Las mejores hipotecas para abril de 2009

Las mejores hipotecas para abril de 2009 (gruas flickr 240309)La comparativa de hipotecas lleva unos días hecha un pincel, actualizadita de cabo a rabo (la siguiente será la de cuentas). Así que estoy en disposición de deciros las nuevas mejores hipotecas en marzo de 2009 (para firmar en abril). Y son (redoble de tambores…):

  1. Hipoteca Rompedora online de Deutsche Bank: me da rabia, pero por tipo de interés es la mejor. A pesar de que ha empeorado ligeramente sus condiciones, pues ya no ofrece el primer año a Euribor+0, sino siempre a E+0,17. Además, exige vinculaciones canoninas: seguro de vida, de protección de pagos, gasto en las tarjetas… y se pide a partir de 200.000€. En subrogaciones solo financian hasta el 70% de la vivienda.
  2. On Hipoteca Plus de On Caixa Galicia: la versión online de la caja gallega. Dura en la concesión (a partir de 175.000€) pero transparente y no excesivamente agresiva en las vinculaciones: no hay seguro de vida.
  3. Hipoteca 0,39 de Oficina Directa: la versión online del Banco Pastor. También bastante duros en el análisis de riesgos, por lo que contáis en vuestros comentarios, pero sin seguro de vida y con hasta 5 años de carencia previstos.

Por debajo de éstas, los cambios más destacables tras la revisión han sido:

Banco Caixa Geral: tal y como avisó Afapo, desparece la Hipoteca Cero33. Ahora aparece la Hipoteca Cero49, igual que la anterior pero con peor diferencial y, de propina, un seguro de protección de pagos. Se va al puesto 16.

ING: tal y como nos anticipó Armand, ha subido el diferencial de su antiguamente competitiva Hipoteca Naranja del E+0,55 al E+0,75. Baja al puesto 17.

Banco Popular-e: en un ejemplo de transparencia, añade a sus condiciones que tiene el suelo hipotecario al 2%, que quién lo pillara. La Hipoteca Premium se queda 15º.

En el campo de las subrogaciones, el cambio más evidente es la caída en desgracia de la Hipotecambias. La oferta de Caja España, en su día líder de la comparativa de subrogación, pasa del 1º al 6º puesto porque, al tener el suelo al 2,95%, se ve superada por la competencia.

Ahora, las mejores hipotecas para subrogación son:

  1. Hipoteca Rompedora online de Deutsche Bank, la oferta fantasma.
  2. Trae tu hipoteca Azul, de Ibanesto: que ha provocado el post más activo con diferencia del blog, con ya 600 comentarios y muy valiosa información. Se ve que están bastante ocupados con la avalancha de peticiones y van muy lentos, priorizando los perfiles más interesantes y ralentizando los otros. Su gran reclamo: un buen interés y que se hacen cargo de todos los gastos de la gestión.
  3. Hipoteca Cambio de Banco, de Barclays: al hilo de Ibanesto, Barclays también se hace cargo de los gastos, pero hasta un límite de 3.000€.

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47 Responses to “Las mejores hipotecas para abril de 2009”

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  1. 26
    DIEGO Says:

    mira yo no entiendo como ponen al DB el primero por tener un diferencial actual del 0,27 con todos los condicionantes que tiene y no sólo seguros sino además te obligan a gastar un minimo de 3000e anuales. Para mi, digna de desechar y analizar una tras otra creo que oficinadirecta del Banco Pastor es indudablemente la mejor al menos para subrogación que sería mi caso ya que los gastos de pasarla a ellos están mas que justificados con los condicionantes que tengo actualmente con banesto.Recordad 0,39, tarjetas gratuitas, facidad en amortizacion, ampliacion de capital, incluir los gastos etc, solo domiciliando nomina, dos recibidos y lo del seguro discutible aunque es muy normal.

  2. 27
    DANIEL Says:

    Diego, estoy de acuerdo contigo y quizá por lo que dices me decido de una vez por OD después de mirar mucho. Y lo que finalmente se ve claro es que los bajos diferenciales de los bancos de internet sólo son igualados o superados por los bancos “normales”, como DB, a costa de unas fuertes vinculaciones, digámoslo así….

  3. 28
    VAMA Says:

    Me gustaria que me diérais la opinión sobre la hipoteca naranja de ING DIRECT. Me quiero subrogar con ellos porque me convence no tener ningún tipo de atadura con ellos de seguros de vida ni pensiones pero el diferencial que tienen 0,75 me parece demasiado elevado porque ahora el euribor está bajo, pero mañana puede dar un subidón y nos deja tiritando.
    Además nunca he trabajado con ellos ni conozco a nadie que lo haga, y he quedado demasiado escarmentada con Banco Pastor como para fiarme de un banco sin antes pedir referencias.
    Gracias a quien me pueda ayudar.

  4. 29
    DIS Says:

    Hola vama,
    Supongo que no estás muy puesto en esto de los bancos de internet ya que lo que dices de ING sobre no tener ataduras, es igual que todos los bancos de internet, y en su contra ING ofrece un diferencial mucho más alto que ibanesto, Oficina directa, popular-e.com…
    Yo he trabajado con ING y lo que no me gusta comparado con otros de internet es que no tiene un banco “real” detrás para poder hacer por ejemplo ingresos de dinero, sino que debes hacerlo a través de una cuenta de otro banco que tengas y la asocies a ellos. Lo veo más incómodo que los demás.
    Por cierto, qué mala experiencia has tenido con Banco Pastor??

  5. 30
    VAMA Says:

    Hola DIS:
    Gracias por tu información, pero no me queda claro si me aconsejas ING o no. Estoy mirando de subrogarme con ellos y me gustaría que me hablaras de tu experiencia. La verdad que tiene el diferencial alto pero está en la lista de las 5 mejores hipotecas y no sé porqué. Ibanesto me ha denegado subrogarme porque ya tengo un piso en propiedad y parece ser que esto en vez de estar a mi favor está en mi contra. Oficina directa pertenece al grupo Banco Pastor y no me puedo subrogar y popular-e no lo he mirado.
    Mi mala experiencia con B.P. es que en mi actual hipoteca tengo un suelo de un 4,30 que nadie me explicó.Considero que fuí engañada y por lo que he leído en el foro soy quien tiene el suelo más alto de todos y la única solución que me dá B.P.es que me subrrogue con otra entidad. Por ello busco de forma desesperada un banco o caja que me dé buenas condiciones que ellos no me puedan igualar.

  6. 31
    RICARDO Says:

    vama,

    yo hace 6 años que tengo una cuenta naranja y un depósito naranja con ING. No he tenido ningún problema con ellos hasta la fecha. Cerca de casa tengo dos oficinas físicas pero no he necesitado ir nunca.
    No subrogué co ellos porque el diferencial era superior al de ibanesto y por el tema de los gastos.

    saludos.

  7. 32
    DIS Says:

    Hola vama,
    Ahora entiendo que no te puedas subrogar a OD pues pertenece a Banco Pastor.
    Respecto a ING, conozco la forma de operar porque hace años me abrí cuenta por el tema de ofrecer un buen interés, pero ahora, lo de mi subrogación de hipoteca no lo he contemplado por el alto diferencial, es decir, que no te lo aconsejo.
    Lo primero es que solicites en varios bancos a la vez, no te cortes, para que no pierdas tiempo si algunos te la deniegan.
    Dices que Ibanesto te la ha denegado, bien, uno menos a aconsejar. No sé si Openbank (del Santander), cuya hipoteca es igual y tramitada por Ibanesto, te la aceptaría, pruébalo. (¿Alguien lo ha hecho una vez denagada en Ibanesto?)
    Caixa Galicia está bien, +0,38, parecida a OD, con pocas vinculaciones, pero debes entrar en la web y comprobar que cumples con las condiciones.
    El siguiente que te aconsejo es popular-e.com, aunque hasta hace muy poco era +0,30 y creo que ahora es +0,35 (yo lo descarté porque pedía más dinero de lo que debía y a pesar de estar en menos del 50% del valor de la vivienda, no me daban más, sólo los gastos).
    Uno-e (del BBVA)es +0,27. Yo la descarté por ver una crítica en un foro acerca del seguro de protección de pagos (aquí llamado PUF), pero después de todos los que he mirado, veo que este seguro también lo piden otros como DB o Barclays, que también comento seguidamente.
    La de Deutsche Bank es buena (+0,27) pero con fuertes vinculaciones (yo la descarté).
    La de Barclays, también está bien según Banqueando, +0,35, pero enteraté bien del tema de los seguros. Yo tb la descarté pues me parecen abusivos.
    Finalmente, entra en la web de Bankinter, NO por su hipoteca, sino por su comparador hipotecario, está muy bien. (No entiendo que gana con ello Bankinter…)
    Saludos

  8. 33
    VAMA Says:

    Para Ricardo:Gracias por tu información, pero ¿que gastos tiene ING?

    Para DIS:Gracias por tu resumen porque estoy hecha un lío:
    No entiendo cómo ING tiene un diferencial tan alto tal y como está la competencia.
    Deutsche Bank te deja una hipoteca barata pero se lo cobra en vinculaciones, o sea, lo barato sale caro.
    Popular-e por lo que he estado mirando tiene un suelo de 2%.¿Alguien sabe algo?.
    Uno-e no me parece transparente ¿Alguien trabaja con ellos?,¿Que tal os va ?
    Así que te voy ha hacer caso y voy a mirar Openbank y Caixa Galicia. Si tienes más información te agradecería que nos lo hicieras saber porque creo que la experiencia del foro es mejor que la lista de Banqueando, ya que una buena hipoteca o mejor dicho, la menos mala no es la que tiene el diferencial más bajo, sino con la que pagas menos incluidas vinculaciones.
    Saludos a todos.

  9. 34
    RICARDO Says:

    vama, me refiero a los gastos de subrogación: con ING corrían de mi cuenta aunque mem los añadían a la deuda, y con ibanesto no tuve que pagar nada.

    saludos.

  10. 35
    DIS Says:

    vama, que sepas que los gastos de subrogación son muy bajos, según la comisión de subrogación, comparados con los de cancelación, donde interviene de nuevo notaría, registro, gestoría (AJD no)… Y se supone que tienes un Préstamo hipotecario, el cual puedes subrogar, y no un Crédito hipotecario en el que no puedes y debes cancelar la hipoteca.
    Respecto al popular-e, sí, tiene un suelo del 2% frente al 1% de OD, o algunos 0%, pero para que esto influyera el euribor tendría que situarse en torno al 1,5%, lo cual no sería muy normal, y si lo hiciera no creo que durase mucho tiempo…el que dure la crisis…
    Ah! no te comenté Caja Duero, que tamnién parece buena pero yo la solicité on line y no me contestaron.
    saludos

  11. 36
    VAMA Says:

    DIS,corrígeme si me equivoco:Los gastos de subrogación son del 0,5%,y los de cancelación son del 1% y aparte gastos de notaría,registro y gestoría. Te lo pregunto porque en ING me han dicho que tengo que cancelar y me sube unos 12000 euros, y no tengo crédito sino préstamo hipotecario.

  12. 37
    VAMA Says:

    Otra de las opciones que me han aconsejado es Caja Madrid, pero he preguntado y tengo que pagar 400 euros para si que me tasen el piso,y no es seguro que me la concedan, o sea, que me arriesgo a perder 400 euros para nada. El problema es que como está el tema inmobiliario nadie te sabe decir cuanto vale tu piso. Yo sé cuanto me costó hace dos años, pero hoy ya no vale lo mismo, y el banco sólo te dá el 80% del valor de tasación incluyendo gastos. Voy a ver si estudian primero mi expediente y luego ya veremos si me gasto los 400 euros ,porque a mí nadie me los regala.
    Enhorabuena a todos por el foro,ya que te hace sentir que en este mundo de lobos disfrazados de gestores y demonios de banqueros, no estás sólo y cuando alguien te contesta te sirve de gran ayuda.

  13. 38
    DIS Says:

    vama,
    No entiendo mucho pero creo que para cambiar de banco hay 2 opciones (o que alguien me corrija):
    1)Subrogación: Lo más económico. Se paga Notaría, Registro, Gestoría, Comisión de Subrogación (si la hay), y nada más, ya que no se debe constituir hipoteca. Y se puede subrogar teniendo un Préstamo hipotecario. Si lo tienes no entiendo porqué ING dice que tienes que cancelar.
    2)Cancelación y apertura nueva hipoteca: Si no puedes subrogar. La cancelación conlleva: Notaría, Registro, Gestoría y Comisión de cancelación que te cobre el banco actual. La apertura o formalización de la nueva colleva: Tasación (deberás aceptar lo que te cobren aunque te parezca mucho), Notaría, Registro, Gestoría, AJD (es lo fuerte, en general 1% de la “responsabilidad hipotecaria”, que depende del % que aplique el nuevo banco y es innegociable) y Comisión de apertura (la mayoría de bancos de internet no cobran nada). Todo esto sube mucho más que una subrogación.
    Respecto a la Tasación, también depende del valor de la vivienda. A mí OD me va a cobrar 464 eur y me tendré que aguantar si quiero que la operación vaya adelante. Pero ésta, en mayor o menor cuantía, te la cobran todos los bancos y además es el único gasto que se debe hacer por adelantado corriendo el riesgo de ser a fondo perdido si por una baja tasación no te concedieran finalmente la hipoteca.
    En mi caso, todos los gastos (cancelación+ subrogación) por un importe de 130.000 eur asciende a 5000 y pico eur. Así que compáralo con tu caso de ING. No sé lo que pides pero 12000 eur me parece mucho.
    Saludos

  14. 39
    DIS Says:

    vama,
    perdón, en el caso de mis gastos totales quería decir Cancelación+ Formalización de nueva hipoteca…(he escrito subrogación por error)

  15. 40
    VAMA Says:

    Hola a tod@s:
    Hoy me he encontrado con un gran problema que no contaba con él. Tengo actualmente una hipoteca con Banco Pastor de E+0´45 pero con un suelo de 4’30. Estoy intentando subrogarme con otra entidad y ING me ha dicho que no puedo subrogarme con ellos poque las condiciones de ING son peores. ING me dá E+0’75 sin suelo, es decir, mucho más bajo que el 4’30, pero legalmente se miran los diferenciales y el 0´45 no puede competir con el 0’75 y la solución es cancelar la hipoteca con B.P.y abrir nueva con ellos con todos los gastos que conlleva una cancelación. No entiendo que si la cuota que pago es más alta que la que me ofrecen no pueda subrogarme por un diferencial que no me están incluyendo , puesto que pago un suelo elevadísimo.
    Si alguien conoce sobre el tema que me lo explique porque no entiendo como Banco Pastor se puede enervar cobrando cuotas más altas, y seguro que enerva porque soy un cliente que paga puntualmente y además pago un 4’30.
    Gracias a quien me pueda ayudar.

  16. 41
    OPARILE Says:

    Hola, enohorabuena por vuestra página que sirve para aliviar algo del lio mental que nos traemos los sufridos hipotecados. En mi caso estoy atada a una mierda-crédito-abierto-hipotecario de La Caixa y me he estado recorriendo todos los bancos para ver si alguno mejoraba mis condiciones. El problema, uno de ellos, es que tengo demasiados año, pero como mi compañero tiene menos algunos bancos están dispuestos a admitirme (aunque muchos no). Pero bueno, por no contaros toda mi vida ire al grano: el suelo.
    Porque la cuestión es que la mierda-crédito-abierto no tiene suelo y no sé si al cambiarme voy a terminar por salir perdiendo. Me podríais informar de los suelos de las hipotecas de vuestra comparativa. Muchisismas gracias!

  17. 42
    BANQUEANDO Says:

    @oparile: en teoría las que tienen suelo ya está especificado en la comparativa. si no lo pone, se supone que en la actualidad no lo tiene (aunque estamos abiertos a sorpresas desagraables, como puedes imaginar…)

    mucha suerte en la búsqueda!

  18. 43
    LUCAS Says:

    Hola a todos, a ver si alguien puede ayudarme. Mi situacin es la siguente, quiero comprar un piso por 150.000€ y al mismo tiempo cancelar 2 prestamos que tengo por valor de unos 30.000€, por lo que para comprar el piso necesitaria una hipoteca de unos 190.000€ (yo podria aportar unos 6.000€ o cancelar del prestamo personal)Soy funcionario hace mas de 10años por lo que el empleo entre comillas es para siempre. Actualmente entre alquiler y prestamos pago 1300€/mes y al comprar pasaria a pagar una letra de unos 750€/mes de hipoteca. Pues bien, ¿alguien conoce algun banco que pueda hacer con el la operacion a un precio razonable? (las financieras segun me han dicho te ponen euribor+ 1.25% )¿o busco un vendedor que no le importe poner 30.000€ mas en el precio de venta ? Agradeceria cualquier informacion o experiencia similar. Yo quiero comprar pero es que los bancos actualmente no quieren hacer hipotecas, solo quieren prestar el 50% del valor de compra!! ¿quien tiene la mitad ahorrada o puede ahorrar esa cantidad? Gracias

  19. 44
    DAVINIA Says:

    Estamos muy disgustados con la hipoteca de Oficina Directa. Nos han rechazado el expediente y no son capaces de decirnos el por qué. Por más que le llamamos y los correos, sólo se limitan a decirnos, que son por temas comerciales e internos del banco. Mi marido y yo somos indefinidos desde hace mas de 4 años, aportamos muy buena cantidad y tenemos una nómina aceptable. El problema? no lo sé.

  20. 45
    JUAN CARLOS Says:

    Davinia:

    Tengo 40 años, 22 trabajando de forma ininterrumpida en una multinacional petrolera, mis ingresos sobrepasan los 68.000 euros/año.
    Solicité una subrogación de una hipoteca de 110.000 euros para una casa de más de 400.000 en Ibanesto y me la negaron igual que a tí. ¿por qué? Porque están caninos, no hay dinero, o no hay verguenza, vete tu a saber!

  21. 46
    SONIA Says:

    Lucas, si sigues interesado en comprar respondeme en este foro con tu email y vemos que podemos hacer, soy analista de riesgos hipotecarios de conocida entidad bancaria.
    Gracias.

  22. 47
    CARLOS Says:

    tienes problemas con tu hipoteca?si tienes un piso en valencia y no lo puedes pagar segun lo que debas te lo compramos

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