Cuenta e-Duero: 3% de remuneración mensual

Cuenta e Duero: 3% de remuneración mensual (cajaduero cuentaeduero 140309)

Tal y como están las cosas (con el Euríbor tan bajo), esto de las cuentas remuneradas empieza a resultar interesante casi como depósito, como alternativa de ahorro. La lástima es que las entidades tienen la libertad de cambiar las condiciones cuando les venga en gana lo que, visto lo acontecido con ING e Ibanesto, no sería de extrañar que sucediese a la baja.

El caso es que Emilio nos avisó por correo electrónico de que en la comparativa de cuentas nos faltaba la Cuenta e-Duero, de Caja Duero. Acabamos de subirla, donde se ha colocado sexta, a falta de una revisión más profunda del resto de ofertas.

Ofrece un 3% TAE mensual de la cantidad que tengamos ingresada en la cuenta (2,96% nominal). No tiene comisiones de mantenimiento ni gastos por contratación. Pagan mensualmente y, por supuesto, el dinero está siempre disponible. Una cuenta, vamos.

Eso sí, como la mayoría de las mejores ofertas bancarias actuales, es para gestionar online aunque, paradojas de la semi adaptación  de las entidades a este invento diabólico que es Internet, si aún no eres cliente de la caja tendrás que acudir a una oficina para contratarla.

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Caso real de solicitud de Hipoteca Joven en Caja Duero

Caso real de solicitud de Hipoteca Joven en Caja Duero (cajaduero logo)Queridos lectores, no dejáis de maravillarme. El post sobre la subrogación a Ibanesto se ha convertido en un verdadero foro, con más de 260 comentarios (y subiendo). Hemos instalado un nuevo medidor en el lateral, en el que se destacan los comentaristas más activos y los diez primeros, aparte de Banqueando, que lleva más de 200, tienen ya más de 20 participaciones cada uno (se ordena por el correo electrónico, así que… que sea siempre el mismo, jeje).

Y no dejáis de aportar valiosa información para que todos aprendamos sobre qué es lo que están haciendo los bancos con las hipotecas. Esta vez ha sido David quien nos ha contado qué es lo que le han ofrecido exactamente en Caja Duero para contratar la Hipoteca Joven:

Estoy hablando con la caja sobre un préstamo hipotecario para la compra de la primera vivienda. Me interesé por la Hipoteca Joven.

El trato en la oficina fue bueno. Para conseguir el diferencial del 0,25 el primer año me exigen:
– domiciliación de nómina
seguro de protección de pagos (1,22% del importe solicitado)
– seguro de vida
– seguro de hogar
plan de ahorro remunerado (aportación mínima 300€/año)
– tarjeta de crédito (gasto sobre los 1.000€/año

Según me comentan todo es obligatorio el primer año. A partir del segundo, si no cumples algún punto, suben el diferencial al 0,50.

En cuanto al tema del Euribor de referencia, no fueron del todo claros al explicarlo o yo no me enteré bien. Un poco enrevesado, para decir que toman el Euribor de 60 días antes. Este es un dato conocido, y si se firma la hipoteca en marzo, se supone que el euribor de enero se conoce ya aunque no se haya publicado aún, no?

Otro tema que no me termina de convencer es el tema de las cancelaciones parciales. Sólo se puede reducir cuota y no años por “cuestiones informáticas”. No me preocupa del todo porque espero poder pagar la hipoteca en un plazo mucho menor al contratado. Llegará un momento que no tenga sentido estar pagando por ejemplo 200€ al mes durante 10 años. Se hace una aportación de la cantidad que quede pendiente y ya está.

La verdad es que estoy a punto de tomar la decisión y firmar con ellos, pero tras leer algunos comentarios escritos por aquí sobre comisiones en la c/c, engaños en cuanto al tipo de referencia…

Soy consciente que al firmar una hipoteca con cualquier banco, van a exigir vinculaciones. La única diferencia que veo con el resto es el seguro de protección de pagos.

David aporta varios puntos de interés:

  • Seguros: además que los que marca oficialmente, a él le imponen el seguro de protección de pagos y un plan de ahorro. Y ojo, que ese seguro de protección de pagos en una hipoteca de 150.000€ son 1830€…
  • Segundo año: qué simpáticos. Sólo es obligatorio firmar todo eso el primer año, y si en el segundo no lo haces… te subimos el diferencial a 0,50 y tan amigos. Eso en mi pueblo se llama obligar a mantener la vinculación o te empeoro el diferencial.
  • Euríbor: lo que vienen a decir, intuyo, es que usan el Euríbor de dos meses antes. Si firmas en marzo, usarán la media del Euríbor de enero.
  • Cuestiones informáticas: ese argumento es muy recurrido y tristemente real. En la oficina no pueden cambiar ciertas cosas porque trabajan con un programa que permite ciertas cuentas y punto. El detalle está en que el software no lo creó Dios y se lo entregó en una reunión divina al director de la entidad. Estos programas los crea la propia entidad por lo que, si hay problemas informáticos para hacer operaciones no es por otra cosa porque crean los programas para no poder hacerlas.

Akire comenta que ha optado por coger el diferencial al E+0,50 sin tantas vinculaciones y pregunta por el suelo hipotecario.

Por lo que han comentado varios usuarios, la Hipoteca Joven de Caja Duero tiene suelo hipotecario en el 4%. Es decir, que esté como esté el Euríbor de bajo, como mínimo nos van a cobrar el 4%. Al parecer a Akire le están diciendo que no existe tal suelo. ¿Sabéis algo del tema?

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Caja Duero baja al 5% el interés de NetDuero Premier

Caja Duero baja al 5% el interés de NetDuero Premier (cajaduero depositos 100608)Actualizo de urgencia, con rapidez y en condiciones extrañas. El ADSL de mi casa ha muerto. Trato de renovar desde casa de mi novia, con lo que eso conlleva (sin mis programillas, sin las claves para entrar en el gestor…). Así que, me centro en hacerme eco de la novedad que nos ha ofrecido Andrés por correo electrónico:

Caja Duero ha bajado el tipo de su depósito Net Duero Premier (que aparece 2º en tu lista a menos de 6 meses). Antes era el 6,5 TAE y ahora es el 5% TAE. Puedes confirmarlo en su página web.

Efectivamente, amig@s. Sigue la tendencia a la baja de las grandes ofertas de depósitos. Esto hace que la oferta de NetDuero a tres meses baje del 2º al 4º puesto.

Estas eran las condiciones más al detalle del producto que apuntábamos en el post de junio:

Es para dinero nuevo en la entidad. Es decir, puedes ser cliente y contratarlo si lo haces con dinero que tengas alojado en la competencia. Tambien, por supuesto, valen nuevos clientes.

Se puede contratar a través de Internet o por teléfono y se pueden invertir desde 5.000 hasta 200.000€, lo que no está nada mal. ¿Dónde empiezan los peros? En las condiciones que no pone en su web:

  1. Si se cancela prematuramente el depósito, te lo remuneran sólo al 2%.
  2. La cuenta con menos comisiones de la entidad (la de ahorros) cobra 2,50€ semestrales de comisión de mantenimiento.
  3. Cobran un 0,10% por transferencia, con un mínimo de 1,20€. Esto quiere decir que, si al terminar el depósito queréis sacar vuestros 20.000€, por ejemplo, se quedarán con 20 eurazos. y eso, duele.

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Mejores hipotecas en enero de 2009

Mejores hipotecas en enero de 2009 (grua hipotecas flickrjonax 200109)Hemos actualizado la comparativa de hipotecas. En este caso los cambios no han sido tan radicales como en los depósitos, pero sí se ha visto algún movimiento de tendencia hacia aumentar los diferenciales de las ofertas.

Por supuesto, se han reducido los tipos de interés, pues el Euribor está en caída libre y ahora el banco de España y el BOE publican antes la media mensual del mes vencido (el 3 de enero, esta vez), con lo que se supone que los bancos tienen que actualizar más pronto sus TAE. Pero como véis no lo he hecho y en la tabla del Euríbor sigo poniendo que para revisiones se usa el Euribor del penúltimo mes, porque, sobre todo con el índice bajando, esto seguro de que la mayoría de las entidades aún van a seguir usando esa referencia, aludiendo costumbre o ignorancia.

Las mejores ofertas hipotecarias en estos momentos, según su TAE, son:

  1. Hipoteca Joven de Caja Duero, con 3,80% TAE, ofreciendo E+0,25 y a pesar de sus pasadas trampas con el cálculo singular que hacían del Euríbor. Levanta pasiones. En un post de junio lleva ya 92 comentarios y en otro de noviembre, 34. En ellos podéis encontrar aportaciones muy valiosas.
  2. Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank, con 3,86% TAE y E+0,17. Apetecible por su interés, pero prohibitiva por sus condiciones. Muy elitista.
  3. Hipoteca BBK+0,25 de BBK, con 3,88% TAE. Otra de la que los lectores han aportado datos valiosísimos. Es actualmente el post con más comentarios (94) y su particularidad es que la oferta no se detalla en la web y hay oficinas en donde ofrecen este diferencial y otras en las que no. Es para pelear en oficina.
  4. On Hipoteca Plus de Caixa Galicia, con 3,90% TAE y E+0,38. Con las condiciones claras e interesante para los que van a hipotecarse por más de 175.000€.
  5. Hipoteca a la carta de Uno-e, con 3,91% TAE y diferencial de E+0,39.

Y así… hasta 20 ofertas para comparar. Mañana… a ver si comento algo de las ofertas para subrogación o cambio de hipoteca.

[Ampliado el 21/01/09: Me olvidaba de comentar un par de cambios:

  • La On Hipoteca 0,49 de Caixa Galicia sube varios puestos porque han retirado de las condiciones la cláusula de 4,99% de interés los seis primeros meses.
  • La Hipoteca Activa Plus de ActivoBank empeora el diferencial desde el E+0,49 hasta el E+0,60, lo que la sitúa como la última en el ranking.]

Imagen | J_O_N_A_X

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Los mejores depósitos a tres meses en enero de 2009

Los mejores depósitos a tres meses en enero de 2009 (euros flickr 090109)Hoy hemos puesto a punto la comparativa de depósitos a menos de 6 meses. Han desaparecido cinco de las ofertas que existían:

  • Depósito Trimestral de Openbank al 7% TAE: muerto.
  • Depósito de Citibank al 6% TAE a 3 meses: fallecido.
  • Depósito Interés Anticipado de Caixa Catalunya que ofrecía 5,85% TAE a tres meses: lo damos por desertor, pues han bajado muchísimo el tipo de interés y se centran en el plazo de 12 meses. Pero aún se puede conseguir, probablemente alrededor del 4%, en oficinas.
  • Depósito a 3 meses de Cajamar que daba 5,75%: difunto. Sus depósitos han cambiado bastante este mes.
  • On Depósito 3 de Caixa Galicia: también desaparece.

El de Activobank baja del 7% TAE al 6% TAE a tres meses.

El Depósito 6 de Cajasol se llama ahora Depósito Directo y ya no da un 6%, sino un 5% TAE.

ING, al contratar la Cuenta Naranja, ya no da un 6% a 5 meses, sino un 5,25% TAE a 4 meses.

Oficina Directa ha rebajado su depósito a tres meses del 5 al 4,50%; TuBancaja, del 4,60% al 3,75%. Y la BBK ha cambiado su Depósito BBK 5 por el Depósito Vinculación, igualmente al 5% TAE, pero a 3 meses, en vez de a cuatro.

En conclusión, las mejores oportunidades a tres meses en estos momentos son (redoble de tambores…):

  1. Depósito a tres meses de Sa Nostra, que se mantiene al 7% TAE para nuevos clientes.
  2. NetDuero Premier de Caja Duero, que para clientes nuevos da un 6,5% TAE.
  3. ActivoBank, que con el Depósito Activo Plus 3 meses da 6% TAE a nuevos clientes.

Para dinero nuevo, el mejor es el Depósito Directo de Cajasol, al 5% TAE. Y de los que no exigen ser nuevo cliente ni aumentar la pasta en la entidad, gana el Plazonet Extra de Caja Granada, al 4,75% TAE.

Podéis echar vuestras cuentas en el simulador de depósitos.

Imagen | Schoschie

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El cambio de la Hipoteca Joven de Caja Duero

El cambio de la Hipoteca Joven de Caja Duero (cajaduero hipotecajoven 281108)

[Actualizado el 24/07/09: Sube su diferencial a E+0,35]

[Ampliación el 25/02/09: Caso real de solicitud de este hipoteca]

No nos hemos cortado en su momento a la hora de criticar el sistema de Caja Duero para calcular el Euríbor con el que calculaba su Hipoteca Joven:

Mientras lo habitual en las hipotecas es que se coja el último Euríbor publicado por el Boletín Oficial del Estado (BOE), o sea, normalmente la media mensual del Euríbor a 1 año de hace dos meses (en junio, el de abril, publicado en mayo), Caja Duero utiliza el Euríbor a 1 año publicado el último día hábil antes de firmar.

Es más, llamamos para confirmar y es aún peor. Si el Euríbor “habitual” a día de hoy sería 4,82% (el de abril); y el último Euríbor publicado ronda el 5,42%; el responsable de la caja nos informó de que el índice que usan es 5,50%. ¿Por qué? “Euríbor 12 meses actualizado a 365 días”, mientras el habitual se calcula a 360. Vamos, que es aún más caro que el carísimo Euríbor habitual.

Esto era en junio, cuando el Euribor no dejaba de subir y la hipoteca bajó hasta el decimocuarto puesto de la comparativa de hipotecas. A la gente, como es normal, le cuesta entender su forma de calcularlo y aquel post anda ahora por los 42 comentarios (y subiendo).

El caso es que cuando el Euríbor estaba subiendo, su sistema perjudicaba al usuario. Las subidas que en el resto tardaban más de un mes en notarse, en esta se percibía enseguida. Pero ahora que estaba bajando, era al contrario: la Hipoteca Joven de Caja Duero se estaba colocando en la primera posición de la comparativa y a una distancia tremenda del segundo.

Cogiendo el Euríbor del martes 25 de noviembre (4,05%), Caja Duero nos pondría un 4,10%. Depende nos pasó una forma sencilla de calcularlo: multiplicándolo por 1,01388889. Esto daba al final que la TAE que aplicaban era del 4,45%, mientras que la siguiente oferta estaba en el 5,66%.

Pero, curiosamente desde el 11 de noviembre Caja Duero ha cambiado el sistema de cálculo y, qué sorpresa, ahora lo hacen como todos los demás (último Euríbor a un año publicado en el BOE, a día de hoy: 5,248%). Lo anunciaron Maltes y Duerín en los comentarios del post anterior sobre la Hipoteca Joven de Caja Duero (muchas gracias).

Aún así, quedan primeros en la comparativa, pues su TAE está en 5,60%, pero su credibilidad pierde muchos puntos: calcula de una forma que penaliza al usuario cuando el Euríbor sube y, cuando empezaba a ser bueno para los clientes, cambia el sistema.

PostPost: al revisar la comparativa de hipotecas, hemos retirado la Hipoteca Golosa de Caja Navarra y la Hipoteca Mixta de Barclays, que han dejado de ofrecerse. Podéis echar vuestras cuentas en el Simulador de hipotecas.

[Editado el 26/01/09: Aunque su TAE dice que cobran un 3,80%, según varios comentarios tienen un suelo hipotecario al 4%, por lo cual la hemos bajado al séptimo puesto en la comparativa.]

[Editado el 04/02/09: Anortósico nos indica los gastos por cuentas y tarjetas:

La tarjeta de débito: 9 euros al año; la Visa Classic: 21 euros al año; y la cuenta depende si es libreta de ahorro o cuenta corriente. La cuenta joven no tiene gastos hasta los 30 años. La libreta de ahorro, no más de 8 euros al año, depende del saldo medio.]

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Hipoteca Joven de Caja Duero: no tan buena como parece

Hipoteca Joven de Caja Duero: no tan buena como parece (cajaduero hipotecajoven 240608)

[Ampliación el 25/02/09: Caso real de solicitud de este hipoteca]

La Hipoteca Joven de Caja Duero llevaba semanas instalada en el tercer puesto de nuestro ránking de hipotecas. Analizando las condiciones en su web, parece un producto muy aconsejable para jóvenes y no tanto, pues la edad máxima para contratarla son 41 años. El plazo de pago es amplísimo: hasta 52 años, siempre y cuando acabes de pagarla antes de los 70 años. Exige domiciliación de nómina y contratatación de seguro de hogar y de vida, pero no tiene comisiones.

Su punto fuerte, aparentemente, está en el diferencial: Euríbor+0,25. Y por el momento resiste las tentaciones del sector para empeorar las condiciones.

Esto nos extrañaba y hacía crecer la estima que teníamos por la caja castellana. Hasta que un correo de un usuario (gracias, Pedro) nos puso en la pista de la razón por la que se pueden permitir mantener ese diferencial sin despeinarse.

Mientras lo habitual en las hipotecas es que se coja el último Euríbor publicado por el Boletín Oficial del Estado (BOE), o sea, normalmente la media mensual del Euríbor a 1 año de hace dos meses (en junio, el de abril, publicado en mayo), Caja Duero utiliza el Euríbor a 1 año publicado el último día hábil antes de firmar.

Es más, llamamos para confirmar y es aún peor. Si el Euríbor “habitual” a día de hoy sería 4,82% (el de abril); y el último Euríbor publicado ronda el 5,42%; el responsable de la caja nos informó de que el índice que usan es 5,50%. ¿Por qué? “Euríbor 12 meses actualizado a 365 días”, mientras el habitual se calcula a 360. Vamos, que es aún más caro que el carísimo Euríbor habitual.

Esto deja el TAE, los intereses reales que pagaríamos por este producto, en el 5,85%. Fuera y bien lejos, de los mejores puestos de nuestra comparativa. Y es que uno no puede fiarse

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Depósito NetDuero Premier, de Caja Duero

Depósito NetDuero Premier, de Caja Duero (cajaduero depositos 100608)

Actualizado el 18/05/09: rebaja su tipo de interés.

Actualizado el 27/01/09: en este post.

Caja Duero ha lanzado un depósito a la altura de los mejores del mercado. Pero hay detalles que lo matan.

Tiene activo, en principio hasta final de junio pero con probable ampliación (según fuentes de la caja…) el NetDuero Premier, un depósito a tres meses con 7% TAE de interés (6,82% nominal). Vamos, a la altura de Barclays, Openbank y Activobank.

Es para dinero nuevo en la entidad. Es decir, puedes ser cliente y contratarlo si lo haces con dinero que tengas alojado en la competencia. Tambien, por supuesto, valen nuevos clientes.

Se puede contratar a través de Internet o por teléfono y se pueden invertir desde 5.000 hasta 200.000€, lo que no está nada mal. ¿Dónde empiezan los peros? En las condiciones que no pone en su web:

  1. Si se cancela prematuramente el depósito, te lo remuneran sólo al 2%.
  2. La cuenta con menos comisiones de la entidad (la de ahorros) cobra 2,50€ semestrales de comisión de mantenimiento.
  3. Cobran un 0,10% por transferencia, con un mínimo de 1,20€. Esto quiere decir que, si al terminar el depósito queréis sacar vuestros 20.000€, por ejemplo, se quedarán con 20 eurazos. y eso, duele.

Por eso se ha quedado segundo en nuestro ránking de depósitos de menos de 6 meses. Además, deberían mejorar la información que ofrecen en su web…

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