Hipoteca Joven de Caja Madrid
[Actualizado el 18/09/09: La Hipoteca Joven de Caja Madrid encabeza la comparativa]
Miguel Ángel nos comentó esto por correo electrónico:
No he visto en la comparativa de hipotecas la que ofrece Caja Madrid (Convenio con la Comunidad de Madrid) y creo que el diferencial es muy bueno (0,37) y las condiciones adicionales son casi nulas. Además las comisiones de estudio, apertura, cancelación anticipada parcial y total son 0.
Estoy pensando en pedir una hipoteca para la compra de vivienda habitual y creo que esta es una de las mejores opciones.
¿Podéis comentarme algo sobre esta hipoteca?
No es la primera vez que pensamos en escribir sobre la Hipoteca Joven de Caja Madrid. Siempre lo habíamos dejado porque la información no está en su página web, lo que bajo nuestro punto de vista le restaba un punto de fiabilidad. Sabíamos que la información del producto estaban en la web de Madrid.org, pero aún así no nos gustaba el que no apareciese la TAE (Tasa Anual Equivalente), la mejor referencia para comparar esta clase de préstamos.
Pero ante una petición directa, no podíamos negarnos:
- Es sólo para jóvenes de entre 18 y 35 años que habiten en la Comunidad de Madrid y se contrata en los oficinas de Caja Madrid en esa autonomía.
- Es fruto de un convenio de la entidad con la Comunidad, con vigencia hasta final de 2008, aunque es posible que lo renueven.
- Guarda la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, pero a partir del 85% hay que tener avalista.
- Permite un plazo de hasta 40 años.
Hay dos modalidades:
- Tipo variable: primeros seis meses con un interés nominal del 5,375%. A partir del séptimo mes: Euríbor+0,37. (Si se financia más del 80%, E+0,59)
- Tipo mixto: 4,75% nominal los dos primeros años; Euribor+0,37 el resto del plazo. (Si se financia más del 80%, E+0,59)
Os preguntaréis: ¿y la TAE? Pues no la ponen por ningún sitio. En el servicio de información (muy malo) no lo saben y en una oficina a la que llamamos se negaron a dárnoslo aduciendo que era un parámetro “engañoso e inútil” para estos casos.
Sí, al menos, nos confirmaron que hay que domiciliar nómina y contratar seguros de hogar y de vida; y que no hay comisiones.
Así que hemos calculado la TAE en base a los datos que tenemos y a la calculadora de TAE del Banco de España (a éste no debe parecerle tan inútil el dato…). Nos da que, grosso modo, hasta el 80% de financiación, la hipoteca tiene una TAE de 5,77%.
Con todo esto, se sitúa quinta en nuestra comparativa de hipotecas. Podéis echar vuestras cuentas en nuestro simulador hipotecario. ¿Alguien que la haya contratado sabe los datos exactos de la TAE?
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Comentarios
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Con respecto al seguro de vida, a mi me han dicho que es obligatorio el primer año, pero que luego lo puedes cancelar.
Una pregunta que os hago, alguno habeis contratado ya esta hipoteca con una vivienda de proteccion oficial, ya sea vpo, vppb o vppl??
Porque algunos te dicen que con esta hipoteca no puedes, otros que si, luego unos que la tasacion es la misma que hico la emvs o ayuntamiento de madrid, alguno sabe algo?,gracias
Hola Jorge, en mi sucural de cajamadrid me dijeron que no se especificaba ninguna restriccion para vppl o vppb,y ademas me aseguraron que la tasacion se haria con el valor del modulo actual: 1950€/m2 aprox. (aunque en mi calificcion provisional fue de 1500€/m1 aprox).
Saludos
Gracias sun_tzu por la información, aunque yo no se que es eso del valor del modulo actual.
A mi me dijeron que cuando lo tasara tasamadrid iba a ser lo mismo que lo que tengo tasado por la emvs o ayuntamiento de madrid, porque se trata de unas casas de este tipo(vppb), pero ya no se que creer. Porque luego es distinta la tasación y a ver que hago jeje.
Hola Jorge, en mi caso me refiero a vppl. Sobre el mes de Marzo del 2008 subio el precio del m2 en viviendas publicas, por eso me refiero a la tasacion del modulo actual (despues de Marzo del 2008)
Un saludo
hola a todos,
hoy me han llamado de caja madrid para darme el resultado de la tasación que exactamente el valor del piso (147000 euros), así que finalmente después de decirme que me lo iban a tasar por debajo porque el precio del m2 de la zona había bajado, no ha sido así.
ha sido un gran alivio, ahora tienen que recibir no se que papel de la gestoria, y me han dicho que apróximadamente en dos semanas estamos firmando, esperemos que ya no se complique nada más. Os informaré como quedan las condiciones finalmente.
saludos.
Por fin he escriturado y me han dado las llaves de mi casa! Simplemente quería agradecer a Banqueando por tener este blog que me ha ayudado mucho a tomar una decisión sobre la hipoteca.
Os voy a contar brevemente mi experiencia por si puede tener utilidad para futuros hipotecados como yo.
He estado en multitud de bancos informándome de las condiciones: BBVA, CAM, Caja Duero, Banco Pastor, La Caixa Galicia, BBK, Ibercaja, ING, Caja Madrid, Caja de Ingenieros, CCM y alguna que se me olvidará.
Algunas las desheché desde el primer momento como BBVA, CAM o CCM. Mis conclusiones son estas:
Las únicas que no me piden aval son Caja Madrid y Caja de Ingenieros (xq es mi banco de siempre). De las 2 Caja Madrid tiene mejores condiciones.
Me concedían la hipoteca pero con aval en BBK, Ibercaja y Caja Duero.
La verdad que mi experiencia con Caja Madrid ha sido estupenda. Me han dado el 80% de tasación sin aval y con 0% de comisiones en todo. Si erés madrileño entre 18 y 35 años, creo que es la mejor hipoteca.
Saludos,
Enhorabuena pablete, disfruta de tu casa que te lo has ganado porque esto de solicitar es un trabajo demasiado duro. Yo ahora a esperar que me digan la fecha de la firma que me han dicho que será sobre dos semanas.
Estoy de acuerdo contigo en la de caja madrid es la que mejores condiciones te ofrece.
Ayer fui ha informarme sobre la hipoteca joven de Cajamadrid. solo dan el 80% del valor de tasación de la vivienda, les comente que quería pedir algo mas pero Cajamadrid en estos momentos no da mas de ese valor.
Ufff, menudo lío.
estas dos páginas se contradicen
http://http://www.madrid.org/cs/Satellite?c=PVIV_Generico_FA&cid=1209476917151&language=es&pageid=1207574902741&pagename=PortalVivienda%2FPVIV_Generico_FA%2FPVIV_pintarGenerico
http://www.madrid.org/cs/Satellite?pagename=PortalJoven/Page/JUVE_contenidoFinalMenuIzquierdo&cid=1142321525315
en una dicen que el límite es el 85% del valor de la compra y en la otra que el el 100% del valor de inversión.
De todas formas, en estas páginas se hace referencia siempre al 85% del valor de tasación, pero en la sucursal de cajamadrid me hablan del 80%.
Por otro lado, yo estoy interesado en un piso que cuesta 174000 euros, y dependo de cómo me lo tasen. Hace año y medio tasamadrid lo tasó por 247000 euros, las tasaciones han bajado pero pensáis que pueden haber bajado a los 174000 euros.
Ah, el piso está en el centro de Madrid,
ah, esto me han contestado desde atención al cliente de cajamadrid.
¿qué se entiende como valor de la inversión?
gracias
HIPOTECA JOVEN DE LA COMUNIDAD DE MADRID
* Ámbito Geográfico: Comunidad de Madrid
* Beneficiarios:
Jóvenes de la Comunidad de Madrid con edades comprendidas entre los 18 y los 35 años, que tramiten la solicitud de préstamo hipotecario a través de Caja Madrid o de oficinas del Programa Bolsa Vivienda Joven, para destinarlo a la adquisición de la primera vivienda o habitual.
* Consideraciones adicionales:
• Sólo será necesario que alguno de los titulares tenga entre 18 y 35 años.
• Serán financiables las primeras viviendas o habituales.
• La solicitud de la operación podrá ser tramitada directamente desde cualquier oficina de Caja Madrid o a través de las oficinas de Bolsa de Vivienda Joven de la Comunidad de Madrid. En el caso de que acuda el solicitante directamente a una oficina de Caja Madrid no tendrá que aportar ningún documento específico de la Comunidad de Madrid.
• En viviendas con financiación a la promoción por otras entidades, podrán optar a la financiación de Hipoteca Joven previa cancelación del préstamo promotor.
A continuación, le facilitamos las actuales condiciones de la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid:
*** Hasta 80% de financiación:
La Hipoteca:
Finalidad:
• – Adquisición de primera vivienda nueva.
• – Adquisición de primera vivienda usada.
Cuantía máxima: Hasta el 80% del valor de tasación, teniendo como límite el 100% de valor de inversión.
Tipo de interés:
Variable:
• Inicio (*): 3,50% (seis primeros meses).
(*) Tipo de inicio vigente para el primer trimestre. El tipo de inicio se calculará por trimestres naturales con el último Euribor BOE publicado al inicio del período, redondeado al octavo de punto más cercano.
• Resto: Euribor + 0,37%.
Mixto:
• Inicio: 4,75% (dos primeros años).
• Resto: Euribor + 0,37%.
Redondeo: Sin redondeo.
Revisión: Semestral.
Sistema de amortización:
• Sistema de francés: cuota constante comprensiva de capital e intereses.
• Cuota creciente: a razón de 1%.
Comisiones:
• Estudio: Exenta.
• Apertura: Exenta.
• Amortización anticipada parcial o total: Exenta.
Plazo de amortización: Hasta 40 años.
hola,
a mi me ha confirmado caja madrid que ya tengo la hipoteca aprobada por todos los departamentos y que ya están listos para concertar el día de la firma, y os digo que me dan el 100% del valor de tasación que es (147.000) sobre una inversion de 161000.
eso si el diferencial es un poco más alto, exactamente 0,59%.
yo la solicite a finales de febrero, no se si habrán cambiado las cosas desde entonces. saludos.
hola,
a mi me ha confirmado caja madrid que ya tengo la hipoteca aprobada por todos los departamentos y que ya están listos para concertar el día de la firma, y os digo que me dan el 100% del valor de tasación que es (147.000) sobre una inversion de 161000.
eso si el diferencial es un poco más alto, exactamente 0,59%.
el 0,59 será con aval, verdad?
a mi me gustaría confirmar que la financiación está en función del valor de tasación y no del valor de compraventa, alguien lo sabe?
si sólo está en función de la tasación, me concederían la hipoteca sin aval sólo si me tasan el piso 10000 euros más que el precio de compraventa.
Concretando, mi caso es el siguiente:
precio: 174000 euros
necesito una financiación de unos 146400 euros (he tenido en cuenta mis ahorros y los gastos hipotecarios y escrituración, aprox. 10%)
si me tasan la casa por más de 183000 euros entraría dentro de ese maldito 80%
un jaleo! me temo que me va a quitar el sueño.
buenas, yo tengo una duda sobre el interes fijo durante los 6 primeros meses: he creido entender que durante el primer trimestre (enero-marzo) del año se aplica el Euribor de Diciembre, durante el segundo trimestre (abril-junio) se aplica el Euribor de Marzo y asi sucesivamente, es correcto? como lo entendeis vosotros?
Saludos
Buenas
Con las noticias de la bajada del euribor, como la que hay en la pagina principal, empieza a hablarse más en los bancos de la clausula del suelo minimo.
Queria saber si sabeis algo los que ya habeis hecho la hipoteca en cajamadrid o la vais a hacer ahora sobre todo, porque yo lo pregunte y me dijeron que no,gracias
Un saludo
¿Como van a poner un suelo de 3.75 o 4 si ya el interes fijo que ofrecen los 6 primeros meses es de 3.5? no me cuadra…
a mi tampoco, por eso queria saber si es lo que le han dicho, o es lo que ha firmado, porque no es muy coherente con lo que ofrecen
hola,
a mi me la han aprobado, hace unos días estoy pendiente de que termine el promotor las obras para poder firmar. En cuanto tenga las condiciones las pondré aquí, pero vamos es imposible que teniendo un fijo de 3.5 los 6 primeros meses como me dijeron, el suelo este por encima. No tiene ningún sentido, es imposible. De echo, yo os digo que no hay suelo.
Yo firmé la hipoteca hace una semana y me leí la escritura de cabo a rabo y os puedo asegurar que no hay suelo en la hipoteca joven de caja madrid.
Si tenéis duda, acercaros a una oficina y preguntad
Hola, yo firmo el Jueves ya he leido el borrador de la hipoteca y no pone nada de suelo, lo que si tiene es un maximo de Euribor que es 9.
Un saludo.
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recordad: obligatorio, obligatorio… nunca es. otra cosa es que, si lo canceláis, os suban el diferencial en la revisión. hay que preguntarlo todo, que importa más lo que callan que lo que dicen…