De todas formas, me gustaria que alguien me aclarara este punto ya que no tengo muy claro si este mes que solo pagas INTERESES pero no CAPITAL, provoca que a la larga pagues mas intereses.

En Enero’09 tuvimos el primer contacto y en Abril’09 firmamos la subrogación. Casi tres meses y medio de trámites pero ha valido la pena.

Tal y como indica su publicidad hemos firmado con los “únicos” requisitos de la domiciliación de una nomina y dos recibos, y la contratación del seguro de hogar. En fin, hemos rebajado el diferencial al 0.38% que a la postre era nuestro objetivo.

¿Qué podemos aportar que no se haya dicho ya? Pues varias cosas:

1.- SIN PAGAR NADA. ¿Subrogación sin coste alguno para el cliente? No estamos del todo de acuerdo con esta afirmación, ya que no pasas de pagar el mes “X” un recibo a un “EURIBOR+diferencial de tu banco actual”, a pagar el mes siguiente un recibo a un “EURIBOR+0.38%”. Hasta la semana antes de firmar no te cuentan que el mes en que se realiza la firma es un mes de transición, y que por el “método FRANCES de subrogación” (o algo así…) que se utiliza en estos casos, este mes de transición se pagan intereses pero no devolución de capital. Lógicamente estos intereses lo pagamos nosotros, sino no estaríamos hablando de este tema. Conclusión: cuando al principio del proceso te hacen los cálculos, y te comentan el importe que te vas a ahorrar a lo largo de todos los años por venir a iBanesto, en ningún momento te comentan este tema. En nuestro caso en particular, inicialmente nos comentaron que el ahorro por venir a iBanesto era de unos 4.000 Euros, pero si tenemos en cuenta que los intereses de este mes de transición suman casi 1.000 Euros, estamos hablando de que el ahorro “real” de pasarnos a iBanesto es de 3.000 Euros y no 4.000 Euros.

2.- GESTION DEL IMPORTE “AHORRADO”. En la primera toma de contacto nos comentaron que teníamos dos opciones a la hora de “gestionar” el ahorro que significaba subrogarse a iBanesto:

2.1 Firmar con iBanesto con el mismo “diferencial” que teníamos con el banco anterior (es decir, no firmar a EURIBOR+0.38%, sino a EURIBOR+0.70%), y nos daban en “efectivo” el importe que nos ahorrábamos. En nuestro caso eran casi 4.000 Euros. Con esos 4.000 Euros teníamos dos opciones: Quedárnoslo o realizar una Amortización Parcial de Capital, ya sea acortando la fecha de vencimiento del prestamos o reduciendo el importe del recibo mensual.

2.2 Sencillamente firmar a EURIBOR+0.38%, y por lo tanto pagar un recibo menor.

En el momento de la verdad, es decir una semana antes de la firma, y después de solicitar que queríamos firmar a EURIBOR+0.70%, y que se nos diera en “efectivo” los 4.000 Euros, nos comentaron que el Departamento Jurídico de iBanesto les había desaconsejado esta practica, ya que el reembolso de estos 4.000 Euros lo teníamos que declarar a Hacienda como un incremento de patrimonio, y que los impuestos que había que pagar a Hacienda por este motivo, había provocado la queja de muchos clientes ya que en el publicidad de la Hipoteca Azul ponía SUBROGACION A COSTE CERO. Conclusión: Que no hubo manera de nos dieran en efectivo los 4.000 Euros, y finalmente firmamos a EURIBOR+0.38%.

3.- ATENCION RECIBIDA DURANTE EL PROCESO. A lo largo del proceso te van cambiando la persona de contacto con el Banco, no sabemos si debido a que cada persona representa una fase distinta del proceso, o a una elevada rotación del personal de su empresa. En nuestro caso, a lo largo de los tres meses nos cambiaron 4 veces de gestor o tutor, y a cada cambio nos pedían los mismos documentos actualizados (nominas, recibos hipoteca… etc.), que ya habíamos enviado al tutor o gestor anterior. En fin, te da la sensación de que hay un poco de caos o descoordinación en dicho proceso. Por cierto, 15 días antes de la firma nos solicitaron documentación que no nos habían solicitado inicialmente, como por ejemplo la vida laboral, los contratos de trabajo… etc. (¿?).

4.- SEGURO DE HOGAR. El seguro de Hogar que tengas ya contratado con otra compañía te lo respectan hasta su vencimiento. En el momento de su vencimiento ya tienes que contratar un seguro de hogar con iBanesto. En nuestro caso, la propuesta del nuevo seguro de hogar fue de 150 Euros por un seguro de 80.000 Euros de CONTIENTE, y 0 Euros de CONTENIDO. A partir de aquí, puedes negociar con ellos un seguro más acorde a tus necesidades, lógicamente pagando más. La verdad es que el tema del Seguro de Hogar nos sorprendió ya que pensábamos que su precio sería ya inicialmente desorbitado, pero por lo visto no fue así.

5.- COMISIONES. Normalmente en las hipotecas que proceden de una subrogación, no constan en ella las comisiones en caso de Amortización Parcial, Cancelación… etc. En este caso iBanesto te exige un documento firmado o sellado por tu Banco anterior con dichas comisiones. En nuestro caso, solicitamos las comisiones por mail a nuestra entidad bancaria, la cual nos las facilitó a través de un mensaje de correo electrónico. Dicho mensaje fue enviado a iBanesto dos meses antes de la firma, pasando por las manos de dos de los tutores que tuvimos, lógicamente con su visto bueno. Pues bien, UN DIA ANTES DE LA FIRMA nos llaman para indicarnos que nos iban a aplicar las COMISIONES que iBanesto tiene por defecto, ya que dicho mail no les servía como documento oficial o certificado de comisiones. UN DIA ANTES!!! Lógicamente fuimos a nuestra entidad Bancaria y nos comentaron que con tiempo no había problema alguno en facilitarnos este certificado de comisiones, pero que con un día de antelación no podían. En fin, que firmamos con las COMISIONES por defecto de iBanesto, pero es cierto que iBanesto nos comentó que en el momento que les facilitáramos dicho certificado de comisiones no habría problema alguno en modificarlas, no en el documento de subrogación pero si en la red interna de iBanesto.

6.- 5% DESCUENTO EN GRANDES SUPERFICIES. iBanesto te da tres tarjetas gratuitas. Una de debito (mastercard) y dos de credito (visa). De las dos VISAS, hay una “normal”, y otra que la llaman “VISA HIPOTECARIA”. Pues bien, el 5% de descuento solo te lo hacen solo si pagas con la VISA HIPOTECARIA. ¿Particularidades de la VISA HIPOTECARIA? Pues que es una visa que tiene como forma de pago una cuota fija mensual, con todos los intereses que supones el aplazar o pagar a plazos. En fin, lo que te dan por un lado te lo quitan con creces por otro lado.

A pesar de todo lo comentado, creemos que un EURIBOR+0.38% merece la pena.

Suerte, a todos los que esten esperando a subrogar.
Elena

mucha suerte y ya contarás!