Las mejores hipotecas para abril de 2009

Grúas preparando nuevas viviendasLa comparativa de hipotecas lleva unos días hecha un pincel, actualizadita de cabo a rabo (la siguiente será la de cuentas). Así que estoy en disposición de deciros las nuevas mejores hipotecas en marzo de 2009 (para firmar en abril). Y son (redoble de tambores…):

  1. Hipoteca Rompedora online de Deutsche Bank: me da rabia, pero por tipo de interés es la mejor. A pesar de que ha empeorado ligeramente sus condiciones, pues ya no ofrece el primer año a Euribor+0, sino siempre a E+0,17. Además, exige vinculaciones canoninas: seguro de vida, de protección de pagos, gasto en las tarjetas… y se pide a partir de 200.000€. En subrogaciones solo financian hasta el 70% de la vivienda.
  2. On Hipoteca Plus de On Caixa Galicia: la versión online de la caja gallega. Dura en la concesión (a partir de 175.000€) pero transparente y no excesivamente agresiva en las vinculaciones: no hay seguro de vida.
  3. Hipoteca 0,39 de Oficina Directa: la versión online del Banco Pastor. También bastante duros en el análisis de riesgos, por lo que contáis en vuestros comentarios, pero sin seguro de vida y con hasta 5 años de carencia previstos.

Por debajo de éstas, los cambios más destacables tras la revisión han sido:

Banco Caixa Geral: tal y como avisó Afapo, desparece la Hipoteca Cero33. Ahora aparece la Hipoteca Cero49, igual que la anterior pero con peor diferencial y, de propina, un seguro de protección de pagos. Se va al puesto 16.

ING: tal y como nos anticipó Armand, ha subido el diferencial de su antiguamente competitiva Hipoteca Naranja del E+0,55 al E+0,75. Baja al puesto 17.

Banco Popular-e: en un ejemplo de transparencia, añade a sus condiciones que tiene el suelo hipotecario al 2%, que quién lo pillara. La Hipoteca Premium se queda 15º.

En el campo de las subrogaciones, el cambio más evidente es la caída en desgracia de la Hipotecambias. La oferta de Caja España, en su día líder de la comparativa de subrogación, pasa del 1º al 6º puesto porque, al tener el suelo al 2,95%, se ve superada por la competencia.

Ahora, las mejores hipotecas para subrogación son:

  1. Hipoteca Rompedora online de Deutsche Bank, la oferta fantasma.
  2. Trae tu hipoteca Azul, de Ibanesto: que ha provocado el post más activo con diferencia del blog, con ya 600 comentarios y muy valiosa información. Se ve que están bastante ocupados con la avalancha de peticiones y van muy lentos, priorizando los perfiles más interesantes y ralentizando los otros. Su gran reclamo: un buen interés y que se hacen cargo de todos los gastos de la gestión.
  3. Hipoteca Cambio de Banco, de Barclays: al hilo de Ibanesto, Barclays también se hace cargo de los gastos, pero hasta un límite de 3.000€.

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Comentarios

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Hola.

Se podria incluir dentro del analisis de las hipotecas para subrogación la de Oficina directa?

Veo que si aparece en las de Hipotecas nuevas, pero no en subrogaciones.

Ahora mismo tengo preaceptadas tanto la subrogación via Oficina directa, como con Ibanesto.

La duda me surge dado que Ibanesto se hace cargo de los gastos, en cambio oficina directa no, pero actualmente tengo un deposito con ellos y estoy satisfecho, con su servicio ademas han actualizado y tienen un suelo del 1%. En Ibanesto de momento no la conozco, però calculo que serà mayor.

Un saludo y gracias por las constantes actualizacions y entradas que nos ayudan a resolver las dudas que nos pueden surgir.

Albert

hola: primero que nada dar mil y una gracias a banqueando por la gran labor informativa que realiza.

bueno al final de este trayecto me bajare en la estacion que menos me robará y se llama barclays.
sus condiciones son ya conocidas euribor +0,35 con seguro de vida de 10 años en paga unica, mas gasto de hacienda unos 800 euros, mas cancelacion de mi banco actual 1200 euros, 300 euros de tasacion,( un total de casi 4000 euros) y eso que te pagan notaria registro y gestion. menos mal….bueno aun asi parece que tengo que estar contento ya que mi actual banco (banesto y los 40 ladrones) me la esta clavando sin vaselina.
NECESITO que alguien que vaya a firmar con barclays me cuente si se identifica con estos gastos o si le permiten la subrogacion?

pregunta para banqueando:

hay una oficina de barclays que no me permite la subrogacion pero si la cancelacion para abrir una hipoteca “nueva” con ellos. he llamado a la central y dice que si permite subrogacion pero la oficina decide, cual puede ser la causa? cuando la subrogacion me cuesta 1200 euros menos

Tambien estoy con lo del cambio de hipoteca, en DB me cuentan que si en mi hipoteca actual no hay posible carencia ellos no pueden hacer carencia……que os parece??

Acaba de salir una de las mejores hipotecas. Para jóvenes de Santander que compren en Santander Euribor+0,20 hasta 45años. en la página de eldiariomontanes.es vienen los detalles.

Por cierto la hipoteca rompedora ya no es euribor+0,17 es euribor+0,27. Lo podéis comprobar en su web.

Porque no se incluye la hipoteca de Ibanesto en la lista de hipotecas nuevas? si aparece como subrogación pero no como hipoteca nueva. No es q sea la mejor, pero en una lista de 20 hipotecas creo que si debería de tener un puesto. Las condiciones para los que no la sepan son: Euribor +0,54 revisión anual ,0% comisiones en todo, tarjeta de crédito y débito y una cuenta asociada remunerada sin comisiones vía internet. Un espejismo de la hipoteca de ING, pero con algunas diferencias: de 0.55 (ING) a 0.54(Ibanesto), en la cuenta te remunera a 3,50(ING) y 3,60 (Ibanesto)y lo más importante Ibanesto te paga los gastos de la escritura de préstamo como notaría , registro y gestoría (a excepción del impuesto de AJD), tasación. Y de vinculación solo domiciliar nómina, 2 recibos y seguro de hogar con Santander. También te devuelven el 3 % de los recibos que domicilies y en ING es un 2%.Por tanto, con el empeoramiento de ING que pasó a un diferencial de +0.75, creo q se merece más el puesto Ibanesto que ING en esa lista.Y a pesar de que Ibanesto tiene muy mala gestión y atención al cliente con tanta demanda como tiene,creo q es la única que en una hipoteca nueva paga parte de los gastos de escritura.Corregirme si conoceis otra entidad que funcione asi.

por favor necesito saber, cuanto es el tiempo estimado en el que un banco puede tardar en tramitar una subrogacion despues de la tasacion? alguien lo ha hecho por el barclays? cuanto tardan estos. gracias

Hola. Llevo meses buscando cambiar la hipoteca de banco por culpa de alguno que me ha hecho perder el tiempo. Y es que mi caso quizá es menos normal pero puede servirle a alguien que empiece ahora. Ante todo decir, porque hay quien no lo sabe, que un crédito hipotecario (que es lo mio) es una hipoteca que puedes ampliar hasta lo que pediste inicialmente y no es lo mismo que un préstamo. El crédito, por ley, no se puede subrogar, hay que cancelar, y el préstamo sí, lo cual es menos costoso.
Yo pido ampliación de capital en 50000 € debiendo actualmente 85000. Importante decir que no tengo el problema del famoso +30% de endeudamiento, y no supone ni el 50% de tasación, fijos en las empresas… creo que operación apetecible para cualquier banco.
1)La famosa h.rompedora de DB (eur+0,27) después de mucho insistir me la aceptan (salvando lo del mínimo de 200.000€) pero con unas fuertes vinculaciones como sabéis (la peor el plan de P. de min.3000/año)lo que hace subir la TAE muchísimo.
2) iBanesto me dice que no contemplan mi caso, que sólo subrogan (y les dije que ellos se lo perdían). A alguien le ha pasado?. Por eso deben pagar algunos gastos, ya que son menores…
3)Barclays me lo acepta pero me da menos dinero (les debe dar “rábia” el fin al que destinaré lo que pido de más. Por cierto, el seguro de vida es carísimo, menos si pagas lo de 8 años de golpe. En mi caso, al 50% asegurado, cerca de 4000 eur. El de protección de pagos, casi 2000 más. Con razón te pagan notaría y registro.. Y si lo pides añadido al capital, los acabas pagando durante todo la vida del préstamo.
4)Popular-e.com también me da menos de lo que pido y me lo confirman al cabo de 15 ó 20 días…
5)Uno-e, no me hizo perder tiempo pues ya fuí directo al grano, por teléfono me dicen que no me dan más de lo que debo, a pesar d la solvencia. Curioso eh?
6)Caja Duero, que parecía interesante, ni me contestó.
7)Caixa Catalunya, tras visitar una oficina tampoco.
8)Popular-e.com, tampoco me da lo que pido.
9)Oficina Directa, por fin, me dan casi lo que pido y no se si tardan mucho hasta la firma pero hasta ahora han sido rápidos en la aprobación provisional. Suelo 1%. Sólo seguro de hogar. Lástima que subieran el dif. a +0,39, pero por contra los 6 primeros meses lo han rebajado recientemente a min. 2,25%, razonable.
(Caixa Galicia es casi igual pero ya estoy cansado de solicitudes)
Y acabo, aunque podría explicar más casos, alguien sabe si tengo alguna opción mejor?
Espero haber ayudado a los que estáis en mi caso o similar a que no perdáis tanto tiempo como yo.

Daniel, ¿Te han preguntado para qué quieres la ampliación de capital? o ¿Te han pedido que justifiques el destino del dinero de la ampliacion de capital?

saludos.

Pues yo creo que para hipoteca nuevas, la mejor es de la UNO-E, ya que no es necesario ningun seguro.

hola necesito una subrogacion de mi primera y unica vivienda, pero…….la tengo alquilada, me pondran la negativa como respuesta? en ese caso que soluciones puedo tener?

Hola Ricardo. Claro, me preguntaron y fui sincero. Una parte para un vehículo y otra para una deuda “familiar” (sin facturas) pero que fué para reformas de la vivienda. Lo curioso es que según que bancos te pagan una cosa o la otra increíblemente con criterios diferentes. Ej. Barclays, no me paga el vehículo pues no lo quieren financiar 25 años. Y yo me pregunto, si el problema es mío, les pagaré el coche durante 25 años, qué problema tienen ellos? En cambio me pagan la deuda familiar. Otros bancos me pagan lo contrario. Todo son tonterías ya que si pidiera mucho más dinero pero sin ampliación, me lo aceptarían, así que si hay algun banquero por ahí, que me lo explique…(o si tiene una oferta para mí que se ponga en contacto conmigo, je, je).
Ah, maiquel, que Uno-e no tiene ningún seguro??? Precísamente es el que tiene el de Protección de pagos más elevado (así compensan el buen dif. que tiene9, un 4 y pico % del capital pendiente a pagar de una sola vez. Se llama PUF, leete bien las condiciones o mejor habla directamente con ellos, como hice yo.

Se me olvidaba. Opino como Albert, no entiendo porque no contemplan como buena hipoteca la de Oficina directa también para subrogaciones….

Hola de nuevo. Alguien ha tenido la experiencia con Caixa Tarragona? Eur+30, pero con vinculaciones similares a DB pero creo que de menor cuantía. Aunque claro, mi caso es cambio de banco pidiendo más de lo que debo y seguramente tendré que con sultarlo bien para no llevarme sorpresas….

Daniel, sí que es curioso el tema de las ampliaciones de capital. Yo lo que creo es que intentan evitar la morosidad que está subiendo en todas las entidades, y el fin último de las hipotecas es la compra de la vivienda habitual; para el resto de financiaciones tienen otros productos.

saludos.

Ricardo, sí entiendo lo de la morosidad, pero recuerda que no pido ni el 50% del valor de la vivienda y teóricamente soy solvente. Y repito, si pidiera más sin ampliación, como nueva vivienda, me lo aceptarían sin problema. Y financiar lo que pido de más con créditos personales al 7 ó 8%, como que no…Que no, que no hay por donde lo cojas. Todo me lleva a pensar que claramente la crisis actual es por culpa exclusívamente de los bancos…
Saludos

hola necesito una subrogacion de mi primera y unica vivienda, pero…….la tengo alquilada, me pondran la negativa como respuesta? en ese caso que soluciones puedo tener?
esta pregunta va dirigida a banqueando o cualquiera que le haya pasado algo similar.

Daniel,

Yo hice gestiones en varias entidades: Caja España, Uno-e, Ibanesto e Ing, de forma paralela. Tenía un capital pendiente de unos 96.600 €, y pedía una ampliación de capital de la que podía justificar 33.000 €.

Uno-e no me ampliaba, Caja España sólo hasta 116.000€, Ibanesto la totalidad, e Ing no llegué a enviar la documentación porque me subieron el diferencial de 0,7 a 0,9 antes de enviarla.

Para todos los casos mi solvencia y demás parámetros de medida de riesgo eran los mismos. Así que dependerá de la entidad y del momento de la gestión.

saludos.

saludos

Ah!, y estoy completamente deacuerdo contigo: la crisis es originada por la avaricia de los bancos, o mejor dicho, de algunos de los directivos de bancos.

saludos.

Ricardo,
Gracias por tu información que veo coincide con lo que a mí me ha pasado, también solicitando en varios bancos a la vez.
Quizá te quedaste con iBanesto, al autorizarte el total solicitado, pero como comenté en mi primera entrada, mi caso no lo quieren contemplar porque, como dice “banqueando” que tiene tantísimas solicitudes, deduzco que hoy por hoy ya tienen suficiente con las subrogaciones, que tienen menos gastos que asumir al ofrecer en su hipoteca que ellos los pagan. (Y lo mio es cancelación y apertura debido al dichoso “Credito”, que no “Préstamo”, que me hizo mi actual banco, sin informarme, por cierto. (Esto lo tiene mucha más gente de lo que se cree y le estará pasando lo mismo que a mí)
Saludos

hola necesito una subrogacion de mi primera y unica vivienda, pero…….la tengo alquilada, me pondran la negativa como respuesta? en ese caso que soluciones puedo tener?
esta pregunta va dirigida a banqueando o cualquiera que le haya pasado algo similar.

Hola otravíctima, espero te sirva esto:
La venta de la vivienda alquilada: los derechos del arrendatario
Si el propietario de una vivienda alquilada desea venderla, está obligado legalmente a ofrecérsela en venta, en primer lugar, al arrendatario, indicándole el precio y el resto de las condiciones.

El inquilino, por su parte, dispondrá sobre la misma de un derecho de adquisición preferente o de tanteo y contará con un plazo de 30 días para optar por la compra.

Si el propietario no hiciese el ofrecimiento de la vivienda al arrendatario, y vendiese la vivienda por su cuenta a un precio inferior al comunicado, o incumpliese cualquiera de los requisitos, el inquilino podrá impugnar la venta y adquirir la vivienda en las mismas condiciones en las que el propietario la transmitió al tercero. A esto se le denomina derecho de retracto y el inquilino podrá ejercitarlo en un plazo de 30 días desde que se le notifique la venta de la vivienda.

El pacto por el cual el inquilino renuncia a los derechos de tanteo y retracto será válido en aquellos casos en los que el contrato de arrendamiento se haya celebrado por una duración superior a 5 años.

El inquilino no dispondrá de los derechos de tanteo y retracto cuando la vivienda arrendada se venda de forma conjunta con las restantes viviendas o locales propiedad del arrendador que formen parte de un mismo inmueble, ni tampoco cuando los distintos propietarios de un inmueble vendan a un mismo comprador la totalidad de los pisos y locales que componen el mismo.

Por su parte, la persona que compra una vivienda que se encuentra arrendada, adquiere igualmente los mismos derechos y obligaciones que tenía el vendedor, por lo que está obligada a respetar las condiciones del contrato de arrendamiento hasta que éste alcance los 5 años de duración; después podrá optar por su extinción.

DANIEL
te agradezco enormemente tu respuesta, pero creo que he realizado mal la pregunta.me explico
kiero subrogar mi hipoteca, pero la vivienda esta alquilada.
me han dicho en el banco(barclays) que si la tengo alquilada puede suponer un problema para ellos, porque si dejo de pagar, ellos no podrian echar facilmente a ese inquilino, para ellos hacerse cargo de la vivienda. mi pregunta es ¿en el caso de que me pongan impedimento para subrogar con ellos, si hay alguna solucion que no sea tener que pedir a los inqilinos que se vayan?. nose si me he explicado bien.un saludo y gracias nuevamente

@albert: muchas gracias por el aviso. ya he incluido la oferta de oficina directa. tenías razón, entra de tercera en la comparativa de subrogación:
http://www.banqueando.com/comparativa-hipotecas/#subrogacion

@otravictimahipotecaria: pues no tiene mucho sentido. prueba en otra oficina de la entidad. es posible que sea algo tan mundano como que hayan cubierto cupo de subrogaciones y busquen firman cambios de hipoteca… quién sabe…

@paco: eso de que si en la antigua no hay carencia ellos no pueden… suena a excusa barata

LCCC: gracias por el aviso, veré si lo encuentro, tienes el enlace por ahi? lo de deutsche bank… a 0,27 está en oficinas; a 0,17 en internet.

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