Test de estrés 2014

Test de estrés 2014 (test de estres 300x225)Durante estos años de crisis económica, la población se ha ido familiarizando con conceptos económicos y financieros cada vez más complejos.

Indudablemente, hemos aprendido términos como “cláusula suelo”, “dación en pago” o “preferente” a golpe de noticiero.
En este sentido, el sistema bancario ha dejado de resultan tan opaco para los consumidores y vamos conociendo cada vez más sus productos y servicios.

Hoy en Banqueando os hablamos de los famosos test de estrés, un procedimiento que si bien parece que no afectar la vida de los clientes bancarios, influye más de lo que parece – especialmente, en las políticas económicas que se ponen en marcha.

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Préstamos para coches nuevos

Empezamos una semana donde analizaremos dos tipos de préstamos: los préstamos para los consumidores (en el de hoy, veremos los mejores préstamos para coches nuevos) y los préstamos para emprendedores (de los que os hablaremos el jueves)

A través de los diferentes planes PIVE el gobierno trata de incentivar la compra de automóviles nuevos. Esto tiene dos ventajas principales para los intereses del país, en primer lugar el estímulo que supone para los mercados el dinero que se mueve en el sector automovilístico y en segundo lugar, la renovación del parque móvil, que con la crisis ha envejecido a pasos agigantados. Un parque móvil viejo implica un incremento en el número de accidentes y en la gravedad de las consecuencias de los mismos, lo que no son datos nada deseables para ningún gobernante.

Préstamos para coches nuevos (prestamos para coches 300x200)
Hablamos hoy de préstamos para coches nuevos... aunque los antiguos tienen su encanto también

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Estudiar con tarjeta de crédito

Los bancos tratan de fidelizar clientes desde la más temprana edad y por eso sacan productos estudiados específicamente para los estudiantes universitarios y sus necesidades concretas. Aunque la mayoría de las tarjetas que ofrecen las entidades para este sector de la población son tarjetas de débito con descuentos especiales, en algunos casos se ofrecen tarjeta de crédito, aunque se estudian en función de cada caso en concreto pudiendo variar notoriamente las condiciones de los mismos así como su importe.

Las tarjetas para estudiantes permiten que estos puedan adquirir libros con interesantes descuentos, o acudir al cine y al teatro a precios inferiores al normal. De este modo se pretende fomentar la cultura y las compras habituales de las personas que cursan una carrera universitaria.

Estudiar con tarjeta de crédito (tarjeta de crédito1 225x300)

Este tipo de productos suelen estar enmarcados dentro de las condiciones de las cuentas jóvenes, por lo que muchas personas que ya están trabajando pueden disfrutar también de algunas de sus ventajas, ampliadas por el respaldo de su nómina.

Veamos algunas de las tarjetas más conocidas para estudiantes y las ventajas que ofrecen:

  • Supertarjeta universitaria y tarjeta TUI del Banco Santander (unida a la Supercuenta Universitaria) La supertarjeta universitaria es una tarjeta de débito gratuita para estudiantes, mientras que la Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI) es un producto de crédito con un límite y unas condiciones que se estudian en cada caso concreto. Se trata además de una tarjeta que sirve como identificación personal en gran parte de los centros universitarios y que permite la consulta del expediente académico, incluidas las calificaciones, en cajeros y los puntos para información instalados en el campus. También posibilita el gestionar el préstamo de los libros de la biblioteca o acceder a equipos informáticos compartidos del campus.

Es quizás el producto más completo y que más ventajas ofrece para los estudiantes de los diferentes campus universitarios que han llegado a convenio con el Banco Santander, para usar la TUI en sus instalaciones.

La Supercuenta Universitaria permite financiar las matrículas de la Universidad, los estudios de intercambio en otros países e incluso acceder a hipotecas en algunos casos.Para jóvenes entre 17 y 30 años

  • Blue BBVA. Este programa ofrece diferentes soluciones, desde una tarjeta de débito pero que permite conseguir dinero de urgencia en caso de que sea robada o extraviada, hasta tarjetas de crédito según las condiciones de cada titular. No tiene cuotas ni comisiones de emisión ni en las tarjetas ni en la cuenta bancaria asociada. Ofrece interesantes descuentos en cines, conciertos, restaurantes y tiendas de moda y según el producto puede incluir a jóvenes de hasta 30 años.
  • LKXA de La Caixa. Este programa para jóvenes cuenta también con diferentes tarjetas y productos de crédito o de débito, orientados a las necesidades particulares de cada estudiante, incluidos los créditos de estudio.

También facilita interesantes descuentos en tiendas, en la suscripción a revistas y compra de entradas o billetes de avión por Internet, pero solo para menores de 26 años, lo que recorta considerablemente la edad que hasta ahora habíamos visto para este tipo de productos

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Depósito creciente del BBVA

Una de las ofertas en depósitos que nos encontramos modificada en este mes de julio es esta de la que hablamos hoy como Depósito creciente del BBVA. Estamos hablando de un depósito a largo plazo ya que es a tres años, y en el la entidad admite que se pueda cancelar de forma anticipada en cualquier momento sin penalización de ningún tipo.

Depósito creciente del BBVA (bbva2)

El tipo de interés que ofrece el BBVA en esta imposición será el siguiente:

  • Primer año: 0,75%
  • Segundo año: 1,75%
  • Tercer año: 2,75%

Para obtener un 1,74% TAE. Ni que decir tiene que para un depósito a 3 años consideramos una rentabilidad completamente fuera de lugar aunque las tendencias por desgracia vayan por este camino.

Se podrá contratar en oficinas físicas del BBVA desde una cuantía mínima de 3.000 euros. Además por su contratación las entidad te da 10.000 puntos BBVA game, donde podrás conseguir muchos premios al canjearlos posteriormente.

Lo único positivo es el hecho de que se pueda cancelar cuando se quiera sin penalización ya que además eso le interesa a la entidad al evitarse pagar por tipos mayores a medida que se acerca el vencimiento del depósito.

No es contratable vía online.

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Prórroga del Depósito BBVA 12

Hoy comenzamos con novedades en materia de depósitos que llegan de la mano del BBVA. Por ejemplo, en este caso concreto, hablamos de Depósito BBVA 12 que es una imposición que la entidad comercializa en el plazo de un año. No es que sea novedad en el mercado, pero si el hecho de que esta entidad haya decidido prorrogar su comercialización.

Prórroga del Depósito BBVA 12 (bbva)

Si contrata esta imposición a plazo conseguirá una rentabilidad del 1,50% TAE pero teniendo en cuenta que es exclusivamente para dinero nuevo. Pero ojo que el BBVA ofrece ‘hasta’ un 1,5% TAE (0,5% TAE de base, más 1,00% TIN por incrementar posiciones) con este depósito siempre que se mantengan o incrementen las posiciones en BBVA.

Este Depósito BBVA 12 ofrece liquidación y abono de los intereses al vencimiento, y requiere de un importe mínimo de 3.000€ y con vencimiento el 15/08/2014.

Además es bueno que tengamos en cuenta que el BBVA admite la cancelación total o parcial, aunque en ese caso, se liquidará al tipo de interés anual por no vinculación, es decir al 0,75%, independientemente de si ha existido o no vinculación.

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Evolución en los Depósitos Online del BBVA

Hoy comenzamos analizando los cambios en la oferta de depósitos a través del canal online que ofrece el BBVA. que la denominan como los Depósitos Online y que agrupan una serie de posibles depósitos a contratar que ofrecen diferentes rentabilidades en función del plazo escogido para su contratación.

Evolución en los Depósitos Online del BBVA (bbva2)

El BBVA, como el resto de las entidades ha entrado en la corriente de bajada de tipos de interés en sus productos de ahorro lo cual hace que si ya no eran muy atractivos estos depósitos ahora pierden incluso el poco poder de captación de nuevos clientes.

En esta ocasión nos centramos en el depósito que comercializa a 13 meses y que se ha convertido desde hace unos meses como el plazo estreella dentro del segmento de los depósitos.

Solo se pueden contratar a través de Internet bajo las siguientes condiciones:

  • 13 meses: 1,75% TIN / 1,748% TAE
  • El abono de intereses se realizará en una cuenta asociada con liquidación a vencimiento.
  • Liquidez total, eso si, con penalización.
  • Contratable a partir de 1.000€.
  • Renovación: sin renovación automática a vencimiento.

Los Depósitos Online de BBVA ofrecen liquidez total, aunque aplican una penalización por cancelación anticipada del 0,5%.

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Hipoteca Compra tu Casa BBVA

Dentro de la oferta hipotecaria que vemos en el mercado hoy nos detenemos en esta hipoteca que comercializa el BBVA con la denominación comercial de Hipoteca Compra tu Casa BBVA. Es de las hipotecas que comercializan las entidades financieras para aquellos perfiles de solicitantes que lo que adquieren son inmuebles que las entidades financieras tienen en cartera, en concreto en este caso, para comprarle piso que tenga a la venta el BBVA.

Hipoteca Compra tu Casa BBVA (BBVA 300x166)

Por este motivo presenta este préstamo hipotecario unas condiciones muy ventajosas ya que incluso hablamos de que permite financiar hasta el 100% de la compraventa del inmueble.

Además es de las hipotecas que aun concede plazos extralargos, cosa habitual antes pero que ahora ya es algo extraordinario. Concretamente permite llegar hasta los 40 años de plazo de financiación.

Comenta la entidad que los diferenciales que aplica al euribor para calcular el tipo de interés también son más reducidos de lo normal, aunque para ello exigen al cliente una vinculación importante con la entidad.

En el tema de comisiones el BBVA incluso indica que no cobrará en esta Hipoteca Compra tu Casa BBVA ni comisión de apertura ni gastos de estudio.

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Cuenta nómina BBVA

Hoy empezamos por hablar de la Cuenta nómina BBVA que pone en el mercado destinada a la captación de nuevos clientes. Y es que ha remodelado su oferta de regalos destinados a clientes que domicilien por primera vez la nómina o pensión en la entidad y ahora comienza a ofrecer regalos diferentes a los que hacía hasta este momento.

Cuenta nómina BBVA (Logobbva 181010)

Y es que ahora, por pensiones superiores a 500€, ofrecen la posibilidad de conseguir un TV FULL HD LED de 22″. Cuando la cuantía de al misma o de la nómina sea superior a los 1.200€ se podrá conseguir un robot de cocina Taurus Mycook 59+ que incluye la entrega gratuita a domicilio, DVD explicativo, Espátula y Paleta mezcladora.

Continuan con la oferta para las nóminas o pensiones de mayor importe ya que para las que superen los 3.000€ se puede escoger entre un iPad 4 Gen WIFI 16GB o un Samsung Smart TV 32″ serie 5500.

Dudamos que esta última oferta tenga mucha acogida a tenor de las nóminas que que hay de media en este país pero por lo menos ofrecen esta posibilidad.

Recordamos que la cuenta se abrirá en las oficinas físicas del BBVA y no se podrá aperturar de forma online.

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Depósito BBVA 12

Mas que un nuevo depósito que sale al mercado, deberíamos de hablar de una prorroga de otra de las nuevas apuestas a 1 año de plazo que el BBVA comercializa bajo la denominación comercial de este Depósito BBVA 12.  La prórroga ahora nos indica que si Si contrata esta imposición a plazo conseguirá una rentabilidad del 1,50% TAE para dinero nuevo exclusivamente.

Se trata por lo tanto de una oferta de prórroga en la que el BBVA ofrece hasta un 1,5% TAE con este depósito a plazo fijo a 13 meses siempre que se mantengan o incrementen las posiciones en la entidad.

Depósito BBVA 12 (bbva)

En este sentido es conveniente indicar que se van a tener en cuenta para el cálculo las cuentas a la vista, cuentas a plazo, Fondos de Inversión, Planes de Pensiones Individuales, Planes de Previsión Social, Acciones Preferentes y Bonos convertibles BBVA.

En caso de cancelación anticipada, se liquidarán intereses al cliente al 0,75% TIN desde la última fecha de liquidación y hasta la fecha de cancelación del depósito.

El Depósito BBVA 12 ofrece liquidación de intereses al vencimiento, y requiere de un importe mínimo de 3.000€.

Es bueno aclarar que permite la cancelación total o parcial, aunque en ese caso, se liquidará al tipo de interés anual por no vinculación, es decir al 0,75%, independientemente de si ha existido o no vinculación.

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Nueva caída de rentabilidad en el Depósito Creciente del BBVA

Otra entidad que se suma a la bajada de tipos de interés en sus productos de ahorro es el BBVA y en este caso hablamos de su depósito creciente que ha reducido los tipos de interés en todos sus tramos. Y es que ahora este depósito pasa a remunerar al 0,75%, 1,75% y 2,75% TAE en sus tres plazos, ya que hablamos que se comercializa a un plazo de 3 años. Esta bajada de tipos hace que la TAE que se obtiene con este producto se sitúe en el 1,74%, lo cual lo deja muy lejos de la rentabilidad que ofrecen los depósitos al plazo de 3 años.

Nueva caída de rentabilidad en el Depósito Creciente del BBVA (bbva)

Se podrá contratar en la red de oficinas físicas de la entidad y hasta finales de este mes de junio y nunca se podrá contratar de forma online, y desde una cuantía mínima de 3.00o euros.

En caso de requerir del dinero antes de vencimiento BBVA permite que se pueda recuperar sin incurrir en ningún tipo de  penalización.

Además, si contratas este depósito obtendrás 10.000 puntos BBVA game, donde podrás conseguir muchos premios.

El período de comercialización de este depósito finaliza el 30 de junio de 2013.

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