El cambio de hipoteca de ibanesto es subrogación y además se hacen cargo del 100% de los gastos asociados a la misma. Lo digo porque yo mismo lo he realizado y es asi, por lo que creo que es sin duda la mejor alternativa que actualmente existe (al menos hace tres meses cuando estudie las distintas alternativas.

muydirecto: muchas gracias por la corrección. trato de confirmarlo y, de ser como cuentas, lo cambiaré. saludos

cierto, es una subrogación. pues ya les vale, porque están tirando piedras contra su tejado al hablar de cambio de hipoteca en vez de subrogación

muchas gracias, muydirecto

Hola, la oficina directa tiene buenas condiciones pero que tal para subrrogar?
Por otro lado respecto a Caja Duero hay muy pocos datos y comparativa, ¿alguien puede completar la información?
Gracias un saludo.

Ah se me olvidaba, Ibanesto hace una fotocopia de nuestra hipoteca actual, ayer hablé con ellos.
Barclays te dice que no te cobra gastos pero es incierto te los mete en el prestamo.
Lo de Caja Duero a ver si alguien me lo puede aclarar mejor porque no lo veo tan mala opción, sólo que tiene demasiada vinculación.
¿Qué ocurre con los gastos en todas estas entidades?
Uf muchas preguntas, porque quiero cambiar de hipoteca.
Saludos a miles para tod@s.

¿cambio de hipoteca vs subrogacion? ¿Cual es la diferencia?
Menudo lío tengo, el mes que viene cierro la compra de vivienda y puedo optar entre subrogarme con la caixa al euribor + 0,50 pero con una vinculación odiosa, o hacer una hipoteca nueva (sufriendo un sobrecoste por los impuestos de A.J.D.). Y ahora viendo ofertas como esta se me añade una tercera opción a la ensalada: Subrogación a la hipo del constructor y al mes subrogación a otra hipoteca más ligera … ¿Como lo veis?

el cambio de hipoteca es más caro, porque hay que cancelar la anterior y crear una nueva. más papeleos, pero más libertad para cambiar cantidades, condiciones… subrogación es normalmente 3 veces más barato, porque tiene menos papeleo.

la opción de subrogarte al constructor y después escapar con otra subrogación… la mejor, seguro, aunque no sea al mes.

Banqueando, ¿puedes explicar la última opción que comentas?

No entiendo la parte de ‘después escapar con otra subrogación’. Te refieres a ¿escapar a otra entidad? Eso sería cambio de hipoteca y exigiría el papelo que hemos evitado al subrogarnos al constructor, ¿no?

Seguro que se me escapa algo.

Un saludo.

hola buscoavalistas: para cambiar de entidad hay dos opciones: cambio de hipoteca y subrogación. la subrogación tiene, como digo en el comentario anterior, unos gastos mucho más pequeños que el cambio de hipoteca (entre 600 y 1000 euros), no todas las entidades lo ofrecen. de hecho, algunas juegan con las palabras y al final te clavan un cambio de hipoteca cuando esperabas una subrogación. es importante tener clara la diferencia. con la subrogación no se puede cambiar la cantidad debida, sólo el tipo de interés.

Muchas gracias Banqueando. Si no meten comisión por subrogación en el préstamo del constructor sí que parece la mejor opción. Habrá que estudiarlo bien.

Hablé con oficina directa para ver qué les parecía esa opción de dos subrogaciones consecutivas, y me estuvieron toreando. Yo ya les había solicitado hace como un mes la simulación de hipoteca nueva y sin problema, pero esta idea de la subrogación no le gustó nada a la gestora con la que hablé.

La del constructor es con la caixa y ya de mano me dijo que no iban a entrar en esa operación contra una hipoteca abierta de la caixa (no se si es que son del mismo grupo o tienen algún tipo de pacto), me dijo que los gastos eran muy superiores de lo que yo pensaba (yo calculaba menos de 1000 €). Me dijo también que lo mío no era un préstamo hipotecario sino un crédito, pero no quiso explicármelo mejor … no se que hacer porque recibo información contradictoria por todas partes.

No se, esto daría para un foro más que para comentarios en un blog. Ya se que es mucho morro, pero os voy a dar los datos por si alguien es tan amable de ayudarme:

precio del inmueble: 415.000 €
Capital a hipotecar: 120.000 €
Condiciones que me ofrece la caixa para subrogarme en la hipoteca del constructor:
euribor + 0.50 a 30 años, con comis. de subrogacion del 0.25% para retenerme. Hasta ahí bien, pero es que tiene mucha vinculación: Obligatorio domiciliar nominas, tarjetas, etc. seguro de vivienda, seguro de pagos del 50% del préstamo, plan de pensiones de 30€ al mes!!
Esto último es lo que me parece inaceptable, por eso me recomienda la gestora de la caixa – sin cortarse un pelo – es que empiece el plan de pensiones pero que una vez firmada la hipoteca lo deje congelado (es decir, que no pague ni un duro más) y que no me van a ir a perseguir con una escopeta para que pague el plan de pensiones (me lo dijo así tal cual).
También me dice que la diferencia entre subrogarme con ellos o constituir una hipoteca nueva tiene un coste de 2500 € adicionales, principalmente por culpa del iajd, que aquí es del 1%.
Por eso se me ocurrió la tercera vía, que era subrogarme con la caixa para ahorrar esos 2.500 y volverme a subrogar en una mejor (oficina directa, uno-e, ibanesto …), pero ahora no tengo claros los gastos de esta operación, que creía que estaba muy bonificada por las nuevas leyes. Yo pensaba que serian
300 € de comision (0.25% sobre 120000)
300 de gestoria
30 de notaria (lo vi en una web)
15 de registro (lo vi en una web)
(haría falta tasación? aun así rondaríamos los 1000€)

La chica de oficina directa casi se descojona cuando le dije que pensaba que los gastos eran esos …

También llamé a ibanesto, pero la persona que atendió no salía del guión de las condiciones generales que figuran en la web, no conseguí que se pusiese a calcular mi caso. Sí me dijo que se hacían cargo de mi comisión de subrogación, con lo que flipé bastante.

En resumen, que no se que hacer y de aquí en menos de un mes tengo que decidirme.

magullu, si te subrogas a hipoteca abierta de la caixa, olvídate de la opción de subrogarte de nuevo. como te han dicho, la de la caixa no es “exactamente” un préstamo como las demás, es un crédito. y, a pesar de que es complicadísimo el matiz diferencial hace que de esa hipoteca no pueda salir una subrogación (ni yo lo entiendo muy allá, pero sí sé que es como “la excepción”). lo siento, :(

Bueno, estoy pendiente de que me llame el gestor de la caixa y voy a preguntarle si esto es la hipoteca abierta (que por lo que me dices no es una hipoteca pata negra) o es otro producto.
También voy a ver si me aclara la diferencia de gastos fijos entre:
a) Compraventa + subrogacion en el credito del constructor.
b) Compraventa + hipoteca nueva.
Porque me dió una diferencia de unos 2.500 a favor de la opción a) que no se muy bien de donde salen.

Bueno, por fin me han llamado de la caixa.
La hipoteca sobre mi futura vivienda sí que es “pata negra”. No se trata de una “hipoteca abierta”, que efectivamente no es una auténtica hipoteca. Se notaba que la chica sabía de lo que estaba hablando.
Sobre los gastos de hipoteca nueva no me quiso hablar mucho, pero es normal, eso se supone que lo tiene que mover la competencia. Parece ser que los 2.500 vienen de los gastos del iajd, que es un 1% pero la base de ese 1% no está clara (dice que también le llamó la atención y lo consultó, y le dijeron que dependía “de la responsabilidad hipotecaria que tenga cada entidad”).
Estoy alucinando con lo poco que saben algunos de los trabajadores de los bancos, sobre todo los de banca telefónica parece que no se enteran mucho, poco más que leerte los folletos promocionales. Los de banca presencial, como esta chica de la caixa, controlan bastante más, pero tampoco lo saben todo.

Buenos dias , mi hipoteca la tengo en el Santander con el euribor +1 y la he tratado con caja duero para hacer una subrogracion, pero acabo de leer que la oferta de caja duero es engañosa . No tengo ni idea que hacer porque tambien tengo miedo ahora con la crisis que caja duero no sea una caja fuerte y caiga. Podeis ayudarme a decidir que hacer ? muchas gracias.

estudia las condiciones, pero no te preocupes por su supuesta debilidad, salvo que eso haga que no te la concedan. sólo piensa esto: si estás hipotecada, te da lo mismo que ellos quiebren, porque eres tú quien le debes dinero. seguro que se buscan la vida para seguir cobrándotelo, aunque sea con otro nombre, pero no podrán empeorar las condiciones tras firmarlas. por eso lo importante es que lo que firmes te interese.

suerte y ya contarás!

Supongo que es cuestión de echar números. El problema es que hay un cierto secretismo en los costes de subrogación. Según donde los mires dicen una cosa u otra.

Lo sencillo es saber cuanto te vas a ahorrar en la cuota mensual. Haces una simulación en esta misma web o donde sea y te sale la cuota mensual nueva. La comparas con la que estas pagando y así ves lo que te ahorras al mes.

Lo difícil es comparar ese ahorro mensual con los costes que supone la subrogación (comisión de subrogación, nueva tasación, gestoría, registro, notaría). Es como tirar un dinero a la basura hoy a cambio de obtener un ahorro mes a mes. No es fácil de sopesar, aunque en tu caso, depende de cuanto sea el capital, pero con un diferencial del 1%, creo que tienes bastante palanca para que te interese el cambio.

A ver si alguien es tan amable de detallar las bases de cálculo de esos gastos de subrogación, porque lo que veo en varias webs es contradictorio.

Hola, estoy mirando para subrogar mi hipoteca que tengo con Bancaja a Euribor + 1. Me gusta la de ibanesto pero tengo algunas dudas: dicen que mantienen las comisiones actuales de tu hipoteca, pero yo tengo las de aportacion y cancelacion al 1% y quisiera dejarlas al 0% (jeje) ¿me las cambiaran? y la segunda, he leido que se hacen cargo del 100% de los gastos de subrogacion, ¿eso incluye el 1% que tengo de comision de cancelacion en mi hipoteca actual?.
Muchas gracias

Sí, eurin, iBanesto se hace cargo de TODO, incluida la comisión por cancelación de tu banco. Lo que yo no tengo claro con iBanesto, es que dicen que funciona bastante mal como banco, y, desde luego, tienen demasiado telefonista de guión a otro lado de la línea… mala señal.

a mi los de la caixa me dijeron qe era un prestamo igula qe los demas .ahora se qe no loes

Se puede subrogar un credito hipotecario?
Yo tengo uno con Barclays y una persona cercana de otro banco me dice que se puede por que ha salido una ley nueva que lo permite, pero mi banco me dice que no.
Me podeis asesorar al respecto.

Gracias.

hola jesús,
la ley nueva lo permite, pero para las hipotecas que se firmen desde la fecha en que se aprobó esa ley. si la tuya es anterior, no le influye esa nueva normativa. lo siento, :(

Hola, acabo de tener una conversación muy interesante con el director de la sucursal en la que tengo mi hipoteca y quiero compartirla con todos. Voy a intentar no extenderme demasiado.
Yo he sido uno de tantos “afortunados” con la revisión de la hipoteca con el tipo de septiembre (5,384) y como tengo un diferencial del 0,5%, la hipoteca se me dispara. Como he visto que los tipos se están desplomando, he ido a mi banco inicialmente “a ver si se puede hacer algo”, aunque tenía claro a dónde quería llegar.
La primera reacción del director ha sido, casi casi, echarse a reir, me ha empezado a decir que se me ha aplicado las condiciones pactadas en su momento, que he tenido mala suerte pero que puede que cuando suban los tipos algún día me ocurra lo contrario, que no tengo tan malas condiciones, etc… Hasta aquí lo que esperaba.
Yo le he respondido que independientemente de lo firmado, la realidad es que durante un año me van a aplicar un tipo de interés realmente abusivo con respecto al mercado actual. El desplome del euribor en las últimas semanas es algo que no creo que haya ocurrido nunca y por lo tanto hay que tratarlo como algo excepcional, no ciñéndonos a lo firmado. Él seguía en su actitud de director, le faltaba estar fumando un puro mientras contaba los billetes…
El cambio en su actitud ha sido al empezar a hablarle de números. Antes de ir he echado unas cuentas y si cambio mi hipoteca a ibanesto.com (por ejemplo), me puedo ahorrar 8.900€ en los 26 años que me quedan por pagar, pero de ese importe, 4.000 serían ya el primer año, y pensando que dentro de un año los dos préstamos más o menos se igualarían porque tomarían un euribor similar y tan “sólo” me ahorraría la diferencia entre mi diferencial actual 0.5% y el nuevo 0.38%. Todo esto acompañado con unos “pantallazos” de la web de ibanesto para que el director viera que no me lo estaba inventando.
Visto de otra forma, si ibanesto me permitiera aumentar el importe de mi hipoteca (no se si lo haría, tan sólo es un ejemplo), en 5.500€, acabaría pagando el mismo importe al final de la vida del préstamo, pero con ese dinero en mi bolsillo hoy. Es decir, me cambio de banco y es como si me regalaran 5.500€.
Me lo ha intentado desmontar (los tienen muy bien enseñados), pero lo evidente no se puede tapar. Le he dicho que ya estaba tramitando el cambio y que antes de irme de su entidad, creía que debía comentarlo con él, porque estoy muy contento con ellos, etc… y que me gustaría seguir con ellos y anular la subrogación (había que hacer un poco la pelota).
Al final el director no sabía como rebatirme todo esto y me ha acabado diciendo que lo va a estudiar y que la semana que viene me llama, que seguro que llegamos a un acuerdo, que está claro que es mucho dinero del que estamos hablando, que lo que está pasando con el euribor es algo excepcional…. Vaya, vaya, vaya… justamente lo que yo le he empezado diciendo…
Os escribo esto simplemente para animaros a todos a ir a vuestro banco a pelear. No hay que ir a preguntar, porque se nos rien a la cara, hay que ir a pegar un golpe en la mesa y que vean que no somos tontos.

P.D. Esta tarde sin falta empiezo a mirar lo de ibanesto, porque ha sido un farol, pero en cualquier caso lo voy a mirar porque me parece muy interesante su oferta.

enhorabuena, piter, eres todo un ejemplo a seguir. está claro que el único camino para lograr mejores condiciones es buscarnos las castañas, ver en la competencia y que no jueguen con nuestra ignorancia.

ya contarás cómo sigue la historia…

Yo hice lo mismo que Piter hace unas semanas y la primera parte la viví igual. Lo único que como tengo un interés fijo del 4.9 actualmente no me interesa, voy a esperar unos meses y cuando ya sí me compense me cambiaré.
Pero que no si es que tenemos el mismo director de banco o es que son iguales