Hipoteca Joven de Caja Madrid
[Actualizado el 18/09/09: La Hipoteca Joven de Caja Madrid encabeza la comparativa]
Miguel Ángel nos comentó esto por correo electrónico:
No he visto en la comparativa de hipotecas la que ofrece Caja Madrid (Convenio con la Comunidad de Madrid) y creo que el diferencial es muy bueno (0,37) y las condiciones adicionales son casi nulas. Además las comisiones de estudio, apertura, cancelación anticipada parcial y total son 0.
Estoy pensando en pedir una hipoteca para la compra de vivienda habitual y creo que esta es una de las mejores opciones.
¿Podéis comentarme algo sobre esta hipoteca?
No es la primera vez que pensamos en escribir sobre la Hipoteca Joven de Caja Madrid. Siempre lo habíamos dejado porque la información no está en su página web, lo que bajo nuestro punto de vista le restaba un punto de fiabilidad. Sabíamos que la información del producto estaban en la web de Madrid.org, pero aún así no nos gustaba el que no apareciese la TAE (Tasa Anual Equivalente), la mejor referencia para comparar esta clase de préstamos.
Pero ante una petición directa, no podíamos negarnos:
- Es sólo para jóvenes de entre 18 y 35 años que habiten en la Comunidad de Madrid y se contrata en los oficinas de Caja Madrid en esa autonomía.
- Es fruto de un convenio de la entidad con la Comunidad, con vigencia hasta final de 2008, aunque es posible que lo renueven.
- Guarda la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, pero a partir del 85% hay que tener avalista.
- Permite un plazo de hasta 40 años.
Hay dos modalidades:
- Tipo variable: primeros seis meses con un interés nominal del 5,375%. A partir del séptimo mes: Euríbor+0,37. (Si se financia más del 80%, E+0,59)
- Tipo mixto: 4,75% nominal los dos primeros años; Euribor+0,37 el resto del plazo. (Si se financia más del 80%, E+0,59)
Os preguntaréis: ¿y la TAE? Pues no la ponen por ningún sitio. En el servicio de información (muy malo) no lo saben y en una oficina a la que llamamos se negaron a dárnoslo aduciendo que era un parámetro “engañoso e inútil” para estos casos.
Sí, al menos, nos confirmaron que hay que domiciliar nómina y contratar seguros de hogar y de vida; y que no hay comisiones.
Así que hemos calculado la TAE en base a los datos que tenemos y a la calculadora de TAE del Banco de España (a éste no debe parecerle tan inútil el dato…). Nos da que, grosso modo, hasta el 80% de financiación, la hipoteca tiene una TAE de 5,77%.
Con todo esto, se sitúa quinta en nuestra comparativa de hipotecas. Podéis echar vuestras cuentas en nuestro simulador hipotecario. ¿Alguien que la haya contratado sabe los datos exactos de la TAE?
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Comentarios
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El servicio de Tasamadrid online es una mera estimación. Yo no me haría demasiadas ilusiones con que sea muy realista. Simplemente coge un precio medio/m2 y los multiplica por los metros de tu vivienda.
Puedes pedir hasta el 80% de tasación a un 0,39% o hasta el 100% a un 0,59%, siempre que cumplas un ratio de endeudamiento de menos del 35% y no tengas deudas o un contrato temporal. Sino te pedirán aval
hola de nuevo,
yo pido en principio más del 80% si lo tasan al mismo precio que lo vende el promotor. El ratio de endeudamiento es inferior al 35, creo que salía sobre un 31 o 32 según el de caja madrid, no tengo deudas, tengo contrato indefinido desde hace 5 años, y además para que no hay problema presento el aval de mis padres.
… se me olvidaba únicamente me preocupa lo de la tasacion, que según el precio medio del m2 (aprox. 2500 euros) el precio del piso sería unos 30000 euros menos de lo que me cuesta con lo cual tendría un serio problema.
Hola Alejandro,
Si la tasación te sale 30000€ por debajo del precio de venta, significa que el promotor te lo está vendiendo más caro que pisos iguales en la misma zona. Supongo que darías una entrada hace 1 o 2 años cuando los pisos estaban más caros.
Yo haría la tasación por mi cuenta (sea TINSA, Sociedad Tasadora,etc)y así sabrás a lo que te tienes que atener.
Imagínate que haces la tasación con Tasamadrid y te lo tasan por 50000€ menos. Probablemente te tendrías que ir a otra entidad y hacer una nueva tasación con la pérdida de tiempo que te va a suponer.
Siento mucho desilusionaros pero me han aceptado la solicitud y ahora me dicen que no es el 80% de tasación sino que se tiene encuenta la inversión; vamos que el E+0.37 es si no pides más del 80-85% del precio del contrato de venta (precio que vas a pagar por la casa),aunque el precio en si este por debajo de el 80% de tasación, que es mi caso.
Ahora me piden aval y me dicen que tengo que pagar el E+0.59.
Vamos conceder, lo conceden, pero me he sentido un poco timada.
Un saludo a todos.
Angela,
Yo lo intentaría en otra oficina. Ten en cuenta que esta hipoteca es fruto de un acuerdo con la Comunidad de Madrid. Las condiciones son fijas y las puedes ver aquí:
Hola Angela, ¿cuando te han dicho eso?
Porque a mi me han dado el OK a la hipoteca con el +0,37% (pendiente de firmar aun) y estaría pidiendo bastante menos del 80% de la tasación pero algo más del 80% del precio de la vivienda… Me preocupa ahora que se saquen algo así de la manga en el último momento, aunque todo el tiempo han sabido todas las cantidades…
En la página de la comunidad de Madrid hacen referencia al valor de tasación, no al de compraventa o inversión:
http://www.madrid.org/cs/Satellite?pagename=PortalJoven/Page/JUVE_contenidoFinalMenuIzquierdo&cid=1142321525315
Un saludo!
Hola Elronar,
he pedido muchisimo menos del 80% de la tasación, pero cuando fuimos a firmar me dijeron que en la información lo del E 0.37 con respecto a la inversión, el director me enseño un mail en el que venia la información y decia algo de “teniendo encuenta el valor de la inversión…” La verdad es que no me enseño la propaganda escrita que me enseño el primer dia, en el que decia lo del 80% de la tasación.
Además tengo un porcentaje de endeudamiento del 28%.
No entiendo nada pero bueno, ya estoy probando en otros bancos.
Muchas gracias.
Hola Elronar,
la cuestión es que pido mucho menos que el 80% de la tasación en concreto un 65%, y mi endeudamiento es de un 28%, pero cuando fui porque me habian concedido la hipoteca me pedian un aval y las condiciones iniciales cambiaban porque decian que cuando mandaron la operación a riesgos les dijeron que tenían que tener encuenta el valor de inversión (el precio al que me vendían el piso) y que como pedia el 95% del valor…
Pero bueno voy a intentarlo en otros bancos, como esto ya lo tengo aprobado ya vere que hago.
De todas formas muchas gracias, y ya os contaré que pasa.
Muchas gracias por la información Angela,
La verdad que me dejas intranquilo para toda la semana. Yo contaba casi seguro con el préstamo al 0,37% y sin aval. Es para denunciarles al Banco de España. Es publicidad engañosa y encima con la Comunidad de Madrid de por medio. Sino que hagan como otros bancos que te dicen desde el principio que te dan el 80% del mínimo del precio de venta y tasación.
Desde luego si me vienen con las mismas, les pienso montar un buen pollo en la oficina. Lo que más me fastidia es que encima se habrían desenvolsado 160€ por no hace nada.
En fin, ya os contaré…
Gracias por la información eingel aunque no está muy actualizada porque el interés fijo los 6 primeros meses no coincide con el que ofrecen actualmente.
De todas formas me temo que me ocurrirá algo parecido a angela y me ofrecerán el 0,59% de diferencial. lo que me fastidia es que no te lo avisen de antemano
Me acaban de conceder la hipoteca!!!!!!!!!!! Y me van a aplicar el 0,37 de diferencial. Con suerte en 1 semana escrituro
Yo ando liado con la tasación todavía. La tasación que tiene el banco del promotor es 10.000 euros por encima del precio de compra. Ahora voy a intentar que caja madrid valide esa tasación y después a rezar. Estoy pendiente que den la preaprobación que será esta semana.
Muchas gracias a todos por la felicitación!
En 10 días firmo y me dan las llaves. Espero que no haya sorpresas de última hora. Ya os contaré
Buenas noches, solo queria haceros una pregunta con respecto a esta hipoteca: ¿todas estas condiciones son validas tb para VPPL (vivienda publica precio limitado?
Muchas gracias de antemano y enhorabuena a los nuevos propietarios.
Saludos
Buenos días, yo he preguntado en varias oficinas de Cajamadrid con respecto a si esta hipoteca es valida para viviendas de proteccion oficial, y en mi caso es VPPB, y aunque al principio hubo una que me dijo que no era válida, luego en dos sucursales más me dijeron que si, espero que te sirva de algo sun_tzu
Saludos
Buenos Días, yo estoy informandome sobre la hipoteca joven de la Comunidad de Madrid. En mi oficina me comentan que el seguro de vida es obligatorio para toda la vida de la hipoteca ¿a los que os han condedido ya la hipoteca, os obligan a esto? Es que he leido en este foro que nada mas es obligatorio durante el primer año. ¿Alguien por favor me podria informar?
Saludo
Ismael,
el seguro de vida a mi me dijeron que era obligatorio en toda la vida de la hipoteca hasta que termines de pagarla.
saludos,
Alejandro.
Gracias Jorge. Pues a mi me acaban de decir que el seguro de vida no es obligatorio que lo haga con ellos.
Saludos
hola. Si te empeñas no es obligatorio pero también me dijeron que si no quería tener problemas en riesgos era mejor que lo hiciera, y según están las cosas yo por lo menos quiero los menos problemas posibles.
Por cierto, hoy me han dicho que ha pasado la preaceptacion, vamos que ven que la operación es viable. Ahora haber si me validan la tasación del promotor.
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Pregunta general
Si el precio de compra es inferior al 85% de tasacion, cuánto da el banco. Tasamadrid online me dice 267.000 euros, 85% 226.950 euros pero el precio lo puedo cerrar en 210.000, cuánto dinero me da el banco?? 226.950 o 210.000?
Gracias y un saludo