La hipoteca de Caja Duero es un auténtico timo. Debería estar regulado por publicidad engañosa. Acabo de formalizar la hipoteca y aunque en su publicidad (y contrato) pone Euribor + 0.XX, el Euribor que utilizan se lo han sacado de la manga: ha sido 5.56%. Un atraco.

Hombre…

Tenemos que ver las cosas con perspectiva siempre que nos estemos atando a un banco un montón de años, como con el caso de las hipotecas.

Ahora no nos gusta porque el dichoso (la mejor palabra que se me ocurre) Euribor está sube que te sube. Pero ¿y cuando baje? (en 40 años seguro que alguna vez pasa eso, porque si no vamos aviados) Pues querremos que esto se traslade cuanto antes a nuestra hipoteca, y este sería el caso.

A mi me preocuparía más el diferencial y si tiene o no comisiones para contratarla, ya que esto es lo que al final nos va a hacer pagar más o menos.

Si pero cuando baje el Euribor, el Euribor de Caja Duero será casi una décima más alta que el Euribor estándar. Eso hace que en lugar de un diferencial 0,25 sea de 0,35. Es publicidad engañosa evidente, puesto que en el folleto no dice nada de Euribor 365, solo dice Euribor pantalla reuters.

El engaño de Caja Duero es que al hacer la conversión de 360 a 365 días, sube el euribor en torno a 0,08. Pero como decía Pepe, si te pilla revisión de interés en época de alza de intereses, te saldrá un interés mucho más alto que en otros bancos; pero si te toca en época de descenso, será mejor. Yo lo hice la semana pasada, que estaba el euribor a 5,30. Caja Duero me aplicó un “euribor 365″ de 0,38, + el diferencial se queda en 5,63. En el resto de bancos lo calculan con el euribor publicado en el BOE, que el último es 5,40, por lo que a pesar de que el euribor ha bajado solo un poquito, me ha salido por debajo en Caja Duero…

que utilizen el euribor a un año dia anterior, es malo si el euribor está subiendo , porque te “comes ” la subida pero si está bajando como ahora pues te beneficias, por ejemplo hoy mismo, la media del mes de octubre fué de 5,248% y por tanto esa te aplicarían en el caso de que revisases hoy ( supongamos que está ya pulicado ¿ok?) tendrías que revisar con 5,248% , sin embargo el euribor 12 meses de ayer fué 4,532% es decir que renovar hoy si estás en cajaduero te beneficiaría un 0.716% ni más ni menos. es decir que coger para la revisión un índice u otro no es nunca la panacea, siempre depende de si el euribor está subiendo o bajando.
lo que sí estoy deacuerdo es lo de la “coña” de euribor actualizado a 365 dias en lugar de 360 con lo que el euribor que te aplican es siempre mayor que el publicado el dia anterior concretamente un 365/360 mayor ( 1.01388889 x euribor a doce meses dia anterior) , por eso si llamais a cajaduero y preguntais por el euribor que aplican hoy , será mayor que el que apareció publicado ayer, para saber el euribor que os aplicarán mañana, cogeis el de hoy y lo multiplicais por 1.01388889 y ese será el euribor que os aplicarán mañana.

por tanto dos conceptos :
1) el euribor que te aplican al ser el del dia anterior publicado , te perjudica si está subiendo el eurtibor y te beneficia si está bajando.
2) Cajaduero “te mete una púa ” con lo de euribor actualizado a 365 dias.

Un saludo

amén, depende. perfectamente explicado!

Buenas tardes,

yo tengo una hipoteca con Caja Duero y para nada es un engaño. Es más, a mi me han cogido el Euribor diario, es decir un 4,76 y diferencial 0,25. Vinculaciones normales y comisiones 0.

A mi no me engañaron para nada

Es mas lo aconsejo

si, está claro que la sensación que provoca este producto ahora que el euríbor está bajando no es igual que cuando subía, pues ahora beneficia al usuario el que se coja el euríbor lo más actualizado posible.

esto no quita que en su momento la promoviesen jugando al engaño, a aprovecharse del desconocimiento de los clientes sobre cómo funciona el euríbor para dar sorpresas desagradables con su forma de calcular el euríbor diferente al resto de las entidades

enhorabuena por la hipoteca, davinia!

Efectivamente Banqueando, por desgracia es norma casi general que los bancos utilicen nuestra ignorancia para “clavarnosla” de una manera u otra, de hecho no me extrañaría un pelo que los bancos y cajas tomen un indice u otro en función de como esté el euribor o como se prevea que fluctue, es decir que si preveen que va a bajar como ahora , pues decidan que las nuevas hipotecas sean referenciadas a media mensual ultimo mes publicado, y si está subiendo o va a subir te lo referencien al diario. no me extrañaría ni un pelo. Ni que decir tiene que al que hah firmado una hipoteca le deben aplicar el referencial que dice su escritura de hipoteca y no lo pueden cambiar a voluntad, y es que sólo faltaría eso vamos.

un saludo

Yo tengo fecha para firmar en dos semanas y el temor que tengo ahora es el que comenta depende.

No me extrañaria nada que ahora que parece que el euribor va a estar unos años bajo, acompañado logicamente por una bajada de tipos (y mas que recortaran) pues que ahora esta gente de cajaduero me diga que se rigen por la media mensual, lo que haria que mi hipoteca se encareciera en unos 60-70€ mensuales con respecto al que venian aplicando hasta ahora (dia anterior a la firma a 365 dias)

Para que sepais hasta que punto los propios trabajadores de cajaduero no saben que tipo de euribor utilizan (segun ellos es el euribor pantalla reuters del dia antes de la firma) al director de mi sucursal le tuve que hacer un “croquis” para que pudiera entenderlo, no quedandose conforme y llamando a la central donde se lo aclararon y definitivamente no le quedo mas remidio que darme la razon.

Con la conversion de 360 a 365 dias sube el euribor y de ahi que cajaduero ofreciera ese diferencial tan bajo, que sumado a todas las vinculaciones que exijen pasa a ser de la mejor hipoteca a una mas del mercado.

Lo que tengo claro es que si, ahora que el eurbor esta bajando, me cambian la forma por la cual ellos se rigen, me voy al bbva que me da un diferencial de 0,30 y sin necesidad de contratar plan de pensiones, seguro de vida y sin tener que realizar un gasto anual con las tarjetas de credito.

Saludos,

Duerín, te has mirado la hipoteca del bbk? No es que tenga acciones, pero yo la he firmado ahí y es EUR + 0,25 sin engaños….

duerin: qué triste (y realista) lo que cuentas de tener que explicarle al del propio banco cómo funcionan sus productos…

sobre lo que dice mario, la info de la hipoteca del bbk la tienes aquí:
http://www.banqueando.com/2008/07/28/hipoteca-bbk-025/

aunque ya verás que hay algunos usuarios que dicen que empiezan a poner dificultades a eso del 0,25 y, según ellos, ofrecen ya el 0,35.

ya contarás lo que te dicen en caja duero!

Hola,

En estos momentos (Euribor diario “normal” a 4,355%) con el sistema que emplean en Caja Duero te aplicarían un 4,415%, lo que quiere decir un 0,06% más.

Si tenemos en cuenta que su diferencial es de +0,25%, se quedaría en +0,31% (0,25 + 0,06).

Si además tenemos en cuenta que no es necesario el plan de pensiones (puedes optar por un “producto de ahorro” del que puedes rescatar el dinero, no como en el plan de pensiones)… la verdad que yo no la veo tan mal. Ahora mismo en el ranking hay algunas en puestos mejores con diferenciales “reales” peores y mayores vinculaciones.

Yo estoy haciendo los trámites con ellos y de momento la cosa no pinta mal, ya os contaré qué tal.

Un saludo y gracias por el esfuerzo.

Editado por petición del autor el 17/11/08

Rectificación!!

En mi comentario anterior, donde pone 0,6& quise poner 0,06% (en todos los casos).

Si el moderador puede, que lo corrija, por favor.

arsnatura: ya lo he cambiado. muchas gracias por el comentario. lo revisaré en la comparativa, pues probablemente al estar el euribor a la baja ahora sí que suba algunos puestos.

ya contarás!

mario, si que mire en bbk y no me convence en absoluto ya que a varias oficinas que he ido en todas me han dicho que ya no comercializan el producto y lo minimo que me ofrecian era euribor+ 0,37 despues de mucho negociar.
Aparte el trato de los directores no me gusto mucho que digamos.

Respecto a cajaduero, como ya he dicho, no me parecen unas malas condiciones y pienso tambien que deberia estar algo mas arriba en el ranking, pero con lo de la conversion de 360 a 365 dias juegan al engaño con el cliente y son cosas como esas las que hacen dudar y hacer que de ser una de las hipotecas mas atractivas, pase a ser una mas.

ArsNatura tiene razon, en vez de coger un plan de pensiones, puedes decidirte por un plan de ahorro jubilacion(rescatable a partir del tercer año, pero no desgrabable) pero aun asi las vinculaciones que exijen son bastantes. (nomina, seguro de vida, de hogar, aportacion anual minima de 300€ al plan de pensiones o ahorro, 1000€ en tarjetas al año…)

En mi caso personal, el dinero que solicitamos no es mucho ya que teniamos un buen dinero ahorrado y tanto el salario de mi mujer, como el mio, no son los de un mil eurista precisamente, por lo que creo que debian tener alguna que otra atencion mas.

A nosotros por ejemplo el plan de pensiones no nos interesa porque tenemos ya dos planes de pensiones cada uno (uno que nos aporta la empresa y otro personal que hicimos hace unos 3 años) y nos nos permiten cambiar este producto por algun otro que nos pueda ser mas atractivo.
El tema del gasto minimo de 1000€ al año con tarjeta me parece una autentica tonteria, porque con dos o 3 compras que hagas en un mes ya te has gastado los 1000€ anuales que exijen, pero esta muy feo que obliguen a ciertos clientes a firmar tales condiciones.

Otro punto negativo es que cajaduero cobra comisiones por casi todo y a todo el mundo, sin importar lo que tengas con ellos o ganes.

A su favor en cambio decir que las comisiones que cobran no son excesivas (aunque a mi jamas me cobro otra entidad mantenimiento de cuenta ni tarjetas) y sobre todo la cuenta e-duero asociada que te da un interes “majete” (para mi lo mejor de cajaduero en la actualidad)

Tambien he de decir a su favor que las comisiones por operaciones en renta variable es de las mas bajas y el trato personal, hasta la fecha, ha sido bastante bueno.
Linea Duero funhciona bastante bien, tanto por telefono como por internet.

Saludos,

Como comentario a lo que aporta duerin, diré que a mi me han ofrecido otro producto de ahorro diferente, se llama “Plan Duero de Ahorro Sistemático”, en su folleto lo publicitan como: “Desgravación fiscal, interés garantizado del 4% y disponibilidad total”. Según me explicaron en la oficina, puedes rescatar el dinero con una penalización en la rentabilidad.

Todavía no he firmado nada con ellos, pero están bien posicionados en mi ranking.

Esta semana os daré más noticias.

Buenos días a todos.
Escribo desde Valladolid. Yo tengo la hipoteca joven del ayuntamiento de Caja Duero y cuando la hice me dijeron que me subirían al año 17 euros la hipoteca hasta que mi pareja cumpliera 35 años, es decir, en el 2016. Cual ha sido mi sorpresa al descubrir que no ha sido así y que me han subido 110 eurazos. El de la caja me ha dicho que efectivamente me suben esos 17 euros más lo que haya subido el euribor. He mirado en mis escrituras y no pone nada del euribor. Exactamente lo que pone en mis escrituras es lo siguiente:
“Desde el día de hoy y hasta el día 20 de septiembre de 2007 la cuota mensual ascenderá a 673,16 euros. Duranto los años posteriores, hasta el mes de septiembre de 2016, esto es, hasta la finalización del primer período a que se alude en el apartado precedente de esta cláusula, las cuotas mensuales serán anualmente crecientes, a razón del 2,5% anual sobre la cuota establecida para el primer año, siempre con elímite de que las mismas sean suficientes para cubrir la liquidación de intereses mensual que corresponda, en otro caso se aplicará la cuota resultante suficiente para cubrir el importe de intereses de ese periodo. A partir del mes de Septiembre de 2016 esto es, al inicio del segundo período a que alude el apartado 1.-precedente, las cuotas mensuales, comprensivas de capital e intereses, serán calculadas por el sistema de amortización francés.”
Si alguien la tiene contratada me gustaría que me lo aclarara. De todas formas, estoy pensando en acudir a la caja de nuevo y enseñarles las escrituras, aunque no sé si conseguiré algo.
Gracias y un saludo a todos.

Pues mira, despues de leer tu comentario ArsNatura, he llamado a la oficina de cajaduero, se lo he comentado y tambien me lo han ofrecido.

Desde luego me parece mucho mas interesante que el “Ahorro duero XXI”.

Yo firmo en menos de dos semanas con ellos y el unico “temor” que tengo a dia de hoy es que ahora que el euribor esta bajando me cambien el euribor a un año a 365 dias por el indice del ultimo publicado en boe que es mas alto en la actualidad y voy a estar pagando un año unos 70€ mas.

Gracias y un saludo,

duerin: me alegro de que este hilo te haya servido de ayuda (gracias, arsnatura).

tamara: lo mejor que puedes hacer es ir a preguntar. me temo que te puedan decir algo asi como que la “cuota establecida para el primer año” esté definida no ya como una cantidad sino como el fruto del calculo del euribor más un diferencial. de modo que tendrían “explicación legal” para lo que al final fue, como mínimo, una mala explicación de cómo se iban a renovar las condiciones.

@duerin, me alegro mucho de que mi comentarío te haya sido de utilidad :-)

Mi temor es el mismo que el tuyo, que ahora que saldríamos ganando con firmar al euribor del día anterior a la firma, nos lo cambien por el último publicado (media de Septiembre, en este caso) o que suban el diferencial (como ya están haciendo muchas otras entidades).

Yo intentaré que me firmen las condiciones por escrito a la espera de que nos llamen de la promotora para firmar ante notario. Te aconsejo que si ya tienes todo apalabrado hagas lo mismo.

Ya me contarás.

@Banqueando gracias a ti por poner a nuestra disposición esta herramienta.

Lo del diferencial no me preocupa porque en la oferta vinculante que me entregaron asi lo pone.

En cambio del indice a utilizar o de referencia no dice nada (simplemente euribor)

De todos modos tenemos derecho a ver el proyecto de escritura al menos los 3 dias antes a la fecha de la firma, asi que nos acercaremos a la notaria la semana que viene para darle un repaso para tener margen de maniobra por si hubiera que modificar algo o negociar algo mas con el banco.

Lo que tengo claras son dos cosas…
1ª- si cambiaran el indice y ahora utilizaran el ultimo euribor publicado en boe retrasaria la firma por muchas prisas que tenga el promotor ahora en entregar la vivienda, porque ya digo que no estoy dispuesto a pagar casi 1000€ en un año pudiendomelos ahorrar esperando unos dias.

2ª- Si me la intentan jugar con algo, con sacar la pasta, cancelar cuentas corrientes, cuentas de valores y demas y marcharme a otra entidad esta solucionado, que se creen que tenemos que aceptar cualquier cosa que nos ofrezcan y estan muy equivocados.

En fin, la pena es la cantidad de gente de la que por total desconocimiento se aprovechan.

Saludos,

mi diferencial es Euribor+0,35 porque yo ya no quise el seguro de vida, pero es que me dijeron que me iban a subir 17 Euros al año hasta que mi pareja cumpliera los 35 años.
Me gustaría saber si a alguno de vosotros os han dicho lo mismo que a mí porque no entiendo nada.
Gracias por tu consejo Banqueando, sí que tenía pensado pasarme por la caja, pero sé lo que me van a decir y yo quería ir estando segura.
Por lo que sé una vecina mía ha puesto una reclamación porque exactemente la explicaron lo mismo que a mí.
Lo mío es “Hipoteca joven del ayuntamiento” promocionada por Caja Duero, que yo no sé si será lo mismo que “Hipoteca joven de Caja Duero”. Ahí tengo mis dudas.
Saludos

http://www.vecinosvalladolid.org/spip.php?article1104

http://www.ava.es/modules.php?name=News&file=article&sid=1384

http://www.hipotecasbaratas.com.es/?p=94

A mi me extraña muchisimo Tamara, porque por mas que he buscado por la red no he visto nada referente a lo que comentas.

Yo he visto hipotecas que los primeros 6 meses pagas euribor -tal o un tipo de interes fijo durante un año… pero jamas que la cuota seria fija hasta que uno de los titulares cumpliera los 35 años de edad y menos incrementandose la cuota solo en 17€ mensuales cada año.

Es que ni cuando te hacen rollos raros de esos de carencias y demas…

Mira los ultimos 5 años como ha fluctuado el euribor, esta gente no esta dispuesta a perder dinero ni contigo ni con nadie.
Seria ilogico que por mucho auerdo que tuviesen con el consistorio durante los proximos años solo te subiese la letra 17€ mes en cada revision anual, cuando segun el indicador te debria haber subido un 20 o 30% del total que estabas pagando.

Si te han pasado el cargo, es porque legalmente pueden hacerlo, no te quepa la menor duda.
La entidad financiera no puede quitarte ni un euro ni pasarte un cargo o embargarte un dinero a menos que sea mediante una orden judicial o hayas firmado un ducomento con ellos (ya sea publico o privado) donde aceptas el cargo.

Me temo que en su dia te vendieron una moto.

De todos modos, si ves que pagas mas de lo que deberias ve a la entidad y pide una revision y mirate en otras entidades, en algunas incluso te pagan parte de los gastos y en otras, aun pagando todos esos gastos, seguramente te ahorraras dinero.

Un saludo y ya nos contaras,

Duerin, entonces ¿me podrías explicar esto?Francamente no lo entiendo y he entrado en un foro en el que hay más personas como yo.

“Desde el día de hoy y hasta el día 20 de septiembre de 2007 la cuota mensual ascenderá a 673,16 euros. Duranto los años posteriores, hasta el mes de septiembre de 2016, esto es, hasta la finalización del primer período a que se alude en el apartado precedente de esta cláusula, las cuotas mensuales serán anualmente crecientes, a razón del 2,5% anual sobre la cuota establecida para el primer año, siempre con elímite de que las mismas sean suficientes para cubrir la liquidación de intereses mensual que corresponda”