Hipoteca Naranja de ING: a E+1,20

Hipoteca Naranja de ING: a E+1,20 (ing logo 310308)No deja de sorprendernos el juego de gato y ratón qe se traen ING e Ibanesto. Ayer hablábamos del empeoramiento de la Hipoteca Azul de Ibanesto, que se ponía casi igual que ING. Y hoy, Luismi, Jordi, Andrés y Juan nos cuentan:

Ahora Hipoteca Naranja de ING: Euribor + 1,20 + seguro de hogar + seguro de vida.

La Hipoteca Naranja de ING salta directamente de Euribor+0,75 a E+1,20. Casi medio punto porcentual de un golpe. Queda claro que ni quieren bajar del entorno del 3% de interés en las hipotecas ni están para dar hipotecas en absoluto.

Y ojo al dato: antes no exigían seguro de vida y ahora sí. Pasa del triste 18º puesto al lamentable 24ºen la Comparativa de hipotecas, penúltima.

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La Cuenta Azul y la Cuenta Naranja, también a la baja

La Cuenta Azul y la Cuenta Naranja, también a la baja (ibanesto logo 201208)Hoy es el día Ibanesto en Banqueando, :). Nos han informado Juan Antonio y lmfuertes:

Ahora la Cuenta Azul está al 3,10%, entiendo que para los que se den de alta ahora, claro. Estos por lo menos avisan antes, no como por lo visto en Banco Popular-e, que siguen en su web poniendo el 3,40%, y después será al 3%.

Faltaría ver si ING hace el cambio también, que conforme está el Euribor

Efectivamente, la Cuenta Azul ha rebajado su remuneración inicial para nuevos clientes desde el apetitoso 3,60% TAE del que hablábamos hace sólo unos días hasta el aún interesante 3,10% TAE, pero que duran sólo hasta el 1 de octubre de 2009. A partir de esa fecha, la remuneración es del 2% TAE (antes estaba al 2,20% TAE).

La Cuenta Azul y la Cuenta Naranja, también a la baja (ing logo 310308)En la web de Banco Popular-e ya confirman que la remuneración de su Cuenta Ahorro Pau Gasol está al 3% TAE.

Ah, e ING ha empeorado también su Cuenta Naranja: 3% TAE los primeros cuatro meses y 2% TAE a partir de ahí.

No, si… acabarán fusionándose porque, total, están llenos de espías uno del otro, ;).

Por poco, ambas mantienen su sexto y séptimo puesto en la Comparativa de cuentas.

3,6 a 3,1

2,2 a 2

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La ruta de las cuentas más rentables: Ibanesto, ING, Popular-e…

La ruta de las cuentas más rentables: Ibanesto, ING, Popular e... (ibanesto cuenta 190409)SinTecho nos ha preguntado cuáles eran las mejores cuentas a día de hoy. Las mejores están ordenadas por rentabilidad en la Comparativa de cuentas. Pero eso de a día de hoy nos recordó la época de los depósitos de alta rentabilidad a un mes (al 10% TAE, qué tiempos) y lo rentable que era ir pasándose de entidad en entidad en busca de la mejor oferta.

Así que os voy a proponer la ruta de las cuentas más rentables del momento, para los que buscáis la máxima rentabilidad para vuestros ahorrillos, a corto plazo (que ya véis que la Comparativa de depósitos a menos de tres meses está desangelada).

Nuestra opción más rentable es la Cuenta Azul de Ibanesto. Tanto esta como la de ING están de 6º y 7º en la Comparativa, porque su rentabilidad general no es la más alta, pero ofrecen ofertas iniciales muy rentables (tal y como está el Euribor, claro).

La Cuenta Azul ofrece un 3,60% TAE hasta el 1 de octubre (los 4 meses iniciales, habitualmente). Y después sigue rentando, a no tan alto ritmo, al 2,20% TAE, pero como todas aquellas de las que os voy a hablar hoy, no suponen coste alguno y pueden contratarse por Internet.

La ruta de las cuentas más rentables: Ibanesto, ING, Popular e... (ing logo 310308)La segunda, así que os bajen la rentabilidad en Ibanesto, sería pasarse a ING. A poder ser, id gestionando la apertura de la cuenta con 2-3 semanas de antelación pues el papeleo siempre tarda algo. ING es muy parecido a Ibanesto, pero con un 0,10% menos de rentabilidad: el 3,50% TAE, durante los 4 primeros meses. Después, baja al 2,10% TAE.

El siguiente salto sería a las cuentas, por el orden en el que están en la Comparativa, pero teniendo en cuenta que probablemente en junio bajen su rentabilidad:

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Las comisiones en la banca tradicional: caso La Caixa

Las comisiones en la banca tradicional: caso La Caixa (lacaixa logo 080409)Juanc nos ha contado su caso con La Caixa:

He tenido un desengaño con mi banco y la verdad que tengo claro que no lo paso por alto, pero no sé cómo hacerlo. Tengo mi nómina en La Caixa de Pensiones de Barcelona, en la que tengo todas mis domiciliaciones y además dos planes de pensiones (de mi mujer y mío) y una megalibreta de mi hija menor de edad.

No pagaba nada por las trasferencias y como todos los años a principios de año comenzaron a cobrarme 3 € por cada una, tras reclamarles, este año a diferencia de otros solo me condonaron el 50%, es decir 1,50, y la empleada con la que tengo cierta amistad me dijo que no podía hacer más.

Todo un clásico. Se supone que no pago nada, pero en enero siempre me clavan. Normalmente voy hecho una fiera a la oficina y me las quitan, pero este año no. Lo de tener que estar reclamando las comisiones para que las retiren es indignante, además de resultar una perdida de tiempo y una fuente inagotable de mal humor. No entiendo como aún hay tanta gente atada a cuentas offline, donde la triquiñuela de las comisiones es el abc de lo que le enseñan al dependiente de oficina, cuando en Internet la mayor parte de las cuentas son sin comisiones y… es de verdad, así de sencillo.

Le indiqué que cuando yo abrí la cuenta nómina me acogí a una oferta que hicieron al colectivo de trabajadores de la Agencia Tributaria y me daban 10 trasferencias al mes gratis y que hasta abril sólo tenía 7 hechas. Me indicó que no encontraba el citado acuerdo y que reclamase vía página de internet. Así lo hice el día 8 de abril reiterándolo el 13 al no recibir nada, y el 16 me dice La Caixa que el Acuerdo con la Agencia Tributaria no lo había renovado la propia Agencia y que por tanto esta es la que debe comunicar las condiciones a sus empleados. Absolutamente indignado les respondí […]: Los que deben comunicar, en cualquier caso, las modificaciones de las condiciones de mi cuenta corriente es La Caixa por cuanto el contrato de cuenta corriente lo he suscrito con Uds. […] La Agencia Tributaria, entiendo, no es parte en este contrato. […].

De esto ya hace casi un mes y les he remitido otros 2 escritos solicitándoles contestación y no dicen nada, es decir ya llevo 5 escritos.

Lamentable. Vale que la Agencia tributaria no renueve el convenio, pero tienes razón en que es la entidad la que debe avisar. Es posible que se les hubiese pasado por eso de que era un convenio que afectaba sólo a unos clientes, pero la atención está siendo pésima. Ante la primera crítica, esconden la cabeza debajo del ala.

Creo que la única solución es dirigirme al Banco de España y reclamar las comisiones cobradas entiendo indebidamente y después cambiarme de banco, pero ¿Cómo lo hago? Tengo miedo a represalias porque hace un año les quite la cartera de valores (me cobraban 9 € semestrales y apenas la movía) y la pasé a ING que no cobran y las comisiones de compra y venta en Bolsa son más bajas. Al de unos días me cargaron 34,50 € de gastos por cada tipo de acción traspasada, como tenía 4 clases de acciones, 138 € y me cargaron 16 (en vez de 9) por la custodia. Tras reclamarles me condonaron gran parte, quedándose en 35 ó 40, todo. […]

Esto no va a ser nada fácil, porque es probable que tengan derecho a algunas comisiones. Vete a la oficina, infórmate bien de qué comisiones te van a cobrar y después vigila que sean sólo esas…

Por último ¿Qué banco es mejor ING o iBanesto? He leído que iBanesto te da 500 1000 euros por ponerle la nómina. ¿Es correcto?

¿A quién quieres más, a papá o a mamá? No se trata de cuál es mejor, sino de cuál ofrece el mejor producto respecto a lo que estás buscando. Echa un vistazo a las comparativas de depósitos, hipotecas, cuentasLos dos son de fiar, si es lo que preguntas, pero no son los únicos. Ninguno es el séptimo cielo, tampoco. Al fin y al cabo… son bancos, ;).

[Editado 27/05/09: Andrés tuvo una experiencia que convierte en más fiable la operativa de ING.]

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Mejores depósitos a menos de 6 meses en mayo 2009

Mejores depósitos a menos de 6 meses en mayo 2009 (sanostra logo 121208)Poco a poco vamos revisando nuestras Comparativas de depósitos. Hoy le ha tocado a la lista de productos a menos de 6 meses.

Primera impresión: La media de rentabilidad bajó una media de 1,5-2% respecto a como estaban antes.

Los mejores en estos momentos son:

  1. Sa Nostra. Depósito a 3 meses. 5,50% TAE. Arrasa. El mejor con diferencia. Antes estaba al 7%. Es para nuevos clientes, a partir de 1.000€, contratable online… Pero sólo hasta final de mayo. No me extrañaría que rebajasen la remuneración así que, si os interesa, apresuraos.
  2. Caja Duero. NetDuero Premier. 4% TAE. Para dinero nuevo en la entidad, hasta 200.000€ de inversión. Antes daba un 5%
  3. Cajasol. Depósito Directo. 4% TAE. Para dinero nuevo, pero con límite en 50.000€. Antes también daba un 5%.
  4. Sa Nostra. Depósito al 4%. 4% TAE. Si el primero era para nuevos clientes, este está abierto también a los clientes actuales de la caja balear. Pero también caduca el 31 de mayo.

A partir de ahí, Activobank bajó del 6% al 3,75% su Depósito Activo Plus 3 meses; ING pasó del 5,25% al 3,5% su oferta de depósito inicial a 4 meses para los que contraten la Cuenta Naranja; Caja Granada y TuBancaja conservan sus ofertas al 3,25% y 3%, respectivamente; Oficina Directa baja del 4,5% al 2% y Sa Nostra aún tiene otro depósito que ofrece un 1,96% a 4 meses.

En el capítulo de las bajas, en esta tabla han caído el Depósito Vinculación de la BBK, que daba un 5% a tres meses si se tenía nómina, tarjeta y aportación a plan de pensiones o un seguro; y el Depósito 3,25% de Caixa Galicia.

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Las diez mejores cuentas en abril de 2009

Al fin, las plegarias de varios lectores que amorosamente que avisaban de los cambios para peor en las mejores cuentas de la comparativa han sido escuchadas. Aquí está la lista renovada de las mejores cuentas, con sus cambios:

1. Cuenta Ahorro Pau Gasol. Banco Popular-e. Pasa del 2º al 1º puesto. Ofrecía un 4,60% y se mantiene en un dignísimo 4% TAE. Salvo que me descubráis algún grano escondido, la mejor con diferencia en estos momentos.

2. Cuenta Azul. Ibanesto. No les basta con ser la sensación subrogatoria del país, que saltan del 6º al 2º puesto también en este ranking. Lo logran manteniendo sus condiciones (2,60% TAE), aunque empeorando ligeramente su ofera inicial desde el 4,10% al 3,60%.

3. Cuenta e-Duero. Caja Duero. Baja desde el 3% de remuneración al 2,25% TAE. Y, aún así, mejora su posición, del 5º al 3º puesto.

4. Cuenta.i. Cajamar. Empeora bastante, desde el 3,82% al 2,23% actual. A los que tengan más de 100.000€, en vez de pagarle ese porcentaje le darán el 2,47%, cuando ates daban un 4,07%.

5. Cuenta Naranja. ING. Esta es de las que sube en la comparativa, a pesar de empeorar la rentabilidad. Pasa de ofrecer inicialmente un 3,5%, cuando antes daba un 4%. Y tras la promoción renta a 2,10% TAE, frente al antiguo 2,50%.

6. Cuenta Open Plus Seguridad. Openbank. Baja de 2,5% a 1,30% TAE. La oferta de remuneracióin inicial, que en tiempos era del 6,5%, ahora es del 3%. Aún así, sube al 6º puesto desde el 8º.

7. Cuenta Ahorro Directa. Sa Nostra. Estuvo al 4,91%, de primera. Ahora se queda en 1,21% TAE.

8. On Cuenta. Caixa Galicia. Otra de las que da un bajón importante. Pasa del 5º al 8º puesto, pues antes ofrecía un 3% TAE y ahora un 0,5% TAE.

9. Cuenta Oportunidad. Barclays. Se mantiene en su puesto. Es la única que mantiene su rentabilidad pues, tanto en el pasado como en el presente da un 0% de rentabilidad. Su gancho es que al contratarla ahora ofrece un depósito al 4,25% a 4 meses, cuando antes era al 6% a 9 meses.

10. [….] Antes el decálogo lo completaba la Cuenta Activa Plus de Activobank, pero de ofrecer un 3% TAE ha pasado directa a la desaparición. Así que… si se os ocurre una candidata para entrar en el decálogo… hay una vacante, ;).

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Las mejores hipotecas para abril de 2009

Las mejores hipotecas para abril de 2009 (gruas flickr 240309)La comparativa de hipotecas lleva unos días hecha un pincel, actualizadita de cabo a rabo (la siguiente será la de cuentas). Así que estoy en disposición de deciros las nuevas mejores hipotecas en marzo de 2009 (para firmar en abril). Y son (redoble de tambores…):

  1. Hipoteca Rompedora online de Deutsche Bank: me da rabia, pero por tipo de interés es la mejor. A pesar de que ha empeorado ligeramente sus condiciones, pues ya no ofrece el primer año a Euribor+0, sino siempre a E+0,17. Además, exige vinculaciones canoninas: seguro de vida, de protección de pagos, gasto en las tarjetas… y se pide a partir de 200.000€. En subrogaciones solo financian hasta el 70% de la vivienda.
  2. On Hipoteca Plus de On Caixa Galicia: la versión online de la caja gallega. Dura en la concesión (a partir de 175.000€) pero transparente y no excesivamente agresiva en las vinculaciones: no hay seguro de vida.
  3. Hipoteca 0,39 de Oficina Directa: la versión online del Banco Pastor. También bastante duros en el análisis de riesgos, por lo que contáis en vuestros comentarios, pero sin seguro de vida y con hasta 5 años de carencia previstos.

Por debajo de éstas, los cambios más destacables tras la revisión han sido:

Banco Caixa Geral: tal y como avisó Afapo, desparece la Hipoteca Cero33. Ahora aparece la Hipoteca Cero49, igual que la anterior pero con peor diferencial y, de propina, un seguro de protección de pagos. Se va al puesto 16.

ING: tal y como nos anticipó Armand, ha subido el diferencial de su antiguamente competitiva Hipoteca Naranja del E+0,55 al E+0,75. Baja al puesto 17.

Banco Popular-e: en un ejemplo de transparencia, añade a sus condiciones que tiene el suelo hipotecario al 2%, que quién lo pillara. La Hipoteca Premium se queda 15º.

En el campo de las subrogaciones, el cambio más evidente es la caída en desgracia de la Hipotecambias. La oferta de Caja España, en su día líder de la comparativa de subrogación, pasa del 1º al 6º puesto porque, al tener el suelo al 2,95%, se ve superada por la competencia.

Ahora, las mejores hipotecas para subrogación son:

  1. Hipoteca Rompedora online de Deutsche Bank, la oferta fantasma.
  2. Trae tu hipoteca Azul, de Ibanesto: que ha provocado el post más activo con diferencia del blog, con ya 600 comentarios y muy valiosa información. Se ve que están bastante ocupados con la avalancha de peticiones y van muy lentos, priorizando los perfiles más interesantes y ralentizando los otros. Su gran reclamo: un buen interés y que se hacen cargo de todos los gastos de la gestión.
  3. Hipoteca Cambio de Banco, de Barclays: al hilo de Ibanesto, Barclays también se hace cargo de los gastos, pero hasta un límite de 3.000€.

Imagen | Min Master

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La Cuenta Naranja de ING sigue empeorando

La Cuenta Naranja de ING sigue empeorando (ing cuentanaranja 060309)

[Actualizado 9/06/09: sigue a la baja.]

La Cuenta Naranja de ING está tan presente en todas partes que puede darnos la sensación de que realmente es la mejor. Pero no. En nuestra comparativa de cuentas estaba de quinta y ahora se queda de séptima, en base a la remuneración que ofrece.

Nos avisaba Víctor del empeoramiento de su oferta:

Acaban de bajarlo al 4%.

Se refería a que, hasta ese momento ofrecían un interés inicial al contratarlo del 6% TAE durante cinco meses. Ahora, lo que ofrecen es un 4% TAE a cuatro meses.

Además, tras ese período inicial, el interés que ofrecen ya no es del 3%, sino del 2,5% TAE.

Es normal, tal y como está el Euríbor. Tendré que echar una visual al resto, para ver como quedan las de la competencia…

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ING empeora (más aún) su Hipoteca Naranja

ING empeora (más aún) su Hipoteca Naranja (ing hipnaranja 090209)

[Actualizada 16/12/09: Hipoteca Naranja: Euribor+0,95]

Atención, gente, que estos crean tendencia. Iba a dejarlo para mañana, pero me puede la impaciencia…

Aún recuerdo aquellos tiempos en que ING Direct ofrecía Euribor+0,33. Fueron de los primeros en quitarse del mercado de las hipotecas, saltando al E+0,45 y después al E+0,55. Pues ahora la ponen a Euribor+0,75. Nos han avisado casi a un tiempo Arian y Armand, aunque con dos matices.

Arian nos informó de que la oferta para subrogación ya ha empeorado:

ING aumenta el diferencial de su subrogación, es decir, se acabó lo que se daba.

Armand nos adjunta una carta que le ha remitido ING, informando de que también van a subir las condiciones de la Hipoteca Naranja:

Estimado Sr. X X X

Aunque lo sabrá pronto por nuestra publicidad, queremos que usted sea el primero en saberlo: sube el precio de la hipoteca NARANJA.

No se preocupe, usted seguirá manteniendo su oferta actual con un tipo de interés realmente bajo si firma su hipoteca durante el mes de febrero de 2009.

Si la firma se realiza con posterioridad a ese plazo el diferencial de su hipoteca se verá incrementado en 0,20 puntos porcentuales.

Le animamos a que continúe con el trámite de su hipoteca para firmar durante este mes y beneficiarse de unas condiciones excepcionales.

Aún no he renovado las comparativas, pero… quedaos con el detalle. Empiezan a subir los diferenciales. ¿La seguirán el resto de entidades? Habrá que estar atentos.

[Ampliación 16.33h: También a Esther le han enviado el aviso de empeoramiento desde ING. Y la noticia está en la cola de Menéame… ¡Muchas gracias!]

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Mejores hipotecas para subrogación en enero de 2009

Mejores hipotecas para subrogación en enero de 2009 (balcones flickr amenish 210109)En la comparativa de hipotecas para subrogación o cambio de hipoteca también ha habido movimientos destacables. El tipo de interés general baja casi un punto, por la bajada del Euríbor, pero los diferenciales… empiezan a aumentar.

Estas son las mejores ofertas en estos momentos:

  1. Hipotecambias de Caja España: toda una sopresa de producto con un diferencial de E+0,25, TAE de 3,76% y en la que asumen los gastos de gestión.
  2. Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank, con TAE 3,86%. Es la misma oferta que para nueva vivienda, igual de difícil de cumplir los requisitos.
  3. Hipoteca Cero33 de Banco Caixa Geral, TAE 4,04%. Esta misma oferta está de décima en la tabla de hipotecas nuevas.
  4. Trae tu Hipoteca Azul de Ibanesto, con TAE 4,07%. Ibanesto está siendo bastante activo en este campo, ofreciendo el pago de las gestiones. El post que habla de ella tiene interesante información entre los 65 comentarios.
  5. Cambio de Hipoteca de ING, con 4,08% de TAE.

Los cambios que se han producido en esta tabla han sido:

  • Hemos introducido las ofertas de Deutsche Bank y Banco Caixa Geral.
  • Ibanesto ha empeorado el diferencial de E+0,38 a E+0,54.
  • Barclays también ha empeorado su Hipoteca Cambio de Banco. Cuando el primer año ofrecía E+0,15, ahora la da por E+0,30. Y en el resto del período lo ha subido de E+0,39 a E+0,45.

Imagen | Amenish

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