Comparativa de hipotecas

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Comparativa de hipotecas para vivienda habitual


Comparativa de hipotecas para subrogación o cambio de hipoteca

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Comparativa de hipotecas para vivienda habitual

Ranking actualizado el 05 de febrero de 2010.
Última revisión a fondo: 05 de febrero de 2010.

P Nombre Entidad TAE Dif PM N SH SV Otros
1. Hipoteca Joven Caja Rioja 1,60 E+0′35 40 No
  • Para comprar viviendas en la Rioja
  • Los 3 primeros años sólo se paga el Euribor
  • Financia hasta 100%, con avalista desde el 80%
  • Máximo 200.000 euros
  • Subvención para gastos de registro y notario
  • Sin coste de tasación
  • Seguro de hogar gratis 3 años
  • Al ampliar el diferencial hasta 40 años, el diferencial va subiendo hasta E+0,65
  • Domiciliar nómina, tarjeta, 2 recibos y seguro de hogar o incendio en la entidad
  • Sin comisiones
  • Para personas de entre 18 y 40 años que no superen entre el 1 y 8 veces el IPREM
2. Hipoteca Joven Ibercaja 1,60 E+0′37 40 No No
  • Sólo para habitantes de la Comunidad de Madrid entre 18 y 35 años
  • Financia hasta 100%, con avalista desde el 85%
  • Primeros seis meses: 2,50% nominal
  • Para financiar más del 80%, el diferencial es E+0,59
  • Sin comisiones
3. Hipoteca 0,39 Oficina Directa 1,63 E+0,39 40 No
  • Carencia de hasta 5 años
  • Amortización libre
  • Contratación online
  • Primeros 6 meses: 1,60%
  • Sin comisión de apertura
  • Suelo hipotecario: 1%
4. Hipoteca a la carta Uno-e 1,63 E+0′39 35 No No
  • Hasta 80% financiación para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda
  • Mínimo 30.000€
  • Sin comisiones
  • Hasta 3 años carencia inicial
  • Hay que domiciliar la nómina en la entidad
  • Posibilidad de variar cantidad y momento de pago
  • Revisión anual
5. On Hipoteca Plus

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On Caixa Galicia 1,70 E+0,43 40 No
  • Sin comisiones
  • 6% recargo por mora
  • 1 año de carencia
  • El importe mínimo es 90.000€, con ingresos mensuales mínimos de 3.000€
  • El valor mínimo de la vivienda son 300.000€
  • Hay que contratar Seguro de protección de pagos o Plan de pensiones. Si no E+0,48
6. Hipoteca Joven Caja Madrid 1,71 E+0′49 40 No
  • Sólo para habitantes de la Comunidad de Madrid entre 18 y 35 años
  • Financia hasta 100%, con avalista desde el 85%
  • Para financiar más del 80%, el diferencial es E+0,80
  • Para llegar a Euribor+0,49 hay que conseguir la máxima bonificación, a la que se accede mediante la contratación de determinados productos en la entidad (domiciliación de nómina, 3 recibos, seguro de hogar, contratación de tarjeta)
7. Hipoteca Fácil BBVA 1,71 E+0′50 40
  • Hasta 100% de tasación con aval
  • Permite retrasar el pago de la cuota de la hipoteca 2 veces cada año
  • Se puede cambiar de tipo variable a fijo cada año
  • Responden la solicitud en 24 horas
  • sin comisión de apertura
8. Hipoteca Low Cost Caixa Sabadell 1,73 E+0′40 35
  • Para inmuebles comercializados por Caixa Sabadell
  • Tipo de interés fijo los 3 primeros años, 2,25%, y variable, hasta Euribor+0,40% (máxima bonificación) el resto del periodo
  • Hasta 100% del valor de la vivienda
  • Sin comisión de estudio, apertura o desistimiento
  • Para contratar en oficina
9. Hipoteca Joven +0,35 BBK 1,76 E+0,35 50
  • Hasta el 80% de tasación con estas condiciones. Posibilidad de financiación al 100%
  • Para menores de 35 años
  • Amortización anticipada: 1%
  • Hay que gastar 2.000€/año en tarjetas para condiciones óptimas
  • Negociación en oficina (al parecer, no lo ofrecen en todas)
  • Según algunos usuarios, en algunas oficinas aún llegan a ofrecer E+0,25, para perfiles muy buenos
10. Tuhipoteca Ligera Tubancaja 1,80 E+0,55 40
  • Sin comisiones
  • Exige Plan de pensiones
  • Carencia de hasta 5 años
  • Para más de 150.000€
11. On Hipoteca

más información

On Caixa Galicia 1,81 E+0′54 40 No
  • Hasta 80% tasación
  • Mínimo: 90.000€ con ingresos superiores a 1.500€
  • Comisión por cambio contractual: 0,5%
  • Carencia de hasta 12 meses
  • Requiere domiciliar unos ingresos mínimos de 1.500€ en la On Cuenta Caixa Galicia
  • Hay que contratar Seguro de protección de pagos o Plan de pensiones. Si no, E+0,59
12. Hipoteca Básica Caja de Ingenieros 1,82 E+0′54 35 ¿?
  • Primer año: 3,01% TAE
  • Hasta 5 años de carencia
  • Comisión de apertura: 0,50%
  • Hasta 80% de tasación
13. Hipoteca Remunerada Barclays 1,82 E+0′55 30 No
  • Sin comisión de apertura
  • Carencia de hasta 2 años
  • Hasta 80% de tasación
  • Hay que domiciliar nómina o ingresos periódicos y tres recibos
  • Está ligada a una cuenta corriente que remunera Euribor-0,55%
  • En su web no lo aclara pero varios usuarios aseguran que el seguro de vida es obligatorio… y caro
27. Hipoteca Premium Banco Popular-e 1,85 E+0′35 30 No
  • Hasta 80% tasación
  • Mínimo: 30.000€
  • Comisión por amortizaciones grandes:0,5%
  • Exige firma de seguro de amortización de crédito
  • Es preciso domiciliar la nómina y al menos 1 recibo
  • Suelo hipotecario: 1,25%
14. Hipoteca Ibercaja Ibercaja 1,85 E+0,40 ¿?
  • Comisión subrogación: 0,50%, cancelación: 0% si es menos del 25% del capital, si es más: 1%
  • Financia hasta el 80% del precio de tasación
  • No tiene suelo ni techo hipotecario
15. Hipoteca Blue BBVA 1,87 E+0,65 40 ¿? ¿? ¿?
  • Interés inicial: 3,55% durante 3 meses o más
  • Regala el 1% del importe que se contrate
  • Puede financiar hasta el 100%
16. Hipoteca 0,49 Banco Pastor 1,92 E+0′49 ¿? No
  • Primeros 6 meses: 1,25%
  • Hasta 80% tasación
  • Primer año seguro de hogar gratis
  • Hay que firmar seguro de protección de pagos y CAP hipotcario (protección ante subida del Euríbor)
  • Sin suelo hipotecario
17. Hipoteca Rompedora db Deutsche Bank 1,92 E+0′45 30
  • Importe mínimo: 200.000€
  • Hasta 80% de tasación
  • O comisión de apertura al 1%, o seguro de protección de pagos de 2.400€.
  • Hay que mantener la cuenta con más saldo del pago de una cuota
  • Tarjeta de crédito con consumo mínimo de 3.000€/año
  • Plan de pensiones o fondo de inversión (mínimo 3.000€/año)
  • Para contratar en oficina
  • Sin no se cumplen esas condiciones, la TAE es de 2,84%
18. Hipoteca Azul Ibanesto 1,98 E+0,74 35 No
  • Comisiones: 0,5% subrogación
  • Sin suelo hipotecario
  • Financian hasta el 80% de la vivienda.
  • Mínimo: 60.000€
  • Se hacen cargo de los gastos de tramitación de la hipoteca
  • Es necesario domiciliar nómina y 2 recibos
19. Hipoteca Uno-e Uno-e 2 E+0,29 35 No
  • Máximo: 80% tasación
  • Subrogación:0,5%
  • La prima del seguro de vida es como mínimo del 4′94% del importe solicitado. Esto hace subir los intereses un 0′45%, aunque ellos no lo tengan en cuenta
  • Requiere domiciliar las nómina en Uno-e
  • Hasta 31/03/10
20. Hipoteca Activa Plus Activo Bank 2,02 E+0,35 40
  • Hasta 80% tasación
  • Requisitos: domiciliar nómina y contratar seguro de hogar y vida
  • Sin el seguro de vida la revisión es a Euribor+0,75
  • A partir del sgundo año: suelo hipotecario de 1,5% y techo de 12%
  • Sin comisiones
  • Hasta 28/02/10
21. HipotecaNet Caja España 2,08 E+0,35 40 No
  • Máximo: 80%valor vivienda
  • Entre 50.000€ y 420.000€
  • Hay que contratar seguro de amortización y gastar más de 3.000€ con la tarjeta
  • Contratable sólo por Internet
  • Interés mínimo: 2,5%; máximo: 12%. Algunos usuarios hablan de suelo hipotecario al 3% y al 3,5%.
24. Hipoteca Cero66 Banco Caixa Geral 2,15 E+0′66 45
  • Sin comisiones
  • Hasta 2 años de carencia
  • Hay que domiciliar 3 recibos, contratar tarjeta, pagar prima única inicial de más de 1.000€ y un seguro de protección de pagos de otro tanto.
  • Si no se mantienen los seguros la TAE es de 2,76
22. Hipoteca Nos adaptamos BBVA 2,19 E+0,85 25 ¿? ¿? ¿?
  • Parte de E+1,10 y puede reducir diferencial en base a vinculación adquirida
  • El primer año, devuelve 200€ al mes
  • Contratar con más de 120.000€
  • Se puede aplazar hasta 30% del importe para el final
  • Se puede suspender 2 cuotas al año (máximo 10 en total)
  • Hasta el 30/09/09
25. Hipoteca Joven CAM 2,25 E+0,95 40
  • Hay que ser vecino del Ayuntamiento de Madrid y menor de 35 años
  • Máximo 80% de financiación
  • Primer año: E+0,40. Resto, E+1,35, que se va bajando según la vinculación hasta el E+0,95
  • Comisión de apertura: 0,35%
  • No tiene suelo hipotecario
26. Hipoteca Postal Bancorreos 2,26 E+0,60 30
  • Comisión apertura: 1%; subrogación: 0,25-0,5%
  • Hay que contratar Plan de pensiones y tarjeta de crédito
  • Contratable a través de Internet
28. Hipoteca Oportunidad Barclays 2,52 E+0,45 30 No
  • Los cinco primeros años son a tipo fijo: 3,20%; en adelante, E+0,45
  • Hasta 80% de tasación
  • Comisión apertura: 1%; cancelación 0,5% los primeros años y 0,25% después; compensación por riesgo de tipo de interés: 0,5%
  • El seguro de vida, en principio no es obligatorio, pero pueden pedirlo en oficina
23. Hipoteca Naranja ING Direct 2,61 E+0,95 35
  • Con amortizaciones anticipadas cuando se quiera
  • Requiere domiciliar la nómina y contratar seguros de hogar y vida
  • Sin comisiones
  • Con nómina domiciliada ofrecen diferencial de Euribor +0,60
29. Hipoteca Joven Caja Duero 2,70 E+0,35 45
  • La TAE oficialmente resulta 3,12%, pero al parecer tienen un suelo hipotecario del 4%
  • Sin comisiones. Aunque Juanmi dice que cobran 0,5% de apertura
  • Usaba Euríbor a 1 año actualizado a 365 días del último día hábil, que es más alto que Euríbor “normal”. Para calcular ese Euribor, multiplicadlo por 1,01388889 (gracias, Depende), pero lo han cambiado y ahora usan el Euribor del mes anterior, como todos.
  • Las amortizaciones, por norma general, reducen la cuota mensual, no acortan el plazo pero, según agentes de la caja, “se puede negociar”
  • Plazo: Hasta que el cliente cumpla 70 años
  • Financiación hasta el 100%
30. Hipoteca Caixa Penedés Caixa Penedès 2,99 E+1,50
  • Máximo: 80% del valor de la compra-venta
  • Tiene un suelo hipotecario del 3,25% el primer año y 3% desde el segundo
  • Obliga a hacer seguro de vida
  • Hay que domiciliar nómina y contratar tarjetas
31. BS Hipoteca Joven Sabadell Atlántico 4,23 E+0,45 40 No No
  • Máximo: 80% tasación
  • Al menos uno de los titulares debe ser menor de 30 años
  • Obliga a hacer seguro de hogar y seguro de protección total de pagos
  • Para vivienda habitual
  • Plazo: hasta 40 años
  • La TAE resultante es 1,90%, pero cuenta con un suelo hipotecario de 4,25%,

P: Posición en el ranking
TAE:
Tasa Anual Equivalente, en base al Euríbor de Enero de 2010, vigente desde el 2 de febrero de 2010: 1,232%
Dif:
Diferencial (Euríbor+%)
PM:
Plazo máximo, en años
N:
Nómina 
SH:
Seguro de hogar
SV:
Seguro de vida

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Comparativa de hipotecas para subrogación o cambio de hipoteca

Ranking actualizado el 08 de febrero de 2010.
Última revisión a fondo: 08 de febrero de 2010.

P Nombre Entidad TAE Dif PM N SH SV Otros
1. Trae tu hipoteca Ibanesto 1,62 E+0,38 30 No
  • Se hacen cargo de los costes de la tramitación
  • Domiciliar 2 recibos
  • Hay que contratar seguro Multirriesgo del Hogar de Santander Seguros
  • Comisiones de amortización y cancelación iguales a la hipoteca anterior
  • Mínimo 60.000€; máximo el 70% de la vivienda
  • Piden que la hipoteca anterior tenga 5 años de antigüedad, pero al parecer es negociable
  • 03/02/09: Según varios usuarios, son bastante lentos en la tramitación
2. Cambio de hipoteca Vivienda Habitual Openbank 1,62 E+0,38 30 No
  • Domiciliar nómina y 3 recibos
  • Comisiones de amortización y cancelación iguales a la hipoteca anterior
  • Mínimo 60.000€; máximo el 80% de la vivienda
  • Piden que la hipoteca anterior tenga 5 años de antigüedad, pero al parecer es negociable
  • La subrogación se contrata con Banesto y es gestionada y administrada por iBanesto
3. Subrogación de hipoteca Oficina Directa 1,63 E+0,39 40 No
  • Carencia de hasta 5 años
  • Requiere domiciliar ingresos y dos recibos
  • Hay que contratar un seguro Multirriesgo Hogar
  • Amortización libre
  • Primeros 6 meses: 1,60%
  • Sin comisión de apertura
  • Suelo hipotecario: 1%
  • Máximo: 80% del valor de la tasación
  • Abiertos a la posibilidad de ampliar capital
4. Hipoteca Smash Banesto 1,64 E+0,38 30 No
  • Se hacen cargo de los costes de la tramitación
  • Hay que domiciliar recibos y contratar tarjetas de débito y crédito
  • 0,5% de comisión de subrogación y de cancelación
  • Máximo 65% de tasación
  • Piden que la hipoteca anterior tenga 5 años de antigüedad
5. Hipoteca BBK + 0,35 BBK 1,76 E+0,35 50
  • Hasta el 80% de tasación con estas condiciones. Posibilidad de financiación al 100%
  • Para menores de 35 años
  • Amortización anticipada: 1%
  • Hay que gastar 2.000€/año en tarjetas para condiciones óptimas
  • Negociación en oficina (al parecer, no lo ofrecen en todas)
  • Según algunos usuarios, en algunas oficinas aún llegan a ofrecer E+0,25, para perfiles muy buenos
6. Hipoteca Subrogación Uno-e Uno-e 1,84 E+0′29 35 No
  • 80% de valor de vivienda
  • Mínimo: 30.000€
  • Hay que domiciliar la nómina en la entidad
  • Seguro de vida: Seguro de Prima Única Financiada, con tarifa única de como minimo 4,94% del capital solicitado
  • Para adquisición de vivienda habitual
7. Hipoteca Cambio de Banco Barclays 1,85 E+0,35 35
  • Hasta 70% de tasación
  • Requiere domiciliación de nómina, seguro de hogar, vida, plan de pensiones y tarjetas, por cada producto que no se mantenga, suben el diferencial
  • Comisión apertura: 0%; amortización parcial: 0%; cancelación: 0,25%
  • Hay que firmar seguro de vida de 10 años que, según la entidad, ya está calculado en la TAE
  • Barclays asume los gastos de notaría, registro y gestoría, hasta 3.000€
8. Hipoteca Rompedora db Deutsche Bank 2,15 E+0,35 30
  • Primer año: 1,95%
  • Nómina superior a 2.500€
  • Hasta 70% de financiación
  • Comisión de apertura: 0%; cancelación total: 0,5%-0,25%
  • Dan 1.000€ por hacer el cambio hacia ellos domiciliando nómina (mayor de 2.500 euros) y 3 recibos
  • Hay que contratar seguro de hogar, vida y realizar aportación al Plan de Pensiones o Fondos de Inversión de 3.000 euros al año como mínimo
  • debe ser más de 100.000€
9. Hipoteca Cero66 Banco Caixa Geral 2,15 E+0′66 45
  • Sin comisiones
  • Hasta 2 años de carencia
  • Hay que domiciliar 3 recibos, contratar tarjeta y pagar prima única inicial de más de 1.000€ y un seguro de protección de pagos de otro tanto.
  • Si no se cumplen los requisitos la TAE es 2,76%
10. Hipoteca Subrogación Bancopopular-e 1,85 E+0,35 30 No
  • Dan hasta 1.000 para los gastos
  • Para hipotecas de al menos 3 años
  • Para vivienda habitual
  • Hasta 80% de tasación
  • Suelo hipotecario de 1,25%
  • Exigen contratar Cuenta Nómina y seguro de amortización de créditos
11. Hipoteca Rompesuelo La Caixa 2,48 E+ 1 25
  • Tipo fijo los 3 primeros años al 2,84% nominal
  • Comisión de apertura del 0,75%
  • Para hipotecas constituidas antes del 2006
  • Exige domiciliar nómina de 2.500€, tres recibos básicos, realizar 3 compras con las tarjetas al trimestre y aportar 1.000 euros anuales al plan de pensiones
  • Promoción limitada hasta el 26 de febrero de 2010
12. Hipoteca Oportunidad Barclays 2,24 E+0,45 30 No
  • Los cinco primeros años son a tipo fijo: 3,20%; en adelante, E+0,45
  • Hasta 80% de tasación
  • Comisión apertura o%
  • La entidad asume gastos de notaría, registro y gestoría
  • El seguro de vida, en principio no es obligatorio, pero pueden pedirlo en oficina
13. Cambio de Hipoteca ING 2,61 E+0,95 35 No
  • Hasta 80% tasación
  • Mínimo: 50.000€
  • Plazo mínimo: 9 años
  • Sin comisiones
14. Hipotecambias Caja España 2,76 E+0,25 30
  • Es una subrogación. La hipoteca anterior debe tener más de 5 años de antigüedad
  • Sólo para vivienda habitual
  • Asume los gastos de notaría, registro y gestoría
  • Hay que domiciliar la nómina y contratar plan de pensiones y tarjetas de crédito y débito
  • Comisión cancelación:0,5%
  • Si se incumple alguno de los requisitos, la TAE sube
  • Suelo hipotecario: 2,95%; máximo: 12,50%. Sería TAE a 2,79%, pero tiene suelo hipotecario

P: Posición en el ranking
TAE:
Tasa Anual Equivalente, en base al Euríbor de enero de 2010, vigente desde el 2 de febrero de 2010: 1,232%
Dif:
Diferencial (Euríbor+%)
PM:
Plazo máximo, en años
N:
Nómina
SH:
Seguro de hogar
SV:
Seguro de vida

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