Hipoteca Joven de Caja Madrid
[Actualizado el 18/09/09: La Hipoteca Joven de Caja Madrid encabeza la comparativa]
Miguel Ángel nos comentó esto por correo electrónico:
No he visto en la comparativa de hipotecas la que ofrece Caja Madrid (Convenio con la Comunidad de Madrid) y creo que el diferencial es muy bueno (0,37) y las condiciones adicionales son casi nulas. Además las comisiones de estudio, apertura, cancelación anticipada parcial y total son 0.
Estoy pensando en pedir una hipoteca para la compra de vivienda habitual y creo que esta es una de las mejores opciones.
¿Podéis comentarme algo sobre esta hipoteca?
No es la primera vez que pensamos en escribir sobre la Hipoteca Joven de Caja Madrid. Siempre lo habíamos dejado porque la información no está en su página web, lo que bajo nuestro punto de vista le restaba un punto de fiabilidad. Sabíamos que la información del producto estaban en la web de Madrid.org, pero aún así no nos gustaba el que no apareciese la TAE (Tasa Anual Equivalente), la mejor referencia para comparar esta clase de préstamos.
Pero ante una petición directa, no podíamos negarnos:
- Es sólo para jóvenes de entre 18 y 35 años que habiten en la Comunidad de Madrid y se contrata en los oficinas de Caja Madrid en esa autonomía.
- Es fruto de un convenio de la entidad con la Comunidad, con vigencia hasta final de 2008, aunque es posible que lo renueven.
- Guarda la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, pero a partir del 85% hay que tener avalista.
- Permite un plazo de hasta 40 años.
Hay dos modalidades:
- Tipo variable: primeros seis meses con un interés nominal del 5,375%. A partir del séptimo mes: Euríbor+0,37. (Si se financia más del 80%, E+0,59)
- Tipo mixto: 4,75% nominal los dos primeros años; Euribor+0,37 el resto del plazo. (Si se financia más del 80%, E+0,59)
Os preguntaréis: ¿y la TAE? Pues no la ponen por ningún sitio. En el servicio de información (muy malo) no lo saben y en una oficina a la que llamamos se negaron a dárnoslo aduciendo que era un parámetro “engañoso e inútil” para estos casos.
Sí, al menos, nos confirmaron que hay que domiciliar nómina y contratar seguros de hogar y de vida; y que no hay comisiones.
Así que hemos calculado la TAE en base a los datos que tenemos y a la calculadora de TAE del Banco de España (a éste no debe parecerle tan inútil el dato…). Nos da que, grosso modo, hasta el 80% de financiación, la hipoteca tiene una TAE de 5,77%.
Con todo esto, se sitúa quinta en nuestra comparativa de hipotecas. Podéis echar vuestras cuentas en nuestro simulador hipotecario. ¿Alguien que la haya contratado sabe los datos exactos de la TAE?
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Comentarios
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hola Noelia,
la hipoteca joven de caja madrid no tiene ningún tipo de comisión, pero los gastos derivados de contratación son los de cualquier hipoteca (notaría, impuesto de actos juridicos, tasación, etc…)
Hola Noelia
Tambien tienes que tener en cuenta como gastos los seguros que te obligan a contratar, (vivienda, vida para los titulares de la hipoteca)el seguro de vida en este foro yo he leido que no es obligatorio, yo en todas los oficinas que he preguntado me obligaban a hacerlo, lo unico que se puede negociar de esto es el % a cubrir del seguro y el periodo.
Un saludo.
Tienes toda la razón Ismael, yo tambien he preguntado en varias sucursales y en todas me exigen el famoso Seguro de Amortizacion del Prestamo (seguro de vida asociado al préstamo hipotecario). Tambien estoy intentando negociar el % a cubrir (me han dicho que el 25% es el minimo), pero no sabía nada del periodo… Tambien se puede negociar? Además me exigen que el seguro sea de prima única y ésto eleva muchiiisimo los gastos que yo tenia planificados.
Por ultimo, sabes si este seguro después se puede cancelar sin penalizaciones por parte de Cajamadrid (que por cierto, es el beneficiario del seguro)?
Gracias de antemano
Si caja Madrid es beneficiario del seguro.
Yo en principio contrate el 25% a 10 años pero en riesgos me lo denegarón y negocie con ellos el 50% a10 años (preparate porque no es facil que te bajen a 10 años), si te sube mucho la prima es xq te tienen puesto el 100% a toda la vida de la hipoteca. El mio es un pago unico pero solo para 10 años para que te hagas una idea me sale por 1800 €.
Un saludo
Hola a todos,
hoy me han enviado de caja madrid la oferta vinculante de la hipoteca, que queda de la siguiente manera:
Las condiciones como decía son:
147000 euros (100%) del valor de tasacion
6 primero meses interes 3,5%, el resto de la vida de la hipoteca es Euribor+0.59, revisable semestralmente.
seguro de vida y de hogar.
Por cierto, no hay suelo, aunque si hay máximo que es el 13%.
Creo que no se me olvida nada.
Buenas Alejandro, tu que ya lo acabas de hacer, podrias aclararme un poco el tema este que se viene hablando del seguro de vida, como ha quedado el tuyo, años, %, y si se puede cancelar el siguiente año, porque yo es lo que yo tenía entendido,gracias
Buenos días a todos:
Hay una parte que no entiendo, en las páginas que he visitado de madrid.org, pone que los 6 primeros meses del año el tipo será de 3,5%, pero en esta página pone lo siguiente:
Tipo variable: primeros seis meses con un interés nominal del 5,375%. A partir del séptimo mes: Euríbor+0,37. (Si se financia más del 80%, E+0,59)
Cual de los 2 es el correcto? Hay mucha diferencia…..
Rogaría a que alguien que ya tiene esta hipoteca me aclarara esta duda. MUCHAS GRACIAS!!!!!!
Hola! otra pregunta a los que ya teneis la hipoteca: cómo (y cuanto tiempo tardó) os informó Cajamadrid de que os concedían la hipoteca? nos debe proporcionar una oferta vinculante por escrito? Despues es posible seguir negociando algun aspecto (Ej el periodo del seguro de amortizacion)? Alguien pudo negociar los gastos de gestoría?
Gracias, de verdad, a todos!
Hola a todos,
La realidad es que los 6 primeros meses los tipos de interes son 3.5% y despúes E+0.37% si es menos del 80% del valor de tasación, y E+0.59 si es más.
A lo del seguro de vida os diré que a mi me dijeron que tenía que ser durante la vida de la hipoteca (es decir, hasta que termines de pagarla o te cambies de banco).
Respecto al periodo de tramitación de la hipoteca, tengo que decir que fue bastante rápido:
– En total aprox. 3 semanas desde que presente toda la documentación
– 1 semana en el estudio y preaceptación
– 1 semana el resultado de la tasación
– y 4 o 5 días el resultado final
A mi me lo comunicaron todo por teléfono, y además ayer hablé con el chico que me ha llevado todo el tema
de la hipoteca para solicitarle la oferta vinculante, y a la media hora la tenía en mi mail.
En principio, la oferta vinculante puede ser modificada por lo que a mi han dicho hasta 10 días antes de la firma.
Espero os haya servido de ayuda
Hola a todos, alguien me puede confirmar si al contratar esta hipoteca en Abril el tipo de interes los 6 primeros meses (3.5%)cambia? Tengo entendido que este valor es trimestral y que en el segundo trimstre del año bajara.
Un saludo
Pues no se…en mis escrituras,firmadas el viernes, deja claro que durante los 6 primeros meses el interes sera FIJO al 3,5 y se revisara semestralmente transcurrido ese tiempo. Otra cosa sera que trimestralmente cambien las condiciones de la Hipoteca joven en cuanto al interes fijo de los 6 primeros meses…no lo se.Tanto el seguro de vida como el de hogar los firme por un año con la seguradora de Caja Madrid, pero puedo cambiar de aseguradora una vez finalice el año. El de vida no es obligatorio (aunque mejor tenerlo claro).
@jorge 2: debes tener en cuenta que este post está escrito en diciembre, cuando el Euribor venía de estar al 5%. trataré de renovar las condiciones. saludos!
Tengo una duda. Si por ejemplo tasan un piso en 200.000 euros, y realmente se compra y escritura por 180.000 euros, utilizando esos 20.000 restantes hasta los 200.000, que sería el 100% de tasación para impuestos y demás…¿se podría hacer? Creo que va en función de la oficina, porque unas me han dicho que sí, pero de forma “extraoficial” por decirlo de alguna manera. Otras que ni por asomo, que si dan el 100% de tasación, ha de ser el 100% lo que figure en escrituras.
Buenas!
Este tema me interesa un montón. Os cuento mi caso. Fui a caja madrid y pregunte por la hipoteca. Me dijeron las condiciones de las que vosotros hablais, pero cuando me hicieron el estudio de preconcesión me dijeron que no podia hacerlo a 40 años, porque superaba el necesitaba un 95% y que riesgos les imponía 30 años cuando se superaba el 90%. Llamé a la comunidad de madrid para confirmar si esto era verdad puesto que, en caja madrid en la pagina no publican datos del producto, pero la comunidad sí. Una chica muy maja me dijo que no, que no debía ser así, debería ser hasta 40 años independientemente del porcentaje, pero en varias oficinas me confirmaron que era así. Yo compro sola, pero soy funcionaria, así que los riesgos tampoco son tanto.. Por otra parte la de la comunidad me dijo que la contratación de seguros tampoco era obligatoria, aunq ellos te la ponen así.
Ahora me han tasado y entro en el 80%, así que afortunadamente las tornas han cambiado y siendo funcionaria y con estos datos del piso me puedo permitir el gusto de negociar más.
Con todo, es de las mejores hipotecas que yo he visto.
Un saludo
hola, eva
que condiciones te da cajamadrid?
has visto la oferta de cajaduero, ibanesto,cajaespaña o la de barclays, es que me he informado un poco de la de cajamadrid y me parece peor su oferta.un saludo
las condiciones de caja madrid pidiendo el 80% de importe de tasacion son: euribor +0′38 de diferencial, aunq los seis primeros meses un fijo de 3,5- no tiee ninguna comisión y luego lo que contaba. Según la comunidad de madrid que es con quien tienen el convenio los seguros no son obligatorios, caja madrid me dijo que tenia q hacer de vida y hogar Esto lo quiero negociar porque se q ahora tengo con que, ya que una nómina de funcionaria es suculenta por la seguridad y al comprar un piso bastante mas barato de su precio de tasacion tengo armas.
De las otras q comentas caja duero te obliga a contratar mogollon de productos y barclays creo q tambien.
Yo he mirado en comparativa de hipotecas teniendo en cuenta diferenciales, productos y comisiones. Pero la de Uno_e tambien creo q esta bien, aunq las de internet, soy un poco primitiva creo, y me dan no se que.
El lunes voy a cajamadrid y os cuento, que estamos todos en el mismo banco y yo personalmente, muertita de miedo…saludos
mira eva, si siquieres pasate por barclays fuenlabrada en calle humilladero y pregunta alli,
a mi me han ofrecido el 0,35 solo con el suguro de vida para 10 años, sinceramente la veo mejor que la de caja madrid. pero bueno que tengas suerte. y recuerda que el mejor banco es el que menos te roba.jejeejej
ACLARACION= LO MIO ES SUBROGACION, NO SE SI HIPOTECAS NUEVAS TIENE LAS MISMAS CONDICIONES. PERDONA SI NO ES ASI
muchas gracias!!!!!
para subrogacones tienen en la mayoria mejores condiciones pero comprobare!!!!
gracias otra vez
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Gracias amigos!!