Mira bien que no tenga suelo minimo de interes, tal y como ahora esta el euribor. Por cierto, pueden marcarte suelo minimo no apareciendo por ningun sitio en la escritura de sugrogacion?
Gracias

Buenas tardes,

mi caso es el siguiente, tenía un piso de obra nueva comprometido, estuve meses negociando con diferentes bancos (03/2007) para tener unas buenas condiciones.

Me encontré con muchas irregularidades, supongo que como muchos de vosotros, por ejemplo que no estaba realizada la división horizontal y… bajo amenaza de devolverme las arras con indemnización, nos vimos obligados a subrogar la hipoteca que tenía concedida el inmueble… ningún otro banco aceptaba la operación.

Después descubrimos, en el momento de la firma, que ni siquiera tenían la licencia de primera ocupación (en fin, con los muebles comprados y la ilusión aceptamos a regañadientes… éste nuestro estado de derecho) la cosa se arregló y al poco tiempo, era un problema de agilidad en los trámites del ayuntamiento, tuvimos la licencia.

Aunque ya era demasiado tarde y habíamos tragado con unas condiciones peores que las que habríamos optado en otra entidad. El diferencial era razonable 0,5. Pero tenemos un suelo de 3,75%, y por lo que se ve en las escrituras se trata de una crédito hipotecario (subrogación + ampliación del que tenía el constructor) y no de un préstamo.

Caixa de Sabadell, la entidad en cuestión, no accede a realizar una novación (están en su derecho) y parece que no puedo optar tampoco a una subrogación, al ser un crédito hipotecario.

Comentas que hay bancos que si aceptan subrogar un crédito hipotecario ¿Puedes enumerarlos? No he sabido encontrarlo en la web.

¿Si no has utilizado nada del capital amortizado, sigue igualmente sin poderse aplicar las condiciones propias de un préstamo hipotecario? Lo digo por que fui a Banesto a informarme de las posibilidades y me dijeron que no descartaban de inicio la operación al no haber utilizado éste.

Muchas gracias a todos, y felicidades por la iniciativa, creo que es una web fantástica y de provecho para todos. Somos muchos los ignorantes financieros y… más si cabe en tiempos de crisis, hay que sobrevivir cueste lo que cueste (algo sabía Darwin de la supervivencia ¿verdad? jeje)

Un saludo,

Iván

Yo añadiría si es obligatorio contratar un seguro de vida, o si se puede contratar dicho seguro en otra entidad poniendo al banco como beneficiario.

Como dice Ivan y como se ha comentado en un magnífico artículo de este blog, el tema de “suelo” y “techo” es muy importante.
Me extraña que no se haya comentado nada de las comisiones: apertura, cancelación parcial, cancelación total, subrogación, novación. Hay una buena enumeración de éstas en la web de INGDirect. Para mí esto es vital porque especifica el compromiso del banco contigo, es decir, se preocuparán mucho de darte unas buenas condiciones durante la vida del préstamo, porque puedes irte a coste cero. Normalmente solo miran tu compromiso para con ellos (que listos).
Posibilidad de tasadora independiente o coste de su tasación, si ha lugar.
Si te piden domiciliación de las nóminas como requisito indispensable, informarse de los costes de la cuenta (comisiones por transferencias, tarjetas, mantenimiento, apunte, …)
Si necesitas avales, que estos cubran solo el porcentaje extra del préstamo para el que son requisito, ejemplo, si te dan el 80% sin avales y te los piden para darte el 100%, que el aval expire cuando el importe pendiente alcance el 80%.
Ojo a los seguros de préstamo y sobre todo a los de vida vinculados al préstamo. Estos últimos, a parte de su coste, solo están vinculados al coste de la vivienda, es decir, si muere uno de los titulares, su parte pendiente queda pagada, descargando al co-titular de esa obligación. Pero es mucho mejor contratar un seguro de vida normal, porque te pagan el importe de la póliza íntegro, que normalmente es mucho más que la parte del préstamo pendiente del fallecido, con lo que te quedará un buen pico extra. Si te haces un seguro de vida vinculado al préstamo creo que no te puedes hacer otro normal.
Y creo que eso es todo, vaya chapa.

Muy interesante todo lo que decis, pq los bancos juegan con nuestra ignorancia. Yo añadiría, si existe redondeo al alza y en q cantidad, del tipo de interés que calculan a la hora de hacer la revisión, pq algunos aplican un cuarto por encima, es decir, si el euribor es por ejemplo 2,622+diferencial 0,40=3,022 te redondean a 3,125.
También si la comisión de amortización parcial es 0%, preguntas si existe un límite de cantidad a aportar anual, pq muchas veces e dicen que es 0% comisión,pero no te dicen que solo puedes aportar hasta un 20% del capital pendiente en ese momento.Algo importante, pq al principio de la vida del préstamo no te afecta, pq no vas a aportar una cantidad tan alta en el año, pero que en los últimos años es importante, pq estarías muy limitado a entregar cantidades para poder llegar al tope de desgravación de la renta de los 9.015,18€ /año, manteniendo el préstamo más tiempo y pagando más intereses, por no pagar una comisión q podría hacer quitarnos cuotas de las inicialmente solicitamos.
Si al hacer un aportación, podemos elegir entre reducir plazo o cuota, pq dependiendo del momento nos interesara una opción u otra.

Me suena que lo del redondeo hace años que no existe. Si no me equivoco hoy en día es una clausula nula, la sufrimos en los noventa, pero juraría que está anulada.

El límite para la amortización parcial si que es algo que desconozco y no he tenido la precaución de mirar en mi hipoteca. Sí me suena que me exigen que la cantidad a amortizar sea un múltiplo de la cuota, pero no se si hay un mínimo de “cuotas”.

@ivan: lo de los créditos es un tema complejo pero, en esencia, un crédito sólo puede subrogarse a otro crédito. es decir, tendrías que irte a otra entidad que te ofrezca un crédito hipotecario, por ejemplo, la Hipoteca Abierta de La Caixa

Aunque no hayas usado ese capital amortizado para nada? No puedes solicitar una novación para modificar esas condiciones y que pase a ser un préstamo?

Aunque dudo que lo acepten claro …

Gracias por la respuesta

Barqueando, has ido a ofrecerle a Ivan la mejor opción, irse a la hipoteca abierta de la Caixa!!!, es la peor hipoteca y más fraudulenta de todas la que existen en España. Más de uno está a punto de suicidarse por culpa de esa maravillosa hipoteca, Ivan, ni se te ocurra, sino me crees, indaga un poco por internet.

@aquitoyo: no es que le aconseje contratar esa hipoteca. debí explicarle mal. sólo trataba de explicar que si tiene un crédito hipotecario, sólo puede subrogarlo a otro crédito hipotecario. por lo que se ve su actual crédito debe ser “incluso” peor que la hipoteca abierta de la caixa, ;)

Alguien tiene algun préstamo con UCI? me da la impresión que no son de fiar

hola estoy por firmar una hipoteca a 40 años ,,,los 3 primeros años pago 357 euros diferencial mas euribor incluidos pero el problema llega cuando tengo que pagar de diferencial fijo de 1,25 mas euriborr despues de los 3 años la revicion es cada 6 meses
quisiera saber si la hipoteca que me ofrecen es buena o mala solicite 83000 euros por favor alguien que me ayude ,,,,gracias