Campaña Nómina y Pensión Caixa Penedés

Nueva campañas pone en el mercado para potenciar su captación de clientes Caixa Penedés encaminadas en esta ocasión a la captación de nuevas cuentas encaminadas a conseguir la domiciliación de nuevas nóminas y pensiones en la entidad.

Campaña Nómina y Pensión Caixa Penedés (logo1 300x25)

Y como no, esta entidad, como muchas otras, ha optado por la comercialización de estas nuevas cuentas mediante la entrega de regalos como efecto reclamos para los nuevos clientes.Forman parte de una nueva campaña impulsada por el Grupo Banco Mare Nostrum, la entidad producto de la unión de Sa Nostra, Caja Murcia, Caixa Penedès y Caja Granada.

Hasta el 31 de Diciembre de 2012 , pero probablemente ampliable a todo el mes de enero como mínimo, podremos conseguir de regalo una Samsung Smart TV 32″, para lo cual la entidad requiere que tenga que domiciliar la nómina o pensión, dos recibos y usar tu tarjeta BMN.

Para poder participar en esta promoción, se deberá domiciliar una pensión o nómina de un importe mensual superior o igual a 600 €, más dos recibos, sean titulares de una Tarjeta y contraten un producto de la entidad (depósito a plazo fijo o estructurado superior a 3.000 € o seguro de hogar o de coche), entre 12/03/2012 y el 31/12/2012.

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Promoción Tarjetas Visa de Caixa Penedes

Nos encontramos con las nuevas promociones que sacan para sus tarjetas las diferentes entidades financieras en este 2012, como es en esta ocasión el caso de Caixa Penedes que ha decidido meter en promoción sus tarjetas Visa. Y para esta promoción, la entidad catalana ha optado por la realización de sorteos.

Promoción Tarjetas Visa de Caixa Penedes (70447 20120110150240 300x72)

En esta ocsión Caixa Penedes se ha decantado por el regalo de moda entre las entidades financieras que no es otro que el iPad2 de 64GB con Wifi y 3G.

Así, quien realice 10 eruos de compra con las tarjetas Visa de la entidad, conseguirá una participación para el sorteo de 40 dispositivos de la marca Apple como indicamos anteriormente. Cada 10 euros de compras pagada con estas tarjetas durante el período de la campaña, que termina el 29 de febrero próximo, el titular conseguirá una participación para el sorteo indicado.

Las Tarjetas Visa que se acogen a esta promoción son las siguientes:

  • Tarjeta Visa Electron: tarjeta de débito.
  • Tarjeta Visa Classic: Una tarjeta con la que se puede realizar disposiciones de efectivo a crédito o con cargo a cuenta, pero con un límite del crédito de hasta un máximo de 2.400 euros.
  • Tarjeta Visa oro: Una tarjeta con la que también se puede realizar disposiciones de efectivo a crédito o con cargo a cuenta, con un límite del crédito es hasta un máximo de 9.000 euros.
  • Tarjeta Visa Maxicep: Una Tarjeta de crédito exclusiva para compras, con de emisión gratuita y sin cuota de mantenimiento anual siempre que haya realizado un gasto minimo anual de 300 euros.
  • Tarjeta Visa GO: Podrá opbtenerla en la modalidad de crédito o de débito, y le permite el pago de compras y servicios en cualquier establecimiento de aquí y de cualquier parte del mundo, asi como sacar dinero de la cuenta por los cajeros automáticos.
  • Tarjeta Cep7: Se trata de una tarjeta visa de crédito semanal, que a la vez funciona como una tarjeta visa de crédito y de débito, con un crédito que se puede adecuar a las necesidades de ca

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Cambios en los Depósitos online de Caixa Penedes

Otra entidad que también ha cambiado la remuneración de sus productos ens Caixa de Penedès, y en este caso hablamos de los denominados Depósitos Online.

Bajo esta denominación se pueden contratar diferentes depósitos a distintos plazos, con sus consecuentes rentabilidades. Hablamos de tres posibles contrataciones que van desde los 6, pasando por los 12 y terminando en los 18 meses de plazo.

Y la entidad ha decidido subir la remuneración de estos depósitos que coinciden todos en que deben de ser de contratación online.

De esta forma por ejemplo nos encontramos con que desde ahora, el depósito online a 6 meses de Caixa Penedes ofrece con un 3,20% TAE mientras que las otras dos opciones anteriormente mencionadas se quedarán de la siguiente forma:

  • Depósito online 12 meses: 2,75% TAE
  • Depósito online 18 meses: 3,00% TAE

Estos depósitos se pueden adquirir a partir de 1.000 euros (3.000 euros para el plazo de 6 meses) y hasta 100.000 euros y permite cancelación anticipada, aunque con una penalización del 2% del capital.

Pese a la subida de tipos de interés quedan lejos de las mejores ofertas del mercado, con lo cual, pese a ser depósitos que no exigen vinculación de ningún tipo no creemos que supongan demasiado atractivo para la captación de nuevos clientes.

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Hipoteca Cómoda Revalua de Caixa Penedés

Acabamos esta semana que hemos dedicado a algunas de las hipotecas del mercado que permiten solicitr hasta el 100% del importe de la compra o de las tasaciones, con esta denominada Hipoteca Cómoda Revalua que realiza Caixa Penedés.

Hipoteca Cómoda Revalua de Caixa Penedés (53169 20100211125905 300x19)

No es la única modalidad de hipoteca al 100% que comercializa Caixa Penedés, pero todas las de este segmento están destinadas a la adquisición de viviendas pertenecientes a su portal inmobiliario denominado Ravalua.

Permite solicitar hasta el 100% de financiación, en esta modalidad de préstamo hipotecario denominada la Hipoteca Cómoda. El monto de financiación a otorgar como máximo será el equivalente al 100% del valor de tasación, con un máximo del valor de la compra del inmueble.

Posee un plazo máximo de devolución que se sitúa en los 30 años, contará con importantes ventajas en función de amplios periodos de carencia.

En los primeros cinco años de la vida del préstamo hasta podrá optar por la carencia total del capital concedido, es decir que en este periodo sólo pagará la porción correspondiente al interés contenido en cada cuota.

Entre los años 5 y 10, podrá solicitar la carencia de hasta el 50% del capital concedido, y con posterioridad al décimo año de vida del préstamo, podrá acceder a la carencia de hasta el 25% del capital concedido.

En cuanto al tipo de interés aplicable, esta hipoteca le ofrece una propuesta a tipo mixto, siendo un tipo de interés fijo y conocido de antemano los primeros cinco años y tipo variable vinculado al Euribor los años restantes.

Primeros 5 años: 3.95% nominal anual
Resto de la vida del préstamo: Euribor + 1,90%

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Depósito Online de Caixa Penedes

Hoy hablamos de un depósito que se sementa en el largo plazo, como es la opción de este Depósito Online de Caixa Penedes que se comercializa a 18 meses, aunque también posibilita la entidad el contratarlo a otros plazos. Nosotros nos referimos hoy al de 18 meses.

Depósito Online de Caixa Penedes (caixa penedes)

Lo que si debe de quedar claro es que estamos ante un depósito a plazo de contratación exclusiva online, ya que no se podrá aperturar el mismo en ninguna sucursal de Caixa Penedés.

Es este depósito (al igual que los otros dos que se comercializan con la misma denomincación comercial a 6 y 12 meses) de los que se renueva de forma automática a su vencimiento con lo cual el titular en caso de no renovarlo se lo deberá notificar de forma efectiva a la entidad.

En este caso Caixa Penedes informa que el tipo lo ha subido hace un par de meses dejándolo en un 3,00% TAE, con lo cual hemos de incluirlo dentro de als ofertas competitivas del mercado pero sin que sea de las mejores del mercado a ese plazo en estos momentos.

Estos depósitos se pueden adquirir a partir de 3.000 euros y hasta 100.000 euros y permite cancelación anticipada, aunque con una penalización del 2% del capital.

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Caixa Penedès mantiene el suelo hipotecario

Caixa Penedès mantiene el suelo hipotecario (caixapenedes logo 111208)Xavi ha estado echando un vistazo a la oferta hipotecaria actual y nos ha escrito para comentarnos las condiciones que le han ofrecido en Caixa Penedés. Después de ver cómo se las gastan en la entidad catalana, podemos poner este producto como ejemplo de hipoteca nada recomendable. Estad alerta:

Para empezar el diferencial es de Euribor+ 1,5, el más alto de la comparativa con diferencia. Por si fuera poco colocan un suelo del 3,25% el primer año y del 3% en adelante. Hay que tener en cuenta que el último Euribor publicado, (el de diciembre de 2009), se sitúa en el 1,242%, por lo que la caja está cobrando a los clientes casi el triple de lo que correspondería.

No entendemos cómo a estas alturas del partido Caixa Penedés sigue incluyendo en las hipotecas un producto tan cuestionable como el suelo hipotecario. Por lo menos es de agradecer que avisen a tiempo a los clientes y así estos eviten contratarlo.

En la web de la entidad no informan acerca de los detalles de sus hipotecas, pero Xavi nos explica a él le han pedido que domicilie la nómina y contrate las tarjetas y un seguro de vida. Queremos pensar que la entidad bonifica la contratación de estos productos reduciendo el diferencial hasta niveles más sensatos, pero eso no nos queda claro.

En todo caso, la entidad sólo financiará hasta el 80% del valor de la compra-venta.

Como no podía ser de otra forma, esta hipoteca pasa a ocupar la penúltima posición de la comparativa de hipotecas.

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Fusión de las cajas catalanas: de 10 a 3 entidades

Fusión de las cajas catalanas: de 10 a 3 entidades (cajascatalanas 290609)En Catalunya hay actualmente 10 cajas, por orden de activos, según datos de la CECA de 2008:

  1. La Caixa: 260 millones
  2. Caixa Catalunya: 63 millones
  3. Caixa Penedès: 23 millones
  4. Caixa Sabadell: 12 millones
  5. Caixa Terrassa: 11,8 millones
  6. Caixa Tarragona: 11,3 millones
  7. Caixa Laietana: 9 millones
  8. Caixa Girona: 7 millones
  9. Caixa Manresa: 6 millones
  10. Caixa Manlleu: 2 millones

Desde que empezó la crisis de liquidez, y más desde la intervención del Banco de España en CCM, se ha instalado en Catalunya la conciencia de que era necesario que se redujese el número de cajas. Que, o se fusionaban, o las fusionaban, vamos. Se juntan dos riesgos que les aconsejaban caminar en ese sentido:

  • Mejor juntarnos antes de que vayamos a la quiebra, pues eso queda fatal en los periódicos.
  • Si no lo hacemos nosotros, entre nosotros, corremos el riesgo de que nos fusionen desde Madrid con cualquier caja del resto del Estado, lo que, aparte de resquemor en su orgullosa clientela català, provocaría desplazamiento del poder hacia fuera de la Comunidad y posibles contraindicaciones en su labor social y cultural.

El caso es que se empiezan a hacer los deberes y ya se habla de un mapa de cajas catalanas que pasaría, a largo plazo, de 10 entidades a 3. Ahí van los movimientos que, ante todo hay que aclarar, no tendría perjuicios para los clientes, ni para mal ni para bien (en relación a los productos ya contratados):

La Caixa: la caja más grande de España, en principio no piensa recoger los restos de ninguna caja vecina. Se ve que da por bien cubierta a Catalunya y estaría incluso más abierta a absorber alguna caja de otra zona de España que en Catalunya.

Caixa Catalunya, Caixa Girona y Caixa Tarragona: son las entidades de fundación pública. Están trabajando en su fusión y se esperan resultados para finales de julio. Están tratando de solventar los choques de intereses políticos entre socialistas y CiU.

Caixa Penedès, Caixa Sabadell, Caixa Terrassa, Caixa Manresa y Caixa Manlleu: este grupo es el menos desarrollado. Los que llevan más avanzadas las negociaciones son Sabadell, Manresa y Manlleu. De hecho, ya se hacen quinielas sobre quién cortará el bacalao (que, en principio, será Caixa Sabadell). Caixa Terrassa se muestra interesada, pero pone condiciones (lo que suena a… ya veremos, idos juntando y según vaya, me lo pienso). Y Caixa Penedès, una de las más deseadas, porque es grande y además está bastante saneada, al parecer sólo entrará si le garantizan que ella liderará el proyecto.

[Ampliado el 30/06/09: Caixa Manresa se desmarca de las negociaciones, pero entra Terrassa. El nombre preliminar de la nueva entidad fruto de la fusión de Sabadell, Terrassa y manlleu será UCC: Unió de Caixes Catalanes.]

Caixa Laietana: Es de destacar que en ninguna quiniela se hable de esta caja. En el sector la dan como la gran candidata a ser absorbida por otra entidad de fuera de Catalunya.

En conclusión, se percibe que los mandamases de la economía en Catalunya buscan un mercado de 3 competidores en el ámbito de las cajas. Las fusiones más realistas a corto plazo son la de Caixa Catalunya-Girona-Tarragona y la de Sabadell-Manresa-Manlleu, lo que nos dejaría un mercado de 6, aún en transición. Habrá que estar atentos…

Imagen | Parte de un aconsejable gráfico de La Información.

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¿Cuál será la siguiente caja o banco en caer?

¿Cuál será la siguiente caja o banco en caer? (grafico cajas 160409 02)
Es la comidilla, sin duda, desde la intervención de CCM. No lo había abordado, entre otras cosas, porque no me parece elegante el andar haciendo quinielas más o menos infundadas sobre el riesgo a que una entidad caiga.

Pero esta gráfica de J.P.Morgan, que ya se ha convertido casi en un clásico, saca del aprieto, pues ofrece una visualización clara de la situación que atraviesan las principales cajas y bancos de España en base a sus propios datos.

Para interpretarla, echo mano de Mileuristas, que lo explica bastante bien:

El gráfico superior, elaborado por JP Morgan, es bastante elocuente, aunque hay que tener en cuenta que no están todas las que son: faltan varias cajas de reducido tamaño en situación cuanto menos dudosa. El gráfico toma en consideración, en primer lugar, el ratio de morosidad de las entidades -la gran amenaza para su solvencia- en el eje horizontal, de forma que, cuanto más a la derecha aparecen, más morosidad tienen según los datos oficiales de 2008. En el eje vertical se toma el ratio de capital Tier 1 (capital, reservas y participaciones preferentes), aunque con la escala al revés; es decir, cuanto más arriba está una entidad, menos capital tiene y, en consecuencia, más vulnerable es a tener problemas de solvencia.

Es decir, son todas las que están pero no están todas las que son… Y cuanto más arriba a la derecha, más chunga es su situación.

CCM se ve claramente, y así le fue…

Las tres entidades que andan en la boca de muchos (entre otros, Marvel) son Caixa Catalunya, Bancaja y la CAM. Si siguiésemos el sentido del dibujo se vería claramente que sí, que Caixa Catalunya parece tener muchas papeletas. Pero antes que Bancaja y que la CAM, estaría Caja Madrid, de la que, curiosamente no se habla ni la mitad. Y tampoco hay que ser tan obtusos y pensar que van a seguir ese orden; ni siquiera que vaya a suceder.

En general, ya entrados en el tema, lo que uno lee deja a las claras que las pequeñas y variadas entidades catalanas están bastante débiles. Por la gráfica aparece Caixa Penedès, pero las otras (Caixa Manresa, Caixa Laietana, Caixa Sabadell, Caixa Girona, Caixa de Manlleu…) no están. La Caixa aparenta estar en zona cómoda de la tabla.

Curioso el caso gallego, pues las tres principales entidades (Caixa Galicia, Caixanova y el Banco Pastor) están juntitas en la zona Intertoto de las peor situadas, como si durante años estuviesen emulando sus estrategias y fuesen cayendo en los mismos aciertos y errores.

Con menos morosidad pero problemillas de solvencia están Banesto, Bankinter y los propios BBVA y Santander, que, sólo con estar ahí, parece como si uno dijese: “Si estoy como estos, estoy bien”. Pero nunca se sabe…

Los que parecen estar capeando con éxito el temporal son la vasca BBK y Unicaja, que era la caja con la querían fusionar a CCM, pero al final se negó, tras ver el agujero negro de la castellanomanchega.

En conclusión:

  1. Qué lástima que no estén todas, porque es un poco injusto que acaben en la picota precisamente las que han hecho públicos sus datos… Al menos esto las honra (salvo que los datos estén falseados, que ya uno nunca sabe…)
  2. ¿Caerán o no caerán? Esa es la cuestión. Se lleva tiempo hablando de que se iba a tratar de evitar soluciones tan extremas a través de fusiones y de hecho se intentó con CCM, y se rumorea con las vascas, las gallegas y, sobre todo, con la decena de cajas catalanas. Algo de eso acabará habiendo. Mientras, la verdad es que me quedo bastante tranquilo al saber que el Banco de España está detrás, garantizando que todo mantenga su camino.

Llegar a una situación tan tan extrema en la que tuviésemos que hablar de que el propio Banco de España o el Estado no son capaces de cubrir los agujeros sería lo realmente grave, la bancarrota del sistema. Pero para eso tendría que estar tan tan grave la situación que… se me hace difícil de imaginar. Será que mi subconsciente lo bloquea…

¿Y vosotros? ¿Cómo créeis que estaremos a finales de año?

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Mejores depósitos a 1 año o más en enero de 2009

Mejores depósitos a 1 año o más en enero de 2009 (euro billetes flickr shuttermuse 13enero09)Y con este post damos por inaugurado el 2009 en Banqueando: un año marcado por la crisis, la bajada de los tipos de interés oficiales para ver si seguimos consumiendo y pidiendo préstamos y que provoca que baje el Euríbor y, en consecuencia, también lo que los bancos nos pagan por nuestros ahorros en forma de depósitos.

Hemos hecho revisión y limpieza en la Comparativa de depósitos a 12 meses o más. Había 21 y se han quedado 12. Los mejores productos ahora mismo son:

  1. Depósito Barrilete Cósmico, de Caja Madrid: 6,5% TAE a 1 año, pero exige muchas vinculaciones; entre ellas, plan de pensiones.
  2. Depósito a 12 meses de Finantia Sofinloc: ayer entraba en el puesto decimotercero; hoy es segundo, pues da un 5,5% TAE a 12 meses. pero hay que invertir más de 100.000€. Con menos, ofrecen 4,75% TAE.
  3. Depósito a un año de Uno-e: al 5,10% TAE, para dinero nuevo.

Hay varios productos que han empeorado sus condiciones:

  • El de Finantia Sofinloc, que antes daba el 6,5% TAE.
  • El de 18 meses de Caja España: pasa de 6,15% a 4,21% TAE.
  • Oficina Directa ha cambiado el interés de su producto a 12 meses desde el 6% al 4% TAE.
  • Activobank baja del 5,75% TAE al 3,5%.
  • El Depósito Plus de Caixa Guissona ha caído del 5,75% al 4% TAE.
  • El Nova Max Directo de Cajasol cae hasta el 3,56%, tras estar al 5,37% TAE.
  • El Nuevo Premium II de Banco Caixa Geral ya se llama Nuevo Premium VIII pero baja del 5,25% al 3,25% TAE.
  • El Depósito Creciente Plus de Caja Castilla La Mancha está ahora en el 4%, cuando en diciembre estaba al 5,20% TAE.
  • El Tudepósito Flexible de Tubancaja a 12 meses ya no está al 4,80% TAE, pero se mantiene en el 4,50%.

Y ahora la larga lista de defunciones:

  • Desaparece el ambicioso Depósito 145 aniversario de Caixa Laietana, que daba un 6,75% TAE a 15 meses.
  • También el Depósito 12 meses de Caixa Penedès, que ofrecía 6,5% TAE.
  • Retiramos el Depósito Interés Anticipado de Caixa Catalunya, aunque aún existe, porque ha bajado bastante su interés y no lo facilita ni en su web ni por teléfono.
  • Ya pasó la Oportunidad de contratar el depósito homónimo de la CAM, que ofrecía 6,37% a 15 meses.
  • El Super Renta Garantizado de Cajamar ha desaparecido con su 6% a 12 meses.
  • El Depósito Mediterráneo de la caja del mismo nombre… se ha hundido, con su 6% a un año.
  • Eliminamos el Oro Plus de Banco Popular porque, a pesar de que sigue existiendo, ha bajado la rmeuneración y ha dejado de informar de ella en la web.
  • Es el mismo caso que con el e-depósito Progresivo de CajAstur, que ya no dice que interés ofrece, lo que hace sospechar que lo han bajado bastante.
  • También ha muerto el famoso en su momento Depósito Relájate y Disfruta de Caja Madrid.

Así quedan todas las comparativas de depósitos actualizadas, pequeñas pero honradas. Ya sabéis, si encontráis alguna ganga… ¡no os la guardéis para vosotros!

Imagen | Shutter-muse

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Mejores depósitos a menos de 12 meses en enero de 2009

Mejores depósitos a menos de 12 meses en enero de 2009 (euros flickrdonald 120109)La comparativa de depósitos a menos de 12 meses ha sufrido un cambio radical tras la revisión a fondo que hemos realizado hoy. De 18 ofertas han sobrevivido 9, la mitad. Esta es la lista de bajas:

  • Depósito Premium db, de Deutsche Bank: era al 7% a 6 meses, pero ya no está.
  • Depósito a 6 meses de Finantia Sofinloc: daba un 6,25%, pero ha desaparecido de su web.
  • Depósito Interés Anticipado de Caixa Catalunya: daba un 6% a 6 meses, pero ha bajado mucho con el cambio de año y ponen muchas dificultades para saber el tipo de interés que aplican, así que… lo retiramos del ranking.
  • Nómina Plus, de Caja Castilla La Mancha: estaba al 6% a medio año: descanse en paz.
  • Depósito Futuro de Caja Madrid: también daba media docena de puntos a seis meses, pero si existe, yo no lo encuentro en su web.
  • Depósito Multisalida de Barclays: ya se salió. Ofrecía un 5,50% a 9 meses.
  • Depósito Oportunidad de Cajamar: la oportunidad de lograr un 5,34% a 6 meses… ya pasó.
  • CAM online, de Caja Mediterráneo: daba un 5,25% a medio año. No está muerto, pero ahora ya no dicen las condiciones, por lo que sospecho que habrán bajado mucho el interés y se cae del ranking.
  • Depósito Pájaro en mano de Caixa Galicia: a pesar de que la url del producto sigue activa, ya no se puede acceder a ella si se entra desde la portada de la entidad, por lo que sospechamos que el pajarillo ha echado a volar. Daba un 5,15% a 6 meses.

Mientras, algunos otros han empeorado sus condiciones:

  • Oficina Directa ha rebajado el interés del Depósito a 6 meses del 6% al 4% TAE.
  • Openbank, ha descendido las condiciones del Premium 6 meses desde 5,50% hasta 4,25% y del 6 meses (para clientes actuales) del 4% al 3,25% TAE.
  • El Depósito 9 Univía de Unicaja pasa del 5,30% al 3,40% TAE, aproximadamente. No hagáis caso de lo que pone en su web, pues está anticuado. está referenciado al Euríbor, por lo que estará bajo.
  • Bankinter reduce el interés de su producto a 6 meses del 5,02% al 2,54% TAE.
  • TuBancaja deja el TuDepósito Flexible a 6 meses en el 4,25%, tras tenerlo al 4,70% TAE.

En conclusión, los mejores productos actuales a un plazo de entre 6 y 9 meses son:

  1. Depósito 7 de Caixa Penedès: a nueve meses con un 7% TAE y un truco: hay que pasar un fondo de inversión a la caja catalana.
  2. Plazonet9 de Caja Granada, que se mantiene en el 5,10% TAE a 9 meses.
  3. Depósito Bienvenida de Novanca, al 5% TAE a 6 meses, pero hay que contratarlo en las oficinas de esta entidad en Madrid.
  4. TuDepósito Flexible de TuBancaja: al 4,25% TAE a 6 meses.

Menuda caída de intereses. Mañana toca la comparativa de 12 meses o más. Miedo me da…

Imagen | Donaldtownsend

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