A veces usamos términos raros sin darnos cuenta de que no todo el mundo los entiende totalmente. Mil disculpas. Gloria nos ha comentado a través del formulario de contacto de Banqueando:

No tengo muy claro que significa “enervar”.

Hablamos de enervar habitualmente en el contexto de una subrogación, es decir, cuando estamos en el proceso de pasar nuestra hipoteca de un banco a otro. Como hemos comentado ya alguna vez, no es lo mismo una subrogación que un cambio de hipoteca, en el que cerramos la hipoteca actual y abrimos de cero una hipoteca nueva en otra entidad. Esto es más costoso y, en consecuencia, también nos otorga más libertad.

Cuando hacemos una subrogación, habitualmente la hipoteca queda como estaba, en cantidad de deuda (aunque a posteriori hay entidades que permiten hacer ampliaciones de capital…). Lo que suele mejorar es, básicamente, el tipo de interés (el diferencial respecto al Euribor) y el tiempo de amortización.

Para evitar que las hipotecas anden subrogándose cada dos semanas de banco en banco, la legislación otorga a las entidades que “poseen” nuestra hipoteca un derecho a contraofertar. de este modo, si estamos en el Banco A con Euribor+0,90 y queremos irnos al Banco B con E+0,50, antes de hacerlo, el Banco B está obligado a informar al Banco A, de modo que si el Banco A de repente nos ofrece igualar la oferta (E+0,50), estamos obligados a quedarnos.

Eso es exactamente que el Banco A ha enervado la hipoteca, la ha “mantenido”, defendido, ha neutralizado la subrogación.

Lo que suele provocar más cabreos es que nuestra entidad actual puede enervar la operación sólo con igualar el tipo de interés. Es decir, no importa que la nueva entidad ofrezca menos comisiones, no tener suelo hipotecario, más tiempo para pagar… Con tal de que iguale el diferencial, tenemos que quedarnos.

Bien es cierto que si a la entidad nueva le interesa de verdad la operación siempre podrá realizar truquillos, como ofertar un primer año a un diferencial insultantemente bajo, con compromiso de posterior negociación, o bajar mucho el diferencial a cambio de aumentar la vinculación con seguros o planes de pensiones…

Imagen | Palm_z

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