Hipoteca Joven de Caja Duero: no tan buena como parece
La Hipoteca Joven de Caja Duero llevaba semanas instalada en el tercer puesto de nuestro ránking de hipotecas. Analizando las condiciones en su web, parece un producto muy aconsejable para jóvenes y no tanto, pues la edad máxima para contratarla son 41 años. El plazo de pago es amplísimo: hasta 52 años, siempre y cuando acabes de pagarla antes de los 70 años. Exige domiciliación de nómina y contratatación de seguro de hogar y de vida, pero no tiene comisiones.
Su punto fuerte, aparentemente, está en el diferencial: Euríbor+0,25. Y por el momento resiste las tentaciones del sector para empeorar las condiciones.
Esto nos extrañaba y hacía crecer la estima que teníamos por la caja castellana. Hasta que un correo de un usuario (gracias, Pedro) nos puso en la pista de la razón por la que se pueden permitir mantener ese diferencial sin despeinarse.
Mientras lo habitual en las hipotecas es que se coja el último Euríbor publicado por el Boletín Oficial del Estado (BOE), o sea, normalmente la media mensual del Euríbor a 1 año de hace dos meses (en junio, el de abril, publicado en mayo), Caja Duero utiliza el Euríbor a 1 año publicado el último día hábil antes de firmar.
Es más, llamamos para confirmar y es aún peor. Si el Euríbor “habitual” a día de hoy sería 4,82% (el de abril); y el último Euríbor publicado ronda el 5,42%; el responsable de la caja nos informó de que el índice que usan es 5,50%. ¿Por qué? “Euríbor 12 meses actualizado a 365 días”, mientras el habitual se calcula a 360. Vamos, que es aún más caro que el carísimo Euríbor habitual.
Esto deja el TAE, los intereses reales que pagaríamos por este producto, en el 5,85%. Fuera y bien lejos, de los mejores puestos de nuestra comparativa. Y es que uno no puede fiarse…
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Comentarios
Hombre…
Tenemos que ver las cosas con perspectiva siempre que nos estemos atando a un banco un montón de años, como con el caso de las hipotecas.
Ahora no nos gusta porque el dichoso (la mejor palabra que se me ocurre) Euribor está sube que te sube. Pero ¿y cuando baje? (en 40 años seguro que alguna vez pasa eso, porque si no vamos aviados) Pues querremos que esto se traslade cuanto antes a nuestra hipoteca, y este sería el caso.
A mi me preocuparía más el diferencial y si tiene o no comisiones para contratarla, ya que esto es lo que al final nos va a hacer pagar más o menos.
Si pero cuando baje el Euribor, el Euribor de Caja Duero será casi una décima más alta que el Euribor estándar. Eso hace que en lugar de un diferencial 0,25 sea de 0,35. Es publicidad engañosa evidente, puesto que en el folleto no dice nada de Euribor 365, solo dice Euribor pantalla reuters.
El engaño de Caja Duero es que al hacer la conversión de 360 a 365 días, sube el euribor en torno a 0,08. Pero como decía Pepe, si te pilla revisión de interés en época de alza de intereses, te saldrá un interés mucho más alto que en otros bancos; pero si te toca en época de descenso, será mejor. Yo lo hice la semana pasada, que estaba el euribor a 5,30. Caja Duero me aplicó un “euribor 365″ de 0,38, + el diferencial se queda en 5,63. En el resto de bancos lo calculan con el euribor publicado en el BOE, que el último es 5,40, por lo que a pesar de que el euribor ha bajado solo un poquito, me ha salido por debajo en Caja Duero…
que utilizen el euribor a un año dia anterior, es malo si el euribor está subiendo , porque te “comes ” la subida pero si está bajando como ahora pues te beneficias, por ejemplo hoy mismo, la media del mes de octubre fué de 5,248% y por tanto esa te aplicarían en el caso de que revisases hoy ( supongamos que está ya pulicado ¿ok?) tendrías que revisar con 5,248% , sin embargo el euribor 12 meses de ayer fué 4,532% es decir que renovar hoy si estás en cajaduero te beneficiaría un 0.716% ni más ni menos. es decir que coger para la revisión un índice u otro no es nunca la panacea, siempre depende de si el euribor está subiendo o bajando.
lo que sí estoy deacuerdo es lo de la “coña” de euribor actualizado a 365 dias en lugar de 360 con lo que el euribor que te aplican es siempre mayor que el publicado el dia anterior concretamente un 365/360 mayor ( 1.01388889 x euribor a doce meses dia anterior) , por eso si llamais a cajaduero y preguntais por el euribor que aplican hoy , será mayor que el que apareció publicado ayer, para saber el euribor que os aplicarán mañana, cogeis el de hoy y lo multiplicais por 1.01388889 y ese será el euribor que os aplicarán mañana.
por tanto dos conceptos :
1) el euribor que te aplican al ser el del dia anterior publicado , te perjudica si está subiendo el eurtibor y te beneficia si está bajando.
2) Cajaduero “te mete una púa ” con lo de euribor actualizado a 365 dias.
Un saludo
Buenas tardes,
yo tengo una hipoteca con Caja Duero y para nada es un engaño. Es más, a mi me han cogido el Euribor diario, es decir un 4,76 y diferencial 0,25. Vinculaciones normales y comisiones 0.
A mi no me engañaron para nada
Es mas lo aconsejo
si, está claro que la sensación que provoca este producto ahora que el euríbor está bajando no es igual que cuando subía, pues ahora beneficia al usuario el que se coja el euríbor lo más actualizado posible.
esto no quita que en su momento la promoviesen jugando al engaño, a aprovecharse del desconocimiento de los clientes sobre cómo funciona el euríbor para dar sorpresas desagradables con su forma de calcular el euríbor diferente al resto de las entidades
enhorabuena por la hipoteca, davinia!
Efectivamente Banqueando, por desgracia es norma casi general que los bancos utilicen nuestra ignorancia para “clavarnosla” de una manera u otra, de hecho no me extrañaría un pelo que los bancos y cajas tomen un indice u otro en función de como esté el euribor o como se prevea que fluctue, es decir que si preveen que va a bajar como ahora , pues decidan que las nuevas hipotecas sean referenciadas a media mensual ultimo mes publicado, y si está subiendo o va a subir te lo referencien al diario. no me extrañaría ni un pelo. Ni que decir tiene que al que hah firmado una hipoteca le deben aplicar el referencial que dice su escritura de hipoteca y no lo pueden cambiar a voluntad, y es que sólo faltaría eso vamos.
un saludo
Yo tengo fecha para firmar en dos semanas y el temor que tengo ahora es el que comenta depende.
No me extrañaria nada que ahora que parece que el euribor va a estar unos años bajo, acompañado logicamente por una bajada de tipos (y mas que recortaran) pues que ahora esta gente de cajaduero me diga que se rigen por la media mensual, lo que haria que mi hipoteca se encareciera en unos 60-70€ mensuales con respecto al que venian aplicando hasta ahora (dia anterior a la firma a 365 dias)
Para que sepais hasta que punto los propios trabajadores de cajaduero no saben que tipo de euribor utilizan (segun ellos es el euribor pantalla reuters del dia antes de la firma) al director de mi sucursal le tuve que hacer un “croquis” para que pudiera entenderlo, no quedandose conforme y llamando a la central donde se lo aclararon y definitivamente no le quedo mas remidio que darme la razon.
Con la conversion de 360 a 365 dias sube el euribor y de ahi que cajaduero ofreciera ese diferencial tan bajo, que sumado a todas las vinculaciones que exijen pasa a ser de la mejor hipoteca a una mas del mercado.
Lo que tengo claro es que si, ahora que el eurbor esta bajando, me cambian la forma por la cual ellos se rigen, me voy al bbva que me da un diferencial de 0,30 y sin necesidad de contratar plan de pensiones, seguro de vida y sin tener que realizar un gasto anual con las tarjetas de credito.
Saludos,
Duerín, te has mirado la hipoteca del bbk? No es que tenga acciones, pero yo la he firmado ahí y es EUR + 0,25 sin engaños….
duerin: qué triste (y realista) lo que cuentas de tener que explicarle al del propio banco cómo funcionan sus productos…
sobre lo que dice mario, la info de la hipoteca del bbk la tienes aquí:
http://www.banqueando.com/2008/07/28/hipoteca-bbk-025/
aunque ya verás que hay algunos usuarios que dicen que empiezan a poner dificultades a eso del 0,25 y, según ellos, ofrecen ya el 0,35.
ya contarás lo que te dicen en caja duero!
Hola,
En estos momentos (Euribor diario “normal” a 4,355%) con el sistema que emplean en Caja Duero te aplicarían un 4,415%, lo que quiere decir un 0,06% más.
Si tenemos en cuenta que su diferencial es de +0,25%, se quedaría en +0,31% (0,25 + 0,06).
Si además tenemos en cuenta que no es necesario el plan de pensiones (puedes optar por un “producto de ahorro” del que puedes rescatar el dinero, no como en el plan de pensiones)… la verdad que yo no la veo tan mal. Ahora mismo en el ranking hay algunas en puestos mejores con diferenciales “reales” peores y mayores vinculaciones.
Yo estoy haciendo los trámites con ellos y de momento la cosa no pinta mal, ya os contaré qué tal.
Un saludo y gracias por el esfuerzo.
Editado por petición del autor el 17/11/08
Rectificación!!
En mi comentario anterior, donde pone 0,6& quise poner 0,06% (en todos los casos).
Si el moderador puede, que lo corrija, por favor.
arsnatura: ya lo he cambiado. muchas gracias por el comentario. lo revisaré en la comparativa, pues probablemente al estar el euribor a la baja ahora sí que suba algunos puestos.
ya contarás!
mario, si que mire en bbk y no me convence en absoluto ya que a varias oficinas que he ido en todas me han dicho que ya no comercializan el producto y lo minimo que me ofrecian era euribor+ 0,37 despues de mucho negociar.
Aparte el trato de los directores no me gusto mucho que digamos.
Respecto a cajaduero, como ya he dicho, no me parecen unas malas condiciones y pienso tambien que deberia estar algo mas arriba en el ranking, pero con lo de la conversion de 360 a 365 dias juegan al engaño con el cliente y son cosas como esas las que hacen dudar y hacer que de ser una de las hipotecas mas atractivas, pase a ser una mas.
ArsNatura tiene razon, en vez de coger un plan de pensiones, puedes decidirte por un plan de ahorro jubilacion(rescatable a partir del tercer año, pero no desgrabable) pero aun asi las vinculaciones que exijen son bastantes. (nomina, seguro de vida, de hogar, aportacion anual minima de 300€ al plan de pensiones o ahorro, 1000€ en tarjetas al año…)
En mi caso personal, el dinero que solicitamos no es mucho ya que teniamos un buen dinero ahorrado y tanto el salario de mi mujer, como el mio, no son los de un mil eurista precisamente, por lo que creo que debian tener alguna que otra atencion mas.
A nosotros por ejemplo el plan de pensiones no nos interesa porque tenemos ya dos planes de pensiones cada uno (uno que nos aporta la empresa y otro personal que hicimos hace unos 3 años) y nos nos permiten cambiar este producto por algun otro que nos pueda ser mas atractivo.
El tema del gasto minimo de 1000€ al año con tarjeta me parece una autentica tonteria, porque con dos o 3 compras que hagas en un mes ya te has gastado los 1000€ anuales que exijen, pero esta muy feo que obliguen a ciertos clientes a firmar tales condiciones.
Otro punto negativo es que cajaduero cobra comisiones por casi todo y a todo el mundo, sin importar lo que tengas con ellos o ganes.
A su favor en cambio decir que las comisiones que cobran no son excesivas (aunque a mi jamas me cobro otra entidad mantenimiento de cuenta ni tarjetas) y sobre todo la cuenta e-duero asociada que te da un interes “majete” (para mi lo mejor de cajaduero en la actualidad)
Tambien he de decir a su favor que las comisiones por operaciones en renta variable es de las mas bajas y el trato personal, hasta la fecha, ha sido bastante bueno.
Linea Duero funhciona bastante bien, tanto por telefono como por internet.
Saludos,
Como comentario a lo que aporta duerin, diré que a mi me han ofrecido otro producto de ahorro diferente, se llama “Plan Duero de Ahorro Sistemático”, en su folleto lo publicitan como: “Desgravación fiscal, interés garantizado del 4% y disponibilidad total”. Según me explicaron en la oficina, puedes rescatar el dinero con una penalización en la rentabilidad.
Todavía no he firmado nada con ellos, pero están bien posicionados en mi ranking.
Esta semana os daré más noticias.
Buenos días a todos.
Escribo desde Valladolid. Yo tengo la hipoteca joven del ayuntamiento de Caja Duero y cuando la hice me dijeron que me subirían al año 17 euros la hipoteca hasta que mi pareja cumpliera 35 años, es decir, en el 2016. Cual ha sido mi sorpresa al descubrir que no ha sido así y que me han subido 110 eurazos. El de la caja me ha dicho que efectivamente me suben esos 17 euros más lo que haya subido el euribor. He mirado en mis escrituras y no pone nada del euribor. Exactamente lo que pone en mis escrituras es lo siguiente:
“Desde el día de hoy y hasta el día 20 de septiembre de 2007 la cuota mensual ascenderá a 673,16 euros. Duranto los años posteriores, hasta el mes de septiembre de 2016, esto es, hasta la finalización del primer período a que se alude en el apartado precedente de esta cláusula, las cuotas mensuales serán anualmente crecientes, a razón del 2,5% anual sobre la cuota establecida para el primer año, siempre con elímite de que las mismas sean suficientes para cubrir la liquidación de intereses mensual que corresponda, en otro caso se aplicará la cuota resultante suficiente para cubrir el importe de intereses de ese periodo. A partir del mes de Septiembre de 2016 esto es, al inicio del segundo período a que alude el apartado 1.-precedente, las cuotas mensuales, comprensivas de capital e intereses, serán calculadas por el sistema de amortización francés.”
Si alguien la tiene contratada me gustaría que me lo aclarara. De todas formas, estoy pensando en acudir a la caja de nuevo y enseñarles las escrituras, aunque no sé si conseguiré algo.
Gracias y un saludo a todos.
Pues mira, despues de leer tu comentario ArsNatura, he llamado a la oficina de cajaduero, se lo he comentado y tambien me lo han ofrecido.
Desde luego me parece mucho mas interesante que el “Ahorro duero XXI”.
Yo firmo en menos de dos semanas con ellos y el unico “temor” que tengo a dia de hoy es que ahora que el euribor esta bajando me cambien el euribor a un año a 365 dias por el indice del ultimo publicado en boe que es mas alto en la actualidad y voy a estar pagando un año unos 70€ mas.
Gracias y un saludo,
duerin: me alegro de que este hilo te haya servido de ayuda (gracias, arsnatura).
tamara: lo mejor que puedes hacer es ir a preguntar. me temo que te puedan decir algo asi como que la “cuota establecida para el primer año” esté definida no ya como una cantidad sino como el fruto del calculo del euribor más un diferencial. de modo que tendrían “explicación legal” para lo que al final fue, como mínimo, una mala explicación de cómo se iban a renovar las condiciones.
@duerin, me alegro mucho de que mi comentarío te haya sido de utilidad :-)
Mi temor es el mismo que el tuyo, que ahora que saldríamos ganando con firmar al euribor del día anterior a la firma, nos lo cambien por el último publicado (media de Septiembre, en este caso) o que suban el diferencial (como ya están haciendo muchas otras entidades).
Yo intentaré que me firmen las condiciones por escrito a la espera de que nos llamen de la promotora para firmar ante notario. Te aconsejo que si ya tienes todo apalabrado hagas lo mismo.
Ya me contarás.
@Banqueando gracias a ti por poner a nuestra disposición esta herramienta.
Lo del diferencial no me preocupa porque en la oferta vinculante que me entregaron asi lo pone.
En cambio del indice a utilizar o de referencia no dice nada (simplemente euribor)
De todos modos tenemos derecho a ver el proyecto de escritura al menos los 3 dias antes a la fecha de la firma, asi que nos acercaremos a la notaria la semana que viene para darle un repaso para tener margen de maniobra por si hubiera que modificar algo o negociar algo mas con el banco.
Lo que tengo claras son dos cosas…
1ª- si cambiaran el indice y ahora utilizaran el ultimo euribor publicado en boe retrasaria la firma por muchas prisas que tenga el promotor ahora en entregar la vivienda, porque ya digo que no estoy dispuesto a pagar casi 1000€ en un año pudiendomelos ahorrar esperando unos dias.
2ª- Si me la intentan jugar con algo, con sacar la pasta, cancelar cuentas corrientes, cuentas de valores y demas y marcharme a otra entidad esta solucionado, que se creen que tenemos que aceptar cualquier cosa que nos ofrezcan y estan muy equivocados.
En fin, la pena es la cantidad de gente de la que por total desconocimiento se aprovechan.
Saludos,
mi diferencial es Euribor+0,35 porque yo ya no quise el seguro de vida, pero es que me dijeron que me iban a subir 17 Euros al año hasta que mi pareja cumpliera los 35 años.
Me gustaría saber si a alguno de vosotros os han dicho lo mismo que a mí porque no entiendo nada.
Gracias por tu consejo Banqueando, sí que tenía pensado pasarme por la caja, pero sé lo que me van a decir y yo quería ir estando segura.
Por lo que sé una vecina mía ha puesto una reclamación porque exactemente la explicaron lo mismo que a mí.
Lo mío es “Hipoteca joven del ayuntamiento” promocionada por Caja Duero, que yo no sé si será lo mismo que “Hipoteca joven de Caja Duero”. Ahí tengo mis dudas.
Saludos
http://www.vecinosvalladolid.org/spip.php?article1104
http://www.ava.es/modules.php?name=News&file=article&sid=1384
http://www.hipotecasbaratas.com.es/?p=94
A mi me extraña muchisimo Tamara, porque por mas que he buscado por la red no he visto nada referente a lo que comentas.
Yo he visto hipotecas que los primeros 6 meses pagas euribor -tal o un tipo de interes fijo durante un año… pero jamas que la cuota seria fija hasta que uno de los titulares cumpliera los 35 años de edad y menos incrementandose la cuota solo en 17€ mensuales cada año.
Es que ni cuando te hacen rollos raros de esos de carencias y demas…
Mira los ultimos 5 años como ha fluctuado el euribor, esta gente no esta dispuesta a perder dinero ni contigo ni con nadie.
Seria ilogico que por mucho auerdo que tuviesen con el consistorio durante los proximos años solo te subiese la letra 17€ mes en cada revision anual, cuando segun el indicador te debria haber subido un 20 o 30% del total que estabas pagando.
Si te han pasado el cargo, es porque legalmente pueden hacerlo, no te quepa la menor duda.
La entidad financiera no puede quitarte ni un euro ni pasarte un cargo o embargarte un dinero a menos que sea mediante una orden judicial o hayas firmado un ducomento con ellos (ya sea publico o privado) donde aceptas el cargo.
Me temo que en su dia te vendieron una moto.
De todos modos, si ves que pagas mas de lo que deberias ve a la entidad y pide una revision y mirate en otras entidades, en algunas incluso te pagan parte de los gastos y en otras, aun pagando todos esos gastos, seguramente te ahorraras dinero.
Un saludo y ya nos contaras,
Duerin, entonces ¿me podrías explicar esto?Francamente no lo entiendo y he entrado en un foro en el que hay más personas como yo.
“Desde el día de hoy y hasta el día 20 de septiembre de 2007 la cuota mensual ascenderá a 673,16 euros. Duranto los años posteriores, hasta el mes de septiembre de 2016, esto es, hasta la finalización del primer período a que se alude en el apartado precedente de esta cláusula, las cuotas mensuales serán anualmente crecientes, a razón del 2,5% anual sobre la cuota establecida para el primer año, siempre con elímite de que las mismas sean suficientes para cubrir la liquidación de intereses mensual que corresponda”
Tamara,
Es cierto que el 2,5% de 673€ es aproximadamente 17€, pero ojo… yo creo que el misterio está al final:
“Siempre con el ímite de que las mismas sean suficientes para cubrir la liquidación de intereses mensual que corresponda”
En los últimos años (y los últimos meses en particular) el auribor ha subido notablemente y es muy probable que la cuota inicial + 17 € (690€) no llegue ni siquiera para pagar la parte de intereses.
Me da la sensación de ahí está el quid de la cuestión.
Un saludo.
Yo no te sabria decir exactamente, pero lo que esta claro es que si la entidad financiera te pasa un cargo es porque puede hacerlo legalmente.
Habria que mirar bien el contrato o las escrituras ya que lo que un punto puede decir puede existir una clausula posterior que anule lo anterior o viceversa.
Si tienes oportunidad pasate por la entidad, comentales tu caso y que te indiquen y en un ultimo extremo te aconsejaria que te asesorases con un abogado fiscal que suelen estar muy puestos en todo esto, por una consulta no creo que te cobren mucho y asi puedes salir totalmente de dudas.
Pero ya te digo que cuando una entidad financiera actua asi es porque tiene las espaldas cubiertas.
La ley es muy ambigua y se puede interpretar de muchas formas, pero sin ver la escritura si que te podria decir que desgraciadamente tienes todas las de perder, porque con esos 17€ mensuales en cada revision anual hasta el año 2016 no cubres o no has cubierto la subida real del indice que es lo que te dice o yo al menos entiendo.
Ve a la oficina de cajaduero que no pierdes nada, pero ya te digo, me temo que en su dia os lo pintaron muy bonito y os engañaron y ahi si que poco podreis hacer porque ya aceptasteis esas condiciones al firmar.
Es muy triste que esta gente actue jugando al engaño, rayando incluso en muchos casos la legalidad, pero la realidad es asi desgraciadamente para nosotros.
Un saludo y suerte,
Duerin, muchas gracias por tu ayuda.
Mañana me pasaré por la caja y si la cosa no me convence pondré una reclamación porque no es que yo entendiera mal, sino que varias personas están en el mismo caso que yo ¿entendimos mal todos?
Un saludo y muchas gracias
Tamara como dice Arsnatura, la cuestion está en el “siempre que cubra los intereses” está claro que como el euribor ha subido tanto en estos meses, la cuota que tu paga no llega a cubrir los intereses del periodo, y te hacen el calculo correspondiente para que al menos cubras los intereses de este periodo por eso te sale esa cantidad desorbitada. No obstante pasate y lo consultas alli, pero me temo que no te va a servir de mucho, porque a mi entender, todo esta correcto en las escrituras (te lo digo porque tambien tengo la hipoteca caja duero) que por cierto mañana me la revisan!!!!!! saludos y suerte!!!!
Buenas tarde estoy pensando en contrar la hipoteca joven del ayuntamiento de valladolid con Caja Duero.
Lo que no me queda claro cual es el euribor que tienen de refencia.¿podeis aclararmelo?
¿Es el último publicado en el boe, si es así y lo publican el 21 y yo firmo al día siguiente me aplicarían ese?
Un saludo
normal que no lo entendáis, porque se las trae. usan el euribor a un año publicado el último día hábil. en este caso, sería el de ayer: 4,05%. pero no! usan un calculo que hacen llamar “actualizado a 365 días”.
esto es más lioso. el euribor a 12 meses, realmente se calcula a 360 días. ellos lo hacen a 365. cuánto más plazo de euribor, más caro, por eso hay que usar la cuenta que nos enseñó depende (en uno de los primeros comentarios):
4,05 * 1.01388889 = 4,10% sería el Euribor que usaría Caja Duero si hubieses firmado hoy.
espero que hayas entendido algo. si no, avisa y volveré a intentarlo, :D
Me he estado informado, y ahora para caja duero sólo existe la media del penultimo mes para tomar como referencia el euribor.
Si firmo en diciembre me pondran el euribor de octubre y si firmo en enero el de diciembre.
Me han dicho que así para todas sus hipotecas.
Un saludo
maltes, ¿donde te han dicho esto?
A mi siempre me han dicho que cogian el euribor del dia antes de la firma a 365 dias.
Ahora que el euribor estaba bajando tanto tenia mis dudas de que no lo cambiaran y segun lo que comentas no es algo que me pille por sorpresa, de hecho ya se comento por aqui.
Personalmente no estoy dispuesto a pagar mas de 100€ durante un año todos los meses (hasta la proxima revision) porque a esta gente segun este el mercado le interese una cosa u otra.
Mañana llamare y si me lo confirman, no solo no firmo (por cierto tengo fecha para la semana que viene) sino que ademas saco el dinero y me voy a otra entidad que me piden muchas menos vinculaciones.
Vaya panda, estoy hasta los webos de tonterias, ademas no puedo retrasar la firma con el promotor.
Saludos,
CONFIRMADO!!
Desde el dia 11-12 de noviembre cajaduero toma la ultima media de euribor publicado en BOE.
Es decir si se firma este mes la media de septiembre 5,384; si se firma en diciembre la de octubre 5,248.
Por lo que a mi respecta, le dan mucho por culo a cajaduero, mañana voy por el dinero, traspaso la cuenta de valores y todo lo que tengo con esta gente.
FIN
Duerin lo he preguntado en varias oficinas de Caja Duero en Valladolid. ¿Tu donde por donde te has enterado?
Lo que tampoco esta claro es que sea el último euribor publicado, porque si fuera así ahora ya esta publicado el octubre, con lo cual si firma hoy deberían aplicarte el 5.248.
Tienen un morro que se lo pisan, según interese así actuan.
Jose supongo que la tasación la perdera, porque ha mi me hacen hacer una provisión de fondos para pagarla.
Los bancos y cajas suelen coger el ultimo euribor publicado en boe, que es la media del mes anterior, es decir, en noviembre el de septiembre, en diciembre el de octubre, en enero el de noviembre…
Yo pregunte en linea duero ya que ya era cliente y les llame y me lo confirmaron diciendome que desde el dia 11 de noviembre se les paso la nota interna, tambien hablando con el director de mi oficina.
Desde el dia 12 toda hipoteca de cajaduero se regira por el ultimo euribor publicado en boe.
Hoy he ido al BBVA y se han encargado de todo sin costarme ni un duro (han hecho una transferencia interna con todo mi dinero, me han traspasado cuenta de valores… es decir que alli he dejado todo a 0, posteriormente he vuelto a llamar a cajaduero para comunicarle al director que mañana iba a firmar la cancelacion de las cuentas y demas y al ver que habia sacado todo (incluso un deposito perdiendo intereses) me dice que esto se podia haber hablado…
Y ya le he dicho, tu y la caja para la que trabajas no sois serio, pero mi dinero y yo si que lo somos asi que no hay mas que hablar.
Si esta persona hubiera querido me podia haber mantenido el indice de referencia y mas cuando somos unos clientes que pedimos na y menos de prestamo, que nuestros ingresos son lo suficientemente elevados como para retenernos como clientes y que tenemos pasta en productos (depositos, acciones y demas mierdas varias que casi cubren lo que solicitamos)
Y si jose, tengo que pagar la tasacion, de hecho ya la tenia pagada por si fallaba cajaduero y toda la documentacion presentada y aprobada.
Las vinculaciones que voy a tener son basntante mas bajas, no me cobran comisiones de mantenimiento y desde el primer dia han sido claros y sinceros, ademas me han dicho que hablarian y presionarian al promotor para firmar en enero, que no tendria casi seguro ningun problema y asi poder beneficiarme de la bajada del euribor.
Saludos,
Duerin,
Yo he tenido siempre mis ahorros en el BBVA y te aconsejo que andes con ojo, porque a la menor te la lían.
Lo de presionar al promotor, me suena a palabras…
Ojala tengas suerte.
Un saludo
Por cierto… si ahora aplican el último Euribor publicado en el BOE (la media del mes anterior), ya no lo calculan a un año actualizado a 365 días, ¿no? (Entiendo que si es el publicado en el BOE será tal cual, sin aplicar más factores)
Podéis confirmarme alguuno este detalle?
Gracias!
muchas gracias, duerin y maltes. he escrito un nuevo post en el que actualizo lo que han hecho:
http://www.banqueando.com/2008/11/27/el-cambio-de-la-hipoteca-joven-de-caja-duero/
arsnatura: exacto, se supone que ya no lo calcularán a 365 días. ya sólo faltaba eso, :).
saludos!
Espero que alguien pueda orientarme. Tengo la revisión el 4 de diciembre y me alertó leer este cálculo del Euribor. ¿Qué entienden por esta revisión ustedes?
“Para dichos segundo y posteriores períodos el tipo de interés a aplicar será el que resulte de lo establecido en esta misma cláusula, tomando como tipo de interés de referencia el último publicado el segundo día hábil anterior a la fecha de revisión…”
¿Se refiere esto a lo mismo? ¿A un interés de un día cualquiera y no a una media?
Muchas gracias
maltes, de momento tenia que firmar la semana que viene y se han puesto en contacto con el promotor y no se que le habran dicho que voy a firmar el 2 de enero, cuando a mi me nego ayer mismo el retrasar la firma.
De momento les concedo el beneficio de la duda, pero solo de momento ehh!! no te vayas a pensar, que esta claro que esta gente son autenticos piratas.
Respecto a las condiciones me han dado un 0.30 despues de muuucho rascar y solo dimiciliando nomina, seguro de vida y hogar (sin planes de pensiones, tarjetas y demas rollos….)
Eso si, tambien ha habido una cosa fundamental en la negociacion y es que mi padre se ha llevado alli un dinerin para un deposito y nosotros la cuenta de valores y un fondo.
De momento estoy contento, veremos en el futuro…
Saludos,
ismael, mira el nuevo post sobre esta hipoteca. probablemente te resuelva esa duda:
http://www.banqueando.com/2008/11/27/el-cambio-de-la-hipoteca-joven-de-caja-duero/
hola,sabe alguien si con caja duero,si por ejemplo pones la hipoteca a treinta años y quieres amortizar y bajar el plazo en años en vez de bajar la cuota,¿se puede?ya que el otro dia en una sucursal creo que me dijeron que no se podia bajar el pazo en años pero no estoy segura.salludos.
HOLA ANA, SOLO SE PUEDE BAJAR LA CUOTA, NO EL PLAZO DE AÑOS. Y SEGURO POR QUE YO TAMBIEN QUERIA ESO Y NO PUDO SER. SALUDOS
¿¡Que no te dejan amortizar capital para acortar el plazo!?
¡Esto sí que me parece la bomba!
¿Alguien más puede confirmar esto?
Hablaré con ellos la próxima semana y de ser así… me parece sus opciones se habrán esfumado :(
Gracias a todos.
ars natura: he llamado y, aparte de volver a confirmar que ahora usan el Euribor del penúltimo mes, me han dicho que las amortizaciones, por norma general son de cuota, no de tiempo, pero que eso “se podría negociar en la oficina”.
alguno lo ha intentado y no le dejan? gracias a todos, sois unos hachas!
Duerin, las condiciones son muy buenas tal y como esta el patio (seguro que ese depósito ha influido).
Yo seguramente firme a mediados con caja duero, un año pagando el primo.
He llamado a la oficina y me han dicho que puede reducir couta o reducir tiempo.
Un saludo.
maltes, en el BBVA empezamos a negociar a partir de un 0,45 que tampoco me parecia mucho la verdad viendo lo que hay en el mercado en estos momentos.
No me cabe la menor duda que el deposito ha influido, tampoco es que sea muchisimo dinero, pero les interesaba mas bajarme el diferencial pillar el deposito de mi padre y nuestra cuenta de valores y el fondo, antes que ponernos mas vinculaciones.
El fondo en cuanto recuperemos lo sacaremos y amortizaremos parte del credito hipotecario y con la cuenta de valores pues mas menos igual dentro de unos años.
El deposito de momento tiene que estar 18 meses ahi y ya veremos que pasa en el futuro y que quiere hacer mi padre con el…
Por cierto, esta misma mañana me han llamado de cajaduero diciendome que me mantenian el euribor de dia antes de la firma con fecha del viernes (a 365 dias claro) salia a algo mas de un 4% m salia, ya les he dicho, que esto la semana pasada cuando les llame y les avise, que ahora no iba a volver a cambiar nada.
Palabras textuales que por “una atencion comercial” y porque “el mismo asi me lo dijo en su dia” me mantenia dicho euribor del dia antes de la firma.
Lo mismo si presionais teneis suerte, pero me da que esta complicado porque ya digo que desde el dia 12 de noviembre toda nueva hipoteca que se haga se hara a ultimo euribor publicado en BOE.
Lo logico serian que si ya te han hecho el estudio, te han aprobado la operacion y demas y mas cuando te han dicho y “prometido” que firmarias con el del dia anterior lo mantuvieran, mas que nada porque de lo contrario seria para no fiarse de ellos para nada
Saludos,
Ahh!! Y otra cosa!!
Me ha dicho que viendo como esta el mercado y la bajada de tipos que parece que va para unos cuantos años no seria de extrañar que dentro de poco dejaran de ofrecer un diferencial tan bajo.
Vamos me ha sonado a ya tengo aqui la nota interna y volvemos a diferenciales de 0,75-1% en breve.
La verdad que ha dia de hoy, indice de referencia aparte, por diferencial, es la mejor hipoteca del mercado con diferencia.
Lo malo son las vinculaciones y las comisiones de ciertos servicios.
Las entidades fianciaeras no son tontas, tipos bajos diferenciales altos, tipos altos diferenciales bajos…total ellos minimo se llevan limpio el diferencial, eso sin contar con los mamoneos que se traeran en el interbancario para devolverse la pasta entre ellos, que ahi le ganaran otro buen porcentaje…
Saludos,
Es interesante, a mi me han dicho que no hay forma de cambiarlo. He preguntado en dos oficinas y no habido forma.
En el BBVA a mi me ofrecian un diferencial de 0,85 con un monton de comisiones y en otra oficina ni siquiera he recibido respuesta.
No se si eso te lo han ofrecido en Valladolid (me puedes decir la oficina si no es indiscreción. jesus_lorenzo@latin_mail (quita el guión de latinmail y pon .com)
Un saludo y enhorabuena porque en estos tiempos que corren te llevas un hipoteca excepcional. (Como bien dices ya nos podemos ir olvidando de diferenciales bajos)
La hipoteca de Caja Duero es un auténtico timo. Debería estar regulado por publicidad engañosa. Acabo de formalizar la hipoteca y aunque en su publicidad (y contrato) pone Euribor + 0.XX, el Euribor que utilizan se lo han sacado de la manga: ha sido 5.56%. Un atraco.