Caso real de búsqueda de hipoteca en BBK, Banco Caixa Geral, Caja Granada, Caixa Galicia y Uno-e

Natalia ha ido comentando en distintos post de Banqueando su experiencia a la hora de buscar una hipoteca para su vivienda en Jaén. Ante lo valioso de sus aportaciones, he decidido juntarlas en este post para que, en adelante, si lo prefiere, pueda contarnos en este hilo cómo avanzan sus solicitudes.

Los datos de partida conocidos son: sólo un titular y con un contrato por obra de un año.

Hipoteca E+0,25 de BBK

Caso real de búsqueda de hipoteca en BBK, Banco Caixa Geral, Caja Granada, Caixa Galicia y Uno e (bbk logo 190508)

Soy de Jaén y me he comprado un piso en Jaén, claro. No existen oficinas en mi provincia de BBK, así que me pongo a mirar y me interesa ir a Córdoba. Hay 2 oficinas, así que llamo a la primera, para informarme de los horarios de oficina, condiciones generales, etc., y me dice que no hacen hipotecas para fuera de la provincia de Cordoba. Me quedé atónita.

¿Y a ellos qué más les da de dónde yo sea, con que pague…? Pues ante esto, [...] llamo a la otra sucursal de Córdoba, y me dice que no hay ningún problema. [...] Por teléfono, me dijo las condiciones generales de E+0.25 con domiciliación de nómina, seguro hogar, seguro de vida o plan de pensiones, y gasto igual o mayor a 2.000€ en tarjetas.

Siempre es interesante saber que siguen ofreciendo estas condiciones porque, como en su web no dicen nada, el temor a que sin anunciarlo empiecen a aumentar diferencial es importante. Por lo demás, las condiciones coinciden con las que apuntábamos.

Hipoteca Cero33 de Banco Caixa Geral

Caso real de búsqueda de hipoteca en BBK, Banco Caixa Geral, Caja Granada, Caixa Galicia y Uno e (bancocaixageral hip033 1308)

He estado en Caixa Geral de Córdoba [...].Hay dos hipotecas estrella (según palabras textuales) la primera E+0.33 con domiciliación de nómina, recibos, seguro de hogar, seguro de vida y seguro de amortización de préstamos. El de vida se pagaría anualmente, fuera de la cuota de hipoteca y el de protección de pagos se paga los cinco primeros años y luego se renueva anualmente. [...] Las tarjetas gasto mínimo 2.500€/año. Los gastos de la cuentas serían 0€ si mantienes un saldo medio de 900€ y las tarjetas si haces el gasto mínimo de 2.500€/año sin coste.

La diferencia de la otra hipoteca de E+0.45 es que no lleva el seguro de protección de pagos, por cierto que no os he dicho que este seguro te cubre el pago de un año si estás en el paro o 24 cuotas en distintos periodos. También me han dicho que están a punto de subir los diferenciales. No tiene tipo mínimo y el máximo es según ley el 15%. Comisión de amortización parcial: 0%, sin límites, la total 0,5% los 5 primeros años y 0.25 el resto. Creo que no tiene comisión de apertura. Por cierto, todo bien, pero al final también me piden aval como en BBK porque sólo es un titular y tengo trabajo temporal (hasta fin de obras o servicios) de 1 año.

En esta lo más relevante es que han pedido seguro de amortización de pagos. Es posible que sea equivalente o a escoger entre eso o la prima única inicial que apuntamos en la comparativa de hipotecas. También el hecho de que ya estén anunciando la subida de diferenciales.

Hipoteca de Caja Granada

La General (Caja de Granada) tiene un mínimo [suelo hipotecario] de 4% y un máximo de 12%. Por unos amigos que firmaron hace 2 meses, y claro como casi todos, no sabían nada, incluso preguntaron cuando fueron a la oficina y le dijeron que no. Como fue una subrogación del promotor, le pusieron las condiciones que tenía él, que era lo de los tipos y los años.

De la hipoteca de Caja Granada no teníamos noticia. Trataremos de ver qué tal está, aunque con un suelo del 4%, ya entraría directamente al 15º puesto de la comparativa, en el mejor de los casos. Cuán importante está siendo ahora el conocer los mínimos y máximos de la hipoteca…

On Hipoteca Plus de Caixa Galicia

Caso real de búsqueda de hipoteca en BBK, Banco Caixa Geral, Caja Granada, Caixa Galicia y Uno e (caixagalicia logo 040908)Caixa Galicia me ha preaceptado la solicitud de internet a falta de enviarle la documentación, me imagino que eso de 1 año de trabajo y que el contrato es temporal (hasta fin de obras o servicios) no le gustará, tampoco.

No aclara si es la On Hipoteca Plus o la On Hipoteca 0,49. La primera tiene muy buenas condiciones, pero exige ingresos de 2.500€/mes. A lo mejor con la segunda tiene mayores posibilidades.

Hipoteca a la carta de Uno-e

Caso real de búsqueda de hipoteca en BBK, Banco Caixa Geral, Caja Granada, Caixa Galicia y Uno e (unoe logo 0306081)

Telefónicamente me han dicho en Uno-e, que puede ser que cumpla las condiciones, que lo iban a estudiar y ya me avisarían.Yo también he buscado si publicitaban algún tipo de interés mínimo o máximo y no pone nada, y si pones los datos en la calculadora de la web te calcula según Euribor de enero 2,622 + el diferencial, o sea que si tuviera minimo no habría llegado aún….aunque siempre mejor si te lo confirman. Lo que me trae un poco mosqueada es lo de la carencia, porque tienes opción de elegir carencia hasta los tres primeros años del préstamo, y según tenía entendido con la carencia pagas solo intereses en ese plazo sin amortizar nada de capital, con lo cual al final pagas más intereses que con un modelo normal de hipoteca.

[...] Me mandaron toda la información de la cuenta, la tarjeta, el  contrato, todo sólo para firmarlo y mandarlo. Pero de la solicitud de la hipoteca que hice por la web no decía nada. Me llamaron por teléfono a los pocos dias para ver por qué no había mandado todavía el contrato firmado de la cuenta y tarjetas y hablaron con mi novio. Les dijo que si no le preaceptaban la hipoteca no iba a abrir la cuenta. Y hasta hace unos día que me puse en contacto con ellos no supe nada (transcurso de unos dos meses). Por lo visto no cumplía las condiciones para la hipoteca porque el endeudamiento era superior al 40%.

Así que te aconsejo que si no te llaman en pocos días de hacer recibido la documentación en casa, te preocupes tu de llamarles, o demorarás mucho el plazo. Por cierto, por teléfono, me grabaron la conversación e hice una nueva solicitud, ya que he podido cambiar en 2 meses algunas datos. Asi que estoy de nuevo a la espera de que me contesten si ahora la preaceptan para mandar toda la documentación.

[Unos días más tarde] En vista de que no podía esperar más, llamó mi novio que es el que va a pedir la hipoteca, y le dicen que el deparatamento de riesgos le ha aprobado la hipoteca pero con unas condiciones. En la solicitud se pedía 100.000 € a 35 años con tres años de carencia. Y las condiciones son: a 30 años sin carencia, y que lleve en el trabajo 3 años, cosa que no cumple, porque sólo lleva 1 año, así que le mandaré toda la documentación, y a ver qué dicen.

La carencia debe ser una solución de urgencia, para casos de necesidad. Es bueno tenerlo como opción pero, si puede no usarse, mejor. Porque, como ella dice, cuando estamos con la carencia sólo pagamos intereses, sólo estamos retrasando el pago.

Conclusión

Para mi las mejores hipotecas, por orden de preferencia son: Oficinadirecta, Uno-e, Caixa Galicia e ING. Ninguna de ellas tiene comisiones, y mínima vinculacion, diferenciales bajos, y pocas condiciones. En su contra, que casi por este mismo orden va la dificultad de que te la concedan.

En Oficina Directa es imposible, creo que deberás ganar 2.500€ mínimo y no se qué más condiciones, porque no te las dicen. Será tener 2 titulares y que estén fijos y no tengan préstamos, ni carga familiar, vamos que buscan la perfección. Con lo cual, esto no se parece nada a la gran mayoria de españoles, con lo que darán muy buenas condiciones, pero también muy poquitas hipotecas.

Uno-e, por lo menos tiene la decencia de decirte qué cosas no le gustan cuando llamas por teléfono, aunque no comprendo el estudio del departamento de riesgos, porque si pido una hipoteca de 100.000 € a 35 años con carencia de 3 años, me responden que te la aceptan pero con otras condiciones a 30 años y sin carencia, (que digo yo q para ellos cuanto más años mejor, más ganan) y algo obligatoria es q hayas trabajado los 3 últimos años, cosa que no cumplo, solo llevo uno, así que a ver cómo lo solucionamos.

Creo que es una tendencia bastante clara que los usuarios buscan cada vez más ausencia de ruido en las ofertas, entendido éste como esas comisiones y gastos varios que no dejan ver con claridad qué les cuesta la operación.

Lo de Uno-e no es tan extraño. Digamos que ellos te dicen lo que están dispuestos a arriesgar. Al final no les importan tus necesidades sino el dinero que te prestan y las condiciones en las que están dispuestos a arriesgarlo.

Natalia, ya contarás como va tu caso. La verdad es que con las condiciones que cuentas, no parece fácil. Para pedir sóla esos 100.000€ a 35 años según nuestro simulador de hipotecas, te saldría a pagar alrededor de 440€ (contando con un interés de 4%), por lo que los ingresos deberían rondar los 1300€/mes para que se fíen. Y no sólo eso, tienen que creerse que seguirás teniendo trabajo para pagar.

Ya ves, la cosa anda muy malita…

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