Test de estrés 2014

Test de estrés 2014 (test de estres 300x225)Durante estos años de crisis económica, la población se ha ido familiarizando con conceptos económicos y financieros cada vez más complejos.

Indudablemente, hemos aprendido términos como “cláusula suelo”, “dación en pago” o “preferente” a golpe de noticiero.
En este sentido, el sistema bancario ha dejado de resultan tan opaco para los consumidores y vamos conociendo cada vez más sus productos y servicios.

Hoy en Banqueando os hablamos de los famosos test de estrés, un procedimiento que si bien parece que no afectar la vida de los clientes bancarios, influye más de lo que parece – especialmente, en las políticas económicas que se ponen en marcha.

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La Cuenta + Joven de IberCaja

Una de las cuentas que comercializa la caja aragonesa Ibercaja, y que en esta ocaasión no es de contratación online sino que hay que contratarla a través de la red de oficinas de la entidad es esta denominada Cuenta + Joven de IberCaja y que deja bien claro que es una cuenta destinada a la captación del ahorro y de la operativa diaria de los jóvenes o de los clientes que se segmento dentro de este colectivo dentro de la entidad que indican que serán los menores de 18 años.

La Cuenta + Joven de IberCaja (ibercaja2)

Como cuenta operativa que quiere la entidad que sea, no ofrece ningún tipo de limitación a la operativa que a ella se le pueda vincular.

Ibercaja ha decidio tenerla en promoción hasta el 30 de junio del año que viene y con ella, mediante el ingreso de 10 euros en el momento de su contratación y mantenerlos durante al menos 6 meses se podrá obtener uno de los siguientes regalos a escoger por el titular:

  • Una mochila escolar
  • Un libro de literatura adaptado para niños mayores de 6 años: Lazarillo de Tormes, Don Quijote o Platero y Yo
  • Un bono con los 10 euros de apertura de la cuenta

Las características de esta cuenta serán

  • Exenta de todo tipo de comisiones
  • Liquidez total de todos los saldos
  • Abono de intereses semestrales
  • Admite asociar una tarjeta de Débito

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Depósito a Plazo 6 meses Ibercaja Directo

El hecho de que la entidad emisora sea Ibercaja Directo nos indica que se te depósito solo podrá ser contratado a través del portal online que posee esta caja de ahorros aragonesa, sin que haya la posibilidad de que este producto sea contratado en las oficinas físicas de la entidad. No deja de ser una posibilidad más que tiene un cliente de la banca electrónica de esta entidad para contratar un depósito online que cumple las directrices indicadas en materia de remuneraciones de los productos de ahorro por parte del BdE, y ojo que presume la entidad de que ha mejorado la rentabilidad ofrecida.

Depósito a Plazo 6 meses Ibercaja Directo (ibercaja2)

Pero lo cierto es que sigue siendo vergonzosa dicha rentabilidad ya que hablamos de que este Depósito a Plazo 6 meses Ibercaja Directo ofrece un tipo de interés medio de 1% TAE, una remuneración media-baja, aunque debemos considerar que la mayoría de las entidades se tendrá que acostumbrar a las nuevas reglas que limitan los tipos más altos.

Ibercaja requiere para su contratación un importe mínimo de 1.000 €, y si bien permite cancelar de forma anticipada, aplica una penalización por del 2% lo que no ayuda en nada a mejorar las malas sensaciones que ofrece este depósito.

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Crédito Ibercaja Directo

En materia de préstamos y créditos, empezamos este año hablando de la oferta que tiene en el mercado Ibercaja Directo, o sea, la banca online de Ibercaja, y que tiene la denominación comercial de Crédito Ibercaja Directo. Y es que estamos ante un crédito que solo podrá ser solicitado a través del canal online, nunca a través de la red de oficinas de la entidad.

Crédito Ibercaja Directo (logo ibercaja 300x291)

Ibercaja comercializa este Crédito Ibercaja Directo para poder ser utilizado para cualquier finalidad. La entidad ofrece prestar por este producto un importe que oscilará entre los 150 euros y los 60.000 euros.

Se destaca en este préstamo su gran flexibilidad de plazo de amortización, ya que puede ser a 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36, 48, 60, 72, 84 y 96 meses, y es que como se puede observar, las combinaciones entre importes y plazos hacen que sea un préstamo que se puede adaptar a cualquier tipo de financiación personal que el titular desee realizar.

Además debemos de decir que se comercializa exento de cualquier comisión y el tipo de interés es del 12,45% TIN, que se encuentro dentro de la media del mercado. Las condiciones financieras concretas para cada préstamo se determinarán en cada caso por acuerdo entre las partes, y obviamente su contratación se encuentra sujeta a los requisitos de concesión de préstamos de Ibercaja.

Asimismo, como ventaja, la entidad informa que este préstamo se encuentra exento de comisión de apertura, amortización y cancelación anticipada

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Depósitos Ampliación de Ibercaja

Nueva gama de depósitos es la que pone en este mes de septiembre en el mercado la entidad Ibercaja bajo la denominación comercial de Depósitos Ampliación. Y es que aunque con la misma denominación, la entidad aragonesa permite el contratar este Depósito Ampliación de tres formas distintas, o mejor dicho, con tres combinaciones posibles del dinero destinado a su contratación.

Depósitos Ampliación de Ibercaja (deposito seleccion 270x300 150x150)

Y es que nos encontramos con estos Depósitos Ampliación, en los cuales se produce la combinando un plazo fijo a 6 meses de alta rentabilidad con una inversión a 4 años de rentabilidad incierta, vinculada a los índices Ibex 35, Eurostoxx 50, S& P500 y Nikkei 225.

Las tres posibilidades que ofrece Ibercaja para su contratación serán las siguientes:

En realidad, la entidad ofrece 3 parámetros a elegir:

  • 70% en un plazo fijo al 5% TAE + 30% que dependerá de los rendimientos bursátiles del Ibex 35, Eurostoxx 50, S&P500 y Nikkei 225 ponderados a partes iguales (revalorización media mensual de los índices)
  • 80% en un plazo fijo al 4% TAE + 20% que dependerá de los rendimientos bursátiles del Ibex 35, Eurostoxx 50, S&P500 y Nikkei 225 ponderados a partes iguales
  • 85% en un plazo fijo al 3,25% TAE + 15% que dependerá de los rendimientos bursátiles del Ibex 35, Eurostoxx 50, S&P500 y Nikkei 225 ponderados a partes iguales

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Depósito Ibercaja Directo a 6 meses

Curiosamente cuando muchas entidades están enfocando sus esfuerzos comerciales hacia la comercialización de los depósitos a 6 meses ya que su contratación implica que su vencimiento será en el 2013 y les ayudará a cuadrar las cifras de ahorro a finales del este año, nos encontramos con justo lo contrario lo que realiza Ibercaja con este Depósito a 6 meses que comercializa a través de su portal web online denominado Ibercaja Directo.

Depósito Ibercaja Directo a 6 meses (ibercaja2)

Y es que frente a la aparición de depósitos nuevos en el mercado a este plazo con rentabilidades interesantes, la mejora de los tipos en depósitos que ya se comercializaban e incluso la ampliación de los plazos a depósitos más cortos para competir con buenos tipos en este segmento de los seis meses, la oferta que realiza Ibercaja en su DEpósito a 6 mese nos parece completamente fuera de lugar por darle una descripción coherente.

Y es que ya tenía una pésima rentabilidad pero ha decidido reducirla hasta situarla en el 1,25% TAE, lo cual ya nos parece irrisorio teniendo en cuenta que remunera menos que cualquier cuenta remunerada del mercado que ofrecen total liquidez sin gastos ni comisiones cosa que además este depósito si tiene que penaliza con un 0,70 en caso de que se quiera cancelar antes del vencimiento.

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Cuenta + Joven de IberCaja

Una de las cuentas que comercializa la caja aragonesa Ibercaja, y que en esta ocaasión no es de contratación online sino que hay que contratarla a través de la red de oficinas de la entidad es esta denominada Cuenta + Joven de IberCaja y que deja bien claro que es una cuenta destinada a la captación del ahorro y de la operativa diaria de los jóvenes o de los clientes que se segmento dentro de este colectivo dentro de la entidad que indican que serán los menores de 18 años.

Cuenta + Joven de IberCaja (ibercaja2)

Como cuenta operativa que quiere la entidad que sea, no ofrece ningún tipo de limitación a la operativa que a ella se le pueda vincular.

Ibercaja ha decidio tenerla en promoción hasta el 30 de junio del año que viene y con ella, mediante el ingreso de 10 euros en el momento de su contratación y mantenerlos durante al menos 6 meses se podrá obtener uno de los siguientes regalos a escoger por el titular:

  • Una mochila escolar
  • Un libro de literatura adaptado para niños mayores de 6 años: Lazarillo de Tormes, Don Quijote o Platero y Yo
  • Un bono con los 10 euros de apertura de la cuenta

Las características de esta cuenta serán

Exenta de todo tipo de comisiones
Liquidez total de todos los saldos
Abono de intereses semestrales
Admite asociar una tarjeta de Débito

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Hipoteca Bonificada SuperPlus de Ibercaja

Ibercaja ofrece dentro de su gama de préstamos hipotecarios esta hipoteca denominada Hipoteca Bonificada Superplus, un préstamo destinado a la financiación de una vivienda con la posibilidad de conseguir bonificaciones siempre y cuando se cumpla los requisitos de vinculación que la entidad indica.

Hipoteca Bonificada SuperPlus de Ibercaja (logo ibercaja 150x150)

Básicamente la vinculación exigida viene a ser:

  • Domiciliando la nómina y al menos 3 recibos de servicios básicos (agua, luz, gas, teléfono)
  • Compras con tarjetas
  • Contratando seguros de Hogar, Vida, Protección de Pagos o Accidentes con subsidio

El importe máximo de financiación llega hasta el 100% del valor de tasación, con un plazo de hasta 30 años (40 años, en los casos en los que la edad de uno de los prestatarios no supere los 35 años) con 2 años de carencia, pero en esta ocasión no nos encontramos con que Ibercaja condidciones esta hipoteca a la compra de una vivienda de su stock de pisos.

El tipo de interés será mixto y dependerá del porcentual que financie:

Hasta un 80 % valor de tasación:

  • Periodo fijo inicial (12 meses) 5,45%
  • Periodo variable EURIBOR (revisión semestral) + 2,10%
  • Bonificación máxima 0,60%

Esta oferta aplica una comisión de apertura del 0,50%

Superior al 80 % valor de tasación:

  • Periodo fijo inicial (12 meses) 6,10%
  • Periodo variable EURIBOR (revisión semestral) + 2,35%
  • Bonificación máxima 0,60%

Esta oferta aplica una comisión de apertura del 0,75% y por compensación por desintimiento.

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Cuenta Patrimonial de Ibercaja

Una de las cuentas que Ibercaja ofrece dentro de su abanico de cuentas de ahorro es esta denominada Cuenta Patrimonial. Concretamente tenemos hoy delante una cuenta que se agrupa en e segmento de las cuentas remuneradas.

Cuenta Patrimonial de Ibercaja (logoIbercaja)

Lógicamente esta cuenta remuenrada, Cuenta patrimonial, no es la recomendable para la operativa diaria de cualquier cliente ya que como el resto de sus competidoras no admite las domiciliaciones ni que se vinculen a su operativa diara el uso de tarjetas.

Ibercaja define como características de esta cuenta las siguientes:

  • Alta remuneración para sus saldos a la vista
  • Liquidez total de los saldos depositados
  • Seguridad en su ahorro
  • Permite traspasos automáticos a su cuenta corriente

Lo curioso es que esta entidad no indica el tipo de interés que considera ella que es alta rentabilidad con lo cual nos resulta imposible el compararla con otras cuentas remuneradas del mercado y afirmar que lo que dicen es cierto.

Es una cuenta que posee como principal objetivo el funcionar como producto de ahorro, con lo cual es la ideal para ahorradores de perfil de bajo riesgo que buscan la liquidez inmediata y la total disponibilidad de los saldos que posee y ofrece esta Cuenta Patrimonial.

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Tarjeta Universal Ibercaja

Una de las tarjetas de crédito que incluye Ibercaja dentro de su amplia oferta de estos medios de pago que pone a disposición de sus clientes es esta denominada Tarjeta Universal Ibercaja. Y la novedad conceptual que posee esta tarjeta, es que Ibercaja la concibe como  que concede un crédito automático sin trámites ni papeleos, asi como también le permite disponer de su dinero en cajeros a nivel mundial, ya sea a crédito o a débito, es decir posibilitando la doble operativa.

Tarjeta Universal Ibercaja (logoIbercaja)

Es el propio titular el que tendrá la oportunidad de elegir la modalidad de pago más acorde a sus necesidades, pudiendo ser mensual, semanal, cantidad fija cada mes o cuota variable en función de un porcentaje del saldo dispuesto.

Ibercaja la tiene en promoción y para ello hasta el 30 de junio de 2012 las compras realizadas con la tarjeta Universal por un importe igual o superior a 60€, podrán financiarse a 3 meses sin intereses.

No es una tarjeta gratuita ya que posee una cuota anual de 32 euros si es la primer tarjeta, y 28 euros si es la secundaria. Pero, como parte de esta promoción la entidad le ofrece bonificaciones en la cuota anual de su tarjeta Universal dependiendo de su facturación:

50% de bonificación de la cuota si la facturación semestral es superior a 2.500 euros
100% de bonificación de la cuota si la facturación semestral es superior a 5.000 euros

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