Caso real de solicitud de Hipoteca Joven en Caja Duero
Queridos lectores, no dejáis de maravillarme. El post sobre la subrogación a Ibanesto se ha convertido en un verdadero foro, con más de 260 comentarios (y subiendo). Hemos instalado un nuevo medidor en el lateral, en el que se destacan los comentaristas más activos y los diez primeros, aparte de Banqueando, que lleva más de 200, tienen ya más de 20 participaciones cada uno (se ordena por el correo electrónico, así que… que sea siempre el mismo, jeje).
Y no dejáis de aportar valiosa información para que todos aprendamos sobre qué es lo que están haciendo los bancos con las hipotecas. Esta vez ha sido David quien nos ha contado qué es lo que le han ofrecido exactamente en Caja Duero para contratar la Hipoteca Joven:
Estoy hablando con la caja sobre un préstamo hipotecario para la compra de la primera vivienda. Me interesé por la Hipoteca Joven.
El trato en la oficina fue bueno. Para conseguir el diferencial del 0,25 el primer año me exigen:
- domiciliación de nómina
- seguro de protección de pagos (1,22% del importe solicitado)
- seguro de vida
- seguro de hogar
- plan de ahorro remunerado (aportación mínima 300€/año)
- tarjeta de crédito (gasto sobre los 1.000€/añoSegún me comentan todo es obligatorio el primer año. A partir del segundo, si no cumples algún punto, suben el diferencial al 0,50.
En cuanto al tema del Euribor de referencia, no fueron del todo claros al explicarlo o yo no me enteré bien. Un poco enrevesado, para decir que toman el Euribor de 60 días antes. Este es un dato conocido, y si se firma la hipoteca en marzo, se supone que el euribor de enero se conoce ya aunque no se haya publicado aún, no?
Otro tema que no me termina de convencer es el tema de las cancelaciones parciales. Sólo se puede reducir cuota y no años por “cuestiones informáticas”. No me preocupa del todo porque espero poder pagar la hipoteca en un plazo mucho menor al contratado. Llegará un momento que no tenga sentido estar pagando por ejemplo 200€ al mes durante 10 años. Se hace una aportación de la cantidad que quede pendiente y ya está.
La verdad es que estoy a punto de tomar la decisión y firmar con ellos, pero tras leer algunos comentarios escritos por aquí sobre comisiones en la c/c, engaños en cuanto al tipo de referencia…
Soy consciente que al firmar una hipoteca con cualquier banco, van a exigir vinculaciones. La única diferencia que veo con el resto es el seguro de protección de pagos.
David aporta varios puntos de interés:
- Seguros: además que los que marca oficialmente, a él le imponen el seguro de protección de pagos y un plan de ahorro. Y ojo, que ese seguro de protección de pagos en una hipoteca de 150.000€ son 1830€…
- Segundo año: qué simpáticos. Sólo es obligatorio firmar todo eso el primer año, y si en el segundo no lo haces… te subimos el diferencial a 0,50 y tan amigos. Eso en mi pueblo se llama obligar a mantener la vinculación o te empeoro el diferencial.
- Euríbor: lo que vienen a decir, intuyo, es que usan el Euríbor de dos meses antes. Si firmas en marzo, usarán la media del Euríbor de enero.
- Cuestiones informáticas: ese argumento es muy recurrido y tristemente real. En la oficina no pueden cambiar ciertas cosas porque trabajan con un programa que permite ciertas cuentas y punto. El detalle está en que el software no lo creó Dios y se lo entregó en una reunión divina al director de la entidad. Estos programas los crea la propia entidad por lo que, si hay problemas informáticos para hacer operaciones no es por otra cosa porque crean los programas para no poder hacerlas.
Akire comenta que ha optado por coger el diferencial al E+0,50 sin tantas vinculaciones y pregunta por el suelo hipotecario.
Por lo que han comentado varios usuarios, la Hipoteca Joven de Caja Duero tiene suelo hipotecario en el 4%. Es decir, que esté como esté el Euríbor de bajo, como mínimo nos van a cobrar el 4%. Al parecer a Akire le están diciendo que no existe tal suelo. ¿Sabéis algo del tema?
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Hola Alfonso. No me hagas mucho caso pero me huele que en tu caso te aplicarían el Euribor de Marzo, publicado en Abril. Esta es una pregunta que debe contestarte nuestro amado lider “banqueando” (alabado sea).
Ya soy cliente de Caja Duero.
Se confirma que la hipoteca joven NO tiene suelo de momento……… que no sin tardar mucho lo volverán a poner como muchas otras entidades (el E está a 1,99 a día de hoy)
He optado (más bien no me dieron mucha opción) a E+0,25 con el euribor de enero 2,622, con SPP, sin comisión de apertura, seguro de vida, seguro de hogar, nómina, tarjetas y plan de ahorro.
Lo del tema de la vinculación… mi banco de toda la vida no me daba lo poco que pido y necesito, no voy a seguir dándoles negocio encima. Entiendo que los bancos están para ganar dinero conmigo.
No me han pedido ni avales ni más garantía que nóminas y contratos de trabajo.
ya está hecha la tasación y les pedí oferta vinculante, como Akire. se puede solicitar sin hacer la tasación???
estaría bien firmar en abril para coger el 2,10 de febrero, pero hay muchas papeletas de que ya tenga suelo en esa fecha…
Tener cuidado con caja duero, la hipoteca joven no lo se, pero los que no entran en la hipoteca joven les estan cobrando el 4 de interes como suelo, OJITO.
Gracias Marta, me he dado cuenta, fui hoy a preguntar y para mi esta mal, muy mal explicado en la publicidad, osea que no me la dan. A seguir buscando
Otra noticia donde se habla de el aumento de los requisitos para conceder nuevas hipotecas, baja el euribor, pues ellos a subir el diferencial. Los gobiernos inyectan dinero a los bancos para aumentar el consumo, y ellos no sueltan ni un duro. Vamos bien.
Hola a todos, ya me llegó la oferta vinculante y no tengo suelo!!!
David para la oferta vincualnte te tienen que hacer la tasación.
Yo firmo el día 16 de Marzo, y la verdad que estoy contenta con la elección que he hecho, como ya os comenté a mi si que me han dado la opción de E+0.5; sin vinculaciones. Asique viendo como está el patio creo que es de lo mejor que he podido encontrar. Muchas gracias a todos y suerte!!
Pues vaya suerte. Acabo de llegar a casa tras informarme en Caja Duero de mi ciudad, cómo se las gastan aquí; tipo suelo del 3% y eso no es lo peor, me han dicho que me olvide de pedir más del 80% del valor (¿y entonces por qué coj…. nos endosan esa publicidad engañosa de hipoteca joven?). Con toda tranquilidad me han dicho que si quiero que lo intente, que el paso previo para contestarme sería que se tasara la vivienda, arriesgándome a pagar yo la tasación y tirar ese dinero a la basura quedándome con cara de gili….. (¿se nota que vengo encabronado?).
Tambien he ido al BBK y sin aval no hay nada que hablar, Euribor + 1% pudiendo quedarse con vinculación en + 0,55 (mucha aportación a plan de pensiones, más de 1200 euros anuales, seguro hogar, vida, nómina, gasto anual con tarjeta de 2000 euros). Comisión apertura 0,25 negociable, y no hay de cancelación siempre que no se exceda el 20% cada año. No tiene tipo suelo.
Me queda esperar a ver qué ofrece la blue BBVA.
Siento el lenguaje malsonante, es que me he venido con la impresión de que están cerrando el grifo de las hipotecas de forma drástica, ahora que ya no es tan rentable para ellos por la bajada del interés.
Enhorabuena Akire, y a los demás a seguir buscando y espero vuestros consejos. ÁNIMO.
que pido bastante menos del 80%.
Akire, desde que hicieron la tasación hasta que te presentaron la oferta vinculante, cuánto tiempo pasó aproximadamente??
@jorge: he destacado el enlace de El Mundo en este post. muchas gracias!
http://www.banqueando.com/2009/03/05/el-tipo-de-interes-oficial-baja-al-15-el-euribor-seguira-su-tendencia/
David una semana han tardado desde la tasación, a mi me pasa lo mismo que pido menos del 80%. Por eso no me han puesto muchas pegas; pero si que es verdad todo lo que dice Jorge y no me extraña que estés superenfadado.
Yo estuve mirando en un montón de bancos y en todos te daban el NO, hasta que les decías que solo querías el 80%. Más de uno me dijo: “entonces ya hablamos en otros términos”.
Incluso con el banco que siempre he trabajado, Santander, en el que tenía cuenta vivienda, nóminas recibos domiciliados etc…….Ellos me dieron las peores condiciones E + 1.10 y un monton de vinculaciones.
Tengo varios amigos que han tenido que pedir prestamos personales, para hacer frente al 20% + I.V.A.
No me parece justo pero ellos tienen siempre las de ganar.
Les han inyectado muchos millones ¿¿para que??
No os desespereis, mucho animo.
hola, yo he pedido un cambio de hipoteca del banesto al cajaduero y me han dicho que para cambios de hipoteca de momento no hay suelo, me puedo fiar de lo que me dicen en una oficina? o tengo que esperar al coste de la tasacion y me den la oferta vinculante para luego decidir, se puede reclamar con garantias si te prometen una cosa y luego no la cumplen cuando t has gastado las pelas en tramites?, que te roben LEGALMENTE lo puedo soportar, pero joder…. que te roben omitiendo detalles tan importantes no lo entiendo. bueno de momento tendre que fiarme del tan amable asesor hipotecario de caja duero. una ultima cosita, q mas datos relevantes suelen esconder? muchas gracias a todos por desde que os leo soy un poco menos ignorante en este mundo. milgracias…
aqui os dejo a dia de hoy 6 de marzo 2009 ofertas vigentes por si os interesa:(cambios de hipoteca)
banco—–tae—–diferencial—-todos con algun producto
ing——-3,45—-0,75——-
uno-e bbva—-2,95—0,29—
popular-e 3,29—-0,30——-
banco pastor dficina directa–3,03—-0,39
caixa galicia—-3,04—–0,59—
caja españa—-3,76—–0,25—-
caixa tarragona—- —–0,30
hipoteca gratis—- —–0,35
sin olvidar que todos son unos ladrones.!NOMINAS ARRIBA, ESTO ES UN ATRACO!
EL MEJOR BANCO ES, EL QUE MENOS TE ROBA…
¿Alguien sabe qué condiciones tiene la hipoteca maxi 100 de Caja Madrid? En su publicidad ofrecen financiar el 100% de la vivienda, pero ya estoy escarmentado con la propaganda que no es real de otras entidades.
@alfonso: los de caja duero hasta hace unos meses usaban un tipo de euribor bastante extraño: Euribor a 1 año actualizado a 365 días del último día hábil (publicado en Reuters). es un euribor, para entendernos, algo más alto que el habitual (poco, si el habitual estuviese en 2%, el “tuyo” estaría sobre 2,03%). entonces, en vez de actualizar en base a la media del euribor del mes anterior publicado en el BOE, en tu caso usarán el publicado el día anterior a la revisión, con esa pequeña alza.
@jorge: me abrumas con tu alabanza, ;). saludos!
Yo al final pedí el 80%, pero como la tasación salió bastante alta me ha llegado para el precio, el iva y todos los gastos.
Por cierto. Mucho ojo con el seguro de protección de pagos. Resulta que nosotros lo firmamos la misma mañana que firmábamos las escrituras. Ya os comenté en otra opinión anterior, que a mi marido, por su situación, le convenía. Pero mira tú por donde, que unos días después (con todo firmado y el piso ya a nuestro nombre), me da por revisar las cláusulas del seguro de proteccion de pagos y pone que sólo te cubre en caso de despido improcedente. Me da a mí en la nariz que al final hemos hecho el primo con el segurito. Esto, por supuesto, no me lo dijeron en el banco, y como os digo, como lo firmé un par de horas antes de ir al notario, no me dio por leer nada (craso error por mi parte). En fin… viviendo y aprendiendo.
Si alguien me puede aclarar los motivos de los despidos procedentes e improcedentes, o indicarme la ley en la que aparece, estaría muy agradecida. Yo he estado mirando por internet, pero no me ha quedado clara la cosa.
Ah, respecto a lo que comentáis de las tasaciones, según tengo entendido, la tasación que te hacen en un banco (con TINSA, euroval…) tiene una validez de 6 meses. Cualquier otro banco en el que solicites tu hipoteca dentro de ese plazo tiene la obligación de acpetar esa tasación. A mí me han cobrado 208 euros por ella.
porfavor necesito saber si es lo mismo el seguro de proteccion de pagos y el seguro de vida, o si uno incluye al otro como va eso…
@otravictimahipotecaria: son distintos. seguro de vida supone que si mueres, se da por pagada la hipoteca, o dan a tu familia una cantidad con la que pueden pagarla…
seguro de protección de pagos: te protege por si quedas en el paro o pillas una baja larga. este sólo te “protege” por un tiempo determinado, por ejemplo, dos años, según lo que se negocie.
lo que suele pasar es que algunos bancos piden uno y otros otro. pero no es lo mismo. y llegado al caso, podrían incluso pedir los dos (por pedir…)
hola de nuevo, tenia otraS preguntillaS para quien me pueda ayudar:
- estoy casi decidido a cambiar la hipoteca con cajaduero, pero tengo la vivienda en LAS PALMAS DE G.C., Y NO HAY OFICINAS, ESO PUEDE SUPONER ALGUN PROBLEMA DE IMPORTANCIA? -SERIA PREFERIBLE PAGAR UN POCO MAS DE EURIBOR Y HACERLO CON OTRO BANCO, EL CUAL SI HAYA OFICINAS?
–EN cajaduero me han dicho que DE MOMENTO NO COBRAN COMISIONES POR LAS TARJETAS, cuando empiezen a cobrar supondria mucho gasto. G R A C I A S de antemano..
Muchas gracias Banqueando, me has alegrado el fin de semana, jejeje. Con decirte que de momento ya me ha bajado la hipoteca 330€ a fecha de hoy. Un Saludo
hola, me gustaria saber como es el proceso apartir desde que te comunican que esta aprobada definitivamente, tu solicitud de cambio de hipoteca, si te dejan llevar la oferta vinculante a casa para que la consultes, etc…
gracias…
@alfonso: enhorabuena!
@otravictimahipotecaria: lo de que no haya oficinas… puede afectar según lo retrógrados que sean en la entidad. deberás preguntarselo a ellos. por poder, se podría gestionar por correo. pero paar eso, si tal búscate una oferta online estilo ING, Caixa Galicia… entidades que tengan operativa decente por Internet.
lo de la oferta vincunate… también depende de la entidad e incluso de la oficina. yo se la pediría. si no la dan, es que algo quieren esconder…
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Os pongo un enlace de una noticia publicada hoy en un periódico de tirada nacional donde habla de los tipos suelo. Esta bastante bien.
http://www.elmundo.es/elmundo/2009/03/03/suvivienda/1236105770.html