Test de estrés 2014

Test de estrés 2014 (test de estres 300x225)Durante estos años de crisis económica, la población se ha ido familiarizando con conceptos económicos y financieros cada vez más complejos.

Indudablemente, hemos aprendido términos como “cláusula suelo”, “dación en pago” o “preferente” a golpe de noticiero.
En este sentido, el sistema bancario ha dejado de resultan tan opaco para los consumidores y vamos conociendo cada vez más sus productos y servicios.

Hoy en Banqueando os hablamos de los famosos test de estrés, un procedimiento que si bien parece que no afectar la vida de los clientes bancarios, influye más de lo que parece – especialmente, en las políticas económicas que se ponen en marcha.

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Instant Money de BS

Cuando cada vez se ponen más de moda tanto los créditos rápidos como los mini crédito, algunas entidades han diseñado sistemas de financiación similares como es el caso que comentamos hoy del Banco Sabadell y su denominado Instant Money. Y para ello esta entidad se ha apoyado en las nuevas tecnologías para su puesta en marcha y lanzamiento.

Instant Money de BS (bancosabadell)

Y es que nos encontramos con que el Banco Sabadell pone en el mercado este sistema combinando dos acciones hasta ahora no muy unidas entre sí, pero, ambas cotidianas desde el punto de vista del usuario; el uso disponible a través de los cajeros automáticos y el uso de los dispositivos de comunicación móviles.

El funcionamiento operativo es muy sencillo ya que a través de un mensaje SMS podemos enviar a un móvil determinado una cantidad de dinero. Esta cantidad de dinero se obtiene a la recepción del mensaje a través de un código que insertado en el cajero correspondiente de la entidad, sin necesidad de tarjeta, nos proporciona automáticamente el acceso a la citada cantidad.

Se trata de una forma de financiación en la que prima la inmediatez y lo que es mejor, la ausencia de papeleos innecesarios.

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Cuenta Primera de Banco Sabadell

Se trata de una cuenta que el Banco Sabadell pone nueva en el mercado en el segmento de las cuentas de ahorro con la denominación comercial de Cuenta Primera. Va a ser una cuenta de ahorro sin ningún coste que será destinada a los más pequeños de la casa para que puedan familiarizarse con la administración de su dinero, con lo cual se podrá segmentar en el grupo de cuentas junior o infantiles.

Cuenta Primera de Banco Sabadell (banco sabadell1 300x150)

De esta manera, para poder facilitar la educación y explicación del valor del dinero y del ahorro, Banco Sabadell invita a mirar www.paraquesirveeldinero.com donde podrán participar en divertidas promociones y consultar materiales y juegos didácticos.

Condiciones de la Cuenta Primera de Banco Sabadell:

  • Esta cuenta tiene una aportación mínima de 90 euros en Cuenta Primera o establecer aportaciones mensuales a partir de 30 euros en Ahorro Futuro.
  • Si realiza una aportación mínima de 100 euros en la Cuenta Primera antes del 31 de julio de 2013 se llevará una Bobble Mini para los más pequeños de la casa.

Bobble es una botella fabricada con materiales reciclables que filtra el agua mientras se bebe. Gracias a un filtro de carbono activo, elimina el cloro y los contaminantes del agua del grifo, a la vez que nos ayuda a ahorrar y a ser respetuosos con la naturaleza.

Vigencia de la cuenta y contratación, hasta el 31 de julio de 2013.

La botella Bobble constituye un rendimiento en especie a efectos del IRPF. Sujeto a ingreso a cuenta según la legislación fiscal vigente. Oferta limitada a 3.000 unidades.

Características Cuenta Primera

Tipo de cuenta: cuenta de ahorro a la vista
Comisión: sin ninguna comisión
Liquidación: trimestral
Requisitos: Menores de 13 años
Primeras Acciones

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Nueva bajada en el Depósito Online de Banco Sabadell

Otra vez vuelve a tocar los tipos de interés el Banco Sabadell en este su denominado Depósito Online. Y tocarla en el sentido de reducción del tipo de interés que venía hasta la fecha ofreciendo. Recordemos que con esta denominación lo que realmente pone en el mercado esta entidad es la posibilidad de contratar diferentes depósitos a diferentes plazos.

Nueva bajada en el Depósito Online de Banco Sabadell (bancosabadell)

Tras esta revisión, los plazos y tipos de interés que deja Banco Sabadell en este Depósito Online son los siguientes:

  • 10 días: 0,95% TAE
  • 30 días: 0,90% TAE
  • 60 días: 0,95% TAE
  • 90 días: 0,95% TAE
  • 6 meses 1,50 % TAE
  • 1 año 1,50% TAE

Estos depósitos Online liquidan los intereses al vencimiento y se renuevan de forma automática.

En caso de requerir el dinero antes de tiempo, la entidad permite la cancelación anticipada en los depósitos a 6 y a 12 meses, pero con una penalización que dependerá del tiempo transcurrido entre la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento del depósito. Este punto que debe estar estipulado expresamente antes de su contratación, está establecido por la entidad financiera, aunque el Banco de España sostiene que en los depósitos tradicionales esta penalización o comisión, establece que el importe no debe ser superior al de los intereses brutos devengados desde que se contrató el depósito hasta la fecha de cancelación.

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Tarjeta Shopping Oro del Banco Sabadell

Otra de las tarjetas que nos encontramos en la oferta del Banco Sabadell (y en todas las entidades financieras que conforman su grupo financiero) es esta denominada Tarjeta Shopping Oro, de lo que se puede deducir que es una tarjeta de crédito que encuentra sus mayores ventajas a la hora de emplearla para realizar pagos en establecimientos comerciales.

Tarjeta Shopping Oro del Banco Sabadell (Satellite)

Compre es tarjeta puedes comprar y pagar lo que necesites y, con la tarjeta Shopping Oro , fijar el importe que deseas pagar: siempre la misma cantidad o, si lo prefiere, siempre el mínimo importe. Es el propio titular el que escoge, no la entidad.

Actúa por lo tanto como un crédito siempre disponible en su bolsillo de uso inmediato y sin comisiones por amortizaciones totales o parciales, o por no utilización. Además, para su tranquilidad, nuestra tarjeta de crédito ideal para compras también incorpora nuestro servicio de Protección Tarjetas de forma gratuita.

Se disponen de tres opciones de pago :

  • Lenta: podrá pagar sus compras hasta en 60 meses. Ejemplo cuota mensual, con un límite de crédito de 3,000 €: 72 € mensuales.
  • Mediana: pagará en 36 meses. Ejemplo cuota mensual, con un límite de crédito de 3,000 €: 108 € mensuales.
  • Rápida: con esta opción pagará sus adquisiciones en 25 meses. Ejemplo cuota mensual, con un límite de crédito de 3,000 €: 144 € mensuales.

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Hipoteca Bonificada del Banco Sabadell

Hoy nos detenemos en analizar este préstamo hipotecario que comercializa el Banco Sabadell bajo la denominación comercial de Hipoteca Bonificada, con lo cual deducimos fácilmente que se trata de una hipoteca que partiendo de un diferencial básico determinado, podrá ir reduciendo este a medida que los titulares van contratando más productos en la entidad.

Hipoteca Bonificada del Banco Sabadell (bancosabadell)

Esta hipoteca permite reducir el diferencial que aplica en función de los distintos productos financieros que contratate en la entidad como el seguro de hogar, de vida, de protección de pagos y la domiciliación de su nómina.

Ahora, la entidad ha incrementado el tipo de interés fijo que aplica el primer año, elevándolo al 3,50%.  El resto de la vida del préstamo se partirá de un tipo variable de Euribor +2,50, a la que podrán aplicarse las siguientes bonificaciones:

  • Seguro de Vida: -0,40
  • Seguro Protección Pagos: -0,10
  • Seguro hogar: -0,10
  • Nómina: -0,40

Con un plazo máximo de amortización de 40 años, la BS Hipoteca Bonificada financia hasta un máximo para primera residencia de hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación. Para hipoteca segunda vivienda, hasta el 70% de tasación.

En cuanto a las comisiones, SabadellAtléntico cobra por:

  • Apertura: 1%
  • Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca y 0,25% en el resto de años.

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Cuenta Vivienda del Banco Sabadell

Veamos hoy la oferta que en materia de cuentas vivienda posee el Banco de Sabadell para aquellos clientes que estén pensando adquirir una vivienda en el medio plazo, no superior a los cuatro años desde que se contrató. Lógicamente estamos ante una cuenta que facilita el ahorro para la primera vivienda, aprovechando desde el primer momento la posibilidad de reducir la factura fiscal del titular en el momento de realizar la declaración sobre la renta.

Cuenta Vivienda del Banco Sabadell (banco sabadell1)

Se trata de una cuenta sin comisiones y con buena rentabilidad para su dinero. Se caracteriza por lo tanto por:

  • Estar exenta de comisiones.
  • Permite beneficiarse de un ahorro fiscal importante sobre el capital aportado anualmente.
  • Ahorre más de 4.000 € al comprar su vivienda.

Como normas operativas nos encontramos con:

  • Aportaciones: total flexibilidad. Se pueden realizar aportaciones tanto periódicas como extraordinarias.
  • Disponibilidad: en cualquier momento puede disponer parcial o totalmente de su ahorro. No obstante, debe tener en cuenta que si la disposición no se destina a la primera compra de la vivienda habitual, eso conllevará la perdida de ventajas fiscales.
  • Rentabilidad: esta cuenta le permite conseguir una alta rentabilidad desde el primer euro para el ahorro destinado a la primera compra de su vivienda habitual.
  • Liquidación de intereses: se realiza al final de cada año natural y se reinvierten en la misma cuenta.

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Cuenta Experiencia / Cuenta Pensión del Banco Sabadell

Dentro de la oferta de cuentas que tiene a disp00ción el Banco Sabadell para el conjunto de sus clientes, nos encontramos esta Cuenta Experiencia / Cuenta Pensión que el Banco Sabadell la comercializa para un determinado colectivo como se puede derivar de su denominación ya que está destinada para aquellos clientes que poseen la pensión domiciliada en el entidad.

Cuenta Experiencia / Cuenta Pensión del Banco Sabadell (logotipo sabadell creditos banco11)

Esta Cuenta Experiencia es una cuenta sin comisiones que le ofrece todas estas ventajas solo por domiciliar su pensión:

  • Gestiona gratuitamente el cambio de domiciliación todos sus recibos.
  • Gestiona gratuitamente el cambio de domiciliación de su pensión.
  • Anticipa el abono de su pensión al día 25 de cada mes.
  • No tiene comisiones de administración y mantenimiento.
  • Tendrá una tarjeta de débito gratuita a su disposición.
  • Los reintegros con la tarjeta de débito son totalmente gratuitos en todos los cajeros del grupo Banco Sabadell.
  • Las transferencias nacionales y las transferencias en euros a países del Espacio Económico Europeo (EEE)

Vemos que la operativa que permite a sus titulares realizar cualquier tipo de operación  es lo que realmente caracteriza a esta cuenta corriente u ordinaria.

No es una cuenta que se debe de contratar a través de Inetrnet.

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Depósito Vinculación a 12 meses de Banco Sabadell

Hace ya tiempo que hablamos de este depósito que comercializa el Banco Sabadell y en el cual la rentabilidad del mismo mejoraba en función de la contratación de más productos por parte de su titular. Este Depósito Vinculación a 12 meses del Banco Sabadell llegaba en aquellos momentos a alcanzar una rentabilidad del 4% TAE. Tristemente ya no se consigue esa rentabilidad y además los requisitos que exige de vinculación suponen un menor incremento de la misma como podemos ver:

Depósito Vinculación a 12 meses de Banco Sabadell (banco sabadell1)

Al tipo de interés inicial, que si sigue las directrices del Banco de España, que será del 1,75% ofrece la siguiente rentabilidad:

  • +0,50% por el abono en concepto de nómina o pensión, con un importe mínimo mensual de 700 euros, durante al menos ocho meses.
  • +0,75% si su patrimonio final es superior al 80% del patrimonio inicial más el importe contratado en el depósito.

Como siempre ocurre con este tipo de depósitos, el de Banco Sabadell no iba a ser menos y garantiza la recuperación del 100% del capital al vencimiento.

Mínimo para contratar: 600 euros
Máximo dinero a colocar: 25.000 euros.

Quedamos a la espera de que nos indiquen cual es el tipo de interés inicial al que se suman estos diferenciales, pero en el mejor de lso casos hablaríamos de un 3% TAE, cosa que nos extrañaría bastante.

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Cuenta Primera del Banco Sabadell

Una nueva cuenta sale al mercado de la mano del Banco Sabadell que se encuentra en el segmento de las cuentas de ahorro y concretamente para los más pequeños de la casa, es decir una cuenta junior. Es la cuenta denominada comercialmente como Cuenta Primera que quiere convertirse en el primer producto de ahorro para los peques. Esta  Cuenta Primera del Banco Sabadell les una cuenta de ahorro sin ningún coste. Esta cuenta está destinada a los más pequeños de la casa para que puedan  con la administración de su dinero.

 Cuenta Primera del Banco Sabadell (bancosabadell)

Se trata de una cuenta que requiere de una aportación mínima de 90 euros o establecer aportaciones mensuales a partir de 30 euros en Ahorro Futuro.

Al contratar una de estas cuentas, el titular de la misma se llevará una mochila y un pack de rotuladores textiles para colorear con las ilustraciones exclusivas del concurso de dibujo.

Vigencia de la cuenta y contratación, hasta el 31 de marzo de 2013.

La mochila y el pack de rotuladores textiles constituye un rendimiento en especie a efectos del IRPF. Sujeto a retención según la legislación fiscal vigente.

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