Hipoteca Joven de Caja Madrid
[Actualizado el 18/09/09: La Hipoteca Joven de Caja Madrid encabeza la comparativa]
Miguel Ángel nos comentó esto por correo electrónico:
No he visto en la comparativa de hipotecas la que ofrece Caja Madrid (Convenio con la Comunidad de Madrid) y creo que el diferencial es muy bueno (0,37) y las condiciones adicionales son casi nulas. Además las comisiones de estudio, apertura, cancelación anticipada parcial y total son 0.
Estoy pensando en pedir una hipoteca para la compra de vivienda habitual y creo que esta es una de las mejores opciones.
¿Podéis comentarme algo sobre esta hipoteca?
No es la primera vez que pensamos en escribir sobre la Hipoteca Joven de Caja Madrid. Siempre lo habíamos dejado porque la información no está en su página web, lo que bajo nuestro punto de vista le restaba un punto de fiabilidad. Sabíamos que la información del producto estaban en la web de Madrid.org, pero aún así no nos gustaba el que no apareciese la TAE (Tasa Anual Equivalente), la mejor referencia para comparar esta clase de préstamos.
Pero ante una petición directa, no podíamos negarnos:
- Es sólo para jóvenes de entre 18 y 35 años que habiten en la Comunidad de Madrid y se contrata en los oficinas de Caja Madrid en esa autonomía.
- Es fruto de un convenio de la entidad con la Comunidad, con vigencia hasta final de 2008, aunque es posible que lo renueven.
- Guarda la posibilidad de financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, pero a partir del 85% hay que tener avalista.
- Permite un plazo de hasta 40 años.
Hay dos modalidades:
- Tipo variable: primeros seis meses con un interés nominal del 5,375%. A partir del séptimo mes: Euríbor+0,37. (Si se financia más del 80%, E+0,59)
- Tipo mixto: 4,75% nominal los dos primeros años; Euribor+0,37 el resto del plazo. (Si se financia más del 80%, E+0,59)
Os preguntaréis: ¿y la TAE? Pues no la ponen por ningún sitio. En el servicio de información (muy malo) no lo saben y en una oficina a la que llamamos se negaron a dárnoslo aduciendo que era un parámetro “engañoso e inútil” para estos casos.
Sí, al menos, nos confirmaron que hay que domiciliar nómina y contratar seguros de hogar y de vida; y que no hay comisiones.
Así que hemos calculado la TAE en base a los datos que tenemos y a la calculadora de TAE del Banco de España (a éste no debe parecerle tan inútil el dato…). Nos da que, grosso modo, hasta el 80% de financiación, la hipoteca tiene una TAE de 5,77%.
Con todo esto, se sitúa quinta en nuestra comparativa de hipotecas. Podéis echar vuestras cuentas en nuestro simulador hipotecario. ¿Alguien que la haya contratado sabe los datos exactos de la TAE?
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Comentarios
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Hola a todos,
Yo estuve ayer en caja madrid y no me parecio tan malo,
- Me darían más del 80%, lo seis primeros meses un interes fijo del 3.5, el resto con E+0.59.
- Te obligan a domiciliar la nomina, hacer el seguro de hogar y el de vida, y en caso de mucho riesgo en la operación te aconsejan asegurar el euribor. Yo en mi caso presentaré aval para facilitar las cosas, visto como está el tema.
- Por cierto, algo que me sorprendió es que calculan el precio total de la vivienda contando con IVA+aprovisión de fondos. En mi caso está muy bien porque ese dinero ya cuento con él.
Os iré contando.
Estoy de acuerdo contigo Alejandro, para nada es mala. Si vives en Madrid y tienes entre 18 y 35 años es muy interesante. 3,5% los 6 primeros meses y luego un diferencial del 0,37%. Las vinculaciones como todas las cajas
Estoy dudando entre esta hipoteca y la que tiene el Ayuntamiento de Madrid con Caja del Mediterraneo, que tiene la ventaja de que al poder ponerla a 50 años (que en sí es una locura, pero se supone que lo vas a amortizar antes…), tu cuota sería más baja, e incluso podrías pedir algo más.
La cuestión es si, en 2009, aunque pidas el 100% de tasación el diferencial es 0.37, y uno 0.59 como era el año pasado.
Respecto a que meten en la hipoteca otros gastos más allá de la tasación…a mí me dijeron claramente que no, y que incluso podían poner problemas para dar el 100% si la cosas seguían como están…
Ahora bien, el truco es que te lo tasen por encima del precio de venta, lo cual tampoco es muy difícil con el poder de negociación que tenemos ahora los compradores.
Hola David,
Yo estuve ayer preguntando en la CAM y me dijeron que aún no sabían si iban a mantener el convenio con el ayuntamiento de Madrid para la hipoteca joven.
¿A ti te han dicho que sí? ¿A qué oficina has ido?
Desde luego si lo mantienen es una hipoteca incluso mejor que la de Caja Madrid
Aquí tienes toda la info en la web del Ayuntamiento. La verdad es que al poder apliarlo a 50 años, que repito…es una burrada, pero es lo que hay…puedes pedir quizá ese “poco” que te falte con la de la Comunidad, que es a 40 años como máximo. De todos modos luego me acercaré a una CAM en persona a ver que me dicen y te cuento.
Más información al respecto…
Desde otro departamento del Ayuntamiento me dicen que ahora mismo están en negociaciones, y que tampoco tienen vigentes las condiciones de 2008, año en la que no fue hasta marzo-abril cuando se publicaron las nuevas.
Viendo como el euribor baja y baja, quizá las condiciones supongan un interés más bajo de salida…
Hay otra hipoteca parecida del Ayuntamiento con Caja del MEditerraneo, con las mismas condiciones básicamente, pero podías ampliar el plazo hasta 50 años. Eso sí, ahora mismo la tienen en negociaciones -también- y están ofertando otra con un diferencial de 0.95%…y cosas tales como avalar hipotecando la casa de tus padres, tener un 10% del valor de la vivienda…vamos una serie de cosas que claman al cielo comparándola con otras hipotecas.
Ya David, es lo que te comentaba que estaban en negociacines con el Ayuntamiento pero igual hasta Marzo no vuelven a haber noticias. Yo creo que voy a hacer la hipoteca con Caja Madrid. A ver si consigo que no me pidan aval
Ahora mismo es la mejor opción que tienes. Lo del aval me explicaron que sólo es si pides más del 80% de tasación. En ese caso el aval sólo lo necesitarían hasta que amortizaras un 20% del préstamo, es decir, hasta tener pendiente el 80%. Así tu avalista quería libre de compromisos contigo a ese respecto. Esto creo que es también una buena idea.
El problema que tengo ahora es que ya he hecho la tasación por mi cuenta con TINSA y Caja Madrid tiene su propia tasadora Tasamadrid. Me han dicho que me cobran el 60% de la tasación por la verificación de la tasación aunque creo que me merece la pena.
Ojala la tasción sea alta y no llegue al 80% de tasación. ¿Tú David cuales estás mirando? Si quieres mándame un mail para no colapsar este foro(vincenzo_1980@hotmail.com)e intercambiamos información
Hola Pablo,
Yo por lo que he leído en diversos fotos, TINSA suele tasar más al alza que TASAMADRID. De todos modos, en la web de esta última, te hacen por 10 euros una prestasación aproximada del precio del piso. Luego dependen muchos factores como el estado, etc…
Hoy me dijeron en Caja del MEditerraneo que sólo tenían ahora mismo la hipoteca normal, que es diferencial 0.95%,te piden aval, que hipoteques la casa de tus padres, plan de ahorro, seguro de vida, de hogar…en fin, una salvajada de condiciones, con un diferencial excesivo. De momento no saben nada de la Hipoteca Joven con el Ayuntamiento, aún en “negociaciones”.
Hoy por hoy, la mejor opción es la de Caja Madrid. A la espera de que la renueven oficialmente, pero es la única alternativa medianamente decente y coherente.
El resto ya son las hipotecas del resto, pero hay que aprovechar lo de ser joven…
Mi consejo es negociar al máximo el precio del piso, dejándolo muy por debajo de tasación, si al vendedor le corre prisa, las tienes todas contigo.
Al final nos va a echar de aquí “banqueando”, je,je.
Como la tasación va a salir bastante alta y no voy a llegar al 80% de tyasación, pues me han dicho que no voy a necesitar avalista. Además el seguro de vida lo contratas el primer año pero luego lo puedes cancelar porque no lo ponen en escritura.
No te imaginas en la cantidad de bancos que he estado, BBVA, BBK, CCM, Caja Duero, CAM, Caixa Galicia, Banco Popular, Banco Pastor, Ibercaja, Caja de ingenieros y la mejor hipoteca sin duda, la de caja madrid y eso que nuca les he tenido mucha simpatía por el tema de las comisiones de cuenta y tarjetas.
pablete: de eso nada, pablete. no me meto, pero sigo con atención el hilo, y tratando de aprender de vuestras experiencias.
seguid así!
Información de hoy sobre esta hipoteca…
He llamado a unas 5 o 6 oficinas de Caja Madrid. Unas dicen que mantienen las conciciones de 2008, pero en otras me han confirmado que ya se ha renovado para 2009 y quedaría así:
- 3.5 interés los 6 primeros meses
- 80% tasación Euribor+0.37
- + de 80% tasación Euribor + 0.59
En una de las oficinas me han dicho directamente que no conceden hipotecas, porque tienen al Banco de España muy vigilante ¿¿??
Así que a no ser que la Asamblea de Madrid decida lo contrario…la Hipoteca Joven de Caja Madrid quedaría como he escrito arriba.
Hoy ya es oficial lo que decía en el mensaje anterior.
Las vinculaciones son las siguientes:
- Domiciliación de nómina (lógico)
- Seguro Hogar (durante 1 año, luego se puede cancelar)
- Seguro Viva (durante 1 año…también se cancela..)
- Se puede amortizar para quitarse cuota o duración, aunque es mejor -menos intereses- quitarse años.
- OJO!! oficinalmente dejan endeudarse hasta el 40% de tu sueldo..pero me reconocen que con esta hipoteca sería el 36% siendo “generosos”.
- Consejo: Como el euribor va a seguir bajando (le pregunte el pasado fin de semana a un ex ministro de Economía con el que trabajo), cada mes que pase con la misma nómina os darán más crédito…si estáis justos ahora, esperad 1 ó 2 meses. Lo mejor vendrá tras el verano.
Gracias David,
Son las mismas condiciones que me dijeron en la oficina. Ya tengo la tasación de mi piso en mi poder y afortunadamente ha salido bastante superior al precio de venta, así que pidiendo el 80% de tasación me da suficiente y no llego al 35% de endeudamiento.
A ver si todo sale bien que tengo ya ganas de tener las llaves de mi piso.
Hola!
A mi me han dicho las mismas condiciones que en el post 16 de David. Añadiría además que la revisión es semestral. Debería firmar en unas semanas así que ya os contaré la experiencia.
También me ha pasado lo de la tasación con TINSA. Empecé tramitando la hipoteca con Caja Duero pero después de ver los comentarios del foro y de mi propia experiencia y la de unos amigos he perdido toda confianza en ellos. Los de Tasamadrid, aparte de quedarse con 156€ para validar la otra tasación no me han puesto ninguna pega, así que todo OK, porque no llego a pedir el 80% y me quedo en menos del 35% de endeudamiento.
Muchas gracias a esta página por toda la información. Me ha resultado extremadamente útil a la hora de enfrentarme a la guerra es conseguir una hipoteca con condiciones decentes.
Pues tu caso Elronar es muy parecido al mío. Yo voy a acercar la tasación de TINSA a Caja Madrid y me cobran lo mismo porque Tasamadrid valide la tasación
A ver si yo tb consigo firmar en un par de semanas. Por cierto otro más que se echa atrás con la hipoteca de Caja Duero y ya somos unos cuantos.
Habeis indagado en el sulo de la hipoteca????
En ocasiones dicen diferencial 0.37 + Euribor pero posiblemente haya un suelo alto. ¿No?
No hay ningún suelo hipotecario. Ten en cuenta que es una hipoteca para jóvenes de la Comunidad de Madrid que se quieren comprar su primera vivienda. Tiene 0 comisiones (incluso de cancelación) y te puedes subrogar a otra entidad en cualquier momento.
A día de hoy no veo una mejor quitando las de Internet (oficinadirecta, UNO-e, etc)
Gracias Pablete. Me queda claro. La mejor opción actual, tenidneo en cuenta que los diferenciales de las entidades cada vez son más altos…
buenos días,
después de mirar en un montón de sitios finalmente acabo de solicitar la hipoteca de caja madrid. En principio las condiciones quedan como decís.
– Tipo fijo incicial (6 meses): al 3,5%
– Después euribor+0,59% (he solicitado más del 80%)
En principio por ingresos me queda una carga del 29% con respecto a mi sueldo. En el banco han sido muy optimistas con mi solicitud. Haber ahora que dicen los de la tasación. ¿alguien sabe que tal tasan los de TASAMADRID?. Es lo único que me preocupa.
Yo he presentado avalistas para intentar asegurar la operacion lo máximo posible.
Os iré informando.
¿Por cierto, alguien a echo la tasación online de TASAMADRID? ¿Es fiable? Aunque mi vivienda esta comprada sobre plando hace 2 años y es nueva me preocupa mucho que me la tasen por debajo. Esto es un sin vivir,que ganas tengo que termine esto y pueda irme a mi casita de una vez.
En mi caso como estoy barajando varias entidades para contratar la hipoteca, hice la tasacion por mi cuenta con TINSA (unos 300€). En Caja Madrid me han dicho que me aceptan la tasacion pero que debo pagar un 60% de sus honorarios de tasacion (unos 150€) para que Tasamadrid la verifique.
Al final sale mas caro pero yo tengo la tranquilidad de que tengo una tasacion que me la aceptan en casi todos los bancos (menos el bbk, ojito!!) y que no esta hecha muy a la baja. Si tienes claro que vas con Caja Madrid pues hazla directamente con ellos.
De todas formas si vas a pedir mas del 80% de tasacion, no creo que tengas problemas, te la tasaran mas o menos por el precio de venta.
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Me mola esto: “Sí, al menos, nos confirmaron que hay que domiciliar nómina y contratar seguros de hogar y de vida; y que no hay comisiones.”
Y a las comisiones que conlleva la domicialización de la nómina (manteniemiento de cuenta, apuntes, tarjetas, trasnferencias, etc), por la comercialización del seguro de hogar y del de vida ¿cómo les llaman? ¿aportaciones voluntarias? :-)
Ummm, se me ocurre una idea: a partir de ahora podrían incluir una “donación a la obra social Cajamadrid de 1.000 euros” y así se llevarían 1.000 euros por la cara y seguirían sin cobrar comisiones :-D