Hipoteca Uno-e: paliza a ING
Hace unos días hablábamos de la sorpresa que nos había dado ING al empeorar las condiciones de su Hipoteca Naranja, desde su ya famoso Euríbor+0,33 hasta el Euríbor+0,45. Pero cuando realmente queda clara la trascendencia del cambio es al comparar en qué situación queda respecto a la competencia. Uno-e gana ahora de mucho más lejos.
La Hipoteca Uno-e ofrece Euríbor+0,25. Esto da un interés real (TAE) de 4,69%, si tenemos en cuenta el índice Euríbor de febrero, que era 4,35%. Los que estéis pensando en contratar hipotecas, preparaos para intereses más altos, pues el Euríbor en estos momentos está alrededor del 4,80%.
Otro gasto al que obliga esta hipoteca es a contratar un seguro de vida, además de tener que domiciliar la nómina y tres recibos en la entidad.
No tiene comisiones ni por estudio, ni por cancelación ni por amortización de capital. Sólo cobra un 0,50% en caso de subrogación (de que queráis cambiar la hipoteca de entidad).
Financia hasta el 80% de la vivienda habitual. Puede pagarse hasta en 35 años, siempre y cuando los titulares no lleguen a superar los 70 años. Por el momento, se coloca a la cabeza de nuestro ránking de hipotecas.
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Comentarios
hola javier,
lo he revisado y he llamado para confirmar. sí, realmente es así: exigen un seguro de vida de como mínimo el 4,94% de lo que se pida.
por lo que me han dicho en la entidad, se supone que ese gasto ya está incluido en el cálculo del TAE, por lo que las cuentas, a final de año, deberían resultarte igualmente positivas.
sin embargo, no pondría la mano en el fuego. aunque me lo negaron, se me ocurre que podrían estar calculando la TAE con la cantidad mínima de la hipoteca (30.000€)y que con una hipoteca mayor, la prima aumente y la TAE, también. lo mejor que podrías hacer es enviar la petición y que te informen (por escrito) para tu caso concreto. y a ver cómo te responden. estaríamos encantados de que nos lo contases.
en cualquier caso, haremos una mención más clara a este seguro en el ranking. muchísimas gracias!
Gracias por tu rápida contestación.
Por cierto, revisando la información que proporcionan a sus visitantes, puedo leer lo siguiente:
“¿Afecta a la deducción fiscal la financiación con hipoteca?
Este porcentaje general de deducción del 15% puede verse incrementado si su hipoteca se firmase antes del 20 de enero de 2006 y en el caso que se use financiación ajena para la adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual. En este caso los porcentajes de deducción aplicables serán los siguientes:
* Durante los 2 años siguientes a la adquisición 25% sobre las primeras 4.507,59 € y 15% sobre el exceso hasta 9.015,18 €.
* Durante el 3 año y siguientes 20% sobre las primeras 4.507,59 € y 15% sobre el exceso hasta 9.015,18 €.
Esto implica que la deducción máxima que un contribuyente puede aplicarse mediante financiación ajena será de 1.803,04 € durante los dos años posteriores a la adquisición y de 1.574,65 € el resto de los años que dura la hipoteca, resultando siempre superior al porcentaje de deducción general.
Las hipotecas cuya firma sea posterior al 20 de enero de 2006 el porcentaje general de deducción pasa a ser en todos los casos del 15% hasta un límite de 9.015,18 €.”
En esta información siempre se habla de diferente fiscalidad según la fecha de firma de la HIPOTECA, no de la fecha de ADQUISICIÓN de la vivienda habitual, con lo cual me surge una duda: puesto que mi vivienda la adquirí en 2001, si me subrogo este año ¿cambiarán los % de deducción a aplicar en la renta de 2008? Lo digo porque por ejemplo este año me han compensado más de 200€ por este motivo, lo cual supone más de la mitad del supuesto ahorro al cambiar de hipoteca.
Si a esto sumamos unos gastos de subrogación muy elevados por culpa del seguro, así como que cobran un 1% del capital pte por el impuesto de actos jurídicos (¡y yo que pensaba que no se paga en las subrogaciones!) ya no estoy tan seguro de la rentabilida de esta hipoteca.
No obstante tiraré palante a ver qué tal va. Estoy con UCI y aunque les he enviado una carta no me van a mejorar nada.
Un saludo
fiuuuuuu, estás hilando muy fino, jeje. sí, podría variarte la forma de deducción ligeramente a peor.
y no, subrogarse no es ni mucho menos gratis. es mucho más barato que cambiar de hipoteca, pero tiene sus gastos (todo lo que sean papeleos…).
evidentemente es una decisión muy personal que hay que meditar mucho. cuando más compensa subrogarse es cuando aún se debe mucho. cuando menos quede por pagar, menos beneficio.
a veces los quebraderos de cabeza acaban por no compensar, salvo si hay un ánimo de venganza con la entidad antigua, por no haberla mejorado…
todo está en hacer cuentas, tomártelo con calma… por lo de pronto, yo esperaría a la oferta “oficial” de uno-e. quién sabe? a lo mejor tu entidad acaba reaccionando e igualando la oferta…
saludos!
Hola.
Gracias a tu blog he visitado la web de Uno-e para ver si me interesa subrogarme a una de sus hipotecas, pues actualmente la tengo con Euribor + 1,25.
Revisando las condiciones, veo que obligan a la contratación de un seguro de prima única que hay que financiar, cuyo importe en mi caso sería de 3260,4 € (el 4,94% del importe pendiente), lo cual es una auténtica barbaridad (y no quiero pensar los tengan más capital pendiente). Mira aquí:
https://www.uno-e.com/UNOEPUB/tlwu/jsp/esp/hipotecas/tlwu2_hipo_folleto_subrogacion.jsp
¿Realmente es esto así? Si lo es creo que deberías mencionarlo en tu ranking de hipotecas porque a mi me parece un tremendo impedimento y convierte esta hipoteca en algo inviable.
Un saludo