Queridos lectores, no dejáis de maravillarme. El post sobre la subrogación a Ibanesto se ha convertido en un verdadero foro, con más de 260 comentarios (y subiendo). Hemos instalado un nuevo medidor en el lateral, en el que se destacan los comentaristas más activos y los diez primeros, aparte de Banqueando, que lleva más de 200, tienen ya más de 20 participaciones cada uno (se ordena por el correo electrónico, así que… que sea siempre el mismo, jeje).
Y no dejáis de aportar valiosa información para que todos aprendamos sobre qué es lo que están haciendo los bancos con las hipotecas. Esta vez ha sido David quien nos ha contado qué es lo que le han ofrecido exactamente en Caja Duero para contratar la Hipoteca Joven:
Estoy hablando con la caja sobre un préstamo hipotecario para la compra de la primera vivienda. Me interesé por la Hipoteca Joven.
El trato en la oficina fue bueno. Para conseguir el diferencial del 0,25 el primer año me exigen:
– domiciliación de nómina
– seguro de protección de pagos (1,22% del importe solicitado)
– seguro de vida
– seguro de hogar
– plan de ahorro remunerado (aportación mínima 300€/año)
– tarjeta de crédito (gasto sobre los 1.000€/añoSegún me comentan todo es obligatorio el primer año. A partir del segundo, si no cumples algún punto, suben el diferencial al 0,50.
En cuanto al tema del Euribor de referencia, no fueron del todo claros al explicarlo o yo no me enteré bien. Un poco enrevesado, para decir que toman el Euribor de 60 días antes. Este es un dato conocido, y si se firma la hipoteca en marzo, se supone que el euribor de enero se conoce ya aunque no se haya publicado aún, no?
Otro tema que no me termina de convencer es el tema de las cancelaciones parciales. Sólo se puede reducir cuota y no años por «cuestiones informáticas». No me preocupa del todo porque espero poder pagar la hipoteca en un plazo mucho menor al contratado. Llegará un momento que no tenga sentido estar pagando por ejemplo 200€ al mes durante 10 años. Se hace una aportación de la cantidad que quede pendiente y ya está.
La verdad es que estoy a punto de tomar la decisión y firmar con ellos, pero tras leer algunos comentarios escritos por aquí sobre comisiones en la c/c, engaños en cuanto al tipo de referencia…
Soy consciente que al firmar una hipoteca con cualquier banco, van a exigir vinculaciones. La única diferencia que veo con el resto es el seguro de protección de pagos.
David aporta varios puntos de interés:
- Seguros: además que los que marca oficialmente, a él le imponen el seguro de protección de pagos y un plan de ahorro. Y ojo, que ese seguro de protección de pagos en una hipoteca de 150.000€ son 1830€…
- Segundo año: qué simpáticos. Sólo es obligatorio firmar todo eso el primer año, y si en el segundo no lo haces… te subimos el diferencial a 0,50 y tan amigos. Eso en mi pueblo se llama obligar a mantener la vinculación o te empeoro el diferencial.
- Euríbor: lo que vienen a decir, intuyo, es que usan el Euríbor de dos meses antes. Si firmas en marzo, usarán la media del Euríbor de enero.
- Cuestiones informáticas: ese argumento es muy recurrido y tristemente real. En la oficina no pueden cambiar ciertas cosas porque trabajan con un programa que permite ciertas cuentas y punto. El detalle está en que el software no lo creó Dios y se lo entregó en una reunión divina al director de la entidad. Estos programas los crea la propia entidad por lo que, si hay problemas informáticos para hacer operaciones no es por otra cosa porque crean los programas para no poder hacerlas.
Akire comenta que ha optado por coger el diferencial al E+0,50 sin tantas vinculaciones y pregunta por el suelo hipotecario.
Por lo que han comentado varios usuarios, la Hipoteca Joven de Caja Duero tiene suelo hipotecario en el 4%. Es decir, que esté como esté el Euríbor de bajo, como mínimo nos van a cobrar el 4%. Al parecer a Akire le están diciendo que no existe tal suelo. ¿Sabéis algo del tema?
Hombre, lo de las «cuestiones informáticas» es un argumento recurrente, que muchas veces no tiene base. Me explico: También es casualidad que el proceso que no se pueda realizar sea el que menos beneficioso sea para el banco. No es lo mismo aportar 1000 Euros (por ejemplo) para reducir cuota, que aportar esos mismos 1000 Euros para reducir plazo. Y además, el mecanismo de cálculo es bastante simple, ya que (de forma sencilla) lo que realizan (de forma automática) es: Detener la hipoteca actual, calculando los intereses que te corresponden pagar este mes hasta ese momento (no es lo mismo reducir el día siguiente a la cuota mensual, que un día antes de que termine), y recalcular tu «nueva» hipoteca desde ese momento en adelante.
Claro, eso reduce el importe de los intereses y, claro, no interesa (valga la redundancia).
Salu2
Vuelvo a copiar mi comentario, que creo que aquí encaja mas.
Gracias por tu información banqueando, la verdad que me ha ayudado mucho encontrar este foro; porque por mucho que intentes enterarte de todo los bancos a la mínima te la cuelan.
Hoy he ido a mi oficina (me llamaran pesada); y les he vuelto a consultar lo del suelo. Me han dicho que para la hipoteca joven no es el 4% con total seguridad.
De todas formas, les he pedido explicaciones de porqué el dia que fuí a informarme en ningún momento me hablaron del suelo; por lo que me ha dado a entender el chico, se lo imponen a la gente que solicita una hipoteca con “riesgo” y ellos se la aceptan.
No se si me entendeis, a mi me ha dado la impresión que es: vale yo te presto el dinero, pero tu a cambio me tienes que dar como mínimo el 3%.
Ya os contaré la semana que viene, lo que hacen conmigo.
Porque el me ha dicho que mi caso es bastante viable. Pero eso lo imponen desde la central. Aunque le dejado claro que con 1 suelo del 4 no firmo ni locaaa!!
Un saludo y mil gracias.
Lo de cuestiones informaticas es lo que se dice cuando:
a) No se sabe porque ocurre (demuestra que eres un poco incompetente)
b) Cuando no quieres decir la razon real (demuestra que eres un mentirosillo).
En cualquier caso, lo que veo es que mientras reduces la cuota y mantienes los años tambien mantienes el resto de condiciones vinculadas (nomina, tarjeta de credito, seguros, etc.) pero si reduces años ya no es así por lo que desde mi punto de vista es evidente que la reduccion de años es claramente peor.
En cualquier caso no me extraña que lo hagan así, al fin y al cabo ellos ofrecen un producto «diseñado» con unas condiciones ventajosas para un perfil de cliente «ventajoso», si al final no eres ese tipo de cliente (en cierto modo tú tambien engañas al banco) y ellos se protegen, si tu perfil es el adecuado no hay porque temer de nada.
Yo firmo el lunes día 2 de marzo con ellos. Me van a aplicar el euribor de diciembre, ya que, me han dicho que toman como referencia la fecha en la que se ha tramitado la hipoteca (en mi caso, febrero. Me ha costado dios y ayuda entender que, efectivamente, cogen el euribor publicado en el boe. Entre que yo entiendo lo justito de estos temas y que ellos se explican fatal, os juro que he estado apunto de cancelar la operación. Finalmente, hemos conseguido entendernos.
Por cierto, a mí el seguro de protección de pagos (que se hará mi marido, ya que yo soy funionaria) no me lo exigen, pero si lo contrato no me cobran comisión de apertura (en mi caso me compensa contratarlo por diversas circunstancias)
Respecto a lo del suelo, a mí me han asegurado en dos ocasiones que esta hipoteca no tiene (espero, cuando revise la oferta vinculante, que por otro lado ellos no te ofrecen, se la pides tú, que esto del suelo sea cierto)
Les comenté lo de cancelar cuota o tiempo, y me dijeron que no tienen la opción de quitar tiempo, pero que, por otro lado, según los cálculos del director, eso no le compensa a nadie (?????)
En fin, pese a todo, es lo mejor que me ofrecen de todo lo que he mirado.
Espero no haberme equivocado…
Por cierto, muchas gracias al foro. He aprendido muchas cosas
Mañana me pasaré yo a ver si me resuelven las últimas dudas…
PASANDO DE CAJA DUERO, COMO DEJEIS UNA CUENTA SIN MOVIMIENTO, EL SALDO PASA A MEJOR VIDA YA QUE SE LO COMERAN LAS COMISIONES. ESTO PASA EN MAS ENTIDADES PERO AQUI MAS!!
Y COMO TE COBREN ALGUNA EN Nº ROJOS, HAY UNA EMPRESA SUIBCONTRATADA QUE ROZANDO LA ILEGALIDAD TE DARA LA MATRACA A TODAS HORAS PARA QUE SE LO ABONES. (EL DINERO QUE ESTAN TIRANDO CON ESTAS RECLAMACIONES), CLARO QUE PARA ESO SE FUERON A INVERTIR A SESEÑA CON EL POCERO.
Preguntada por la hipoteca en oficina, la comisión de apertura no es del 0, como pone en la web, sino del 0,5%
Se convierte en 0% si contratas el Seguro de Protección de Pagos
Yo con lo del seguro de protección de pagos, estoy un poco dudosa. Vosotros qué haríais?? No se que merece mas la pena, si pagar el 0.5 o el seguro.
A ver si me podeis ayudar.
Gracias por adelantado.
todo depende del tipo de trabajo que tengas… es una prima única y te aseguras durante 5 años. Todo depende del importe del préstamo, claro.
Efectivamente, Akire, como dice David, depende de tu situación. A mi marido sí le compensa hacerlo porque, aunque esto no lo saben en el banco, tiene muchas papeletas para irse al paro en los próximos meses. Me cobran 1600 euros, (y no pago los 600 y pico de la comisión de apertura) y cuando se quede en paro, te pagan la hipoteca, durante un año (si sigue en el paro, claro, y tal y como están las cosas, mucho me temo que sea así). Es decir, dejaría de pagar unos 8000 euros. En el caso de que al final no necesitara el seguro (cosa, que francamente dudo) habría perdido 1000 euros.
De todos modos, este seguro también te cubre en caso de incapacidad, según me comentaron.
Eso ya lo tienes que valorar tú.
Saludos
Ok!! muchas gracias.
Un saludo a todos y en especial a esta IMPRESCINDIBLE página. Me encuentro buscando hipoteca y dada mi situación (menor de 35 y necesitado de financiar más del 80% de la casa) estoy comparando la de caja duero con la hipoteca blue de BBVA.
El BBVA me ofrece lo siguiente:
– Financia el 100% ( yo necesito un 90% aprox.)
– Euribor + 0,65 (SOLO exigien nómina, tarjeta de crédito sin gasto, seguro hogar y seguro vida)
– Tipo fijo inicial tres meses de 4,5%
– IMPORTANTE: Me «regalan» el 1% del valor de mi hipoteca (1750 euro ya que pido 175.000)
– 2 posibles cuotas de carencia al año y posibilidad de convertirlo en tipo fijo durante tres años si la cosa se pone chunga.
– Tiene ese maldito tipo suelo creo que un 4%.
– Solamente la comisión de apertura de 0,5%, las demás comisiones no.
– ¡IMPORTANTE!: la posibiloidad de dejar para una última cuota el 10, 20 o 30% del capital. Aquí mis limitados (o inexistentes) conocimientos de economía me dicen que es algo positivo ya que cuando yo tenga que pagar dentro de 40 o 35 años ese porcentaje será algo muy asequible debido a como va variando «el valor» del dinero. 40.000 euros dentro de 30 años será mucho menos que ahora si yo soy previsor y no vivo en las nubes olvidándome de ese pago ¿no?. Aquí necesito vuestro consejo, por favor.
– Otro aspecto positivo de este producto es que no tiene más vinculación, como otras entidades, ni planes de pensiones, ni gastos mínimos con tarjeta, ni saldo medio, ni aval, ni pactos de sangre, ni conjuros, ni empeñar a mi abuela…
– El T.A.E. que es lo necesario no lo se, lo siento.
No se si se me escapa algo, pero me atrae más que Caja Duero por no pedir aval (de momento) y exigirme mucha menos vinculación.
Agradecería mucho vuestro consejo, banqueando, oh gran gurú de la economía, asesor y defensor de los indefensos y desvalidos pringaos en busca de una deuda hasta el día de su jubilación. Fuera de coñas, vuestra labor me parece para quitarse el sombrero, le recomiendo esta página a todo el que puedo y la consulto todos los santos días. Seguid así, MUCHAS GRACIAS por vuestra ayuda a todos aquellos que somos fáciles de engañar por los bancos.
Se me olvidaba, me tienen en cuenta por «ser de la casa», habiendo tenido ya con ellos un préstamo personal y actualmente un préstamo puente. Dejando un 30% para el final del prestamo me han calculado una cuota de 637, alo que supongo que habrá que sumar el importe de los seguros. UN SALUDO Y GRACIAS.
Error: el tipo suelo es 2,5 %
Hola a todos, esta web esta genial, sirve de bastante ayuda.
Jorge me dirijo a ti sobretodo.Resulta que yo estoy mirando hipoteca, y en la hipoteca blue bbva todo genial, pero me piden aval, asique nada de nada. Si tu no tienes problema con eso yo te la recomendaria (aunque realmente no entiendo mucho).
Entonces he visto la de caja duero, lo de que financian el 100% y sin aval, por lo q tengo pensado ir a preguntar a ver que tal es. Si alguien sabe algo sobre este tema me gustaria que me comentarais algo.
Muchas gracias y un saludo a todos.
Bueno yo sigo esperando la oferta vinculante de Caja Duero, y si todo está bien firmaré con ellos.
A mí me parece d lo mejorcito que me han dado. Y no me exigen ninguna vinculación, he optado por E+ 0.5.
Sinceramente Jorge, yo no firmaría una hipoteca con suelo; ahora mismo viendo como esta el euribor me parece una tomadura de pelo por parte del BBVA.
Muchas gracias por vuestra información.Tengo pensado ir a una oficina de Caja Duero para ver que me ofrecen a mí realmente, y también al BBK, ya que mi abanico de elección está limitado a aquellas entidades que ofrecen más del 80% de tasación.
Akire, cuando dices que no te han pedido vinculación,supongo que sí te exigirán por lo menos dos seguro (vivienda y vida/de pagos, ¿es así?, ¿y no te exigen plan de pensiones ni tiene tipo suelo?
@jorge: me abrumas con tus halagos, ;). muchísimas gracias, aunque vosotros tenéis mucho que ver en que este blog sea tan útil. muchas gracias a todos, de verdad!
Que va Jorge, a mi me dieron 2 opciones E+0.25 contratando seguros, tarjetas plan de pensiones………. o E+0.5 si no contrataba alguna.
Yo fuí clara en mi familia mi padre y hermano trabajan en empresas de seguros, y les dije que los seguros los hacía por mi cuenta. No me pusieron ninguna pega. Unicamente he abierto la cuenta y domiciliado la nómina de mi novio (que no es poco); pero ni he pedido tarjeta de crédito, ni débito, ni domiciliación de recibos…
Estoy a la espera de la oferta vinculante, pero en mi sucursal me dijeron varias veces que la hipoteca joven no tenía suelo.
Eso sí yo pido el 80%, pero si quería mas no me ponían ninguna traba; claro con aval.
Aún cogiendo E+0.5 es lo mejor que encontré y encima sin vinculaciones!!!
A ver si recibo la dichosa oferta vinculante y cumplen lo hablado. Espero haberte solucionado tus dudas Jorge si tienes alguna más no dudes en preguntar.Aquí estamos todos en el mismo barco!!
Un saludo.
Muchísimas gracias Akire. Tengo que ir a ver qué me ofrecen a mí. (Qué cierto lo de que estamos en el mismo barco, a nos ayudamos con información o nos la cuelan y ni nos enteramos).
Ojo NOE a la publicidad del 100 sin avales en caja duero. Yo fui por eso, y me dijeron que no me lo daban porque no tengo una propiedad a mi nombre, y libre de cargas (o sea, pagada). Para mí, a todos los efectos eso es un aval, y así se lo dije, pero me dijeron que no, que estrictamente no, con lo que la publicidad no es errónea (yo, sinceramente creo que deberían publicitarlo bien).
A mí no me han aplicado tipo mínimo. Se lo pregunté hasta delante del notario, que me confirmara que no lo tiene, y me lo confirmaron. Pero por lo que he leído, la cuestión depende de la sucursal.
Saludos
Ya ves si te la cuelan Jorge, juegan con nosotros como quieren.
Hoy en las noticias ha salido lo de la estrategia de los suelos hipotecarios, como que es 1 moda muy extendida en bancos y cajas para compensar la bajada del euribor.
Marta solicitaste el 100%, y que mínimo te han impuesto??
Garcias por adelantado.
Hola, es la primera vez que intervengo en este foro, yo tengo firmada hipoteca con caja duero, en mi escritura pone que me cobran el Euribor Reuter a 12 meses o algo asi, alguien me podria explicar que euribor me deben de cobrar si me revisan la hipoteca el 30 de mayo. muchas gracias.
Saludos.
Os pongo un enlace de una noticia publicada hoy en un periódico de tirada nacional donde habla de los tipos suelo. Esta bastante bien.
http://www.elmundo.es/elmundo/2009/03/03/suvivienda/1236105770.html
Hola Alfonso. No me hagas mucho caso pero me huele que en tu caso te aplicarían el Euribor de Marzo, publicado en Abril. Esta es una pregunta que debe contestarte nuestro amado lider «banqueando» (alabado sea).
Ya soy cliente de Caja Duero.
Se confirma que la hipoteca joven NO tiene suelo de momento……… que no sin tardar mucho lo volverán a poner como muchas otras entidades (el E está a 1,99 a día de hoy)
He optado (más bien no me dieron mucha opción) a E+0,25 con el euribor de enero 2,622, con SPP, sin comisión de apertura, seguro de vida, seguro de hogar, nómina, tarjetas y plan de ahorro.
Lo del tema de la vinculación… mi banco de toda la vida no me daba lo poco que pido y necesito, no voy a seguir dándoles negocio encima. Entiendo que los bancos están para ganar dinero conmigo.
No me han pedido ni avales ni más garantía que nóminas y contratos de trabajo.
ya está hecha la tasación y les pedí oferta vinculante, como Akire. se puede solicitar sin hacer la tasación???
estaría bien firmar en abril para coger el 2,10 de febrero, pero hay muchas papeletas de que ya tenga suelo en esa fecha…
Tener cuidado con caja duero, la hipoteca joven no lo se, pero los que no entran en la hipoteca joven les estan cobrando el 4 de interes como suelo, OJITO.
Gracias Marta, me he dado cuenta, fui hoy a preguntar y para mi esta mal, muy mal explicado en la publicidad, osea que no me la dan. A seguir buscando
Otra noticia donde se habla de el aumento de los requisitos para conceder nuevas hipotecas, baja el euribor, pues ellos a subir el diferencial. Los gobiernos inyectan dinero a los bancos para aumentar el consumo, y ellos no sueltan ni un duro. Vamos bien.
http://www.elpais.com/articulo/economia/banca/encarece/credito/pese/drastica/caida/Euribor/elpepueco/20090305elpepieco_2/Tes
Hola a todos, ya me llegó la oferta vinculante y no tengo suelo!!!
David para la oferta vincualnte te tienen que hacer la tasación.
Yo firmo el día 16 de Marzo, y la verdad que estoy contenta con la elección que he hecho, como ya os comenté a mi si que me han dado la opción de E+0.5; sin vinculaciones. Asique viendo como está el patio creo que es de lo mejor que he podido encontrar. Muchas gracias a todos y suerte!!
Pues vaya suerte. Acabo de llegar a casa tras informarme en Caja Duero de mi ciudad, cómo se las gastan aquí; tipo suelo del 3% y eso no es lo peor, me han dicho que me olvide de pedir más del 80% del valor (¿y entonces por qué coj…. nos endosan esa publicidad engañosa de hipoteca joven?). Con toda tranquilidad me han dicho que si quiero que lo intente, que el paso previo para contestarme sería que se tasara la vivienda, arriesgándome a pagar yo la tasación y tirar ese dinero a la basura quedándome con cara de gili….. (¿se nota que vengo encabronado?).
Tambien he ido al BBK y sin aval no hay nada que hablar, Euribor + 1% pudiendo quedarse con vinculación en + 0,55 (mucha aportación a plan de pensiones, más de 1200 euros anuales, seguro hogar, vida, nómina, gasto anual con tarjeta de 2000 euros). Comisión apertura 0,25 negociable, y no hay de cancelación siempre que no se exceda el 20% cada año. No tiene tipo suelo.
Me queda esperar a ver qué ofrece la blue BBVA.
Siento el lenguaje malsonante, es que me he venido con la impresión de que están cerrando el grifo de las hipotecas de forma drástica, ahora que ya no es tan rentable para ellos por la bajada del interés.
Enhorabuena Akire, y a los demás a seguir buscando y espero vuestros consejos. ÁNIMO.
me han dicho que unicaja tiene buenas condiciones,¿alguien sabe algo de esta caja?
Vaya jorge, lo siento. En mi caso: ni suelo ni avales. También es q
que pido bastante menos del 80%.
Akire, desde que hicieron la tasación hasta que te presentaron la oferta vinculante, cuánto tiempo pasó aproximadamente??
@jorge: he destacado el enlace de El Mundo en este post. muchas gracias!
http://www.banqueando.com/2009/03/05/el-tipo-de-interes-oficial-baja-al-15-el-euribor-seguira-su-tendencia/
David una semana han tardado desde la tasación, a mi me pasa lo mismo que pido menos del 80%. Por eso no me han puesto muchas pegas; pero si que es verdad todo lo que dice Jorge y no me extraña que estés superenfadado.
Yo estuve mirando en un montón de bancos y en todos te daban el NO, hasta que les decías que solo querías el 80%. Más de uno me dijo: «entonces ya hablamos en otros términos».
Incluso con el banco que siempre he trabajado, Santander, en el que tenía cuenta vivienda, nóminas recibos domiciliados etc…….Ellos me dieron las peores condiciones E + 1.10 y un monton de vinculaciones.
Tengo varios amigos que han tenido que pedir prestamos personales, para hacer frente al 20% + I.V.A.
No me parece justo pero ellos tienen siempre las de ganar.
Les han inyectado muchos millones ¿¿para que??
No os desespereis, mucho animo.
hola, yo he pedido un cambio de hipoteca del banesto al cajaduero y me han dicho que para cambios de hipoteca de momento no hay suelo, me puedo fiar de lo que me dicen en una oficina? o tengo que esperar al coste de la tasacion y me den la oferta vinculante para luego decidir, se puede reclamar con garantias si te prometen una cosa y luego no la cumplen cuando t has gastado las pelas en tramites?, que te roben LEGALMENTE lo puedo soportar, pero joder…. que te roben omitiendo detalles tan importantes no lo entiendo. bueno de momento tendre que fiarme del tan amable asesor hipotecario de caja duero. una ultima cosita, q mas datos relevantes suelen esconder? muchas gracias a todos por desde que os leo soy un poco menos ignorante en este mundo. milgracias…
aqui os dejo a dia de hoy 6 de marzo 2009 ofertas vigentes por si os interesa:(cambios de hipoteca)
banco—–tae—–diferencial—-todos con algun producto
ing——-3,45—-0,75——-
uno-e bbva—-2,95—0,29—
popular-e 3,29—-0,30——-
banco pastor dficina directa–3,03—-0,39
caixa galicia—-3,04—–0,59—
caja españa—-3,76—–0,25—-
caixa tarragona—- —–0,30
hipoteca gratis—- —–0,35
sin olvidar que todos son unos ladrones.!NOMINAS ARRIBA, ESTO ES UN ATRACO!
EL MEJOR BANCO ES, EL QUE MENOS TE ROBA…
¿Alguien sabe qué condiciones tiene la hipoteca maxi 100 de Caja Madrid? En su publicidad ofrecen financiar el 100% de la vivienda, pero ya estoy escarmentado con la propaganda que no es real de otras entidades.
@alfonso: los de caja duero hasta hace unos meses usaban un tipo de euribor bastante extraño: Euribor a 1 año actualizado a 365 días del último día hábil (publicado en Reuters). es un euribor, para entendernos, algo más alto que el habitual (poco, si el habitual estuviese en 2%, el «tuyo» estaría sobre 2,03%). entonces, en vez de actualizar en base a la media del euribor del mes anterior publicado en el BOE, en tu caso usarán el publicado el día anterior a la revisión, con esa pequeña alza.
@jorge: me abrumas con tu alabanza, ;). saludos!
Yo al final pedí el 80%, pero como la tasación salió bastante alta me ha llegado para el precio, el iva y todos los gastos.
Por cierto. Mucho ojo con el seguro de protección de pagos. Resulta que nosotros lo firmamos la misma mañana que firmábamos las escrituras. Ya os comenté en otra opinión anterior, que a mi marido, por su situación, le convenía. Pero mira tú por donde, que unos días después (con todo firmado y el piso ya a nuestro nombre), me da por revisar las cláusulas del seguro de proteccion de pagos y pone que sólo te cubre en caso de despido improcedente. Me da a mí en la nariz que al final hemos hecho el primo con el segurito. Esto, por supuesto, no me lo dijeron en el banco, y como os digo, como lo firmé un par de horas antes de ir al notario, no me dio por leer nada (craso error por mi parte). En fin… viviendo y aprendiendo.
Si alguien me puede aclarar los motivos de los despidos procedentes e improcedentes, o indicarme la ley en la que aparece, estaría muy agradecida. Yo he estado mirando por internet, pero no me ha quedado clara la cosa.
Ah, respecto a lo que comentáis de las tasaciones, según tengo entendido, la tasación que te hacen en un banco (con TINSA, euroval…) tiene una validez de 6 meses. Cualquier otro banco en el que solicites tu hipoteca dentro de ese plazo tiene la obligación de acpetar esa tasación. A mí me han cobrado 208 euros por ella.
porfavor necesito saber si es lo mismo el seguro de proteccion de pagos y el seguro de vida, o si uno incluye al otro como va eso…
@otravictimahipotecaria: son distintos. seguro de vida supone que si mueres, se da por pagada la hipoteca, o dan a tu familia una cantidad con la que pueden pagarla…
seguro de protección de pagos: te protege por si quedas en el paro o pillas una baja larga. este sólo te «protege» por un tiempo determinado, por ejemplo, dos años, según lo que se negocie.
lo que suele pasar es que algunos bancos piden uno y otros otro. pero no es lo mismo. y llegado al caso, podrían incluso pedir los dos (por pedir…)
mil gracias por la respuesta…..
hola de nuevo, tenia otraS preguntillaS para quien me pueda ayudar:
– estoy casi decidido a cambiar la hipoteca con cajaduero, pero tengo la vivienda en LAS PALMAS DE G.C., Y NO HAY OFICINAS, ESO PUEDE SUPONER ALGUN PROBLEMA DE IMPORTANCIA? -SERIA PREFERIBLE PAGAR UN POCO MAS DE EURIBOR Y HACERLO CON OTRO BANCO, EL CUAL SI HAYA OFICINAS?
–EN cajaduero me han dicho que DE MOMENTO NO COBRAN COMISIONES POR LAS TARJETAS, cuando empiezen a cobrar supondria mucho gasto. G R A C I A S de antemano..
Muchas gracias Banqueando, me has alegrado el fin de semana, jejeje. Con decirte que de momento ya me ha bajado la hipoteca 330€ a fecha de hoy. Un Saludo
hola, me gustaria saber como es el proceso apartir desde que te comunican que esta aprobada definitivamente, tu solicitud de cambio de hipoteca, si te dejan llevar la oferta vinculante a casa para que la consultes, etc…
gracias…
@alfonso: enhorabuena!
@otravictimahipotecaria: lo de que no haya oficinas… puede afectar según lo retrógrados que sean en la entidad. deberás preguntarselo a ellos. por poder, se podría gestionar por correo. pero paar eso, si tal búscate una oferta online estilo ING, Caixa Galicia… entidades que tengan operativa decente por Internet.
lo de la oferta vincunate… también depende de la entidad e incluso de la oficina. yo se la pediría. si no la dan, es que algo quieren esconder…
Vengo de caja del duero, y el trato a sido correcto, pregunte sobre una subrrogacion de hipoteca, con una anpliacion de capital de 12000 euos, y no tiene suelo, e euribor mas el 0.25 o el 0.50 (sin contratar lo que te piden, que me parece lo mas correcto), hasta un maximo de 70 años de edad (hipoteca joven), he mirado mucho y de lo que he visto me parece la mejor oferta, vien es cierto que esa anpliacion de capital me cobran el 1.5, pero bueno son sobre 12000 euros. No es que haya salido encantado, pero de lo que he visto es lo mejor. EN ASTURIAS
Hola, yo tengo una hipoteca joven de CajaDuero (CD) desde hace casi dos años, y por lo que veo han cambiado algunas condiciones:
-yo no tengo interés mínimo, pero sí máximo (8%)
-el euríbor que me aplican es el que publica Reuters el día anterior hábil a la revisión, como ya se ha dicho más atrás.
Pero al margen de estos cambios, mi hipoteca es bastante peculiar (tanto que ni siquiera la gente de CD que intentó explicármela tenía mucha idea de cómo iba. Al final tras conseguir entenderla fui yo quien se la explicó a ellos. ¡Penoso!)
No sé si ahora seguirá siendo igual, pero por si acaso os explico:
De entrada, el número de años de hipoteca, en principio no se elige. Durará los que te queden hasta cumplir 60 años (en mi caso, 21, por mi mujer. A mí ya no me daban la hipoteca joven). Pero sí que puedes modificar la cuota mensual e indirectament e los años. El intervalo en el que te dejan cambiar la cuota es en aquél que hace que la duración de la hipoteca varía entre que cumples 60 y 70 años (en mi caso entre 21 y 31 años). Es decir, como partes de la cuota máxima, la puedes bajar y aumentará el número de años. Este cambio de cuota es gratuito una vez al año.
Nosotros elegimos una cuota tal que aumentó la duración de la hipoteca a 30 años.
Al medio año aprox. hicimos una amortización parcial y la cuota siguió siendo la misma que antes, pero se redujo el número de años de hipoteca. Esto en principio es por tener pactada la cuota mensual (que será fija salvo en ciertas condiciones) por lo que lo que cambia es el tiempo.
Cuando pasó el primer año y nos revisaron la hipoteca, subió el Euribor y esto tuvo un doble efecto:
1).Como la cuota es constante (es la fijada por nosotros), lo que aumenta es el tiempo, pero si llega al máximo (hasta cumplir 70 años, 31 en mi caso)…
2).Aumenta la cuota mensual, cosa que hizo.
Cuando los intereses bajan, como está pasando ahora, primero se reduce el tiempo, y si llega al tope por abajo (hasta cumplir 60) bajará la cuota mensual.
Ahora mismo, aunque faltan unos meses para que nos revisen la hipoteca, si consultamos nuestra cuenta en internet de CD, vemos que según el interés que nos aplicarían tendríamos 19 años de hipoteca y la cuota nos bajaría unos 60 euros (hay que tener en cuenta que ésta nos había subido pues se llegó al tope de años).
Por otro lado, según la escritura de la hipoteca, no podemos hacer amortizaciones de menos de 3000 euros, pero cuando estábamos intentando averiguar cómo funcionaba, hicimos dos o tres amortizaciones de prueba de 10 € (a través de internet) y no hubo ningún problema.
Una duda que me quedaba la acabo de resolver gracias a los comentarios de este artículo: como dice Banqueando en respuesta a Alfonso, el euríbor que me aplican es un poco más alto que el que se publica diariamente (por ejemplo se puede ver en hipotecasyeuribor.com). Esto parece ser que se debe a cómo se considera un año, 360 en la mayoría de los casos y 365 en el caso del índice de CD.
Por ejemplo, el 2 de abril, el Euribor fue del 1,791.
El 3 de abril me aplican un Euríbor (el del día anterior) del 1,816
Si hacemos la siguiente operación: 1,816/365 = 0,004975 que multiplicándolo por 360 da 1,791.
Bueno, saludos y perdón por la extensión del comentario.
Hola a todos.
Estoy buscando hipoteca como loco, ya que en mi banco (Deutsche-bank)me han jugado una mala pasada con el Plan de Protección de Pagos, del que no me habían hablado durante los tres meses que estuvo el expediente esperando a las escrituras, y como alternativa me ofrecen pagar el 1% de apertura (de 210.000) o el E+0.35. Que graciosos, lo mismo que el PPP, pero sin las prestaciones de este. Bueno, lo dicho, que despues de 15 años he roto relaciones y me he puesto a buscar hipoteca.
De todas las que he visto (y creo que las he visto todas) a dia de hoy las que mas me convencen por orden son Caja Duero (E+.25 y 0.5 de Comisión de apertura))Banco Gallego (E+.30 con min. 2.25 y 1er. año a 4.25, pero es la hipoteca que tiene el piso, con lo que al surrogar me ahorro bastante), y Caja España (E+.35 con 0% de apertura).
En definitiva, estoy hecho un lío. Si alguien puede arrojar algo de luz sobre estas hipotecas, lo agradecería sinceramente, porque quiero tenerlo decidido en dos o tres dias y me lo voy a tener que jugar a cara o cruz.
Gracias a todos por vuestros comentarios en «Hipotecados anónimos»
Hola ayer firmé la oferta vinculante con caja duero,hasta el momento el trato ha sido estupendo,lo que más me ha gustado ha sido la seriedad con respecto a los gastos que tendría,comisiones,etc. el euribor que me han cogido ha sido el euribor 12 meses media del penultimo mes,osea,la media de febrero,2,135,no tengo suelo hipotecario y he optado por las vinculaciones ya que tengo una profesion de riesgo y quería el seguro de vida.. el tae que me pone la oferta vinculante es de 2,642,el interes nominal anual que me pone la oferta vinculante es 2,385, me ahorro al mes con respecto a mi interior hipoteca 265E lo cual en 7 meses amortizo los gastos que me supone..
Por el tema del euribor hay una reseña que quiero poner textualmente lo que pone mi oferta viculante:
«EURIBOR entendido como la media arítmetica simple de los valores diarios de los días con mercado,del penúltimo mes natural inmediatamente anterior al de la fecha en que proceda la revision,del tipo de contado publicado por la Federacion Bancaria Europeo para las operaciones de déposito en euros a plazo de un año calculado a apartir del ofertado por una muestra de bancos para operaciones entre entidades de similar calificacion. tendra la consideracion de eficaz medio de prueba la oportuna publicacion que de este tipo de interes se efectua mensualmente en el BOE.Si este tipo de referencia desapareciera o dejara de publicarse se utilizara como susititutivo,durante el periodo en que no pueda aplicarse,el ultimo de referencia de las Cajas de Ahorros publicado en el BOE»
Hola danilo69
¿En el otro hilo está la duda de si se puede amortizar en plazo o únicamente en cuota? ¿Nos lo puedes aclarar, por favor?
He entregago la documentación para subrogarme con ellos y me gustaría tener toda la información posible.
Gracias
Hola emul, pues eso se lo pregunte yo y me dijo lo siguiente, al ser una subrogacion se acoge a lo que tuvieras en tu antigua hipoteca, si en tu antigua hipoteca tenias para amortizar a plazo y a cuota podrás hacerlo tambien con tu nuevo hipoteca de caja duero,eso es lo que me dijo la directora,una vez que haya firmado si quieres te lo confirmo al 100 por 100.
Un saludo
Si puedes te lo agradecería, se lo comenté al director y me dijo que sólo se amortizaba en cuota. Hoy tengo que pasarme por allí porque tengo bastantes dudas, estas:
-Hay penalización si quiero sacar el dinero del plan de ahorro
-Porcentaje que pagaré en cada cuota tanto de capital como de intereses, para ver cuanto voy amortizando
-Costes reales de la subrogación (a parte del 0.5 del capital pendiente)
-Cuota durante 2009-04-27
-Importe de los seguros de vida y hogar
En fin, que cada vez que me pongo con el tema me salen dudas. A ver si me aclara todo esto. Si alguien lo sabe y me puede informar perfecto
Saludos
me contesto a mí misma, después de estar en la caja, por si le sirve a alguien:
-Hay penalización si quiero sacar el dinero del plan de ahorro –> Durante el primer año no se puede recuperar, a partir del segundo sí pero te penalizan con los intereses generados. Pero como son entre un 2 y un 3.5% no es mucha la pérdida.
-Porcentaje que pagaré en cada cuota tanto de capital como de intereses, para ver cuanto voy amortizando. Casi es el 50% de cada cosa.
-Costes reales de la subrogación (a parte del 0.5 del capital pendiente). 850 € de notaría, registro, …
-Cuota durante 2009. Me bajan 215 €/mes
-Importe de los seguros de vida y hogar. Me salen algo más elevados,pero unos 35€ cada uno.
Hola y gracias de antemano, yo quería consultar una duda sobre la hipoteca joven de Caja Duero y no sé si este es el lugar.
Os explico, yo firmé mi hipoteca con Caja Duero hace cuatro años Euribor+0.75 con condiciones podía bajar hasta +0.50, el caso es que hace dos años recibimos una carta en la que decía que cumplimos los requisitos para ser integrados dentro de la hipoteca joven, sin firmar nada y sin trámites, sólo nos faltaba cumplir un requisito de concertar una plan de pensiones con aportaciones de 400€/año. Hecho esto nos comienzan a aplicar euribor+0.25 (hipoteca joven). Este año al bajar el euribor teníamos creo que se dice «suelo hipotecario» del 3% en la hipoteca que firmamos en origen, y así me lo comunican, pero al pasarme el primer recibo me han aplicado un tipo del 2.15%, mi pregunta es ¿puede ser porque la Hipoteca joven no tiene «suelo», aunque no tenga nada firmado? o ¿simplemente se trata de un error de Caja Duero? en este caso ¿se lo digo para que lo rectifiquen o me callo?¿me lo pueden reclamar despues?
@santi: aunque suene raro, yo de ti lo consuktaría con el banco. lo más probable es que si te han cobrado eso es que no tengas suelo hipotecario. pero si lo tienes, se enteren cuando se enteren (que se enterarán) te lo cobrarán digas lo que digas.
mejor las cosas claritas…
Hola,
Esta misma mañana me he pasado por una oficina de Caja Duero para retomar las conversaciones sobre una hipoteca de la que hablamos a finales de 2008 (la cosa se paró por un retraso en la entrega de la vivienda) y me han confimado que me pretenden aplicar un suelo del 2,5% (incluye el 0,25% del diferencial).
Un saludo.
Ojo con Caja Duero:
A mi después de acordar con ellos verbalmente que el tipo a aplicar sería el del penultimo mes anterior a la firma. Unos días antes de la firma que será el 15 de Mayo me dicen que tipo a plicar seré el del penultimo mes a la fecha de aprovación del prestamo por caja duero y no de la firma. Curiosamente según ellos dicen la aprobación del prestamo fué el 28 de abril por lo que me van a aplicar el euribor de febrero en lugar del de marzo como debe corresponder.
Un saludo
Juan,
¿Has tenido alguna sorpresa más durante la firma o ha ido todo bien?
Nosotros estamos teniendo muchos problemas con Caja Duero. Comenzamos a informarnos de la hipoteca en abril. Nos dicen las condiciones: seguro de vida y de hogar obligatorio con su entidad aseguradora toda la vida del préstamo, euribor sin redondeo del penúltimo mes + 0,25 y hasta 80% del valor de tasación sin avales. A las 2 semanas vamos a la oficina para simular las cuotas y nos dicen que ese mismo día (que casualidad) han puesto un suelo del 4% rebajable al 2% sólo si contratas un seguro de protección de pagos del 1,19% del valor de la hipoteca. Aún así, quedan en intentar negociarlo. Volvemos a entregar la documentación una semana o dos después, y el seguro de protección de pagos se ha colocado en el 1,59 %. Nos dicen que no depende de ellos, sino de la aseguradora.
Tasan la vivienda y por la situación del mercado actual la tasadora le aplica una reducción del 6% casi 7% al valor de tasación, con lo que el importe solicitado excede un 2% del 80%. Nos piden avales.
Les facilitamos la documentación de los cuatro padres, todos con trabajos estables y bien remunerados y propiedades pagadas, para avalar 15000 Euros, para que ellos elijan a 1 o una pareja como avalistas. A los pocos días nos llaman y nos dicen que todo esta aprovado, que mandan todo a la gestoría para la minuta. Esto fué a finales de mayo. Como la firma es el 30 de junio, a mediados de junio volvemos a llamar para saber los gastos y que avisen a nuestra notaría. Nos van dando largas, también les decimos que el suelo de 4 o de 2% sigue sin aparecer en la propaganda ni en la página web, su contestación es que «es cosa de los jefes». El 24 de junio nuestra notaría aún no sabe nada, nos hablan de un suelo del 2,5% y, ante nuestra queja nos dicen que no tienen el expediente delante para comprobarlo. Después de muchos enfados, nos pasan por mail las condiciones de nuestro préstamo, el suelo del 2% sujeto al seguro de protección de pagos y, para nuestra sorpresa, han colocado a los 4 padres de avalistas, para 15000 Euros!!! Nuestros padres no viven aquí, con lo que han de pedir el día en el trabajo para venir a la firma y todos los transtornos que conlleva, y encima enterándose el día 24 a las 14:00 y porque nos enfadamos. La respuesta del banco es, «mirar, si quereis ir a malas, la ley dice que sólo tenemos que avisar a la notaría 3 días antes de la firma».
Y lo peor es que no tenemos ninguna capacidad de respuesta porque se firma el 30.
Nosotros tenemos claro que no confiamos para nada en la caja, han tardado un mes en decirnos todo esto teniéndolo aprobado, y, por mi parte en cuanto pueda subrrogaré la hipoteca.
Un consejo si os sirve de algo, pedir condiciones fechadas y firmadas por escrito, porque si no, no podreis reclamar nada.