Cuentas nómina con devolución de recibos

Con el comienzo de curso llegan los buenos propósitos y uno de ellos suele ser el de intentar ahorrar o, al menos, reducir algunos gastos.  Quizás no seamos capaces de consumir menos, pero sí de que los recibos nos salgan un poco más baratos, domiciliando la nómina en un banco de los que ofertan devolver un porcentaje de los recibos de servicios de luz, agua y teléfono.

Septiembre es un momento momento para replantearnos donde domiciliar nuestra nómina

Septiembre es un momento momento para replantearnos donde domiciliar nuestra nómina

Es pues un buen momento para hacer una nueva revisión a las cambiantes ofertas de las diferentes entidades bancarias y ver cuál es la más conveniente en este momento para conseguir arañar unos euros más al presupuesto mensual de la casa.

Domiciliar nómina

Como siempre, la mejor forma de ver las diferentes ofertas y poder compararlas es utilizando una tabla en la que se pueden ver las principales cuentas nóminas que hay actualmente en el mercado, el dinero que nos devuelven  y también algo muy importante: los productos que obligan a contratar para obtener dicha remuneración, a mayores de domiciliar la nómina o, en otros casos, el importe mínimo que la nómina debe de tener para beneficiarse de las ofertas. Y es que en esto reside muchas veces el quid de la cuestión, ya que para obtener las mejores devoluciones  no solo basta con llevar al banco la nómina, sino que además hay que contratar otros productos adicionales o ganar un mínimo mensual.

Tabla: Domiciliar nómina

http://www.banqueando.com/domiciliar-nomina/

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OpenBank regala bonos de hotel a sus clientes universitarios

Los regalos de los bancos son habituales para tratar de atraer a nuevos clientes. La iniciativa de OpenBank (de Banco Santander Universidades) pone como objetivo a los universitarios que utilizan su cuenta bancaria para abonar las matrículas universitarias, ofreciendo como regalo bonos para noches de hotel.

OpenBank regala bonos de hotel a sus clientes universitarios (banco-santander-universidades-300x102)

Condiciones de la oferta

  • Domiciliar la matrícula o beca universitaria en una cuenta Openbank vigente en a que sean los primeros titulares.
  • Ser universitarios, mayores de 18 años, entre el 9 de junio de 2014 y el 31 de mayo de 2015.
  • Tener en el periodo de campaña cargado en su cuenta de Openbank el recibo de la matrícula, el pago de la universidad o el abono de una beca universitaria por importe igual o superior a 200 euros.
  • Esta promoción estará vigente hasta el próximo 31 de mayo de 2015.


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Los nuevos préstamos para las matrículas universitarias

Realizar estudios universitarios es caro.Los nuevos préstamos para las matrículas universitarias (préstamos-para-estudiantes-300x225)

Pagar la matrícula de las asignaturas y el material que se necesita para el estudio supone un desembolso económico muy importante . Los bancos saben que los préstamos para estudiantes son un buen negocio y desde hace ya unos años ofrecen productos especialmente pensados para este fin. Cada vez estamos menos alejados de los préstamos de estudios que existen en otros países, donde los jóvenes se endeudan hasta varios años después de finalizar su formación, algo peligroso entre otras cosas porque con la situación económica y laboral actual endeudarse incuso por diez años para pagarse un grado puede ser algo peligroso.

Por estas fechas, los préstamos  para matrículas universitarias suelen actualizarse, siendo un buen momento para comprobar qué se ofrece y cuál es la mejor opción para intentar pagar los estudios.


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Utilizar las tarjetas de crédito y débito en otros países durante las vacaciones

Estamos en una época en la que muchas personas comienzan sus vacaciones… ¡de septiembre!  Algunos privilegiados podrán viajar al extranjero y conocer otros países y culturas quizás fuera de la famosa zona euro. Como es habitual, la mayoría llevarán una tarjeta de crédito para ahorrarse llevar una cantidad de dinero alta en efectivo y para asegurarse ante cualquier contingencia. Pero, ¿es una buena idea? ¿Nos puede salir demasiado caro usar una tarjeta de crédito en otro país? Vamos a tratar de averiguarlo.

Lo cierto es que una tarjeta es un método muy seguro para conseguir dinero en efectivo o para pagar compras en otros países, pero no todas las tarjetas de créditos son iguales y llevar una comparativa hecha y tomar las debidas precauciones antes de salir, puede ahorrarnos mucho dinero y muchos disgustos.


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La vuelta al cole, ¿cómo financiarla?

La vuelta al cole supone muchos gastos, sobre todo si hay varios niños en la familia. El material escolar, la matrícula de los colegios en caso de que se vaya a centros privados, la matrícula en actividades extraescolares y los gastos en ropa, que suelen ser bastantes ya que la del año pasado generalmente no les servirá este año.La vuelta al cole, ¿cómo financiarla? (vuelta-al-cole-300x225)

Algunas personas van ahorrando a pocos durante todo el año para que llegado este mes los gastos no supongan un mordisco tan grande a la cuenta, pero para aquellos que viven al día puede ser muy complicado hacerlo. Muchos recurren a las tarjetas de crédito para hacer grandes compras de una sola vez, pero los altos intereses de este tipo de productos hacen que salgan excesivamente caros y al final el precio a pagar sea muy alto.

Lo más recomendable en estos casos sería recurrir a un préstamo personal, ya que este tipo de productos tienen intereses mucho más bajos. Pero, ¿qué banco nos da el mejor préstamo personal en este momento? Veamos cómo están las cosas a día de hoy en los bancos.


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Los diferentes usos de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito de los bancos y de las financieras se pueden utilizar de diferentes maneras. Veamos cuales son los principales modos de pago que se pueden estipular en la mayoría de ellas.

tarjeta de crédito
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Las TPV para los negocios

Lo más habitual hoy en día es que muchos clientes de establecimientos de todo tipo paguen con tarjeta de crédito o de débito sus compras. Y ya no nos referimos tan solo a aquellas de grandes importes, sino también a las pequeñas compras que se efectúan todos los días.

Las TPV para los negocios (tpv-300x225)

Para muchas personas, el pago con tarjeta es una forma cómoda de llevar su contabilidad personal ya que todos los pagos quedan reflejados en su cuenta bancaria y al final del día sabe exactamente en qué se ha gastado cada euro que ha salido de la misma.

Pero para los negocios, la TPV a veces se convierte en una pequeña pesadilla, ya que si no se negocia correctamente puede ser una trampa repleta de comisiones que hagan decrecer significativamente las ganancias de un negocio.


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Las hipotecas, ¿realmente son más interesantes?

En las noticias escuchamos que hay una pequeña recuperación en lo que se refiere al mercado de las hipotecas a lo largo de los últimos meses. Los bancos han comenzado a abrir la mano y algunas personas, animadas por los precios más bajos de la vivienda, sobre todo en las zonas más castigadas por la crisis, han vuelto a plantearse comprar una casa en lugar de alquilarla.

Sin embargo, los expertos avisan de que muchas personas están volviendo a caer en trampas del pasado, al fijarse tan solo en la cuota actual que sale a pagar de su hipoteca y sin pensar en lo que esta puede llegar a suponer en el futuro. Aunque hoy el Euribor está en niveles bastante bajos, tiene margen de subida y es de esperar que en un futuro pudiera volver a colocarse en torno al 4 % de media en el que ya estuvo durante muchos años.

hipotecas y euribor

Teniendo en cuenta que una hipoteca tiene una duración media de 30 años, hay que pensar que la vida puede dar muchas vueltas y que sin duda hay que barajar todas las posibilidades para no encontrarse a mitad de la hipoteca con una cuota imposible de asumir.

Estos expertos nos dicen que para que una hipoteca no se nos vaya de las manos, las condiciones más beneficiosas serían de Euribor + 1, por supuesto sin suelos que impidan aprovechar las bajadas. Euribor + 2 podría ser aceptable, aunque se debería de pensar en intentar negociar una hipoteca más baja.

El problema es que en muchos casos se firman hipotecas de Euribor + 3 e incluso Euribor + 4 que difícilmente se podrán abonar en el caso de que realmente este indicador alcance los niveles que tuvo en el pasado y a los que podría volver tras la salida definitiva de la crisis.

Con este tipo de intereses, los especialistas en economía, auguran que se podría volver a vivir una ola de desahucios dentro de unos años, cuándo estas personas se encuentren con cuotas mucho más altas de las que habían comenzado a pagar y no puedan hacer frente a esos intereses tan altos.

Por eso mismo, si se va a firmar ahora una hipoteca, es aconsejable escapar de cualquier interés que supere el Euribor +2. La hipoteca de ING Direct tiene actualmente unos intereses de Euribor + 1,99 % desde el primer año; Caja Sur propone dos años a intereses fijos de un 2,83% TAE y a partir de aquí Euribor + 1,25% contratando algunos de sus productos; otra de las más baratas actualmente es la Hipoteca Aliseda de Banco Popular-e  con unos intereses el primer año de Euribor+0,90% y de Euribor + 1,25% en los años posteriores. Esa hipoteca permite además financiar el 100% de la vivienda en algunos casos y da hasta 40 años para pagar. Es quizás el producto más interesante actualmente a priori, aunque hay que estudiar las condiciones de cada caso.

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La reserva de dominio de un vehículo financiado

Cuando se compra un vehículo a través de una financiera hay que tener en cuenta que esta, normalmente, va a anotar una reserva de dominio. Esta reserva, también llamada reserva y dominio pues con esos términos suele figurar en los papeles, garantiza a la financiera que el comprador no va a poder vender o transferir el vehículo hasta que no pague totalmente la deuda que ha contraído.

Lo que muchas personas ignoran es que las financieras, por regla general, no van a quitar la reserva de dominio una vez que el cliente ha pagado la deuda, por lo que este será un trámite que le tocará realizar al comprador del vehículo, pagando la tasa correspondiente.

Una tasa que no todo el mundo paga

Aunque dicha tasa no es muy elevada, es un gasto más a tener en cuenta por lo que muchas personas no realizan el trámite para evitar abonarla, aunque más que nada suele ser por pereza o dejadez.  En algunos casos el propietario desconoce que se ha efectuado la reserva de dominio, porque no se ha molestado siquiera en leer las condiciones de la financiación.

El problema viene sobre todo si nos encontramos en el caso contrario: queremos comprar un coche de segunda mano y no sabemos si este tiene o no una reserva de dominio. Aquí el asunto es muy serio ya que si compramos un coche que tenga esta reserva, no podremos ponerlo a nuestro nombre y si el anterior propietario no paga la deuda podríamos encontrarnos con que nos embargan el vehículo, quedándonos sin el dinero que hemos abonado y sin el bien adquirido.

¿Cómo podemos asegurarnos?

Para empezar, si compramos en coche en un concesionario, a poco que este sea legal nos informará de que existe la deuda y de que hay una reserva de dominio, comprometiéndose por contrato a que una vez que abonemos el vehículo con ese dinero se saldará la deuda y se levantará la reserva.

No obstante, ante la mejor duda sobre la fiabilidad del establecimiento, es aconsejable que el contrato sea revisado por un abogado ya que en definitiva estaremos abonando por adelantado un dinero para que la otra persona pague una deuda y no podremos poner el dinero a nuestro nombre hasta que esto ocurra.

Reserva de dominio: conoce las implicaciones

Reserva de dominio: conoce las implicaciones

Pero, ¿qué ocurre si compramos el coche a un particular directamente? Lo mejor en estos casos es pedir un informe a tráfico, que además de permitirnos saber si el coche tiene cargas o una reserva de dominio, también nos permite saber la antigüedad de la matrícula o la vigencia de la ITV.

De esta manera, podremos obrar en consecuencia y saber siempre a lo que nos atenemos en la compra. A nadie le gusta pedir un crédito para comprar un coche y encontrarse con la desagradable sorpresa de que nos han engañado y que no podemos convertirnos en legítimos propietarios del vehículo.

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Financiar las vacaciones, ¿cuál es el mejor método?

Para muchas personas las vacaciones son sagradas y lo mismo que otros pagan letras y letras para conseguir una buena televisión o el último coche del mercado, ellos lo hacen para pagarse un viaje inolvidable cada año.

financiar las vacaciones

Aunque no se trata de una práctica especialmente recomendable para realizar de modo habitual, es cierto que muchas personas se lo plantean como algo excepcional para poder pagar un viaje de aniversario o cumplir un sueño largamente acariciado. En cualquier caso, el consejo de los expertos es que no se financien nunca a más de doce meses, para evitar que cuando lleguen las siguientes vacaciones todavía se estén pagando las anteriores y caer así en una espiral de gastos que pueden perjudicar seriamente la economía de la casa.

Por supuesto, como para otros créditos, es necesario estudiar bien la situación financiera de cada uno para saber si debemos o no meternos a este préstamo.

Préstamo personal o producto específico

Algunos bancos y financieras ofrecen productos específicos para el pago de las vacaciones, aunque no debemos de olvidar que también podemos pagarlas mediante un préstamo personal, que puede resultar más barato.

Agencias de viajes como la de El Corte Inglés o la de Carrefour permiten pagar los viajes con sus propias tarjetas de compra. En el caso de Carrefour incluso es posible pagar el viaje en tres meses sin intereses.  Las compras con intereses pueden ir desde el 10 % TAE hasta el 21 % TAE dependiendo del importe y del modo de pago escogido.

La tarjeta del Corte Inglés también permite el pago a tres meses sin intereses y tiene intereses de hasta un 19,56 % TAE en función del modo de pago escogido.

Si nos inclinamos por la oferta de Cetelem y su crédito especial para financiar viajes y ocio, nos encontramos que para un importe de 3.000 euros pagados en doce meses, los intereses son del 16,83 % TAE. Unos intereses sensiblemente más bajos que los de las tarjetas, que en la cantidad estudiada se acercarían al máximo en ambos casos.

Los bancos la opción más recomendable

Aunque los préstamos de los bancos van a variar su precio en función del tipo de cliente que seamos y de los productos que tengamos ya contratados o podamos contratar en el momento de firmar el crédito, los intereses medios oscilan en un 10 % TAE, por lo que se convierten en la mejor opción para financiar unas vacaciones.

No obstante, hay que tener en cuenta que un viaje para dos personas de 3.000 euros y con un TAE del 10,43 % a pagar en un año, una opción en principio de las más económicas que nos podríamos encontrar, nos resultaría una cuota mensual de 263,64, lo que haría que acabáramos devolviendo al cabo del año un total de 3.163,68 euros. Una cantidad a tener en cuenta, tanto por el importe de la cuota como por los intereses que acabaríamos abonando.

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