Comparativa de hipotecas

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Comparativa de hipotecas para vivienda habitual

Comparativa de hipotecas para subrogación o cambio de hipoteca

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Comparativa de hipotecas para vivienda habitual

Ranking actualizado el 18 de agosto de 2010.
Última revisión a fondo: 10 de agosto de 2010.

P	Nombre	Entidad	TAE	Dif	PM	N	SH	SV	Otros
1.	Hipoteca Joven	Caja Rioja	1,73	E+0′35	40	Sí	Sí	No	Para comprar viviendas en la Rioja Los 3 primeros años sólo se paga el Euribor Financia hasta 100%, con avalista desde el 80% Máximo 200.000 euros Subvención para gastos de registro y notario Sin coste de tasación Seguro de hogar gratis 3 años Al ampliar el diferencial hasta 40 años, el diferencial va subiendo hasta E+0,65 Domiciliar nómina, tarjeta, 2 recibos y seguro de hogar o incendio en la entidad Sin comisiones Para personas de entre 18 y 40 años que no superen entre el 1 y 8 veces el IPREM
2.	Hipoteca 0,39	Oficina Directa	1,77	E+0,39	40	Sí	Sí	No	Carencia de hasta 5 años Amortización libre Contratación online Primeros 6 meses: 1,60% Sin comisión de apertura
3.	Hipoteca a la carta	Uno-e	1,78	E+0′39	35	Sí	No	No	Hasta 80% financiación para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda Mínimo 30.000€ Sin comisiones Hasta 3 años carencia inicial Hay que domiciliar la nómina en la entidad Posibilidad de variar cantidad y momento de pago Revisión anual
4.	On Hipoteca Plus	On Caixa Galicia	1,84	E+0,43	40	Sí	Sí	No	Sin comisiones 6% recargo por mora 1 año de carencia El importe mínimo es 90.000€, con ingresos mensuales mínimos de 3.000€. Si no E+0,54. El valor mínimo de la vivienda son 250.000€ Hay que contratar Seguro de protección de pagos o Plan de pensiones. Si no E+0,48
5.	Hipoteca Joven	Caja Madrid	1,85	E+0′49	40	Sí	Sí	Sí	Sólo para habitantes de la Comunidad de Madrid entre 18 y 35 años Financia hasta 100%, con avalista desde el 85% Para financiar más del 80%, el diferencial es E+0,80 Para llegar a Euribor+0,49 hay que conseguir la máxima bonificación, a la que se accede mediante la contratación de determinados productos en la entidad (domiciliación de nómina, 3 recibos, seguro de hogar, contratación de tarjeta)
6.	Hipoteca Fácil	BBVA	1,85	E+0′50	40	Sí	Sí	Sí	Hasta 100% de tasación con aval Permite retrasar el pago de la cuota de la hipoteca 2 veces cada año Se puede cambiar de tipo variable a fijo cada año Responden la solicitud en 24 horas sin comisión de apertura
7.	Hipoteca Básica	Caja de Ingenieros	1,86	E+0′54	35	Sí	¿?	Sí	Primer año: 3,01% TAE Hasta 5 años de carencia Comisión de apertura: 0,50% Hasta 80% de tasación
8.	Hipoteca Low Cost	Caixa Sabadell	1,86	E+0′40	35				Para inmuebles comercializados por Caixa Sabadell Tipo de interés fijo los 3 primeros años, 2,25%, y variable, hasta Euribor+0,40% (máxima bonificación) el resto del periodo Hasta 100% del valor de la vivienda Sin comisión de estudio, apertura o desistimiento Para contratar en oficina
9.	Hipoteca Joven +0,35	BBK	1,89	E+0,35	50	Sí	Sí	Sí	Hasta el 80% de tasación con estas condiciones. Posibilidad de financiación al 100% Para menores de 35 años Comisión de cancelación de 0,25% Amortización anticipada: 1% Amorización parcial gratuita si no se rebasa el 20% del préstamo Requiere domiciliar la nómina y recibos Hay que gastar 2.000€/año en tarjetas para condiciones óptimas Requiere contratar seguro de hogar y seguro de vida o plan de pensiones (con aportación anual de 360€) Negociación en oficina (al parecer, no lo ofrecen en todas) Según algunos usuarios, en algunas oficinas aún llegan a ofrecer E+0,25, para perfiles muy buenos o cuando se solicita el 70% de la tasación o compra venta.
10.	Tuhipoteca Ligera	Tubancaja	1,94	E+0,55	40	Sí	Sí	Sí	Sin comisiones Exige Plan de pensiones Carencia de hasta 5 años Para más de 150.000€
11.	On Hipoteca	On Caixa Galicia	1,95	E+0′54	40	Sí	Sí	No	Hasta 80% tasación Mínimo: 90.000€ con ingresos superiores a 1.500€ Comisión por cambio contractual: 0,5% Carencia de hasta 12 meses Requiere domiciliar unos ingresos mínimos de 1.500€ en la On Cuenta Caixa Galicia Hay que contratar Seguro de protección de pagos o Plan de pensiones. Si no, E+0,59
12.	Hipoteca Mediterranean	CAM	1,95	E+0′40	40	Sí	Sí	Sí	Comisión de apertura: 0,35% Para inmuebles de la entidad El primer año ofrece Euribor+0,90 y el resto del periodo si se cumplen las condiciones ofrece Euribor+0,40 Exige domiciliar nómina, seguros, uso de las tarjetas y la oficina online
13.	Hipoteca 35	Barclays	1,97	E+0′55	35	Sí	No	Sí	Tipo de interés el primer año, 2,25% Sin comisión de apertura Carencia de hasta 2 años Hasta 80% de tasación Exige Seguro Integral, de Vida y Protección de pagos, sino aumenta diferencial hasta E+0,90 Sin suelo hipotecario Revisión anual
14.	Hipoteca Ibercaja	Ibercaja	1,98	E+0,40	¿?	Sí	Sí	Sí	Comisión subrogación: 0,50%, cancelación: 0% si es menos del 25% del capital, si es más: 1% Financia hasta el 80% del precio de tasación No tiene suelo ni techo hipotecario
15.	Hipoteca Blue	BBVA	2	E+0,65	40	¿?	¿?	¿?	Interés inicial: 3,55% durante 3 meses o más Regala el 1% del importe que se contrate Puede financiar hasta el 100% Hasta el 31/05/10 la entidad abona el 1% sobre el importe formalizado en hipoteca, con un límite de 1.500 euros.
16.	Hipoteca 0,49	Banco Pastor	2	E+0′49	¿?	Sí	Sí	No	Primeros 6 meses: 1,75% Hasta 80% tasación Primer año seguro de hogar gratis Hay que firmar seguro de protección de pagos y CAP hipotcario (protección ante subida del Euríbor) Sin suelo hipotecario
17.	Hipoteca Remunerada	Barclays	2	E+0′55	30	Sí	No	Sí	Sin comisión de apertura Carencia de hasta 2 años Hasta 80% de tasación Hay que domiciliar nómina o ingresos periódicos o 3 recibos Está ligada a una cuenta corriente que remunera Euribor -0,55% En su web no lo aclara pero varios usuarios aseguran que el seguro de vida es obligatorio … y caro
18.	Hipoteca Uno-e	Uno-e	2,04	E+0,29	35	Sí	No	Sí	Máximo: 80% tasación Subrogación:0,5% La prima del seguro de vida es como mínimo del 4′94% del importe solicitado. Esto hace subir los intereses un 0′45%, aunque ellos no lo tengan en cuenta… Requiere domiciliar las nómina en Uno-e
19.	Hipoteca Premium	Banco Popular-e	2,09	E+0′39	30	Sí	Sí	No	Hasta 80% tasación Mínimo: 30.000€ Comisión por amortizaciones grandes:0,5% Exige firma de seguro de amortización de crédito Es preciso domiciliar la nómina y al menos 1 recibo Suelo hipotecario: 1,25%
20.	Hipoteca Azul	Ibanesto	2,11	E+0,74	35	Sí	Sí	No	Comisiones: 0,5% subrogación Sin suelo hipotecario Financian hasta el 80% de la vivienda. Mínimo: 60.000€ Se hacen cargo de los gastos de tramitación de la hipoteca Es necesario domiciliar nómina y 2 recibos
21.	Hipoteca Activa Plus	Activo Bank	2,16	E+0,35	40	Sí	Sí	Sí	Hasta 80% tasación Requisitos: domiciliar nómina y contratar seguro de hogar y vida Sin el seguro de vida la revisión es a Euribor+0,75 A partir del sgundo año: suelo hipotecario de 1,5% y techo de 12% Sin comisiones Hasta 30/09/10
22.	Hipoteca Joven	Ibercaja	2,18	E+0′75	40	Sí	Sí	Sí	Sólo para habitantes de la Comunidad de Madrid entre 18 y 35 años Financia hasta 100%, con avalista desde el 85% Primeros seis meses: 3,75% nominal Comisión de apertura del 0,50% Sin vinculaciones tiene un diferencial de Euribor+1,20%
23.	Hipoteca Cero55	Banco Caixa Geral	2,20	E+0′55	45	Sí	Sí	Sí	Comisión de apertura de 0,20 Hasta 2 años de carencia Hay que domiciliar 3 recibos, contratar tarjeta, pagar prima única inicial de más de 1.000€ y un seguro de protección de pagos de otro tanto. Si no se mantienen los seguros la TAE es de 2,40
24.	HipotecaNet	Caja España	2,21	E+0,35	40	Sí	Sí	No	Máximo: 80%valor vivienda Entre 50.000€ y 420.000€ Hay que contratar seguro de amortización y gastar más de 3.000€ con la tarjeta Contratable sólo por Internet Interés mínimo: 2,5%; máximo: 12%. Algunos usuarios hablan de suelo hipotecario al 3% y al 3,5%.
25.	Compromiso Vivienda	Bancaja	2,29	E+0,90	50	Sí	Sí	Sí	3 años de carencia total Diferencial de Euribor+1,20 que se reduce con la domiciliación de la nómina y la contratación del seguro y el plan de pensiones Disponible para ciertos inmuebles de Bancaja Habitat. Para hipotecas nuevas y de subrogación Sin comisión de apertura Comisión de desistimiento del 0% los 3 primeros años, el 0,50 el cuarto y quinto y el 0,25% el resto del tiempo
26.	Hipoteca Sin	Bankinter	2,30	E+0,80	40	Sí	Sí	Sí	Se trata de una línea de crédito con garantía hipotecaria El diferencial varía en función del cliente, para una hipoteca de 250.000 euros a 35 años sería E+0,80 Comisión de apertura del 0,5 Tipo de interés el primer año 1,90% Hay que domiciliar nómina Exige contratación de seguro de hogar Exige contratación de seguro de vida Permite disponer del importe amortizado hasta 1.500 euros Para tasaciones superiores a 300.000 euros Importe mínimo 30.000€ y máximo de 600.000€
27.	Hipoteca Relación	CAN	2,33	E+0,85	40	Sí	Sí	Sí	Para la compra de primera vivienda Hasta el 80% de la tasación Parte de un diferencial de Euribor+1,50 que se reduce con la contratación de nómina, seguros, tarjetas y dependiendo de la edad del titular hasta una reducción máxima de 0,65 Comisión de apertura de 0,20%, de cancelación total de 0,50% y de amortización anticipada de 0,25 a 0,50% 3 años de carencia inicial
28.	Hipoteca Joven	CAM	2,38	E+0,95	40	Sí	Sí	Sí	Hay que ser vecino del Ayuntamiento de Madrid y menor de 35 años Máximo 80% de financiación Primer año: E+0,40. Resto, E+1,35, que se va bajando según la vinculación hasta el E+0,95 Comisión de apertura: 0,35% No tiene suelo hipotecario
29.	Hipoteca Rompedora db	Deutsche Bank	2,4	E+0′45	30	Sí	Sí	Sí	Importe mínimo: 200.000€ Tipo de interés el primer año, 2,25% Hasta 80% de tasación Comisión de apertura de 0,60. Hay que domiciliar la nómina Tarjeta de crédito con consumo mínimo de 3.000€/año Plan de pensiones o fondo de inversión (mínimo 2.000€/año) Es necesario contratar un seguro de hogar y de vida Para contratar en oficina Por cada condición no cumplida aumenta el diferencial 0,20 hasta Euribor+1,25
30.	Hipoteca Postal	Bancorreos	2,48	E+0,60	30		Sí	Sí	Comisión apertura: 1%; subrogación: 0,25-0,5% Hay que contratar Plan de pensiones y tarjeta de crédito Contratable a través de Internet
31.	Hipoteca Naranja	ING Direct	2,49	E+0,69	35	Sí	Sí	Sí	Ofrece una rentabida de Euribor +0,69 para hipotecas de más de 150.000 euros y de E+0,79 para las inferiores a este importe Con amortizaciones anticipadas cuando se quiera Requiere domiciliar la nómina y contratar seguros de hogar y vida Sin comisiones
32.	Hipoteca Joven	Caja Duero	2,85	E+0,35	45	Sí	Sí	Sí	Al parecer tienen un suelo hipotecario del 4% Sin comisiones. Aunque Juanmi dice que cobran 0,5% de apertura Usaba Euríbor a 1 año actualizado a 365 días del último día hábil, que es más alto que Euríbor “normal”. Para calcular ese Euribor, multiplicadlo por 1,01388889 (gracias, Depende), pero lo han cambiado y ahora usan el Euribor del mes anterior, como todos. Las amortizaciones, por norma general, reducen la cuota mensual, no acortan el plazo pero, según agentes de la caja, “se puede negociar” Plazo: Hasta que el cliente cumpla 70 años Financiación hasta el 100%
33.	Hipoteca Caixa Penedés	Caixa Penedès	3,12	E+1,50		Sí	Sí	Sí	Máximo: 80% del valor de la compra-venta Tiene un suelo hipotecario del 3,25% el primer año y 3% desde el segundo Obliga a hacer seguro de vida Hay que domiciliar nómina y contratar tarjetas
34.	BS Hipoteca Joven	Sabadell Atlántico	4,25	E+0,60	40	No	Sí	No	Máximo: 80% tasación Al menos uno de los titulares debe ser menor de 30 años Obliga a hacer seguro de hogar y seguro de protección total de pagos Para vivienda habitual Plazo: hasta 40 años Cuenta con un suelo hipotecario de 4,25%,

P: Posición en el ranking
TAE: Tasa Anual Equivalente, en base al Euríbor de julio de 2010, vigente desde el 2 de agosto de 2010: 1,373%
Dif: Diferencial (Euríbor+%)
PM: Plazo máximo, en años
N: Nómina
SH: Seguro de hogar
SV: Seguro de vida

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