Comparador de bancos: cuatro alternativas

Hoy en día utilizamos un comparador de bancos para todo. Se trata de programas de Internet capaces de comprar desde los precios de los billetes de avión para realizar un viaje, encontrando los más baratos, hasta una habitación de hotel que cumpla con los requisitos deseados.

También existen, como no podía ser de otra forma, los comparadores de préstamo bancarios, capaces de ofrecernos, por ejemplo, el préstamo más barato para la compra de un coche o la hipoteca más económica. Estos comparadores nos pueden ahorrar mucho tiempo navegando a través de las diferentes páginas de internet, así que es interesante conocer un poco más sobre ellos.

Comparador de bancos: cuatro alternativas (comparador de bancos 300x210)

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Las hipotecas, ¿realmente son más interesantes?

En las noticias escuchamos que hay una pequeña recuperación en lo que se refiere al mercado de las hipotecas a lo largo de los últimos meses. Los bancos han comenzado a abrir la mano y algunas personas, animadas por los precios más bajos de la vivienda, sobre todo en las zonas más castigadas por la crisis, han vuelto a plantearse comprar una casa en lugar de alquilarla.

Sin embargo, los expertos avisan de que muchas personas están volviendo a caer en trampas del pasado, al fijarse tan solo en la cuota actual que sale a pagar de su hipoteca y sin pensar en lo que esta puede llegar a suponer en el futuro. Aunque hoy el Euribor está en niveles bastante bajos, tiene margen de subida y es de esperar que en un futuro pudiera volver a colocarse en torno al 4 % de media en el que ya estuvo durante muchos años.

Las hipotecas, ¿realmente son más interesantes? (hipotecas y euribor 300x200)

Teniendo en cuenta que una hipoteca tiene una duración media de 30 años, hay que pensar que la vida puede dar muchas vueltas y que sin duda hay que barajar todas las posibilidades para no encontrarse a mitad de la hipoteca con una cuota imposible de asumir.

Estos expertos nos dicen que para que una hipoteca no se nos vaya de las manos, las condiciones más beneficiosas serían de Euribor + 1, por supuesto sin suelos que impidan aprovechar las bajadas. Euribor + 2 podría ser aceptable, aunque se debería de pensar en intentar negociar una hipoteca más baja.

El problema es que en muchos casos se firman hipotecas de Euribor + 3 e incluso Euribor + 4 que difícilmente se podrán abonar en el caso de que realmente este indicador alcance los niveles que tuvo en el pasado y a los que podría volver tras la salida definitiva de la crisis.

Con este tipo de intereses, los especialistas en economía, auguran que se podría volver a vivir una ola de desahucios dentro de unos años, cuándo estas personas se encuentren con cuotas mucho más altas de las que habían comenzado a pagar y no puedan hacer frente a esos intereses tan altos.

Por eso mismo, si se va a firmar ahora una hipoteca, es aconsejable escapar de cualquier interés que supere el Euribor +2. La hipoteca de ING Direct tiene actualmente unos intereses de Euribor + 1,99 % desde el primer año; Caja Sur propone dos años a intereses fijos de un 2,83% TAE y a partir de aquí Euribor + 1,25% contratando algunos de sus productos; otra de las más baratas actualmente es la Hipoteca Aliseda de Banco Popular-e  con unos intereses el primer año de Euribor+0,90% y de Euribor + 1,25% en los años posteriores. Esa hipoteca permite además financiar el 100% de la vivienda en algunos casos y da hasta 40 años para pagar. Es quizás el producto más interesante actualmente a priori, aunque hay que estudiar las condiciones de cada caso.

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Hipoteca Tipo Fijo de Banco Herrero

Se trata de un préstamo hipotecario que el Banco Herrero en el cual ha ajustado al alza las condiciones económicas de la misma para todo aquel que esté interesado en solicitar este producto para financiar la adquisición de su vivienda habitual. Y es que en ese sentido las hipotecas a tipo fijo hoy por hoy continúan siendo en precio algo superiores a las referenciadas a variable pese a haber subido los diferenciales a añadir al euribor todas las entidades financieras.

Hipoteca Tipo Fijo de Banco Herrero (banco herrero4)

Hablamos en estos momentos que esta ofreciendo un 6,30% TAE como tipo de interés fijo de la operación, a lo que debemos de añadirle una comisión de apertura del 1,50%, sin gastos de estudio y con un 0,50% de comisión por cancelación anticipada, ya sea total o parcial.

Indica la entidad que estas condiciones se consiguen además al contratar una buena vinculación con la entidad.

Se trata de una hipoteca que como máximo llega a la financiación a un plazo de 30 años y en términos de importe lo máximo que permite es solicitar el 80% del valor de la vivienda o de la tasación.

Creemos que el tipo de interés que indican corresponde a los plazos más cortos de tiempo y que este sube en función que se solicite la hipoteca a un mayor plazo.

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Hipoteca Joven Valencia del Banco Pastor

Esta Hipoteca Joven Valencia del Banco Pastor es una de las hipotecas no habituales dentro de la oferta hipotecaria que nos encontramos en el mercado. Y es que hablamos de una hipoteca referenciada a variable con respecto al euribor y que ofrece unas condiciones ventajosas al hablar de un tipo de interés equivalente al euribor + 0,6%.

Hipoteca Joven Valencia del Banco Pastor (Bancopastor logo 170310)

Eso si, el grado de vinculación que exige la entidad al titular es total para poder conseguir estas condiciones. Se solicita que deba de contratar:

  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Domiciliación de nómina
  • Tarjeta de crédito
  • Tarjeta de débito
  • Domiciliación de recibos
  • Plan de pensiones

Como se puede ver las exigencias de contratación son totales.

Eso si, las condiciones además son restrictivas ya que es un acuerdo llegado por la AAPP de Valencia para que lo puedan contratar los jóvenes de esta ciudad y para adquirir inmuebles de este municipio.

Lo máximo que financiará es el 80% del precio de compr ao valor de tasación

Se puede llegar a un plazo máximo de 40 años y no se permite carencia. No posee comisión ni de apertura ni de estudio pero si tendrá comisión del 0,50% por cancelación anticipada o por subrogación.

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Hipoteca 3 de la Caja Inmaculada

Estamos ante una hipoteca que comercializa la Caja Inmaculada con la denominación de Hipoteca 3 que no es de las habituales ya que esta Hipoteca 3 de Caja Inmaculada nos financia el 100% del valor de la vivienda. Es una hipoteca referenciada a variable y ofrece un tipo de interés resultante del euribor + 2% y a diferencia de muchas de las competidoras si que es una hipoteca que permite el tener carencia, en concreto de 3 años.

Hipoteca 3 de la Caja Inmaculada (logoCai)

Como requisitos de vinculación que exige la CAI nos encontramos con que exige la contratación de:

  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Domiciliación de nómina
  • Tarjeta de crédito
  • Tarjeta de débito

La edad máxima que le permiten tener al solicitante será de 35 años ya que el plazo máximo de concesión se va a los 40 años. Como comisiones indica la entidad que cobra 300 euros en concepto de comisión de apertura. El resto de comisiones de la hipoteca serán nulas, ya que no cobra nada por cancelación anticipada, ya sea total o parcial.

El plazo mínimo que se puede solicitar esta hipoteca es para 3 años y la carencia no tiene porque ser usada toda de una sola vez sino que puede repartirse a lo largo de la vida de la operación.

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Hipoteca Open de Openbank

Hoy hablamos de otra hipoteca que nos podemos encontrar en el mercado, en concreto tenemos delante la Hipoteca Open que pone en el mercado Openbank.  Resulta una hipoteca interesante a tenor de lo que se ve por el mercado ya que esta Hipoteca de OpenBank nos ofrece un direncial de 2,5 + Euribor si no incluimos ninguna condición y de 2 + Euribor si añadimos nuestra nómina y domiciliamos 3 recibos.

Hipoteca Open de Openbank (877 254 Logo openbank)

La nómina deberá tener un importe mínimo de 900 euros y 3 recibos de periodicidad mensual.

Para solicitar esta hipoteca debemos de indicar que la entidad exige que tenga un importe mínimo de 50.000 euros al menos un año y hasta un máximo de 30 años y un 70% del valor de la vivienda de  la tasación o del precio de la compra, algo que si la diferencia de la competencia ya que casi todas las entidades llegan al 80% como porcentaje de la financiación.

Además de las domiciliaciones ya indicadas exige la contratación de un seguro de hogar y un seguro de vida.

En cuanto a las comisiones que cobra la entidad indicar que posee una comisión de apertura del 1% del importe solicitado y que de el resto de comisiones no hace referencia con lo cual no podemos compararlas con las de sus cometidoras.

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Hipoteca Activa Primera Vivienda de ActivoBank

Hablamos de esta hipoteca denominada Hipoteca Activa Primera Vivienda que ActivoBank tiene en el mercado y que es destinada exclusivamente para la solicitud de financiación para la compra de la primera vivienda habitual del solicitante. Se trata de un préstamo hipotecario a tipo de interés variable, que en estos momentos ofrece como interes variable del Euribor +2,25 %, siempre y cuando contratemos el seguro activo de protección de préstamos y la domiciliación de la nómina, sino el interés será del euribor +2,5%.

Hipoteca Activa Primera Vivienda de ActivoBank ()

No permite en ningún momento la solicitud de carencia, ni al inicio ni durante el plazo que dure la operación.

Entre los requisitos que exige ActivoBank para su contratación además de la domiciliación de la nómina se encuentra el que se debe de contratar tanto el seguro de hogar como un seguro de vida.

Lo máximo que financia esta hipoteca será el 80% del precio de venta o del valor de tasación, el mayor de ambos y nunca podrá exceder el plazo de 40 años que fija la entidad como tope.

Lo que si podemos decir es que estamos ante una hipoteca low cost ya que no cobra ningún tipo de comisión en su formalización, ni de estudio ni de apertura, así como tampoco por cancelación total o parcial anticipada.

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iBanesto y su Hipoteca Azul

Hablaremos hoy de los cambios que ha experimentado esta Hipoteca Azul que comercializa iBanesto, la entidad online perteneciente al Grupo Banesto y que desde hace poco, para hablar con propiedad, deberíamos de decir que es del Grupo Santander.  Hablamos de una hipoteca a variable referenciada al euribor y que en estos momentos iBanesto le añade un diferencial del 2,64%.

iBanesto y su Hipoteca Azul (ibanesto)

Es una hipoteca que no admite período de carencia ni al inicio de la misma ni a la larga de la vida de la operación. Destacamos entre los requisitos de vinculación que impone iBanesto:

  • Contratación de un seguro de hogar
  • Contratación de un seguro de vida
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de recibos.

El importe que se debe de solicitar para poder conseguir este diferencial deberá ser superior a los 150.000 euros (si es menos será más cara).

Ahora ofrece el 80% del valor de adquisición o valor de tasación, el mayor de los dos. Pero lo que hay que tener en cuenta es que el plazo máximo que se va a poderse solicitar ahora se sitúa en los 30 años.

E cuanto a las comisiones que pide estamos ante una hipoteca low cost, ya que no tienen ningún tipo de comisión de cualquier tipo.

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Hipoteca Variable Bankoa

Estamos ante una de las mejores hipotecas del mercado en el segmento de los préstamos hipotecarios referenciados a variable.

El Préstamo Hipotecario se adapta a sus necesidades para que pueda acceder a su vivienda con más facilidad. Bankoa decide generalizar más las condiciones y hacerles dependientes del perfil de cada cliente de esta su Hipoteca Variable.

Hipoteca Variable Bankoa (bankoa)

Se trata de un préstamo denominado Hipotecario Variable porque relamente se referenciará al euribor como forma de calcular su tipo de interés.

Esta hipoteca ofrece la posibilidad de financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda a un tipo de interés de Euribor + un diferencial dependiendo del perfil del cliente y de su nivel de vinculación, siendo objeto de una negociación individual:

  • domicilie la nómina
  • contrate un seguro de hogar
  • contrate un seguro de vida
  • realice una aportación anual de 1200 euros a un plan de previsión

El Préstamo Hipotecario Variable de Bankoa se cancela a través de cuotas mensuales con un plazo máximo para su devolución de 35 años.

En cuanto a las comisiones que aplica esta hipoteca destinada a la adquisición de primera vivienda podemos destacar que no tiene Estudio y Apertura. Para Amortización anticipada es del 0,50% y por Cancelación anticipada, del 0,50%.

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Hipoteca Bonificada del Banco Sabadell

Hoy nos detenemos en analizar este préstamo hipotecario que comercializa el Banco Sabadell bajo la denominación comercial de Hipoteca Bonificada, con lo cual deducimos fácilmente que se trata de una hipoteca que partiendo de un diferencial básico determinado, podrá ir reduciendo este a medida que los titulares van contratando más productos en la entidad.

Hipoteca Bonificada del Banco Sabadell (bancosabadell)

Esta hipoteca permite reducir el diferencial que aplica en función de los distintos productos financieros que contratate en la entidad como el seguro de hogar, de vida, de protección de pagos y la domiciliación de su nómina.

Ahora, la entidad ha incrementado el tipo de interés fijo que aplica el primer año, elevándolo al 3,50%.  El resto de la vida del préstamo se partirá de un tipo variable de Euribor +2,50, a la que podrán aplicarse las siguientes bonificaciones:

  • Seguro de Vida: -0,40
  • Seguro Protección Pagos: -0,10
  • Seguro hogar: -0,10
  • Nómina: -0,40

Con un plazo máximo de amortización de 40 años, la BS Hipoteca Bonificada financia hasta un máximo para primera residencia de hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación. Para hipoteca segunda vivienda, hasta el 70% de tasación.

En cuanto a las comisiones, SabadellAtléntico cobra por:

  • Apertura: 1%
  • Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años.

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