Las mejores hipotecas para subrogación en diciembre de 2010

Las mejores hipotecas para subrogación en diciembre de 2010 (banesto logo 270309)Siguiendo con nuestro repaso a la tabla de hipotecas hemos visto que las cosas quedan de la siguiente manera en la comparativa para subrogación este mes:

  1. Hipoteca Smash. Banesto. Hasta final de año cuentan con una oferta con la que pagan todos los gastos del cambio si se contrata un Seguro Multirriesgo Hogar con Santander Seguros.
  2. Cambia tu Hipoteca. iBanesto. También se hacen cargo de los costes de tramitación. Tiene un diferencial de Euribor+0,45.
  3. Cambio de Hipoteca. Openbank. Siguen manteniendo unas condiciones similares a las de la hipoteca de iBanesto.
  4. Hipoteca BBK. BBK. El diferencial se mantiene en el Euribor+0,35. Se trata de un préstamo destinado a los menores de 35 años.
  5. Hipoteca Subrogación. Uno-e. Alcanza el 2,14% TAE con un diferencial de Euribor+0,29.

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Aumenta el diferencial de la Hipoteca Cambio de Banco: E+0,55

Aumenta el diferencial de la Hipoteca Cambio de Banco: E+0,55 (barclays)Chosnek nos ha escrito para indicarnos lo siguiente:

Simplemente quería informaros que actualmente el diferencial de la Hipoteca Cambio de Banco es de 0,55 y no del 0,33. Aprovecho para preguntaros si sabéis qué gastos no asume Barclays, ya que sería interesante saberlo para los que estamos pillados en un crédito hipotecario.

El diferencial de esta hipoteca ha cambiado recientemente a Euribor+0,55, por lo que ha bajado en la comparativa de la quinta a la octava posición. Además su TAE aumenta desde 2,08 a 2,33%.

En cuanto a los gastos de los que se hacen cargo en la entidad se encuentran la notaría, el registro y la gestoría, hasta un máximo de 3.000 euros. La tasación, las comisiones de subrogación con la anterior entidad y los impuestos serán pagados por el propio cliente.

El resto de condiciones permanecen sin cambios. Para contratar esta hipoteca es necesario:

  • Domiciliar su nómina o pensión.
  • Contratar un seguro de hogar.
  • Contratar un seguro de vida.
  • Utilizar la tarjeta de crédito para realizar compras por un mínimo de 2.000 euros anuales.
  • Aportar 600 euros anuales al Plan de Pensiones, Fondo de Inversión o tener contratado un Seguro de Protección de Pagos.

Conviene recordar una vez más que las subrogaciones hipotecarias pueden realizarse solamente con préstamos. Quienes tengan contratado un crédito hipotecario deberán hacer el cambio mediante una nueva hipoteca.

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La Hipoteca Ligera capta clientes pagando los gastos de subrogación

La Hipoteca Ligera capta clientes pagando los gastos de subrogación (Cajasur logo 221110)Cajasur ha lanzado una promoción de cara a la temporada navideña. Quienes acudan a la entidad en busca de una hipoteca para vivienda habitual podrán encontrarse las siguientes características:

  • Tipo de interés inicial: 2,5% los 12 primeros meses
  • Comisión de apertura: 0,5%
  • Plazo: 35 años
  • Financiación: Hasta el 80% de la tasación
  • Diferencial: Desde Euribor a un año+0,45

La mejor parte se la llevan los nuevos clientes que realicen una subrogación. Para atraerlos, la caja sigue la tendencia dominante en el sector en los últimos meses. Se harán cargo de los gastos de notaría, registro y gestoría hasta un máximo de 3.000 euros.

Otra curiosa técnica de captación consiste en regalar un edredón Flex a aquellos clientes que acudan a informarse y aporten una oferta vinculante o un recibo en vigor de la hipoteca.

Hemos simulado la TAE de la hipoteca para incluirla en la comparativa de hipotecas. En la web de Cajasur no indican el coste de los seguros ni las domiciliaciones, por lo que partiríamos provisionalmente de un 2% TAE. [Editado el 22/11/10: Kraken nos ha informado que la hipoteca de ligera tiene poco. Cuenta con un suelo de nada menos que el 3%, por lo que la situamos en la penúltima posición de la tabla].

La oferta estará activa hasta el próximo 31 de diciembre.

¿Tenéis más datos relevantes sobre este producto?

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¿Qué es una oferta vinculante?

¿Qué es una oferta vinculante? (fotoflickr banqueando juantiagues 18112010 300x224)Si os habéis fijado, uno de los temas más activos en los comentarios de Banqueando durante los últimos días es la subrogación de hipoteca de ING.

Leemos por ejemplo que, tras enviar la documentación a la entidad, Gus avanza:

Ya han revisado la documentación, me han avisado por SMS y por teléfono me han dicho que es viable económicamente. Ahora van a pedir una nota simple al registro y comprobar con la escritura de mi hipoteca que mejoran mis condiciones. Si todo es correcto le presentarán a mi caja la oferta vinculante.

Por si os surgen dudas, os aclararemos este último concepto:

La oferta vinculante es el documento que una entidad entrega al cliente y en el que se especifican las condiciones del nuevo préstamo.

En el caso de préstamos hipotecarios, cuando una entidad recibe una propuesta de subrogación presenta a la entidad a la que está ligada el cliente una oferta vinculante en la que se indican las nuevas condiciones para dicha hipoteca.

Esta debe presentarse por escrito, ir firmada por el representante de la entidad y especificar las condiciones financieras que se vayan a aplicar (podéis consultar el listado de cláusulas en la página del Banco de España). El plazo de validez de esta oferta será de 10 días hábiles desde su entrega.

El paso siguiente sería que la el banco o caja del cliente decida si iguala la oferta, que se denomina enervar, o, en caso contrario, deja marchar la hipoteca.

+ info| BancodeEspaña

Imagen| Juantiagues

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Oferta de subrogación de ING: cambio de hipoteca sin gastos

Oferta de subrogación de ING: cambio de hipoteca sin gastos (inglogo 051010)La semana pasada Javier nos escribió para comentarnos algunos detalles de la nueva oferta de subrogación de ING. Lo curioso del asunto es que el banco holandés no está haciendo ninguna alusión a esta promoción en su web.

Si en algún momento habíais pensando en cambiar vuestra hipoteca a la entidad, echad un vistazo a esta información:

Hace unos años que soy cliente de la Cuenta Naranja y ayer mismo he recibido en mi buzón una carta de publicidad de ING para el cambio de hipoteca en la que se hacen cargo de todos los gastos, incluso pagan la comisión de subrogación para cambiar la hipoteca con ellos. Las condiciones que ofrecen son E+0.49%, sin comisiones y sin suelo, domiciliar la nómina y tres recibos y contratar seguros de hogar y vida con ellos (más…)

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Cambio de Hipoteca de Openbank:E+0,45

Cambio de Hipoteca de Openbank:E+0,45 (logocambiodehip openbank 260910)Hace  unos días Megui se puso en contacto con nosotros para comentarnos:

En Openbank hay una oferta interesante para cambiar la hipoteca, Euribor + 0,45

Aunque esta oferta de subrogación ya se podía consultar en el cuarto puesto de nuestra comparativa de cambio de hipotecas, lo cierto es que el post del producto se nos había quedado un poco desactualizado.

Desde la última revisión, el diferencial de la hipoteca se ha encarecido ligeramente (pasa de E+0,38 a E+0,45). La TAE a la que se enfrentan los clientes en estos momentos es del 1,89%.

Otro cambio que hemos notado desde el anterior análisis es que la entidad ofrece hasta el 70% del valor de la vivienda (antes el 80%), con un máximo de 1.000.000 euros. El importe mínimo son 60.000 euros. (más…)

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La subrogación o cómo pagar menos por tu hipoteca

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La subrogación o cómo pagar menos por tu hipoteca (ibanesto suelo)Todos queremos pagar lo mínimo por nuestra hipoteca, y no es para menos. Los tiempos de crisis hacen que miremos con lupa cada gasto, y las hipotecas son un pesado yugo que muchas familias deben soportar a lo largo de los años con tal de conservar sus hogares. El miedo a perder aquello que nos da seguridad (nuestra casa) puede en el ánimo de muchos… que acaban conformándose con menos de lo que merecen. Los vericuetos de los contratos bancarios y el miedo al cambio nos hacen aferrarnos a condiciones que no se adecuan a nuestras necesidades más primordiales. Siendo la principal de ellas, como no, el pagar menos por nuestra hipoteca. Y es que siendo coherentes con los tiempos que corren, cuando los tipos de interés se sitúan bajo mínimos, nuestras mensualidades deberían haber descendido considerablemente. Muchos hogares deberían beneficiarse de las pocas ventajas que nos trajo este descalabro económico que ahora sufrimos… sin embargo, pocas son las entidades bancarias que permiten a sus clientes aprovecharse de lo que les es propio. Estamos hablando de los bancos que, a pesar de los mínimos históricos (por debajo del 1.3%) siguen exigiendo a sus clientes que paguen más de lo que deberían. Y eso ocurre porque la entidad no quiere hacerse cargo de sus propias responsabilidades. Esta opción, pese a ser legal, es un fraude moral para las familias que permanecen hipotecadas. (más…)

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Factores a tener en cuenta para subrogación: caso Ibanesto

Factores a tener en cuenta para subrogación: caso Ibanesto (Naranjas azules)Factores a tener en cuenta para subrogación: caso Ibanesto ()Quizá aún no sepas a qué nos referimos con ese vocablo tan raro: subrogación. O puede que sí, pero que te falte información primordial y de primera mano para poder sacar beneficios de donde crees que no hay nada. Si aún no lo has hecho, ya es hora de que incorpores a tu vocabulario la palabra subrogación.

La subrogación tiene un significado muy sencillo pero unas implicaciones importantes. Es un mecanismo mediante el cual podemos cambiar las condiciones de nuestra hipoteca vigente. ¿Por qué?  Porque en ocasiones pensamos que la entidad en la que nos encontramos nos proporciona las mejores prestaciones del mercado pero, de repente, nos damos cuenta de que no es así. En esos momentos se nos presenta una duda vital: permanecer y tragar… o apuntarse al cambio y salir ganando.

A muchos les impone el cambio, que no entienden o les causa reparos. Sin embargo, las fluctuaciones y los cambios en materia de mercados no tienen por qué ser necesariamente dañinos para nuestra economía. Al contrario, aprender a identificar las buenas épocas es algo que deberíamos aprender en la escuela. Para ahorrar más y conseguir llevar nuestra hipoteca sin esfuerzos es capital aprovechar los vaivenes económicos. Es aquí cuando entra en juego la opción de la subrogación y que en la práctica consiste en trasladar tu hipoteca a otra entidad que te garantice las prestaciones que necesitas. Cuando los mercados se modifican, hay quienes piensan en mejorar las condiciones financieras de su actual hipoteca. Pero si el banco en el que mantienes tu hipoteca y al que pagas cada mes no permite modificaciones para ajustar el préstamo a las bajadas de los tipos de interés, mejor que te plantees la necesidad de un cambio de entidad. (más…)

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Las mejores ofertas de subrogación en noviembre de 2009

Las mejores ofertas de subrogación en noviembre de 2009  (ibanesto hipparasubrogar 101109)Mientras que ayer pusimos al día la comparativa de hipotecas de noviembre, en este caso nos toca repasar la tabla de subrogaciones. Otro mes más, las cosas continúan bastante paradas y no ha salido al mercado ningún producto destacado. De todas formas, si queréis cambiar vuesta hipoteca de entidad estos son los productos que ocupan los cuatro primeros puestos de la comparativa de hipotecas para subrogar:

  1. Hipoteca Rompedora db. Deutsche Bank. La entidad ha renovado su oferta de subrogación hasta febrero de 2010, de forma que los nuevos clientes todavía pueden beneficiarse de los 1.000 euros que dan al hacer el cambio de hipoteca. Aunque para ello piden domiciliar una nómina de las buenas, al menos 2.500 euros, y tres recibos. También han aumentado el tipo de interés del primer año del 2,13% al 2,49%. Este producto cuenta con una TAE de 1,58% y un diferencial de Euribor+0,27.
  2. Trae tu hipoteca. IBanesto. Se mantienen en el segundo puesto de la tabla con un diferencial de Euribor+0,38 y una TAE del 1,64%. Requiere la domicialiación de la nómina, dos recibos y un seguro Multirriesgo de Hogar.
  3. Cambio de Hipoteca. Openbank.También tienen un diferencial de Euribor+0,38 y una TAE del 1,64%. En cambio financia hasta el 80% del valor de la vivienda y exige la domicialición de tres recibos.
  4. Subrogación de hipoteca. Oficina Directa. Este producto tiene un diferencial de Euribor+0,39 y una TAE de 1,64%. El tipo de interés durante los seis primeros meses es de 1,60%. Sus requisitos se han ampliado y exige domiciar la nómina y dos recibos, así como un seguro Multirriesgo Hogar.

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Cambio de Hipoteca de Openbank: E+0,38

Cambio de Hipoteca de Openbank: E+0,38 (openbank cambiodehipoteca logo 021009)Esta semana pasada hemos tocado el tema de las ofertas de subrogaciones hipotecarias. Jose Antonio se ha puesto en contacto con Banqueando para decirnos:

He estado viendo la comparativa de subrogaciones y no aparece la oferta de Cambio de Hipoteca de Openbank. ¿Sabeis si tiene suelo?

Jose Antonio está en lo cierto. Nos hemos puesto manos a la obra y tras analizar la hipoteca vemos que no sólo debería aparecer en la tabla, sino que además se sitúa merecidamente en los primeros puestos. Pero debemos explicar por qué este producto se encuentra en la tercera posición rivalizando directamente con Trae tu hipoteca de IBanesto. Y es que en la propia web de Openbank explican que esta subrogación se contrata con Banesto, y es administrada por IBanesto. Incluso si solicitamos el producto online nos redirigen a un formulario híbrido de los dos bancos.

Ambas entidades ofrecen unas condiciones similares a los clientes que decidan subrogar su hipoteca. Tienen un diferencial de Euribor+ 0,38 y un TAE de 1,73%. El producto no tienen ningún tipo de suelo hipotecario.

¿Hay diferencias entre los productos? Sí. Mientras que Ibanesto se hace cargo de los costes la tramitación, los clientes que decidan llevar su hipoteca a Openbank deberán pagar estos gastos de su bolsillo.

Por lo demás, los requisitos no varían mucho. Es una hipoteca para vivienda habitual y ofrece un mínimo de 60.000 euros y un máximo del 80% de la tasación (70% en el caso de IBanesto) . No hay comisión de apertura y los gastos de cancelación o amortización son los mismos que los de la hipoteca anterior.

También es necesario abrir una Cuenta Corriente Operativa y domiciliar la nómina y tres recibos habituales (IBanesto exige sólo dos recibos), así como contratar un Seguro Multirriesgo del Hogar.

La contratación se puede llevar a cabo en oficinas, por teléfono o a través de Internet.

¿Cuál de las dos pensáis que es la mejor oferta de subrogación?

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