Hipoteca Joven de Caja Duero: no tan buena como parece
[Ampliación el 25/02/09: Caso real de solicitud de este hipoteca]
La Hipoteca Joven de Caja Duero llevaba semanas instalada en el tercer puesto de nuestro ránking de hipotecas. Analizando las condiciones en su web, parece un producto muy aconsejable para jóvenes y no tanto, pues la edad máxima para contratarla son 41 años. El plazo de pago es amplísimo: hasta 52 años, siempre y cuando acabes de pagarla antes de los 70 años. Exige domiciliación de nómina y contratatación de seguro de hogar y de vida, pero no tiene comisiones.
Su punto fuerte, aparentemente, está en el diferencial: Euríbor+0,25. Y por el momento resiste las tentaciones del sector para empeorar las condiciones.
Esto nos extrañaba y hacía crecer la estima que teníamos por la caja castellana. Hasta que un correo de un usuario (gracias, Pedro) nos puso en la pista de la razón por la que se pueden permitir mantener ese diferencial sin despeinarse.
Mientras lo habitual en las hipotecas es que se coja el último Euríbor publicado por el Boletín Oficial del Estado (BOE), o sea, normalmente la media mensual del Euríbor a 1 año de hace dos meses (en junio, el de abril, publicado en mayo), Caja Duero utiliza el Euríbor a 1 año publicado el último día hábil antes de firmar.
Es más, llamamos para confirmar y es aún peor. Si el Euríbor “habitual” a día de hoy sería 4,82% (el de abril); y el último Euríbor publicado ronda el 5,42%; el responsable de la caja nos informó de que el índice que usan es 5,50%. ¿Por qué? “Euríbor 12 meses actualizado a 365 días”, mientras el habitual se calcula a 360. Vamos, que es aún más caro que el carísimo Euríbor habitual.
Esto deja el TAE, los intereses reales que pagaríamos por este producto, en el 5,85%. Fuera y bien lejos, de los mejores puestos de nuestra comparativa. Y es que uno no puede fiarse…
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Comentarios
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Hola David, yo casi estoy an las mismas condiciones.
Estoy a la espera de recibir la oferta vinculante con Caja Duero.
He optado por E+0.5 sin vinculaciones. Lo que me preocupa, esque he leido por aquí que tienen un suelo hipotecario, no sabría decirte si es 3 o 4% (hay diferentes opiniones).
He llamdo hoy al telefono que sale en su página web y me han dicho que no, mañana preguntaré en mu sucursal.
Mi pregunta es ¿a tí te han comentado algo del mínimo?
¿va incluido el diferencial?? gracias.
@david: he convertido tu caso en un post:
http://www.banqueando.com/2009/02/25/caso-real-de-solicitud-de-hipoteca-joven-en-caja-duero/
@akire: sí, el suelo ya cuenta con el diferencial. es decir quesi fuese al 4% el suelo, te cobrarían el 4%, no el 4% más el diferencial.
saludos
Se me olvidó decir que la comisión de apertura es el 0,5%, que te reducen a 0 en caso de la contratación del SPP (que en la práctica es obligatorio)
del tema del suelo, no me han comentado nada, pero lo voy a preguntar.
En ningún momento me dieron opción el primer año a no cumplir ninguna de las exigencias, como es el caso de Akire.
Muchas gracias banqueando por toda la información que estoy encontrando aquí.
Gracias por tu información banqueando, la verdad que me ha ayudado mucho encontrar este foro; porque por mucho que intentes enterarte de todo los bancos a la mínima te la cuelan.
Hoy he ido a mi oficina (me llamaran pesada); y les he vuelto a consultar lo del suelo. Me han dicho que para la hipoteca joven no es el 4% con total seguridad.
De todas formas, les he pedido explicaciones de porqué el dia que fuí a informarme en ningún momento me hablaron del suelo; por lo que me ha dado a entender el chico, se lo imponen a la gente que solicita una hipoteca con “riesgo” y ellos se la aceptan.
No se si me entendeis, a mi me ha dado la impresión que es: vale yo te presto el dinero, pero tu a cambio me tienes que dar como mínimo el 3%.
Ya os contaré la semana que viene, lo que hacen conmigo.
Porque el me ha dicho que mi caso es bastante viable. Pero eso lo imponen desde la central.
Un saludo y mil gracias.
Hola a todos!!!
Estamos mirando hipotecas y una de las posibles candidatas es caja duero.(estudio realizado).
Nos hemos estado informando y no nos dijeron nada del seguro de protección de pagos, estuve mirando en la web y si lo dice, es como dice david. Pero no dice naDA sobre tema de suelo y techo. La hipoteca joven de caja duero tiene suelo y techo???
Supongo q no por ser hipoteca JOVEN, pero si alguno de vosotros lo ha formalizado hace poco me gustaria q me lo confirmara o si hay algo q deba saberlo antes de formalizarlo, pq estoy dudante entre otras dos cajas.
Gracias
Un saludo
Hola,
Pablito yo también la estoy mirando, ya he entregado la documentación para subrogarme y no tiene suelo ni techo.
Lo único “raro” es que tienes que ingresar 300 €/año en una cuenta que a los 3 años ya puedes retirar.
Hola emul,
Estuve investigando, y por lo visto tenemos posibilidad de cambiar el plan de pensiones por un plan de ahorro o jubilación (no sé muy bien la diferencia), creo q con el plan de pensiones corres riesgo de perder dinero y de la otra forma no.
He visto por la web, q si te quieres amortizaciones parciales no te las puedes quitar en años,¿ es cierto?
¿Sabes algo al respecto?
Gracias por aclararme q no hay suelo ni techo.
Por cierto ¿sabes si la vinculación es con 2 nóminas, 2 planes de pensiones y 2 tarjetas?
Pq en mi caso nos lo compramos yo y mi pareja.
Cuando te info. te dicen viculaciones pero no te dicen si con uno vale o tiene q ser los dos.
Gracias y un saludo.
Emul, he preguntado en una sucursal de caja duero, varias cosas y me han comentado entre otras q la hipoteca no tiene suelo, pero techo si (12%) y eso me ha mosqueado; q no tenga suelo, pero techo si ???
Supuestamente al amortizaciones parciales, sólo te baja letra, pero no años …
Un saludo
Hola Pablito,
En mi caso el piso lo pago yo solita, por lo que no he preguntado por lo de las vinculaciones, lo siento.
Respecto a la amortización parcial, yo daba por hecho que se podía hacer tanto en cuota como en plazo, tendré que preguntarlo….
Y en cuanto al techo según me indicó no tiene, peeero ellos creo que deben indicar un techo obligatoriamente y en la sucursal que yo estuve indican el 8%. No sé si se paga algo más cuanto más alto lo pongan. Infórmate bien.Pero vamos que como tenga que pagar un 8% ya puedo ir buscando comprador.
Buenas, mi hermano hizo una hipoteca con este banco, y el pobre está bastante arrepentido.
Firmó euribor + 0.25 (contratando varios productos)
Pidió 150.000 € a 35 años, durante el primer año, estuvo pagando unos 650 euros +100int. Cuadno en junio del año 2008 le hicieron la revisión, le subieron unos 30 euros la cuota pero alucina! No amortizaba absolutamente nada de capital!. Vamos que si no llega a ser por que bajan ahora, y se mantienen así durante la vida del préstamo se puede tirar toda la vida pagando intereses sin amortizar capital. Ahora por suerte, al haber bajado está amortizando como mitad y mitad.
Otra cosa, es que sí tiene un suelo (3%) vamos que tiene un techo de un 15% y un suelo de un 3%, con esto estamos intentando engociar
Por otro lado, no te dejan acortar tiempo, está claro, cuantos mas años estés con ellos, más pagarás.
Así que lo que está haciendo es amortizar hipoteca al máximo, pero en vez de bajarle la cuota, lo que hacen es que con la mimsa cuota le aumenta el capital amortizado.
Yo es que hasta este momento, jamás vi una hipoteca así, por decirlo de alguna manera, siempre pagas la misma cuota, siempre y cuando, con esa cuota puedas pagar el total de los intereses (en ese caso sí que sube)
Vamos que lo desaconsejo completamente!
Muchas gracias Manoli,yo cuando pregunté sobre suelo-techo, me dijeron q suelo no, pero techo si, me quedé un poquito mosqueado.
Y habia leido algo sobre el tema de las amortizaciones parciales, esta gente lo tiene estudiado …
Gracias
Un saludo
Ayer firmamos la hipoteca joven con caja duero, 100% de la tasación, ningun problema, euribor + 0,25 sin mínimo, ni máximo, y con la condición del seguro de hogar, vida, tarjetas, nomina, lo normal. Todo correcto y por fin ya tenemos nuestra nueva casa.
Casi banquero. Con el 100 % de la tasación te han dado un euribor más 0,25?? y sobre el tema de la amortizaciones parciales te dejan quitarte años???
A disfrutar la casa !!!
Un saludo
Hola Javi, si tengo avales, ya que con el 80% no llegaba ya que las tasaciones ahora salen muy bajas, y no tengo suelo, seguro. Pablito, sobre las amortizaciones son sobre el capital no sobre los años.
Hola casi banquero,
¿me puedes explicar un poco más que te piden como aval?¿Quién puede ser avalista?¿Cuánto tienen que avalar?
Gracias
HOLA AMIGOS.
¿Sabeis si los de cajaduero se hacen cargo de algun gasto de la subrogación de una hipoteca?
GRACIAS. UN SALUDO.
@subrogador: mmm… si no lo dicen, va a ser que no. si no, ya se encargarían ellos de presumir del tema.
Subrogador como bien dice Banqueando no se hacen cargo de los gastos de subrogación. Lo único es que no te hacen una nueva tasación.
gracias Banqueando! Eso es pero pero imagino que a mi actual caja no le hará mucha gracia, toda mi familia es cliente de toda la vida y jamás les hemos dado ningún tipo de problema
El viernes estuve precisamente allí comentando con la directora que se podía hacer con mi actual hipoteca y la miraba y sólo me comentaba lo mala que era la hipoteca, por cada punto que pasaba (suelo, diferencial, tiempo, …) decía lo mismo y cuando le pregunté que se podía hacer me respondió que nada. Y se quedó tan fresca.
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Buenos días
Estoy hablando con la caja sobre un préstamo hipotecario para la compra de la primera vivienda. Me interesé por la hipoteca joven.
El trato en la oficina fue bueno. Para conseguir el diferencial del 0.25 el primer año me exigen:
- domiciliación de nómina
- seguro de protección de pagos (1,22% del importe solicitado
- seguro de vida
- seguro de hogar
- plan de ahorro remunerado (aportación mínima 300€/año)
- tarjeta de crédito (gasto sobre los 1.000€/año
Según me comentan todo es obligatorio el primer año. A partir del segundo, si no cumples algún punto, suben el diferencial al 0,50.
En cuanto al tema del euribor de referencia, no fueron del todo claros al explicarlo o yo no me enteré bien. Un poco enrevesado, para decir que toman el Euribor de 60 días antes. Este es un dato conocido, y si se firma la hipoteca en marzo, se supone que el euribor de enero se conoce ya aunque no se haya publicado aún, no?
otro tema que no me termina de convencer es el tema de las cancelaciones parciales. Sólo se puede reducir cuota y no años por “cuestiones informáticas”. No me preocupa del todo porque espero poder pagar la hipoteca en un plazo mucho menor al contratado. Llegará un momento que no tenga sentido estar pagando por ejemplo 200€ al mes durante 10 años. Se hace una aportación de la cantidad que quede pendiente y ya está.
La verdad es que estoy a punto de tomar la decisión y firmar con ellos, pero tras leer algunos comentarios escritos por aquí sobre comisiones en la c/c, engaños en cuanto al tipo de referencia…
soy consciente que al firmar una hipoteca con cualquier banco, van a exigir vinculaciones. La única diferencia que veo con el resto es el SPP