No es tan bonito como parecía.
E-mail de Caja España.

En relación a su consulta sobre nuestro producto HIPOTECAMBIAS, le explico en breves líneas las características principales.

Es un producto destinado a la captación de hipotecas, de otras Entidades, y que tengan más de 5 años.
El valor inicial solicitado no puede exceder el 80 % de la tasación (podemos aprovechar la que tengan para evitar hacer una nueva), o del precio de compra.
Es una hipoteca vinculada a domiciliar la nómina (mínimo: 600 Eur./mes), y a la contratación de un Plan de Pensiones (mínimo: 600 Eur./año), con lo que el tipo de interés será del EURIBOR + 0,25 cumpliendo con estos 2 requisitos (si no se cumplen sería EURIBOR + 0,75).
No tiene comisión de apertura y además, CAJA ESPAÑA se hace cargo de los gastos de Notaria, Registro y Gestoría (Ud. sólo tendría que asumir la comisión por Subrogación de Entidad que le cobraría su actual Entidad, que será del 0,50 % si es posterior al 27.04.2003 – si es anterior es el 1 % -, y que se acostumbra a compensar en 1 o 2 años en función del interés que tenga actualmente).
(OJO A LO QUE VIENE)
Por supuesto, hay que contratar los Seguros de hogar y vida, así como tarjetas de débito y crédito, todo y que la hipoteca no está vinculada a estos productos.

Se serle interesante, quedamos a su disposición en la oficina abajo detallada, para concretar el resto de aspectos necesarios para el trámite de la operación (porcentaje en la capacidad de pago, ajustar comisiones de amortización y cancelación anticipada, comprobar tasación antigua, vencimientos seguros actuales, etc

gracias, lucas. lo he cambiado en la comparativa y en el post. si ya me lo olía… :)

buenas, ¿sabeis si estas condiciones son aplicables a una subrogación con ampliación de capital?

saludos.

hola julio,
una subrogación, por definición, no permite ampliación de capital. si amplías capital lo que te van a hacer es cancelar la hipoteca anterior y crear una nueva. y eso tiene más gastos de gestión

pero en ibanesto si anuncian esa posibilidad, no?
…Si quieres mejorar el interés que pagas por tu hipoteca y/o al mismo tiempo incrementar el importe de la misma para atender una necesidad o incluso darte un capricho sin que tu economía lo note, ibanesto.com te ofrece la posibilidad de aumentar el importe pendiente de tu hipoteca con un máximo del 70% del valor actual de la tasación de tu vivienda…
Lo que queria saber si en caja españa también es válida esta opción de ampliación en estas condiciones.
O, si en el caso de ibanesto al subrogar y ampliar el capital, cómo actuan ¿cancelan el viejo y formalizan uno nuevo con el nuevo capital y nuevas condiciones, o te calcan la hipoteca anterior modificando solo el capital?¿si fuese cancelación correrían también con los gastos?
Gracias.

julio: no, en ibanesto de hecho lo explican como “cambio de hipoteca manteniendo el mismo importe de su entidad”. si hay aumento de capital, obliga a cancelar una hipoteca y abrir otra, con el consiguiente aumento de gastos.

si fuese así, no creo que se hagan cargo de los gastos.

Lucas:

El correo al que haces referencia dice:
“Por supuesto, hay que contratar los Seguros de hogar y vida, así como tarjetas de débito y crédito, todo y que la hipoteca no está vinculada a estos productos”

El diferencial de 0,25 esta condicionado en exclusiva a la domiciliación de nómina y plan de pensiones (así te lo indican en el correo).

Tener un seguro de hogar con cobertura de incendio es obligatorio por ley, pero puedes contratarlo con cualquier entidad o aseguradora y no por ello se modificaria el diferencial.

La oficina a la que has consultado puede “exigirte” contratar mas productos por vincularte más, pero ten en cuenta que eso no va a modificar el diferencial. Prueba a preguntar en otra oficina. También puedes contratarlos y luego darlos de baja a lo 6 meses.

La cuenta corriente asociada al producto puede ser cualquiera de las que ofertan, asi que si teneis menos de 36 años contratar la cuenta t-enteras, sin cominision por mantenimiento de cuenta ni tarjeta de débito.

Un saludo.

Existe una trampita en este producto, trampita que daria algunos dolores de cabeza, que es que el interes minimo a aplicar es de el 3,5%, es decir, si el euribor bajara por debajo del 3,25% (que seguro va a bajar) esto ya no beneficiaria a los hipotecados, por ejemplo si el euribor bajara al 2%, que es la prevision mas razonable, esta hipoteca se convertria en un Euribor + 1,50 … cuidado con estas cosas …

Si que se puede hacer una subrogación con ampliación de capital (y de hecho se hace frecuentemente en el mundo bancario)y el mecanismo es muy sencillo, se hace primero una escritura pública de subrogación y a continuación una de novación modificativa de capital. No siendo por tanto necesario, en modo alguno, cancelar la antigua hipoteca.

julianapostata: tienes razón, se hace frecuentemente, pero eso no es una subrogación.

es una subrogación y, después, una ampliación de capital. pero en el concepto de subrogación no cabe la ampliación de capital. se puede hacer, igual que se puede hacer sin subrogarse.

Despues de llamr a Caja españa he confirmado que en verdad hay un tope mínimo aplicable para el euribor. En este momento el tope mínimo según oficina en Valencia es del 3% que con su 0.25 es 3.25%. Si esto lo comparas para este año Ibanesto que te aplicaria me imagino el Euribor media del año 3.54 + 0.38 sería 3.92 para este año. AHORA el año que viene si el Euribor hubiese bajado hasta el 1.9% como han dicho algunas previsiones haciendo una media anual del 2.10 en el caso de Caja España pagarias el 3.25% mientras que en Ibanesto el 2.48%.

Por favor que alguien me corriga ya que no sé si lo que digo es del todo cierto.

En fin, qué lío. Yo me estaba planteando subrogar mi hipoteca porque tengo un diferencial del 0,8 (fuera de mercado actualmente) y creía que Caja España era la mejor opción pero entre la vinculación del plan de pensiones (600 € anuales) y el Euribor mínimo, ya no estoy tan segura. A pesar de todo esto, ¿sigue ocupando el número 1 del ranking?
Gracias a todos, que nos haceís las cosas más fáciles

pues… en principio sí. cambiará cuando actualice con el euribor de enero, pero aun no lo he hecho, porque la mayoría de los bancos no lo aplican aún.

Hola,
He estado informandome sobre esta oferta de Caja España y yo no tengo tan claro que a ese limite minimo de variación del 3% haya que sumarle el diferencial del 0.25 quedando un 3.25%. He estado leyendo una escritura de otra hipoteca de la misma entidad y dice (con mi vocabulario) que el tipo de interes anual aplicado será el resultante de sumarle al euribor el diferencial pactado X y posteriormente dice que el tipo de interés nunca estará por debajo del 3 ni por encima del 12%. Qué opinais??? La diferencia es importante segun la evolucion actual y futura del euribor ya que estos años de crisis y tipos de interes bajos esa clausula nos puede hacer perder en comparacion con otras hipotecas pero cdo se salga de ella los tipos repuntarán de nuevo y el diferencial que ofrecen será muy beneficioso.

Hola, en relación a la subrogación y aumento de capital que comentáis, quisiera preguntar si ese aumento puede después desgravarse en Hacienda.
Un saludo

Ferco, ahí va la respuesta que dá la Agencia Tributaria, algo líosa pero bueno…

PREGUNTA: Contribuyente que cancela el préstamo hipotecario que grava su vivienda habitual contratando un nuevo préstamo de mayor cuantía con otra entidad bancaria que se emplearía en su vivienda habitual y en otros fines. ¿Puede deducir por el nuevo préstamo? ¿Y por los gastos derivados de la cancelación y apertura?

RESPUESTA: El cambio de hipoteca en sí mismo, no ocasiona ninguna alteración en cuanto al alcance de la deducción, siempre y cuando su total importe se destine exclusivamente a financiar la deuda pendiente de pago correspondiente al valor de adquisición de la vivienda.

No obstante, puesto que el nuevo préstamo es superior al anterior y destinado parte a otros fines, el exceso no daría derecho a deducción en la cuota por adquisición de vivienda habitual y, por tanto, las cuotas de amortización del préstamo no podrán disfrutar en su totalidad de los beneficios fiscales que establece la normativa del impuesto.

El contribuyente deberá desglosar de la cuota de amortización (principal intereses) la parte que corresponda al pago pendiente del valor de adquisición de la vivienda (precio gastos tributos) y la parte que corresponde a cualquier otro fin. Este reparto debe hacerse propocionalmente al importe de cada una de estas partidas sobre el importe total del préstamo. Igualmente, serán objeto de deducción los gastos generados en la cancelación del préstamo originario, así como la parte proporcional que de los gastos de constitución del nuevo préstamo se correspondan con la parte que financia la vivienda.

NORMATIVA: Artículo 69 .1 TRLIRPF Real Decreto Legislativo 3 / 2004 , de 05 de marzo de 2004 .
Consulta de la D.G.T. 1534 – 042 , de 02 de agosto de 2004

Resumen personal:
si el dinero nuevo lo usas para pagar el piso te puedes deducir tanto lo que vayas pagando como los gastos del cambio de hipoteca.
si lo usas para otra cosa— no hay deduccion para el aumento

Ciao

hola he consultado con hipotecambias y me han contestado textualmente que tienne Límites de variación: mínimo 3,5 y máximo 12,5., ahora mismo creo que no conviene que opinais.

@virtu: eso es una bomba, pues la pasaría de primera a última de la comparativa… trataré de confirmarlo. muchas gracias!

hola lucas!!no entiendo eso que dices”OJO A LO QUE VIENE”.me lo explicas????estoy mirando de subrogar mi hipoteca con caja españa

Hola, quisiera advertir o prevenir a quien se esté planeando subrogar la hipoteca a CajaEspaña.
Te ofrecen 0€ de gastos en la subrogación a excepción de la comisión de subrogación con tu actual hipoteca, pero hablando con un director de sucursal, si en caso de que tu actual banco enervara las condiciones de Caja España tendrías que pagar a CajaEspaña esos gastos (Notaria, Registro y Gestoría) en concepto de estudio de la operación.
Yo me negué a seguir con la operación (de hecho soy uno de los que está en la lista de espera de iBanesto) por lo que no he podido ver el contrato, pero mucho cuidado o al menos tener en cuenta este punto si no os lo comentan.
Hablando con un director de una sucursal del BBVA me comentó que al menos su banco ha dado orden de enervar todas las subrogaciones de las hipotecas suyas. Por lo que la probabilidad de que tu banco enerve la oferta de CajaEspaña es muy alta.

Todo esto sin hablar del suelo que tiene CajaEspaña….

problema de caja españa tienes que tener la hipoteca como minimo 5 años para poder subrogar