Las hipotecas vuelven a marcar mínimos históricos

El Euribor es la referencia por la que se rigen ocho de cada diez hipotecas en España y continúa bajando de valor. Aquellas personas que han actualizado su hipoteca en el mes de octubre han podido ver como se rebajaba su letra en una media de diez euros mensuales y los expertos dicen que esta bajada puede ser todavía mayor ya que el Euribor no ha tocado aun suelo. Por supuesto, esta bajada en el precio también ha beneficiado a aquellos que han firmado su hipoteca en el mes de octubre.Las hipotecas vuelven a marcar mínimos históricos (euribor plus 300x200)

Pero, ¿va a continuar esta bajada durante mucho más tiempo? ¿Cómo pinta el panorama para las hipotecas en España a medio plazo?

Hoy en Banqueando os hablamos del Euribor Plus, un nuevo índice que nos mostrará el valor real de las operaciones interbancarias.

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Las hipotecas, ¿realmente son más interesantes?

En las noticias escuchamos que hay una pequeña recuperación en lo que se refiere al mercado de las hipotecas a lo largo de los últimos meses. Los bancos han comenzado a abrir la mano y algunas personas, animadas por los precios más bajos de la vivienda, sobre todo en las zonas más castigadas por la crisis, han vuelto a plantearse comprar una casa en lugar de alquilarla.

Sin embargo, los expertos avisan de que muchas personas están volviendo a caer en trampas del pasado, al fijarse tan solo en la cuota actual que sale a pagar de su hipoteca y sin pensar en lo que esta puede llegar a suponer en el futuro. Aunque hoy el Euribor está en niveles bastante bajos, tiene margen de subida y es de esperar que en un futuro pudiera volver a colocarse en torno al 4 % de media en el que ya estuvo durante muchos años.

Las hipotecas, ¿realmente son más interesantes? (hipotecas y euribor 300x200)

Teniendo en cuenta que una hipoteca tiene una duración media de 30 años, hay que pensar que la vida puede dar muchas vueltas y que sin duda hay que barajar todas las posibilidades para no encontrarse a mitad de la hipoteca con una cuota imposible de asumir.

Estos expertos nos dicen que para que una hipoteca no se nos vaya de las manos, las condiciones más beneficiosas serían de Euribor + 1, por supuesto sin suelos que impidan aprovechar las bajadas. Euribor + 2 podría ser aceptable, aunque se debería de pensar en intentar negociar una hipoteca más baja.

El problema es que en muchos casos se firman hipotecas de Euribor + 3 e incluso Euribor + 4 que difícilmente se podrán abonar en el caso de que realmente este indicador alcance los niveles que tuvo en el pasado y a los que podría volver tras la salida definitiva de la crisis.

Con este tipo de intereses, los especialistas en economía, auguran que se podría volver a vivir una ola de desahucios dentro de unos años, cuándo estas personas se encuentren con cuotas mucho más altas de las que habían comenzado a pagar y no puedan hacer frente a esos intereses tan altos.

Por eso mismo, si se va a firmar ahora una hipoteca, es aconsejable escapar de cualquier interés que supere el Euribor +2. La hipoteca de ING Direct tiene actualmente unos intereses de Euribor + 1,99 % desde el primer año; Caja Sur propone dos años a intereses fijos de un 2,83% TAE y a partir de aquí Euribor + 1,25% contratando algunos de sus productos; otra de las más baratas actualmente es la Hipoteca Aliseda de Banco Popular-e  con unos intereses el primer año de Euribor+0,90% y de Euribor + 1,25% en los años posteriores. Esa hipoteca permite además financiar el 100% de la vivienda en algunos casos y da hasta 40 años para pagar. Es quizás el producto más interesante actualmente a priori, aunque hay que estudiar las condiciones de cada caso.

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Las mejores hipotecas en diciembre de 2010

Las mejores hipotecas en diciembre de 2010 (cajarioja logo 090709 300x80)Como avanzamos a finales de noviembre, el Euribor ha vuelvo a subir un mes más. La consecuencia directa de este aumento es el encarecimiento de los préstamos.

Nos hemos puesto a analizar la comparativa de hipotecas para ver cómo quedan las cosas en diciembre. En esta ocasión encontramos los siguientes productos en las primeras posiciones de la tabla:

  1. Hipoteca Joven. Caja Rioja. En este caso, durante los 3 primeros años solamente se paga el valor del correspondiente al Euribor. Su limitación se encuentra en que solo es válida para comprar viviendas en La Rioja. Cuenta con una subvención para los gastos de registro y notario.
  2. Hipoteca Joven. Caja Madrid. Lleva casi un año en los primeros puestos de la comparativa. Se trata de un préstamo dirigido a residentes en la Comunidad de Madrid, de entre 18 y 35 años. Con la máxima bonificación ofrecen un diferencial de Euribor+0,49.
  3. Hipoteca Básica. Caja de Ingenieros. Tiene hasta 5 años de carencia. A pesar de todo, su tipo de interés el primer año es de las más altas de la tabla, 3,01%.
  4. Hipoteca Low Cost. Unnim Caixa Sabadell. Parte de un diferencial de Euribor+0,89 pero puede reducirse hasta E+0,39 con la máxima bonificación. El tipo de interés los 3 primeros años es 2,25%.
  5. Hipoteca Joven. BBK. Está pensada para menores de 35 años. Su diferencial es Euribor+0,35.

Como siempre, la comparativa se encuentra ordenada en función de la TAE de los productos. En las primeras posiciones se encuentran aquellas hipotecas con una Tasa Anual Efectiva más reducida.

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La Hipoteca Tranquilidad tiene en cuenta la subida del Euribor

La Hipoteca Tranquilidad tiene en cuenta la subida del Euribor (barclays)La última incorporación de Banqueando llega de la mano de Barclays. Se trata de su hipoteca más reciente que, dicho sea de paso, aún no se puede consultar en la web del banco.

Parece irónico que, un poco tarde ya, las entidades tratan de destacar la ausencia de suelos hipotecarios en sus productos.  Por si fuera poco, van más allá y quieren diferenciarse protegiendo al cliente de cara a la próxima subida del Euribor.

Con este objetivo la denominada Hipoteca Tranquilidad establece un tipo de interés mixto. Este se distribuye de la siguiente manera:

  • Tipo de interés fijo: 2,95% nominal los 3 primeros  años.
  • Tipo de interés variable: Euribor+0,45 a partir del cuarto año.

Tal y como estuvieron las cosas hace no mucho, (El Euribor alcanzó su máximo histórico en septiembre de 2008 ), mantener el tipo fijo los primeros años nos parece más un apaño que una solución. Una vez pasado ese tiempo nadie salvaría a los clientes de pagar un diferencial considerable por su préstamo (si la cifra volviese a subir a niveles pasados) (más…)

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Nueva escalada del Euribor en octubre: 1,495%

Nueva escalada del Euribor en octubre: 1,495% (euribor octubre 011110 246x300)Siguiendo las predicciones, toca hablar una vez más de la subida del Euribor. Parece que la pausa que se tomó en septiembre fue sólo un impulso para cargar pilas de cara a octubre. Y es que el mes que acaba de terminar ha cerrado con la cifra de referencia en el 1,495%.

Aunque durante la primera parte del año hablamos de la rebaja de las cuotas de las hipotecas, desde agosto la tendencia se ha invertido. Si hace 12 meses el índice, que marcaba 1,24%, permitía un abaratamiento de los préstamos, ahora debemos calcular a cuánto asciende el alza. En este caso será una media de 18 euros al mes.

Todo indica que el Euribor seguirá la línea ascendente de cara a final de año. Por lo pronto ha comenzado noviembre superando la barrera del 1,5%.

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Self Bank baja el interés de la Cuenta Euribor

Self Bank baja el interés de la Cuenta Euribor (selfbank cuentaeuribor 131109)Si sois clientes de la citada cuenta os conviene estar atentos. Aunque hace apenas un mes ya os hablamos de la bajada de rentabilidad del producto, hoy os traemos más de lo mismo.

Desde Self Bank nos acaban de informar de las nuevas condiciones que entran en vigor el próximo 1 de noviembre. Estos son los cambios que establecen:

  • La remuneración de la cuenta baja de Euribor a una semana+1,4% a Euribor semanal+0,90%
  • La TAE se reduce de 1,90% a 1,71%

El resto de condiciones se mantienen:

Abono mensual de intereses. Euríbor actualizado semanalmente. No admite domiciliaciones y lleva asociada una cuenta corriente con tarjetas, de débito, crédito y American Express gratuitas.

El producto desciende un puesto en la comparativa, pasando al sexto lugar.

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El Euribor se da un respiro en septiembre: 1,42%

El Euribor se da un respiro en septiembre: 1,42% (euriborsep2 300910 249x300)En los últimos 3 meses hemos pasado de la calma a la tempestad y, de nuevo, a la calma.  Después de un verano ambicioso en el que esta cifra de referencia tomó un nuevo impulso parece que la subida se ha tomado una ligera pausa.

La media del Euribor de septiembre ha cerrado en el 1,42%, prácticamente la misma que el pasado mes. De todas formas, vuelve a situarse por encima de los datos registrados hace un año, 1,26%.

En esta ocasión quienes revisen su hipoteca en octubre, que es cuando afectan los datos de septiembre, deberán hacer frente a una subida en sus cuotas de aproximadamente 12 euros mensuales.

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Cambio de Hipoteca de Openbank:E+0,45

Cambio de Hipoteca de Openbank:E+0,45 (logocambiodehip openbank 260910)Hace  unos días Megui se puso en contacto con nosotros para comentarnos:

En Openbank hay una oferta interesante para cambiar la hipoteca, Euribor + 0,45

Aunque esta oferta de subrogación ya se podía consultar en el cuarto puesto de nuestra comparativa de cambio de hipotecas, lo cierto es que el post del producto se nos había quedado un poco desactualizado.

Desde la última revisión, el diferencial de la hipoteca se ha encarecido ligeramente (pasa de E+0,38 a E+0,45). La TAE a la que se enfrentan los clientes en estos momentos es del 1,89%.

Otro cambio que hemos notado desde el anterior análisis es que la entidad ofrece hasta el 70% del valor de la vivienda (antes el 80%), con un máximo de 1.000.000 euros. El importe mínimo son 60.000 euros. (más…)

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Nueva rentabilidad de la Cuenta Euribor de Self Bank

Nueva rentabilidad de la Cuenta Euribor de Self Bank  (cuentaeuribor selfbank 1609101)Acabamos de conocer, gracias al formulario de contacto de Banqueando, las nuevas condiciones de la Cuenta Euribor.

Si hasta ahora los clientes de Self Bank recibían una remuneración de Euribor a una semana+1,7%, las nuevas condiciones del producto ofrecen el Euribor semanal+1,4%.

En estos momentos, la TAE de la cuenta es 1,905%. Este es el resultado de sumar el Euribor a una semana publicado el 21 de septiembre de 2010 (0,504%) +1,4%.

Tras la actualización, esta cuenta remunerada desciende hasta la quinta posición de la comparativa de cuentas.

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El Euribor subió otro peldaño en agosto

El Euribor subió otro peldaño en agosto  (euriboragosto 060910 246x300)Está comprobado, el Euribor no entiende de vacaciones. Nos hemos puesto a analizar detenidamente la evolución del índice durante el pasado mes observando que, lejos de moderar su progreso, ha tomado un nuevo impulso.

El comportamiento fue desigual a lo largo del mes. El Euribor a doce meses alcanzó su nivel más alto, 1,428%, los días 6 y 10 de agosto. Desde entonces se mantuvo calmado, para volver a recuperar su ritmo a principios de septiembre.

La tendencia va a suponer este vez, para disgusto de muchos, un encarecimiento de las hipotecas nacionales. Las mejoras en las revisiones de los préstamos hipotecarios eran una realidad, para quienes se libraron del cláusulas de suelo, desde hacía casi dos años.

Si hace doce meses la media se sitúo en el 1,334%, en esta ocación acabó un poco por encima, en el 1,421%. De esta forma, quienes revisen sus préstamos en septiembre verán incrementadas su cuota en, aproximadamente, 10 euros.

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