Oficina Directa empeora su hipoteca
Actualizado en 17/05/09: rebaja de nuevo el tipo de interés inicial.
Actualizado en 07/04/09: rebaja en tipo de interés inicial.
Actualizado 09/03/09: en este post, sobre el suelo hipotecario.
Oficina Directa ha aumentado el diferencial que aplica en su hipoteca (ahora se llama Hipoteca 0,39) y, por ello, pierde tres puestos en nuestra comparativa de hipotecas para vivienda habitual. Lo tenía en Euríbor+0,33, pero Eva nos ha avisado por correo electrónico de que lo han subido a Euríbor+0,39. Además, los primeros seis meses, que hasta ahora ofrecían fijos a 4,95%, en estos momentos los ofrecen al 5,25%.
Esto era lo que nos comentaba Eva:
Sólo es para informaros que actualmente la hipoteca de oficinadirecta.com está con un diferencial del 0,39 y el interés los 6 primeros meses es de 5,25%, aunque yo creo que este interés tendrá que bajar porque si no no le veo la ventaja en pagar más los 6 primeros meses. A pesar de esto, para mí sigue siendo la mejor alternativa ya que los requisitos a cumplir son relativamente bajos.
Y eso es cierto. A pesar de haber bajado hasta la sexta posición, por debajo de las ofertas hipotecarias de TuBancaja, Caixa Galicia y Caja Navarra, no exige seguro de vida y tiene como un halo de libertad, al permitir hasta 5 años de carencia. Aunque no carece de riesgos. Esto era lo que comentábamos ya en mayo:
Exige nómina, dos recibos domiciliados y seguro de hogar. El plazo máximo es de 40 años. No pide seguro de vida. Tampoco hay exigencias previas de valor de la vivienda, dinero que haya que solicitar o ingresos. [...]
Por otra parte, ofrece un sistema interesante para el hipotecado. Ellos dicen: “Carencia permanente y amortización libre. La amortización no viene impuesta en la cuota. Usted irá realizándola cuando le convenga”.
Hemos llamado para informarnos. Lo que hay que pagar como mínimo cada mes son los intereses (eso es lo que se paga cuando se habla de carencia) y dejan a elección del cliente cómo y cuándo va amortizando su deuda. A priori, parece peligroso, pues podrían temerse los casos de gente que se organice mal y al final no consiga pagar la hipoteca. Lo que hacen es poner objetivos de amortización cada cinco años. Al menos, parece una iniciativa interesante para autónomos y pequeños empresarios cuyos ingresos varían según la época del año.
Visto con perspectiva, ya no me parece tan peligrosa (será que soy más valiente, tras unos meses analizando productos de este tipo), aunque sigo pensando que, de contratarla, hay que ser muy fino con las cuentas y no dejarse llevar or una falsa sensación de liquidez.
Suerte que el Euríbor sigue bajando. Podéis, como siempre, echar vuestras cuentas en el simulador de hipotecas.
Actualización 20/12/08: tal como nos cuenta Rafa, el tipo fijo de los primeros seis meses ha bajado al 4,50% (en vez de 5,25%).
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Comentarios
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Para Dani,
Estás seguro de que los primeros 6 meses 1,50% fijo ?
Yo estoy en trámites con OD y tengo 2,25 fijo como indica su página web.
Para maiquel, sí es obligatorio el seguro de hogar, si no lo contratas te suben el diferencial, como hacen todos pero al menos aquí sólo hay ese seguro.
Hola DIS,
ayer me llamaron por teléfono y es lo que me dijeron. En el mail que me han enviado se confirma, así que eso es lo que proponen.
“Pego” aquí lo que me han enviado:
* IMPORTE: 240.000 Euros.
El importe finalmente concedido, tendrá como límite máximo el 80,00% del valor de tasación de la vivienda a hipotecar. En caso de que dicha vivienda esté calificada como VPO, se considerará como valor de tasación el valor máximo legal.
* PLAZO: 27 años.
Las cuotas son mensuales y pagaderas el último día de cada mes natural.
En el mes de la firma únicamente pagará intereses y sólo por los días transcurridos entre la fecha de firma y el último día del mes.
* COMISION DE APERTURA: 0,00%.
* INTERES INICIAL: 1,50%
El tipo será aplicable hasta el último día del trimestre natural en el que se cumplan los 6 primeros meses de vida del préstamo. A partir de esta fecha el tipo de interés se revisará cada año, coincidiendo con esta primera fecha de revisión.
* REVISION ANUAL DE INTERESES: Euribor* + 0,39%. Sin redondeo y con un tipo de mínimo del 1,00%
Estas condiciones se aplicarán siempre que los Titulares mantengan ininterrumpidamente domiciliados los ingresos reflejados en la solicitud (si, en un futuro, sus ingresos fuesen inferiores, dicho importe quedaría reducido a los realmente percibidos, previa justificación por su parte) y al menos dos recibos de suministros. Además, al menos uno de los titulares deberá poseer Tarjeta 4b y el servicio de Banca Electrónica, ambos gratuitos.
En caso de incumplimiento, el tipo a aplicar en la revisión de intereses se incrementará en un 0,35% adicional.
(*) Euribor publicado en el BOE, por el Banco de España, el mes anterior a cada fecha de revisión.
* Por Compensación por desistimiento:
a) Cuando la amortización anticipada se produzca dentro de los CINCO primeros años de vida del Préstamo, el Banco percibirá:
* El 0,00% del capital amortizado anticipadamente, si fuese parcial.
* El 0,00% del capital amortizado anticipadamente, si fuese total.
* El 0,50% del capital amortizado anticipadamente, en caso de subrogación a otra Entidad.
b) Cuando la amortización anticipada se produzca en un momento posterior al indicado en a letra anterior, el Banco percibirá:
* El 0,00% del capital amortizado anticipadamente, si fuese parcial.
* El 0,00% del capital amortizado anticipadamente, si fuese total.
* El 0,25% del capital amortizado anticipadamente, en caso de subrogación a otra Entidad.
* SIN SEGURO DE VIDA.
* SEGURO DE HOGAR: Las condiciones de esta oferta están vinculadas a la contratación del Seguro Hogar con Pastor Seguros Generales a través de oficinadirecta.com.
Con esta compañía hemos establecido un sistema de contratación simultáneo a la firma de su préstamo, con el que Usted se asegura tener la vivienda cubierta desde el mismo momento de la compra y además evitar todo tipo de trámites y desplazamientos.
* VIGENCIA DE ESTA OFERTA:
3 meses. Excepto para el Tipo inicial y Tipo de interés mínimo que estarán sujetos a la evolución del mercado hasta que se alcance el plazo de 10 días previos a la fecha de firma.
¿Cómo ves el tema de no llegar para que sea el 80% de tasación?
Gracias
hola, pues yo he pedido 231800€ y estoy esperando la tasacion que la hicieron hace 1 semana, pero me temo que la tasacion va a ser baja y la cantidad que me quieran dar no llegue a lo que pido pero bueno vere si puedo reclamarla.
de todas formas hace poco se aprobo un real decreto por el que los bancos ya podian dar hasta el 95% de tasacion haciendo ellos un seguro que corria de su cargo para asegurar el capital que pasaba del 80%.
aqui podeis leer las mejoras legislativas para hipotecas: http://es.biz.yahoo.com/24042009/4/economia-finanzas-gobierno-mejora-condiciones-refinanciacion.html
HOLA A TODOS, CONFIRMADO CON MI GESTOR ESTA MAÑANA, COMO PUBLICITAN EN LA WEB EL TIPO FIJO PARA LOS SEIS PRIMEROS MESES 1.95% DESPUES EURIBOR+0.39. SALUDOS
En breve voy a firmar y en la minuta consta lo siguiente, lo veis normal el mantener un saldo medio de 2000€ ?:
“- Si el prestatario mantiene domiciliada en oficinadirecta.com de Banco Pastor, S.A. su nómina, pensión o prestación por desempleo, en su caso, o canalizan en cualquiera de las cuentas abiertas a su nombre los ingresos procedentes de su actividad comercial, empresarial o profesional. En todo caso, los fondos procedentes por cualquiera de los conceptos señalados anteriormente deberán ser por un importe no inferior a 2.000,00 Euros de media mensual.
Si durante el periodo anterior a cada fecha revisión del tipo de interés la media mensual de los citados fondos fuese inferior al importe señalado o dejasen éstos de existir, el prestatario, además de cumplir con los restantes compromisos estipulados, tendrá que justificarlo para seguir disfrutando de la bonificación.
A los efectos anteriores, cuando los ingresos se lleven a cabo mediante documentos no inmediatamente realizables, sólo se computaran los que hayan obtenido buen fin.”
Gracias. Un saludo.
@victor javier: ya lo he actualizado: http://www.banqueando.com/2009/05/17/cuenta-deposito-al-2-en-oficina-directa-y-mejoras-en-su-hipoteca/
@oxaita: se ve que son exigentes, pero no es raro el que haya ese tipo de cláusulas. a mi me decían en una entidad que, para disfrutar del interés que anunciaban en su cuenta remunerada tenía que estar siempre por encima de 3.000€, de otro modo el interés bajaba. la letra pequeña…
OK, por lo que me comentan y comentáis es normal, bueno pues a firmar toca en un par de días, gracias.
Hola a todos, yo también soy uno de los que estoy considerando una subrogación a Oficina directa.
@oxaita: Esos 2000 € de media que comentas los tiene que cumplir cada titular (en mi caso 2) o simplemente la suma de los 2 titulares debe ser superior a 2000?
Muchas gracias!
Hola Manu, en mi caso soy solo un titular, pero por lo que entiendo es la suma de los 2, esta cantidad es diferente para cada supuesto y va en función de los ingresos netos que puedas aportar.
Un saludo.
Hola de nuevo,
después de hablar con mi gestor de oficina directa y ver que la pretasación no me daba para llegar al 80%, me ha dicho que podía mirarlo como REFINANCIACIÓN. Que las condiciones serían las mismas, pero necesitaría un aval.
¿Qué os parece?
¿A alguien le ha pasado algo parecido?
Gracias!!
Ya he firmado con ellos y todo correcto, a la firma va una persona de la gestoría que te informa de todo lo necesario (para algo se llevan una pasta). La tasación me la han envíado 4 días despues de la firma.
Por mi parte todo correcto con oficinadirecta.
Un saludo.
Lo de los ingrtesos mínimos de los que habláis, se refieren a lo que cada titular puede aportar. Es decir, cuando mandas la documentación, ellos se fijan en las nóminas y en la declaración de la renta, y para asegurarse de que la operación será viable para ellos, exigen unos ingresos mínimos que son similares a tu nómina. No tienes que ingresar todos los meses 2000 Euros, a mi me explicaron que ellos suman todos los ingresos en efectivo, nóminas, transferencias, etc que has recibido durante el período de revisión y lo dividen por 12 (o 6 en caso de la primera revisión) y ahí sacan la madia.
Lo del seguro de hogar, a mí me lo pidieron al principio, era una de las condiciones que aparecían en la web, pero en la minuta no apareció, así que no lo contraté con ellos.
Sobre los plazos hasta la firma, lo que mas tarda es la tasación, una vez que ellos la han recibido (tarda unos 10-15 días desde que van a ver la vivienda) va todo rapidísimo.
También aceptan tasaciones de otros bancos con una antigüedad inferior a 6 meses, tienes que pagar una comisión por cambio de peticionario, unos 90 Euros. Así que si conocéis un banco que tase un poco más al alza, tasáis con ellos y luego le dáis a oficina directa una copia. Admiten tasaciones de Tinsa.
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Hola a todos,
en mi camino de cambio de hipoteca he topado con Banco Pastor-Oficina Directa.
La verdad que las condiciones que me han dicho parece que están muy bien:
- Primeros 6 meses 1,50% fijo
- REsto de hipoteca: Euribor+0,39 (sin techo y con suelo del 1%).
- Vinculación de nóminas, seguro de hogar y tarjetas (no piden saldo medio ni nada de eso).
¿Qué os parece?
También tengo otra pregunta: seguramente, con lo que se han “devaluado” los pisos, no llegaré al 80% de la tasación, por lo que la solución que me comentan es AVALISTAS, ¿qué os parece esto?
Gracias por todo
Dani