Es bien sabido que hoy en día las entidades bancarias mantienen una lucha abierta por la captación de nóminas. En un mercado saturado de bancos y cajas de ahorros los clientes se encuentran abrumados ante innumerables ofertas y promociones que se disputan sus ingresos. Por ello, nuestros amigos los bancos son cada vez más conscientes de la importancia de ofrecer un regalo resultón que atraiga el interés y la nómina de los clientes por una buena temporada.

Si hay una entidad que se encarga de promocionar por tierra, mar y aire su Cuenta Nómina, esa es Banesto. En los últimos días varios conocidos me han comentado la promoción que se mantendrá activa durante este mes.

Hasta el próximo 30 de marzo quienes decidan domiciliar su nómina podrán llevarse a casa de regalo la consola Wii (con el Wii Fit y el juego Grand Slam Tenis). Antes de continuar, adelantamos que los gastos de envío, 98 eurazos, deberán ser abonados por el propio cliente.
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Acabamos de incorporar a la comparativa de depósitos a menos de 3 meses un nuevo producto de ahorro a corto plazo. Se trata de el Depósito a 1 mes de Activo Bank.

A pesar de que por su rentabilidad, 1,75% TAE, ocupa la quinta posición de la tabla tiene la pecularidad de que permite realizar imposiciones de cualquier cantidad. Además, a pesar de la brevedad del plazo, es posible disponer del dinero anticipadamente sin penalización.

El depósito está disponible tanto para los nuevos clientes como para quienes ya formen parte de la entidad. Como suele ser normal en este tipo de productos, la liquidación de intereses se realiza al vencimiento. Eso sí, una vez terminado plazo del depósito este se renueva automáticamente.

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Al igual que el pasado mes de enero, hemos estado actualizando la comparativa de hipotecas para subrogación. A pesar de que los primeros puestos no han variado desde la última revisión, hemos ascendido hasta la sexta posición a uno de los productos más longevos de la tabla.

La Hipoteca Cambio de Banco Bonificada de Barclays ha reducido tímidamente su diferencial, que se convierte en uno de los tres más bajos que se pueden encontrar actualmente. Con esta modificación pasa a ofrecer el Euribor+0,33 (antes E+0,35). Su TAE se sitúa entonces en el 1,82%.

El producto continúa exigiendo la vinculación de varios productos para mantener el menor tipo de interés. Quienes estén pensando en traer su hipoteca actual a la entidad tendrán que pensar también en:

• Domiciliar su nómina o pensión.
• Contratar un seguro de hogar.
• Contratar un seguro de vida.
• Utilizar la tarjeta de crédito para realizar compras por un mínimo de 2.000 euros anuales.
• Aportar 600 euros anuales al Plan de Pensiones, Fondo de Inversión o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.
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Hace unas semanas os informábamos de la bajada en la rentabilidad del E-Depósito a 3 meses de Caja de Ávila. En esta ocasión hemos tenido que actualizar también los datos de su hermano mayor.

El E-Depósito a 6 meses ha reducido su remuneración desde el 3,25% TAE hasta el 2,75% TAE. Esta modificación ha restado bastante atractivo al producto que continúa teniendo una de las penalizaciones por cancelación anticipada más altas.

El resto de condiciones no han variado. El posible realizar una inversión de entre 2.000 y 300.000 euros. La contratación es online y la renovación se produce de forma automática.

Este cambio a peor mueve el producto de la sexta a la undécima  posición de nuestra comparativa de depósitos a menos de 12 meses.

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Aunque últimamente lo más habitual es que informemos sobre la bajada de las rentabilidades en cuentas y depósitos, de vez en cuando nos congratulamos de anunciaros alguna que otra mejora. En esta ocasión toca hablar de TuBancaja.

La entidad acaba de publicar en su web la nueva oferta con la que pretenden incentivar la contratación y el uso de sus tarjetas. Para ello, han mejorado Tu Depósito Flexible a 6 meses incrementando su interés desde el 2,50% hasta un 3,00% TAE. Eso no es todo, ya que remuneran un 0,75% TAE adicional si se cumplen ciertas condiciones.

¿Qué hay que hacer para alcanzar la máxima rentabilidad?

Es necesario utilizar las tarjetas de la entidad a lo largo del periodo del depósito. Las compras tienen que alcanzar un mínimo de 2.500 euros, lo que viene siendo 416 euros mensuales. A pesar de que es una cifra bastante elevada, hay que tener en cuenta que se puede contratar el depósito entre más de un titular y se sumarán los gastos de todas las tarjetas utilizadas.
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Parece que el Banco Popular está sacando el máximo beneficio a su fichaje estrella. Desde hace bastante tiempo veníamos escribiendo que la Cuenta Pau Gasol de Bancopopular-e destacaba entre las mejores cuentas de ahorro. La entidad presenta ahora dos nuevos Depósitos Pau Gasol dirigidos a la captación de dinero nuevo, que pueden presumir de ofrecer las rentabilidades más altas de su categoría.

En primer lugar se encuentra el Depósito Gasol a 12 meses. Remunera al 3,75% TAE aportando un 10% nominal el primer mes y un 3,09% el resto del perido.

Hay que tener en cuenta que si deseamos acceder a los fondos antes de que termine el año nos cobrarán una penalización. Esta alcanza el 1% de la cantidad que retiramos por el tiempo que falte para el vencimiento.

La contratación del producto se puede realizar a partir de 300 euros con un máximo de 500.000. La liquidación de intereses tienen lugar mensualmente o al terminar el plazo.
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Hace un mes ya avisamos que tras mostrar los primeros síntomas de una tendencia alcista en diciembre, el Euribor se tomaba un respiro. A pesar de que todo apuntaba a que conforme se acercase la primavera se confirmaría la subida, lo cierto es que las cosas son bastante diferentes.

Esta vez el Euribor vuelve a ser noticia por un record a la baja. Por si fuera poco, en febrero ha marcado su nuevo mínimo histórico, 1,225%. Esta es la cifra más baja alcanzada por este índice de referencia para préstamos hipotecarios desde que entró en vigor el 1 de enero de 2000.

Una vez más, la situación favorece a todas aquellas familias que se encuentran pagando un préstamo por su vivienda. Quienes revisen su  hipoteca en marzo se beneficiarán de un abaratamiento aproximado de 700 euros anuales.

Tras este descenso, el Euribor se acerca todavía más al tipo de interés oficial de la zona euro, el 1%. Recordemos que el margen de bajada tiene un tope en esta cifra, ya que no es probable que el Banco Central Europeo efectúe otro recorte de los tipos.

Parece que a corto plazo las cosas se mantedrán en la misma línea. Quienes tengan hipoteca estarán un poco más contentos y quienes pretendan ahorrar lo tendrán un poco más difícil.

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A la hora de contratar un producto de ahorro algunas veces resulta más cómodo y beneficioso primar la sencillez a la rentabilidad. Dicho de otra forma, nos supone menos esfuerzo y más rendimiento escoger un depósito con un tipo de interés un poco más bajo y con menos vinculaciones con la entidad.

Podemos poner como ejemplo el Depósito Claro de Banco Popular que ofrece una rentabilidad bastante buena, 3,15% TAE, con una condiciones elementales. El producto, que se contrata por Internet o en oficinas, está destinado a la inversión de dinero nuevo durante 14 meses.

También es posible ingresar saldo procedente de la misma entidad, pero en ese caso el rendimiento cae hasta el 1,40% TAE.

Si se quisiera cancelar anticipadamente sería necesario hacerlo de forma completa. En este caso no cobran una comisión, sino que la remuneración se reduce hasta el 0,75% nominal.

La aportación mínima necesaria para crear el depósito son 300 euros. En cualquier caso, tendremos que abrir una cuenta asociada donde se efectuará la liquidación de intereses al vencimiento.

Ocupa el decimosegundo puesto de la comparativa de depósitos a 12 meses o más.

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A raíz del post que escribimos ayer sobre la Hipoteca Relación de Can, Pello nos ha consultado acerca de otro producto de la entidad:

Caja Navarra ha sacado el Depósito.can al 3,30% TAE a un año y sin comisión de cancelación. ¿Le echáis un ojo crítico?

La finalidad de este depósito es conseguir nuevos clientes para la línea online de la entidad. Por lo visto la competencia está favoreciendo a los ahorradores, que en este caso se pueden beneficiar de una rentabilidad atractiva y unas vinculaciones asequibles.

Para acceder a la contratación del producto, que se realiza exclusivamente a través de internet, debemos abrir al mismo tiempo una cuenta corriente. Esta no ofrece ninguna rentabilidad ni tampoco comisiones durante el primer año. Pasados los doce meses iniciales, tendremos que mantener un saldo medio de 100 euros para evitar los costes de mantenimiendo (36 euros anuales). Otra opción sería cerrar la cuenta definitivamente.
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Carlos nos ha escrito para darnos a conocer un producto de Caja Navarra que no habíamos analizado hasta ahora. Hemos incorporado a nuestra comparativa la Hipoteca Relación.

Este préstamo hipotecario está dirigido a la compra de la primera vivienda. Siguiendo la tendencia actual del mercado financia hasta el 80% de la tasación con un tipo de interés inversamente proporcional a la vinculación con la entidad. Es decir, cuantos más productos contratemos en CAN más bajo nos resultará el diferencial. En este caso partimos de Euribor +1,50, un diferencial demasiado alto, que se podría reducir hasta Euribor +0,85 de la siguiente forma:

• Reducción de 0,20 al domiciliar nómina o el recibo de la Seguridad Social (en el caso de los autónomos).
• Reducción de 0,10 al contratar un seguro de hogar.
• Reducen otro 0,10 si se cumplen las dos condiciones anteriores y se contrata un seguro de vida de amortización de préstamos.
• El diferencial baja otro 0,10 si se cumplen las tres condiciones anteriores y el titular es menor de 35 años cuando formaliza el contrato.
• Bajan otro 0,10 si se cumplen las condiciones anteriores y se da de alta el servicio online. Además de otro 0,05 por la contratación de las tarjetas.
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